Riscos comuns de investimento e como gerenciá -los

Introdução

Os riscos de investimento são uma parte inerente do investimento e são as possíveis perdas que acompanham qualquer investimento, grandes e pequenas. Tipos comuns de riscos de investimento podem incluir risco de mercado, risco geopolítico, risco inflacionário e risco de liquidez. Compreender como gerenciar esses riscos pode ajudar a proteger seus investimentos e alcançar suas metas financeiras.

Definição de riscos comuns de investimento

Geralmente, os riscos de investimento podem ser definidos como qualquer possibilidade de que um investimento não devolva o capital ou o rendimento desejado. Os investidores precisam estar cientes de que os riscos de investimento são inevitáveis ​​e devem sempre ter como objetivo limitar sua exposição ao risco.

Overview de tipos de riscos de investimento

A seguir, alguns dos tipos comuns de risco de investimento que os investidores devem estar cientes ao investir:

• Risco de mercado: o risco de que o preço de um ativo cai devido a varia em condições de mercado, como inflação, liquidez e crescimento econômico.
• Risco geopolítico: risco representado por mudanças nas condições políticas e regimes governamentais e políticos, tanto nacional quanto globalmente.
• Risco inflacionário: risco de que a inflação faça com que o poder de compra dos retornos de um ativo diminua com o tempo.
• Risco de liquidez: o risco de um investidor ter dificuldade em vender ou trocar um ativo a um tempo e um preço razoáveis.

Risco de mercado

O risco de mercado é um tipo de risco que não pode ser diversificado, o que significa que é inerente ao mercado, independentemente de quais investimentos individuais sejam feitos. É um fator importante que todos os investidores precisam entender para tomar decisões informadas sobre seus portfólios.

Definição de risco de mercado

O risco de mercado é o risco de que as condições gerais do mercado façam com que o valor dos investimentos diminua. As causas do risco de mercado são amplas e podem variar de fatores macroeconômicos, como inflação e taxas de câmbio, a mudanças políticas ou sociais, como novas políticas governamentais ou desastres naturais que têm impacto no mercado. O risco de mercado afeta todos os investimentos, incluindo ações, títulos, fundos mútuos, ETFs e imóveis.

Exemplos de risco de mercado

Existem muitos exemplos de risco de mercado que podem afetar os investimentos. Alguns dos exemplos mais comuns incluem:

• Risco de taxa de juros - Alterações no nível de taxas de juros podem levar a uma diminuição no valor de certos investimentos, como títulos.
• Risco de inflação - Quando a taxa de inflação aumenta, o valor de investimentos como ações pode diminuir à medida que o poder de compra do dinheiro é reduzido.
• Risco de moeda - Quando o valor de uma moeda estrangeira muda em relação à moeda doméstica, o valor dos investimentos feito nessa moeda pode ser impactado.
• Risco político ou social-mudanças nas políticas governamentais ou outros eventos sociais em larga escala (por exemplo, Brexit) podem levar a mudanças no valor de um investimento.

Maneiras de gerenciar o risco de mercado

A maneira mais eficaz de gerenciar o risco de mercado é através da diversificação. Ao investir em diferentes classes de ativos, setores e até países, os investidores podem espalhar seus riscos em várias áreas. Isso reduz a chance de perdas devido a qualquer investimento individual ou setor de mercado. Os investidores também precisam revisar regularmente seus portfólios para identificar quaisquer alterações nas condições do mercado e ajustar seus investimentos de acordo.

Os investidores também devem usar ferramentas de gerenciamento de riscos, como pedidos de parada, que vendem automaticamente um investimento se cair abaixo de um determinado preço. Tais ferramentas podem ajudar a limitar quaisquer perdas devido à volatilidade do mercado.

Risco contraparte

O risco de contrapartida é o potencial de que a outra parte em um contrato contratual possa inadimplência. O padrão ocorre quando a outra parte não executa de acordo com os termos do contrato. Compreender o risco de contrapartida é essencial para qualquer tipo de investimento, especialmente aqueles que envolvem crédito. Existem maneiras de gerenciar riscos de contrapartida e ficar mais informado sobre a contra-partia com a qual você está inserindo o acordo.

Definição de risco de contrapartida

O risco de contrapartida é o risco de a outra parte em um acordo não executar de acordo com os termos ou não cumprir as obrigações, conforme especificado. Existem muitos tipos diferentes de riscos de contrapartida, como risco de crédito, risco operacional e risco de reputação. O risco de crédito é o risco de inadimplência em um empréstimo, enquanto o risco operacional inclui riscos sistêmicos ou internos relacionados à operação dos negócios. O risco de reputação é a perda potencial da imagem de uma empresa devido a um comportamento eticamente questionável.

Exemplos de risco de contrapartida

O risco de contrapartida pode ser visto em uma variedade de cenários diferentes, como emprestar dinheiro a uma empresa, se envolver em negociação de moeda ou até mesmo negociações. Por exemplo, ao investir em ações, o risco contra-partidária é o risco de a empresa não liberar os ganhos como projetado ou a empresa não conseguir devolver o preço das ações. Quando um banco empresta dinheiro a uma empresa, o risco de contra-partia é o risco de o negócio não poder pagar o empréstimo.

Maneiras de gerenciar o risco de contraparte

Existem algumas etapas que podem ser tomadas para gerenciar o risco de contrapartida. Os investidores devem tentar entender completamente a credibilidade da contraparte e seu potencial de inadimplência. Além disso, os investidores devem avaliar as garantias disponíveis e incorporar swaps de crédito ao contrato para reduzir possíveis perdas. Além disso, os investidores devem usar estratégias de diversificação e hedge para espalhar o risco em vários parceiros.

• Entenda a credibilidade da contraparte.
• Avalie a garantia disponível.
• Incorpore swaps de inadimplência de crédito no contrato.
• Use estratégias de diversificação e hedge.

Risco de liquidez

O risco de liquidez é o risco de não ser capaz de converter um ativo em dinheiro com rapidez suficiente para cobrir uma necessidade imediata. É importante considerar o risco de liquidez, porque pode ter um impacto no desempenho geral de um portfólio.

Definição de risco de liquidez

O risco de liquidez é o potencial para que um investimento diminua em valor se não houver compradores suficientes interessados ​​nele. Se um investidor tiver que vender um ativo rapidamente, pode não receber o preço total que esperava e pode até aceitar um preço de venda de incêndio. Isso pode levar a uma perda de capital e um declínio no desempenho do portfólio.

Exemplos de risco de liquidez

Um dos exemplos mais comuns de risco de liquidez é a incapacidade de transformar investimentos ilíquidos em dinheiro com rapidez suficiente para atender às necessidades financeiras. Exemplos de investimentos ilíquidos incluem imóveis, private equity e certos tipos de ações. Esses investimentos podem levar tempo para vender, o que significa que os investidores podem ter um desconto no preço para descartá -lo rapidamente.

Maneiras de gerenciar o risco de liquidez

Existem algumas maneiras de gerenciar o risco de liquidez. Os investidores devem garantir que seu portfólio seja bem diversificado, com uma mistura de investimentos líquidos e ilíquidos. É importante ter ativos líquidos suficientes à mão para cobrir quaisquer necessidades financeiras imediatas. Isso pode ser feito através de economia ou investimentos em dinheiro em ativos líquidos, como fundos do mercado monetário ou títulos de curto prazo. Os investidores também devem considerar as condições do mercado antes de investir em ativos ilíquidos, como assistir taxas de juros e indicadores econômicos.

Risco operacional

O risco operacional é o risco de perda resultante de processos internos inadequados ou falhados, pessoas e sistemas ou eventos externos. Ele abrange uma ampla gama de tópicos, desde as práticas de gerenciamento de uma empresa e a confiabilidade de seus sistemas a riscos legais e regulatórios. Para mitigar esses riscos, é importante construir e manter processos e operações robustos de negócios.

Definição de risco operacional

O risco operacional é definido como o risco de perda resultante de processos internos inadequados ou falhados, pessoas e sistemas ou eventos externos. É o risco de perda financeira ou dano de reputação devido a processos internos inadequados ou falhados, pessoas ou sistemas ou eventos externos.

Exemplos de risco operacional

• Atividades fraudulentas
• Interrupção nos negócios devido a um ataque cibernético
• Processos ineficientes que levam a oportunidades perdidas
• Erros de tomada de decisão cometidos por um gerente
• Alterações na regulamentação exigindo que a empresa modifique suas operações

Maneiras de gerenciar o risco operacional

• Desenvolva uma estrutura abrangente de gerenciamento de riscos com políticas e procedimentos para gerenciar o risco operacional.
• Desenvolva e implemente um sistema para identificar, avaliar, monitorar e relatar riscos operacionais.
• Aumentar a conscientização dos riscos operacionais entre os funcionários por meio de treinamento e educação.
• Implemente protocolos e procedimentos de segurança para proteger os sistemas e informações da empresa.
• Realize auditorias regulares para identificar e abordar processos fracos e áreas de risco.
• Mantenha -se atualizado sobre a regulamentação e as tendências do setor para permanecer à frente de quaisquer riscos.

Risco de taxa de juros

Os investidores enfrentam muitos tipos diferentes de riscos, e o risco de taxa de juros é um deles. Esse é o potencial de perdas se as taxas de juros mudarem inesperadamente. Pode ter um impacto significativo em seu portfólio, por isso é importante entender o que o causa e como gerenciá -lo melhor.

Definição de risco de taxa de juros

O risco de taxa de juros é a exposição a perdas que um investidor possui quando o ambiente da taxa de juros muda. Quando o ambiente da taxa de juros muda, também faz os investimentos no portfólio de um investidor. Como resultado, sua lucratividade pode ser significativamente afetada. Isso é particularmente verdadeiro para investimentos altamente sensíveis a mudanças nas taxas de juros.

Exemplos de risco de taxa de juros

Um dos exemplos mais comuns de risco de taxa de juros está dentro dos investimentos de renda fixa. Quando as taxas de juros aumentam, o valor dos títulos existentes pode cair. Isso pode ser amplificado se os títulos foram emitidos com uma baixa taxa de juros. Da mesma forma, quando as taxas de juros caem, o valor dos títulos existentes pode aumentar, embora isso, é claro, dependa dos termos específicos do título.

As contas do Tesouro e os Certificados de Depósito (CDs) também são altamente sensíveis às mudanças no ambiente da taxa de juros. Quando as taxas de juros são altas, o valor desses títulos pode cair à medida que os investidores buscam taxas mais altas de retorno. Por outro lado, quando as taxas de juros são baixas, elas podem ser investimentos muito atraentes. Eles podem fornecer aos investidores uma fonte de renda segura e segura.

Maneiras de gerenciar o risco de taxa de juros

Uma das maneiras mais eficazes de gerenciar o risco de taxa de juros é diversificar seus investimentos em diferentes classes e vencimentos de ativos. Ao fazer isso, você pode se proteger de quaisquer mudanças repentinas no ambiente da taxa de juros. Você também deve tentar se concentrar em investimentos com vencimentos mais curtos, pois serão afetados menos do que investimentos de longo prazo.

Outra estratégia para gerenciar riscos da taxa de juros é usar derivativos como swaps de taxa de juros. Esses são contratos entre duas partes que permitem trocar uma taxa de juros flutuante por uma taxa de juros fixa, ou vice -versa. Isso pode ajudar a proteger contra possíveis perdas causadas por mudanças no ambiente da taxa de juros.

Finalmente, pode ser útil ter uma visão de longo prazo do investimento. Isso ocorre porque os efeitos das flutuações das taxas de juros podem não ser imediatos, mas se tornarão mais aparentes a longo prazo. Tomar uma visão de longo prazo pode ajudá-lo a gerenciar melhor seu portfólio e reduzir sua exposição ao risco de taxa de juros.

Conclusão

Investir pode ser uma ótima maneira de construir riqueza, mas também envolve uma certa quantidade de risco. Conhecer os tipos comuns de riscos de investimento e como gerenciá -los pode ajudar os investidores a tirar o máximo proveito de seus investimentos, reduzindo o potencial de perdas. Os riscos de investimento mais comuns são riscos de mercado, risco de liquidez, risco de inflação, risco político e risco regulatório. Cada um deles tem seus próprios riscos únicos, e os investidores podem usar uma variedade de estratégias para mitigá -las. As estratégias mais eficazes incluem diversificação de investimentos, uso de perdas de parada e permanecer atualizado sobre desenvolvimentos econômicos e políticos que podem afetar os investimentos. Compreender os riscos comuns e aprender a reduzi -los ajudará os investidores a obter todo o benefício de seus investimentos.