Riesgos de inversión comunes y cómo administrarlos

Introducción

Los riesgos de inversión son una parte inherente de la inversión y son las pérdidas potenciales que acompañan a cualquier inversión, tanto grande como pequeña. Los tipos comunes de riesgos de inversión pueden incluir riesgo de mercado, riesgo geopolítico, riesgo inflacionario y riesgo de liquidez. Comprender cómo gestionar estos riesgos puede ayudar a proteger sus inversiones y alcanzar sus objetivos financieros.

Definición de riesgos de inversión comunes

En general, los riesgos de inversión pueden definirse como cualquier posibilidad de que una inversión no devuelva el capital o los rendimientos deseados. Los inversores deben ser conscientes de que los riesgos de inversión son inevitables y siempre deben apuntar a limitar su exposición al riesgo.

Overview de tipos de riesgos de inversión

Los siguientes son algunos de los tipos comunes de riesgos de inversión que los inversores deben tener en cuenta al invertir:

• Riesgo de mercado: el riesgo de que el precio de un activo caiga debido a varía en condiciones del mercado como la inflación, la liquidez y el crecimiento económico.
• Riesgo geopolítico: riesgo planteado por los cambios en las condiciones políticas y los regímenes gubernamentales y políticos, tanto a nivel nacional como global.
• Riesgo inflacionario: el riesgo de que la inflación haga que el poder adquisitivo de los rendimientos de un activo disminuya con el tiempo.
• Riesgo de liquidez: el riesgo de que un inversor tenga dificultades para vender o intercambiar un activo a un momento y precio razonable.

Riesgo de mercado

El riesgo de mercado es un tipo de riesgo que no puede diversificarse, lo que significa que es inherente al mercado independientemente de qué inversiones individuales se realicen. Es un factor importante que todos los inversores necesitan comprender para tomar decisiones informadas sobre sus carteras.

Definición de riesgo de mercado

El riesgo de mercado es el riesgo de que las condiciones generales del mercado hagan que el valor de las inversiones disminuya. Las causas del riesgo de mercado son amplias y pueden variar desde factores macroeconómicos como la inflación y los tipos de cambio, hasta cambios políticos o sociales como nuevas políticas gubernamentales o desastres naturales que tienen un impacto en el mercado. El riesgo de mercado afecta todas las inversiones, incluidas acciones, bonos, fondos mutuos, ETF y bienes raíces.

Ejemplos de riesgo de mercado

Hay muchos ejemplos de riesgo de mercado que pueden afectar las inversiones. Algunos de los ejemplos más comunes incluyen:

• Riesgo de tasa de interés: los cambios en el nivel de las tasas de interés pueden conducir a una disminución en el valor de ciertas inversiones, como los bonos.
• Riesgo de inflación: cuando aumenta la tasa de inflación, el valor de las inversiones como las acciones puede disminuir a medida que se reduce el poder adquisitivo del dinero.
• Riesgo de divisas: cuando el valor de una moneda extranjera cambia en relación con la moneda nacional, el valor de las inversiones realizadas en esa moneda puede verse afectado.
• Riesgo político o social: los cambios en las políticas gubernamentales u otros eventos sociales a gran escala (por ejemplo, Brexit) pueden conducir a cambios en el valor de una inversión.

Formas de gestionar el riesgo de mercado

La forma más efectiva de gestionar el riesgo de mercado es a través de la diversificación. Al invertir en diferentes clases de activos, sectores e incluso países, los inversores pueden extender su riesgo en múltiples áreas. Esto reduce la posibilidad de pérdidas debido a cualquier inversión individual o sector de mercado. Los inversores también deben revisar regularmente sus carteras para identificar cualquier cambio en las condiciones del mercado y ajustar sus inversiones en consecuencia.

Los inversores también deben utilizar herramientas de gestión de riesgos, como pedidos de detención, que vende automáticamente una inversión si cae por debajo de un cierto precio. Dichas herramientas pueden ayudar a limitar cualquier pérdida debido a la volatilidad del mercado.

Riesgo de contraparte

El riesgo de contraparte es el potencial de que la otra parte en un acuerdo contractual pueda incumplir. El incumplimiento ocurre cuando la otra parte no funciona de acuerdo con los términos del acuerdo. Comprender el riesgo de contraparte es esencial para cualquier tipo de inversión, especialmente aquellos que involucran crédito. Hay formas de gestionar el riesgo de contraparte y estar más informado sobre la contraparte con el que está entrando en el acuerdo.

Definición de riesgo de contraparte

El riesgo de contraparte es el riesgo de que la otra parte en un acuerdo que no funcione de acuerdo con los términos o no cumpla con las obligaciones como se especifica. Existen muchos tipos diferentes de riesgos de contraparte, como el riesgo de crédito, el riesgo operativo y el riesgo de reputación. El riesgo de crédito es el riesgo de incumplimiento en un préstamo, mientras que el riesgo operativo incluye el riesgo sistémico o interno relacionado con la operación del negocio. El riesgo de reputación es la pérdida potencial de la imagen de una empresa debido al comportamiento éticamente cuestionable.

Ejemplos de riesgo de contraparte

El riesgo de contraparte se puede ver en una variedad de escenarios diferentes, como prestar dinero a una empresa, participar en el comercio de divisas o incluso las acciones de negociación. Por ejemplo, al invertir en acciones, el riesgo de contraparte es el riesgo de que la Compañía no libere las ganancias según lo proyectado o que la compañía no pueda devolver el precio de las acciones. Cuando un banco presta dinero a una empresa, el riesgo de contraparte es el riesgo de que la empresa no pueda pagar el préstamo.

Formas de manejar el riesgo de contraparte

Hay algunos pasos que se pueden tomar para manejar el riesgo de contraparte. Los inversores deben tratar de comprender completamente la solvencia de la contraparte y su potencial para incumplir. Además, los inversores deben evaluar la garantía disponible e incorporar swaps de incumplimiento crediticio en el acuerdo para reducir las pérdidas potenciales. Además, los inversores deben usar estrategias de diversificación y cobertura para propagar el riesgo entre múltiples socios.

• Comprender la solvencia de la contraparte.
• Evaluar la garantía disponible.
• Incorporar swaps de incumplimiento crediticio en el acuerdo.
• Utilice estrategias de diversificación y cobertura.

Riesgo de liquidez

El riesgo de liquidez es el riesgo de no poder convertir un activo en efectivo lo suficientemente rápido como para cubrir una necesidad inmediata. Es importante considerar el riesgo de liquidez porque puede tener un impacto en el rendimiento de una cartera general.

Definición de riesgo de liquidez

El riesgo de liquidez es el potencial de que una inversión disminuya el valor si no hay suficientes compradores interesados ​​en él. Si un inversor tiene que vender un activo rápidamente, es posible que no reciba el precio completo que esperaba e incluso podría tener que aceptar un precio de venta de incendios. Esto puede conducir a una pérdida de capital y una disminución en el rendimiento de la cartera.

Ejemplos de riesgo de liquidez

Uno de los ejemplos más comunes de riesgo de liquidez es la incapacidad de convertir las inversiones ilíquidas en efectivo lo suficientemente rápido como para satisfacer las necesidades financieras. Los ejemplos de inversiones ilíquidas incluyen bienes raíces, capital privado y ciertos tipos de acciones. Estas inversiones pueden tomar tiempo para venderse, lo que significa que los inversores pueden tener que tomar un descuento en el precio para descargarlo rápidamente.

Formas de gestionar el riesgo de liquidez

Hay algunas formas de gestionar el riesgo de liquidez. Los inversores deben asegurarse de que su cartera esté bien diversificada, con una combinación de inversiones líquidas e ilíquidas. Es importante tener suficientes activos líquidos disponibles para cubrir cualquier necesidad financiera inmediata. Esto se puede hacer a través de ahorros en efectivo o inversiones en activos líquidos, como fondos del mercado monetario o bonos a corto plazo. Los inversores también deben considerar las condiciones del mercado antes de invertir en activos ilíquidos, como observar las tasas de interés e indicadores económicos.

Riesgo operativo

El riesgo operativo es el riesgo de pérdida resultante de procesos internos, personas y sistemas internos inadecuados o fallidos o de eventos externos. Cubre una amplia gama de temas, desde las prácticas de gestión de una empresa y la confiabilidad de sus sistemas hasta riesgos legales y regulatorios. Para mitigar estos riesgos, es importante construir y mantener procesos y operaciones comerciales sólidos.

Definición de riesgo operativo

El riesgo operativo se define como el riesgo de pérdida resultante de procesos internos, personas y sistemas internos inadecuados o fallidos, o de eventos externos. Es el riesgo de pérdida financiera o daño de reputación debido a procesos internos, personas o sistemas internos inadecuados o fallidos, o de eventos externos.

Ejemplos de riesgo operativo

• Actividades fraudulentas
• Interrupción del negocio debido a un ataque cibernético
• Procesos ineficientes que conducen a oportunidades perdidas
• Errores de toma de decisiones cometidos por un gerente
• Cambios en la regulación que requieren que la Compañía modifique sus operaciones

Formas de gestionar el riesgo operativo

• Desarrolle un marco integral de gestión de riesgos con políticas y procedimientos para gestionar el riesgo operativo.
• Desarrollar e implementar un sistema para identificar, evaluar, monitorear e informar los riesgos operativos.
• Aumente la conciencia de los riesgos operativos entre los empleados a través de la capacitación y la educación.
• Implemente protocolos y procedimientos de seguridad para proteger los sistemas e información de la empresa.
• Realice auditorías regulares para identificar y abordar procesos débiles y áreas de riesgo.
• Manténgase actualizado en la regulación y las tendencias de la industria para mantenerse a la vanguardia de cualquier riesgo.

Riesgo de tasa de interés

Los inversores enfrentan muchos tipos diferentes de riesgos, y el riesgo de tasa de interés es uno de ellos. Este es el potencial de pérdidas si las tasas de interés cambian inesperadamente. Puede tener un impacto significativo en su cartera, por lo que es importante comprender qué lo causa y cómo manejarlo mejor.

Definición de riesgo de tasa de interés

El riesgo de la tasa de interés es la exposición a las pérdidas que tiene un inversor cuando cambia el entorno de la tasa de interés. Cuando el entorno de la tasa de interés cambia, también lo hacen las inversiones en la cartera de un inversor. Como resultado, su rentabilidad puede verse significativamente afectada. Esto es particularmente cierto para las inversiones que son altamente sensibles a los cambios en las tasas de interés.

Ejemplos de riesgo de tasa de interés

Uno de los ejemplos más comunes de riesgo de tasa de interés está dentro de las inversiones de ingresos fijos. Cuando aumentan las tasas de interés, el valor de los bonos existentes puede caer. Esto se puede amplificar si los bonos se emitieron con una tasa de interés baja. Del mismo modo, cuando caen las tasas de interés, el valor de los bonos existentes puede aumentar, aunque esto, por supuesto, depende de los términos específicos del bono.

Las facturas del Tesoro y los certificados de depósito (CDS) también son altamente sensibles a los cambios en el entorno de la tasa de interés. Cuando las tasas de interés son altas, el valor de estos valores puede disminuir a medida que los inversores buscan tasas de rendimiento más altas. Por el contrario, cuando las tasas de interés son bajas, pueden ser inversiones muy atractivas. Pueden proporcionar a los inversores una fuente de ingresos segura y segura.

Formas de gestionar el riesgo de tasa de interés

Una de las formas más efectivas de gestionar el riesgo de tasa de interés es diversificar sus inversiones en diferentes clases de activos y vencimientos. Al hacer esto, puede protegerse de cualquier cambio repentino en el entorno de la tasa de interés. También debe tratar de centrarse en las inversiones con vencimientos más cortos, ya que se verán afectados menos que las inversiones a más largo plazo.

Otra estrategia para gestionar los riesgos de tasas de interés es utilizar derivados como swaps de tasas de interés. Estos son contratos entre dos partes que permiten a uno cambiar una tasa de interés flotante por una tasa de interés fija, o viceversa. Esto puede ayudar a protegerse contra posibles pérdidas causadas por cambios en el entorno de la tasa de interés.

Finalmente, puede ser útil tener una visión a largo plazo de la inversión. Esto se debe a que los efectos de las fluctuaciones de la tasa de interés pueden no ser inmediatos, pero se volverán más evidentes a largo plazo. Tomar una visión a largo plazo puede ayudarlo a administrar mejor su cartera y reducir su exposición al riesgo de tasa de interés.

Conclusión

Invertir puede ser una excelente manera de generar riqueza, pero también implica una cierta cantidad de riesgo. Conocer los tipos comunes de riesgos de inversión y cómo administrarlos puede ayudar a los inversores a aprovechar al máximo sus inversiones al tiempo que reduce el potencial de pérdidas. Los riesgos de inversión más comunes son el riesgo de mercado, el riesgo de liquidez, el riesgo de inflación, el riesgo político y el riesgo regulatorio. Cada uno de estos tiene sus propios riesgos únicos, y los inversores pueden usar una variedad de estrategias para mitigarlas. Las estrategias más efectivas incluyen diversificar inversiones, usar pérdidas de parada y mantenerse actualizados en desarrollos económicos y políticos que pueden afectar las inversiones. Comprender los riesgos comunes y aprender cómo reducirlos ayudará a los inversores a obtener el beneficio total de sus inversiones.