Un guide pour trouver un conseiller financier de confiance

Introduction

Le choix du bon conseiller en placement a le potentiel d'améliorer considérablement votre avenir financier. Un conseiller en investissement peut vous aider à fixer des objectifs, à développer un plan pour augmenter votre richesse et à rester sur la bonne voie pour atteindre ces objectifs. Mais avec tant de professionnels et d'entreprises financières opérant sur le marché, il peut être difficile de choisir le bon.

Un conseiller en investissement est un professionnel enregistré qui fournit des conseils et des conseils impartiaux sur les investissements et les stratégies financières. Ils utilisent leur connaissance approfondie des marchés financiers pour aider leurs clients à réussir financier. Les conseillers en placement fournissent des conseils et des conseils adaptés aux besoins, des objectifs et des préférences uniques de leurs clients.

Il y a de nombreux avantages à avoir un conseiller en investissement. Ceux-ci incluent:

• Conseils objectifs - Les conseillers en investissement fournissent des conseils et des conseils impartiaux, afin que les clients sachent qu'ils obtiennent des conseils objectifs qui ne sont influencés par aucun biais personnel.
• Prédictions précises - Les conseillers en placement étudient les marchés financiers et comprennent les différentes tendances, afin qu'ils puissent faire des prédictions plus précises que la plupart des gens qui cherchent à investir seuls.
• Assistance à la gestion du portefeuille - Les conseillers en investissement peuvent vous aider à gérer et à diversifier votre portefeuille pour vous assurer qu'il est correctement alloué et équilibré.
• Suivi régulier de compte - Les conseillers en investissement surveilleront régulièrement votre compte et vous fourniront des mises à jour sur les performances de vos investissements.

Types de conseillers financiers

Lors de la sélection d'un conseiller financier, il est important de comprendre les différents types de conseillers financiers disponibles. Trois des types communs de conseillers financiers sont les conseillers financiers basés sur la commission, les conseillers financiers fondés sur les frais et les conseillers financiers en frais uniquement.

Conseillers financiers basés sur la commission

Un conseiller financier basé sur la commission gagne une commission en pourcentage de l'argent que vous investissez. La Commission est retirée du montant que vous investissez et peut atteindre 20%. Lors de la sélection d'un conseiller basé sur la commission, il est important de s'assurer que le conseiller est réputé et que vous comprenez la commission exacte que vous payez pour leurs services.

Conseillers financiers fondés sur les frais

Un conseiller financier basé sur les frais facture des frais forfaitaires pour leurs services. Ces frais sont généralement un pourcentage des actifs sous gestion. Les frais sont généralement payés sur une base annuelle et sont généralement plus élevés que les conseillers financiers basés sur la commission. L'avantage de sélection de ce type de conseiller financier est qu'il n'y a pas de commissions ou autres coûts associés aux transactions qui sont exécutées pour vous.

Conseillers financiers en frais uniquement

Les conseillers financiers en redevance facturent des frais forfaitaires pour les conseils qu'ils fournissent. Ces frais sont généralement plus élevés que les conseillers financiers basés sur la commission ou les frais. Cependant, l'avantage est qu'il n'y a pas de commissions ou d'autres coûts associés aux conseils. En outre, le conseiller financier en frais n'est pas tenu de créer un portefeuille avec un certain ensemble d'investissements qui peuvent être bénéfiques pour le conseiller financier.

Lors de la sélection d'un conseiller financier, il est important de comprendre les différents types de conseillers financiers disponibles et d'évaluer le type le plus approprié pour votre situation financière. Il est également important de comprendre les frais associés à chaque type de conseiller financier afin de vous assurer que vous tirez le meilleur parti de votre investissement.

Préditations des conseillers financiers

Lorsque vous envisagez de faire confiance à votre direction d'investissement, il existe plusieurs références que les conseillers en investissement potentiels peuvent détenir. Ces désignations sont utiles pour comprendre qui est qualifié pour fournir des services en tant que conseiller en investissement et quel type de clients qu'ils servent. Les trois principaux conseiller financiers sont le planificateur financier certifié (CFP), l'analyste financier agréé (CFA) et un conseiller en placement enregistré (RIA).

Planificateur financier certifié (CFP)

Les planificateurs financiers certifiés (CFP®) réussissent un test administré par le Certified Financial Planner Board of Standards, Inc (CFP Board). Ils sont considérés comme des planificateurs financiers, aidant les clients à faire des investissements conformes à leurs objectifs financiers à long terme. Ils examinent également la succession, la retraite, la fiscalité et la planification des assurances. Les CFP sont tenus aux normes les plus élevées de conduite éthique et doivent se conformer aux exigences de formation continue afin de maintenir leur certification.

Analyste financier agréé (CFA)

La désignation des analystes financiers Chartered (CFA) concerne les professionnels de l'investissement ayant une expérience significative et des compétences en gestion de portefeuille et en analyse des valeurs mobilières. L'Institut CFA administre le programme et attribue la désignation de l'analyste financier agréé à la fin d'une série d'examens. Les conseillers en placement qui détiennent une désignation CFA ont une compréhension approfondie des investissements, des marchés financiers et des pratiques de gestion du portefeuille.

Conseiller en investissement enregistré (RIA)

Les conseillers en placement enregistrés (RIA) sont des professionnels financiers liés à l'État qui donnent des conseils sur la façon dont les clients doivent investir leur argent. Les RIA doivent s'inscrire auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC) ou d'un régulateur des valeurs mobilières de l'État et sont tenus à une norme fiduciaire, ce qui signifie qu'ils sont tenus d'agir dans le meilleur intérêt de leurs clients. Les RIA peuvent offrir une grande variété de services, tels que la planification financière, la gestion du portefeuille, la planification fiscale et la planification successorale.

Lors de la sélection d'un conseiller en investissement, il est important de comprendre les informations d'identification qu'ils détiennent et dans quoi il se spécialise. Connaître les différences entre les désignations CFP, CFA et RIA peut aider à prendre une décision éclairée lors du choix d'un conseiller en placement.

Caractéristique des conseillers financiers dignes de confiance

Lors de la sélection du bon conseiller en placement, il est important de considérer différents critères. Un conseiller financier est un professionnel qui fournit des conseils et des conseils sur les investissements, la fiscalité et la planification financière. Afin de prendre des décisions éclairées, il est essentiel de rechercher les caractéristiques d'un conseiller financier digne de confiance. Voici trois fonctionnalités importantes à garder à l'esprit lors de la sélection d'un conseiller en placement.

A. Communication claire

Un conseiller financier digne de confiance devrait avoir une communication ouverte et claire. Ils devraient être en mesure d'expliquer leurs stratégies et leurs conseils dans un langage simple, sans jargon. De plus, ils devraient toujours être disponibles pour des questions et montrer la transparence dans la communication des risques et des récompenses. Les bons conseillers prennent le temps de comprendre les besoins de leurs clients et de s'assurer que les attentes sont gérées.

B. Éducation et expérience

Il est également important d'être conscient des qualifications et de l'expérience du conseiller. Les conseillers financiers détiennent généralement un baccalauréat, bien que certains puissent avoir des diplômes avancés. Ils devraient avoir des licences valables de l'organe directeur concerné. De plus, il est toujours préférable de choisir un conseiller qui a beaucoup d'expérience dans le domaine, de préférence au cours de nombreuses années.

C.

Il est essentiel d'évaluer les antécédents du conseiller. Ceci est vital lors de l'évaluation de la capacité d'un conseiller à générer des résultats favorables. Des recherches adéquates donneront une bonne compréhension de leur succès avec d'autres clients. De plus, les conseillers réputés fourniront toujours des preuves de leurs performances, telles que les rapports et les avis des clients.

Évaluation du conseiller financier

Un conseiller financier peut vous aider à tirer le meilleur parti de votre argent durement gagné, mais il est important de choisir un conseiller bien informé, expérimenté et éthique. Pour assurer la meilleure correspondance de vos besoins, prenez le temps d'évaluer les conseillers financiers potentiels en fonction des qualifications, de l'expérience, des performances et de l'adéquation.

Poser des questions

Avant d'embaucher un conseiller financier, il est important d'en rechercher celui qui connaît les investissements, les assurances et les taxes. Posez beaucoup de questions pour déterminer la compréhension du conseiller des problèmes qu'ils vous aideront à gérer. De nombreux conseillers financiers se spécialisent dans un ou plusieurs domaines, alors demandez quel type d'investissements ils connaissent bien et leur approche pour les gérer. Vous devez également vous renseigner sur l'expérience qu'ils ont pour traiter les clients avec des profils d'investissement similaires aux vôtres, des frais pour les services et des sanctions disciplinaires. Demandez s'ils se concentrent sur une planification unique ou maintiendraient vos investissements à long terme.

Examiner les qualifications et l'éducation

Il est sage d'enquêter sur les qualifications et l'éducation du conseiller financier que vous envisagez. Recherchez des informations d'identification telles que la désignation des analystes financiers (CFA), un planificateur financier certifié (CFP) et un analyste financier accrédité (AFA). Ces informations peuvent généralement être trouvées sur le site Web du conseiller ou la plupart des organismes de réglementation exigent que ces informations soient enregistrées et accessibles au public. Rencontrer le conseiller financier peut également aider à clarifier leurs qualifications et leur expérience.

Recherchez le statut d'enregistrement

Il est essentiel de s'assurer que le conseiller financier que vous envisagez est enregistré soit auprès des organismes de réglementation pertinents dans votre région, soit par la Commission des valeurs mobilières. Cela vous permettra de vérifier leurs qualifications et s'ils ont des antécédents de litiges, de faillites ou de violations réglementaires. Vous pouvez également vérifier s'ils ont eu des sanctions disciplinaires.

En prenant le temps d'examiner les qualifications, les antécédents et l'enregistrement, vous pouvez être convaincu que le conseiller financier que vous embauchez est qualifié pour vous fournir les conseils et les services dont vous avez besoin. Avec le bon conseiller financier, vous pouvez vous sentir plus sûr de votre liberté financière et de votre investissement pour l'avenir.

6. Étapes pour choisir un conseiller financier

Lorsqu'il s'agit de prendre des décisions financières importantes, impliquant les services d'un conseiller en investissement peut être bénéfique, en particulier si vous n'avez pas beaucoup d'expérience dans ce domaine. Afin de vous assurer de recevoir les bons conseils et de prendre les bonnes décisions, il est essentiel de trouver le bon conseiller financier. Voici quelques étapes pour choisir le bon conseiller financier.

A. Déterminez vos besoins

La première étape de la sélection d'un conseiller financier est de déterminer vos besoins exacts. Vous devrez décider de quel type de services d'investissement dont vous avez besoin, comme un gestionnaire de portefeuille, un comptable, un planificateur de retraite, etc. Vous devriez également réfléchir à la quantité de disposition à investir, aux objectifs que vous avez pour vos investissements et Tous les autres facteurs qui peuvent entrer en jeu dans le processus de conseils.

B. Rassemblez des références

Une fois que vous avez une meilleure idée de vos besoins, la prochaine étape consiste à commencer à collecter des références de votre famille, amis, collègues et autres professionnels. Découvrez qui ils ont utilisé et à quel point ils étaient satisfaits. Demandez des recommandations sur les meilleurs conseillers en investissement disponibles dans votre région.

C. Interviewez quelques conseillers potentiels

Une fois que vous avez une liste de conseillers potentiels, la prochaine étape consiste à commencer à les interviewer. Posez des questions sur leurs qualifications, leur expérience et leur stratégie d'investissement. Demandez également s'ils ont des dossiers disciplinaires ou des plaintes de consommateurs. Enfin, découvrez comment ils facturent leurs services et s'ils offrent des garanties ou des assurances. Assurez-vous de poser toutes les questions auxquelles vous devez répondre afin de décider du bon conseiller financier.

En suivant ces étapes, vous pouvez être sûr de prendre une décision éclairée et de sélectionner le bon conseiller financier pour vos besoins. L'investissement peut être un processus complexe, mais avec les bons conseils, vous pouvez prendre de meilleures décisions et maximiser vos rendements.

Conclusion

L'investissement est un élément essentiel de votre parcours financier, et avoir un conseiller en investissement est un excellent moyen d'obtenir les meilleurs rendements de vos investissements. Le choix d'un conseiller en investissement peut être un processus difficile, mais il y a quelques choses importantes à garder à l'esprit lors de votre décision. Il est important de faire vos recherches et d'expérience, de comprendre les frais associés à l'utilisation d'un conseiller en investissement et de trouver un professionnel qui possède une expertise dans les domaines sur lesquels vous voulez des conseils. De plus, il est important de réévaluer régulièrement votre conseiller et de surveiller de près vos finances pour vous assurer que vous obtenez les meilleurs conseils et le meilleur retour sur vos investissements.