Um guia para encontrar um consultor financeiro confiável

Introdução

A escolha do consultor de investimento certo tem o potencial de melhorar drasticamente seu futuro financeiro. Um consultor de investimentos pode ajudá -lo a definir metas, desenvolver um plano para aumentar sua riqueza e manter -se no caminho certo para atingir essas metas. Mas com tantos profissionais e empresas financeiras que operam no mercado, pode ser difícil escolher o certo.

Um consultor de investimentos é um profissional registrado que fornece conselhos e orientações imparciais sobre investimentos e estratégias financeiras. Eles usam seu conhecimento profundo dos mercados financeiros para ajudar seus clientes a alcançar o sucesso financeiro. Os consultores de investimentos fornecem conselhos e orientações adaptadas às necessidades, metas e preferências exclusivas de seus clientes.

Existem muitos benefícios em ter um consultor de investimentos. Estes incluem:

• Aconselhamento objetivo - os consultores de investimento fornecem conselhos e orientações imparciais, para que os clientes saibam que estão obtendo orientações objetivas que não são influenciadas por nenhum preconceito pessoal.
• Previsões precisas - Os consultores de investimento estudam os mercados financeiros e entendem as várias tendências, para que possam fazer previsões mais precisas do que a maioria das pessoas que desejam investir por conta própria.
• Assistência com gerenciamento de portfólio - Os consultores de investimentos podem ajudá -lo a gerenciar e diversificar seu portfólio para garantir que ele seja alocado e equilibrado adequadamente.
• Monitoramento regular da conta - os consultores de investimento monitoram regularmente sua conta e fornecerão atualizações sobre o desempenho de seus investimentos.

Tipos de consultores financeiros

Ao selecionar um consultor financeiro, é importante entender os diferentes tipos de consultores financeiros disponíveis. Três dos tipos comuns de consultores financeiros são consultores financeiros baseados em comissão, consultores financeiros baseados em taxas e consultores financeiros apenas por taxas.

Consultores financeiros baseados em comissão

Um consultor financeiro baseado em comissão ganha uma comissão como uma porcentagem do dinheiro que você investe. A Comissão é retirada do valor que você investe e pode chegar a 20%. Ao selecionar um consultor baseado em comissão, é importante garantir que o consultor seja respeitável e que você entenda a comissão exata que está pagando pelos serviços deles.

Consultores financeiros baseados em taxas

Um consultor financeiro baseado em taxas cobra uma taxa fixa por seus serviços. Essa taxa geralmente é uma porcentagem dos ativos sob administração. A taxa geralmente é paga anualmente e geralmente é maior do que os consultores financeiros baseados na comissão. O benefício de selecionar esse tipo de consultor financeiro é que não há comissões ou outros custos associados às transações que são executadas para você.

Consultores financeiros apenas por taxas

Os consultores financeiros somente de taxas cobram uma taxa fixa pelos conselhos que eles fornecem. Essa taxa geralmente é maior que os consultores financeiros baseados em comissões ou taxas. No entanto, o benefício é que não há comissões ou outros custos associados aos conselhos que estão sendo dados. Além disso, o consultor financeiro somente de taxa não é obrigado a criar um portfólio com um certo conjunto de investimentos que possa ser benéfico para o consultor financeiro.

Ao selecionar um consultor financeiro, é importante entender os diferentes tipos de consultores financeiros disponíveis e avaliar qual tipo é o mais apropriado para sua situação financeira. Também é importante entender as taxas associadas a cada tipo de consultor financeiro, a fim de garantir que você esteja aproveitando ao máximo seu investimento.

Credenciais de consultores financeiros

Ao considerar em quem confiar com sua direção de investimento, existem várias credenciais que os potenciais consultores de investimento podem manter. Essas designações são úteis para entender quem está qualificado para fornecer serviços como consultor de investimentos e que tipo de clientes eles atendem. As três principais designações de consultores financeiros são o Planejador Financeiro Certificado (CFP), o Chartered Financial Analyst (CFA) e um consultor de investimentos registrado (RIA).

Planejador Financeiro Certificado (CFP)

Planejadores financeiros certificados (CFP®) Passe um teste administrado pelo Conselho de Planejas de Planejas Certificadas, Inc (Conselho do CFP). Eles são considerados planejadores financeiros, ajudando os clientes a fazer investimentos consistentes com suas metas financeiras de longo prazo. Eles também olham para o planejamento de propriedade, aposentadoria, impostos e seguros. Os CFPs são mantidos nos mais altos padrões de conduta ética e devem cumprir os requisitos de educação continuada para manter sua certificação.

Analista Financeiro Chartered (CFA)

A designação de Analista Financeiro Chartered (CFA) é para profissionais de investimento com experiência e habilidade significativas em gerenciamento de portfólio e análise de valores mobiliários. O Instituto CFA administra o programa e concede a designação de analistas financeiros fretados após a conclusão de uma série de exames. Os consultores de investimento que possuem uma designação de CFA têm uma extensa compreensão de investimentos, mercados financeiros e práticas de gerenciamento de portfólio.

Conselheiro de Investimento Registrado (RIA)

Os consultores de investimentos registrados (RIAs) são profissionais financeiros licenciados pelo Estado que dão conselhos sobre como os clientes devem investir seu dinheiro. O RIAS deve se registrar na Comissão de Valores Mobiliários (SEC) ou em um regulador de valores mobiliários do estado e ser mantido em um padrão fiduciário, o que significa que eles são obrigados a agir no melhor interesse de seus clientes. O RIAS pode oferecer uma ampla variedade de serviços, como planejamento financeiro, gerenciamento de portfólio, planejamento tributário e planejamento imobiliário.

Ao selecionar um consultor de investimentos, é importante entender quais credenciais eles possuem e em que se especializam. Conhecendo as diferenças entre as designações de CFP, CFA e RIA pode ajudar a tomar uma decisão informada ao escolher um consultor de investimentos.

Característica de consultores financeiros confiáveis

Ao selecionar o consultor de investimento certo, é importante considerar diferentes critérios. Um consultor financeiro é um profissional que fornece conselhos e orientações sobre investimentos, tributação e planejamento financeiro. Para tomar decisões informadas, é essencial procurar características de um consultor financeiro confiável. Aqui estão três recursos importantes a serem lembrados ao selecionar um consultor de investimentos.

A. Comunicação clara

Um consultor financeiro confiável deve ter uma comunicação aberta e clara. Eles devem ser capazes de explicar suas estratégias e conselhos em linguagem simples, livre de qualquer jargão. Além disso, eles devem estar sempre disponíveis para perguntas e mostrar transparência na comunicação de riscos e recompensas. Bons consultores levam tempo para entender as necessidades de seus clientes e garantir que as expectativas sejam gerenciadas.

B. educação e experiência

Também é importante estar ciente das qualificações e experiência do consultor. Os consultores financeiros geralmente possuem um diploma de bacharel, embora alguns possam ter diplomas avançados. Eles devem ter licenças válidas do órgão relevante. Além disso, é sempre melhor escolher um consultor que tenha muita experiência no campo, de preferência ao longo de muitos anos.

C. Recorde

É essencial avaliar o histórico do consultor. Isso é vital ao avaliar a capacidade de um consultor de gerar resultados favoráveis. Pesquisas adequadas darão uma boa compreensão de seu sucesso com outros clientes. Além disso, consultores respeitáveis ​​sempre fornecerão evidências de seu desempenho, como relatórios e análises de clientes.

Avaliação do consultor financeiro

Um consultor financeiro pode ajudá-lo a fazer o melhor uso do seu dinheiro suado, mas é importante escolher um consultor conhecedor, experiente e ético. Para garantir a melhor correspondência para suas necessidades, reserve um tempo para avaliar possíveis consultores financeiros com base em qualificações, experiência, desempenho e adequação.

Fazer perguntas

Antes de contratar um consultor financeiro, é importante procurar alguém com conhecimento sobre investimentos, seguros e impostos. Faça muitas perguntas para determinar a compreensão do consultor sobre os problemas que eles ajudarão a gerenciar. Muitos consultores financeiros são especializados em uma ou mais áreas; portanto, pergunte em que tipo de investimentos eles são versados ​​e sua abordagem para gerenciá-los. Você também deve perguntar sobre a experiência que eles têm ao lidar com clientes com perfis de investimento semelhantes aos seus, taxas por serviços e quaisquer sanções disciplinares. Pergunte se eles se concentram no planejamento único ou manteriam seus investimentos a longo prazo.

Revise as qualificações e educação

É aconselhável investigar as qualificações e a educação do consultor financeiro que você está considerando. Procure credenciais como a designação de Analista Financeiro (CFA), planejador financeiro certificado (CFP) e analista financeiro credenciado (AFA). Normalmente, essas informações podem ser encontradas no site do consultor ou na maioria dos órgãos regulatórios, exigem que essas informações sejam registradas e disponíveis ao público. A reunião com o consultor financeiro também pode ajudar a fornecer clareza em torno de suas qualificações e experiência.

Pesquise o status de registro

É essencial garantir que o consultor financeiro que você está considerando esteja registrado com os órgãos regulatórios relevantes em sua região ou com a Comissão de Valores Mobiliários. Isso permitirá que você verifique suas qualificações e se elas têm algum histórico de disputas de clientes, falências ou violações regulatórias. Você também pode verificar se eles tiveram alguma sanção disciplinar.

Ao reservar um tempo para revisar as qualificações, antecedentes e registro, você pode ter certeza de que o consultor financeiro que você contrata está qualificado para fornecer os conselhos e serviços necessários. Com o consultor financeiro certo, você pode se sentir mais seguro sobre sua liberdade financeira e investir para o futuro.

6. Passos para escolher um consultor financeiro

Quando se trata de tomar decisões financeiras importantes, envolver os serviços de um consultor de investimentos pode ser benéfico, principalmente se você não tiver muita experiência nessa área. Para garantir que você receba o conselho certo e tome as decisões certas, é vital que você encontre o consultor financeiro certo. Aqui estão algumas etapas para escolher o consultor financeiro certo.

A. Determine suas necessidades

O primeiro passo na seleção de um consultor financeiro é determinar suas necessidades exatas. Você precisará decidir que tipo de serviços de investimento você precisa, como gerente de portfólio, contador, planejador de aposentadoria etc. Você também deve pensar sobre quanto está disposto a investir, quais objetivos você tem para seus investimentos e e Quaisquer outros fatores que possam entrar em jogo no processo de conselhos.

B. Reúna referências

Depois de ter uma idéia melhor de quais são suas necessidades, o próximo passo é começar a coletar referências de sua família, amigos, colegas e outros profissionais. Descubra quem eles usaram e como estavam satisfeitos. Peça recomendações sobre os melhores consultores de investimento disponíveis em sua área.

C. Entrevista alguns consultores em potencial

Depois de ter uma lista de possíveis consultores, o próximo passo é começar a entrevistá -los. Faça perguntas sobre suas qualificações, experiência e estratégia de investimento. Além disso, pergunte se eles têm algum registro disciplinar ou reclamações do consumidor. Por fim, descubra como eles cobram por seus serviços e se oferecem alguma garantia ou garantia. Certifique -se de fazer todas as perguntas que você precisa responder para decidir sobre o consultor financeiro certo.

Seguindo estas etapas, você pode ter certeza de que está tomando uma decisão informada e selecionando o consultor financeiro certo para suas necessidades. Investir pode ser um processo complexo, mas com o conselho certo, você pode tomar melhores decisões e maximizar seus retornos.

Conclusão

Investir é uma parte vital de sua jornada financeira, e ter um consultor de investimentos é uma ótima maneira de obter os melhores retornos de seus investimentos. Escolher um consultor de investimentos pode ser um processo difícil, mas há algumas coisas importantes a serem lembradas ao tomar sua decisão. É importante fazer sua pesquisa e experiência, entender as taxas associadas ao uso de um consultor de investimentos e encontre um profissional com experiência nas áreas em que você deseja conselhos. Além disso, é importante reavaliar seu consultor regularmente e monitorar suas finanças de perto para garantir que você esteja recebendo os melhores conselhos e o melhor retorno de seus investimentos.