Risques d'investissement communs et comment les gérer

Introduction

Les risques d'investissement sont une partie inhérente de l'investissement et sont les pertes potentielles qui accompagnent tout investissement, à la fois grand et petit. Les types courants de risques d'investissement peuvent inclure le risque de marché, le risque géopolitique, le risque inflationniste et le risque de liquidité. Comprendre comment gérer ces risques peut aider à protéger vos investissements et à atteindre vos objectifs financiers.

Définition des risques d'investissement communs

Généralement, les risques d'investissement peuvent être définis comme n'importe quelle possibilité qu'un investissement ne puisse pas retourner le capital ou les rendements souhaités. Les investisseurs doivent être conscients que les risques d'investissement sont inévitables et devraient toujours viser à limiter leur exposition aux risques.

Overview des types de risques d'investissement

Voici quelques-uns des types courants de risques d'investissement que les investisseurs doivent être conscients de l'investissement:

• Risque de marché: le risque de baisse du prix d'un actif en raison des conditions du marché tels que l'inflation, la liquidité et la croissance économique.
• Risque géopolitique: risque posé par les changements dans les conditions politiques et les régimes gouvernementaux et politiques, à la fois nationaux et mondiaux.
• Risque inflationniste: risque que l'inflation entraînera une diminution du pouvoir d'achat des rendements d'un actif.
• Risque de liquidité: risque qu'un investisseur ait du mal à vendre ou à échanger un actif à un moment et à un prix raisonnables.

Risque de marché

Le risque de marché est un type de risque qui ne peut pas être diversifié, ce qui signifie qu'il est inhérent au marché, quel que soit les investissements individuels. C'est un facteur important que tous les investisseurs doivent comprendre afin de prendre des décisions éclairées sur leurs portefeuilles.

Définition du risque de marché

Le risque de marché est le risque que les conditions globales du marché entraîneront la baisse de la valeur des investissements. Les causes du risque de marché sont larges et peuvent aller des facteurs macroéconomiques tels que l'inflation et les taux de change, aux changements politiques ou sociaux tels que les nouvelles politiques gouvernementales ou les catastrophes naturelles qui ont un impact sur le marché. Le risque de marché affecte tous les investissements, y compris les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les ETF et l'immobilier.

Exemples de risque de marché

Il existe de nombreux exemples de risques de marché qui peuvent affecter les investissements. Certains des exemples les plus courants comprennent:

• Risque des taux d'intérêt - Les variations du niveau de taux d'intérêt peuvent entraîner une diminution de la valeur de certains investissements, tels que les obligations.
• Risque d'inflation - Lorsque le taux d'inflation augmente, la valeur des investissements tels que les actions peut diminuer à mesure que le pouvoir d'achat de l'argent est réduit.
• Risque de devise - Lorsque la valeur d'une monnaie étrangère change par rapport à la monnaie intérieure, la valeur des investissements effectuée dans cette devise peut être affectée.
• Risque politique ou social - Les changements dans les politiques gouvernementales ou autres événements sociaux à grande échelle (par exemple le Brexit) peuvent entraîner des changements dans la valeur d'un investissement.

Façons de gérer le risque de marché

Le moyen le plus efficace de gérer le risque de marché est la diversification. En investissant dans différentes classes d'actifs, secteurs et même pays, les investisseurs peuvent répandre leur risque sur plusieurs domaines. Cela réduit les chances de pertes dues à un seul investissement individuel ou au secteur du marché. Les investisseurs doivent également examiner régulièrement leurs portefeuilles pour identifier tout changement dans les conditions du marché et ajuster leurs investissements en conséquence.

Les investisseurs devraient également utiliser des outils de gestion des risques tels que les commandes de stop-loss, qui vendent automatiquement un investissement si elle tombe en dessous d'un certain prix. Ces outils peuvent aider à limiter les pertes dues à la volatilité du marché.

Risque de contrepartie

Le risque de contrepartie est le potentiel que l'autre partie dans un accord contractuel puisse faire défaut. La valeur par défaut se produit lorsque l'autre partie ne fonctionne pas en fonction des termes de l'accord. Comprendre les risques contre-partis est essentiel pour tout type d'investissement, en particulier ceux impliquant du crédit. Il existe des moyens de gérer le risque de contrepartie et de devenir plus informé de la contrepartie avec laquelle vous entrez dans l'accord.

Définition du risque de contrepartie

Le risque de contrepartie est le risque de l'autre partie dans un accord qui ne se comporte pas en fonction des termes ou non des obligations de respect, comme spécifié. Il existe de nombreux types de risques contre-partis, tels que le risque de crédit, le risque opérationnel et le risque de réputation. Le risque de crédit est le risque de défaut sur un prêt, tandis que le risque opérationnel comprend un risque systémique ou interne lié à l'exploitation de l'entreprise. Le risque de réputation est la perte potentielle de l'image d'une entreprise en raison d'un comportement éthiquement discutable.

Exemples de risques contre-partis

Des risques contre-partis peuvent être vus dans une variété de scénarios différents, tels que prêter de l'argent à une entreprise, s'engager dans le trading de devises ou même le commerce des actions. Par exemple, lorsque vous investissez dans des actions, le risque contre-parti est le risque que l'entreprise ne publie pas les bénéfices comme prévu ou que la société ne soit pas en mesure de retourner le cours de l'action. Lorsqu'une banque prête de l'argent à une entreprise, le risque de contrepartie est le risque que l'entreprise ne puisse pas rembourser le prêt.

Façons de gérer le risque de contrepartie

Il y a quelques étapes qui peuvent être prises pour gérer le risque de contrepartie. Les investisseurs devraient essayer de bien comprendre la solvabilité de la contrepartie et leur potentiel de défaut. En outre, les investisseurs devraient évaluer les garanties disponibles et intégrer des échanges de défaut de crédit dans l'accord pour réduire les pertes potentielles. De plus, les investisseurs devraient utiliser des stratégies de diversification et de couverture afin de répandre le risque à plusieurs partenaires.

• Comprendre la solvabilité de la contrepartie.
• Évaluer les garanties disponibles.
• Incorporer des swaps de défaut de crédit dans l'accord.
• Utilisez des stratégies de diversification et de couverture.

Risque de liquidité

Le risque de liquidité est le risque de ne pas pouvoir convertir un actif en espèces suffisamment rapidement pour couvrir un besoin immédiat. Le risque de liquidité est important à considérer car il peut avoir un impact sur les performances d'un portefeuille global.

Définition du risque de liquidité

Le risque de liquidité est le potentiel qu'un investissement diminue de valeur s'il n'y a pas suffisamment d'acheteurs intéressés par l'informatique. Si un investisseur doit vendre rapidement un actif, il peut ne pas recevoir le prix complet qu'ils attendaient et pourrait même avoir à accepter un prix de vente d'incendie. Cela peut entraîner une perte de capital et une baisse des performances du portefeuille.

Exemples de risque de liquidité

L'un des exemples les plus courants de risque de liquidité est l'incapacité de transformer les investissements non liquides en espèces suffisamment rapidement pour répondre aux besoins financiers. Des exemples d'investissements non liquides comprennent l'immobilier, le capital-investissement et certains types de stocks. Ces investissements peuvent prendre du temps à vendre, ce qui signifie que les investisseurs pourraient devoir prendre une réduction sur le prix afin de le décharger rapidement.

Façons de gérer le risque de liquidité

Il existe plusieurs façons de gérer le risque de liquidité. Les investisseurs devraient s'assurer que leur portefeuille est bien diversifié, avec un mélange d'investissements liquides et illiquides. Il est important d'avoir suffisamment d'actifs liquides à portée de main pour couvrir les besoins financiers immédiats. Cela peut être fait par des économies en espèces ou des investissements dans des actifs liquides tels que les fonds du marché monétaire ou les obligations à court terme. Les investisseurs devraient également prendre en compte les conditions du marché avant d'investir dans des actifs non liquides, tels que l'observation des taux d'intérêt et des indicateurs économiques.

Risque opérationnel

Le risque opérationnel est le risque de perte résultant de processus, personnes et systèmes internes inadéquats ou échoués ou d'événements externes. Il couvre un large éventail de sujets, des pratiques de gestion d'une entreprise et de la fiabilité de ses systèmes aux risques juridiques et réglementaires. Pour atténuer ces risques, il est important de construire et de maintenir des processus commerciaux et des opérations robustes.

Définition du risque opérationnel

Le risque opérationnel est défini comme le risque de perte résultant de processus internes inadéquats ou défaillants, de personnes et de systèmes, ou d'événements externes. C'est le risque de perte financière ou de dommages de réputation due à des processus internes inadéquats ou échoués, des personnes ou des systèmes, ou d'événements externes.

Exemples de risque opérationnel

• Activités frauduleuses
• Perturbation commerciale due à une cyberattaque
• Processus inefficaces conduisant à des opportunités manquées
• Erreurs de prise de décision commises par un manager
• Changements de réglementation obligeant l'entreprise à modifier ses opérations

Façons de gérer le risque opérationnel

• Élaborez un cadre complet de gestion des risques avec des politiques et des procédures de gestion des risques opérationnels.
• Élaborer et mettre en œuvre un système pour identifier, évaluer, surveiller et signaler les risques opérationnels.
• Augmenter la sensibilisation aux risques opérationnels parmi les employés grâce à la formation et à l'éducation.
• Mettre en œuvre les protocoles et les procédures de sécurité pour protéger les systèmes et les informations de l'entreprise.
• Effectuer des audits réguliers pour identifier et traiter les processus faibles et les zones de risque.
• Restez à jour sur la réglementation et les tendances de l'industrie pour garder une longueur d'avance sur les risques.

Risque de taux d'intérêt

Les investisseurs sont confrontés à de nombreux types de risques et le risque de taux d'intérêt en fait partie. C'est le potentiel de pertes si les taux d'intérêt changent de manière inattendue. Cela peut avoir un impact significatif sur votre portefeuille, il est donc important de comprendre ce qui les cause et comment le gérer au mieux.

Définition du risque de taux d'intérêt

Le risque de taux d'intérêt est l'exposition aux pertes d'un investisseur lorsque l'environnement des taux d'intérêt change. Lorsque l’environnement des taux d’intérêt change, il en va de même pour les investissements dans le portefeuille d’un investisseur. En conséquence, leur rentabilité peut être considérablement affectée. Cela est particulièrement vrai pour les investissements qui sont très sensibles aux variations des taux d'intérêt.

Exemples de risque de taux d'intérêt

L'un des exemples les plus courants de risque de taux d'intérêt réside dans les investissements à revenu fixe. Lorsque les taux d'intérêt augmentent, la valeur des obligations existantes peut baisser. Cela peut être amplifié si les obligations ont été émises avec un faible taux d'intérêt. De même, lorsque les taux d'intérêt baissent, la valeur des obligations existantes peut augmenter, bien que cela dépend bien sûr des termes spécifiques de l'obligation.

Les factures de trésorerie et les certificats de dépôt (CD) sont également très sensibles aux modifications de l'environnement des taux d'intérêt. Lorsque les taux d'intérêt sont élevés, la valeur de ces titres peut baisser car les investisseurs recherchent des taux de rendement plus élevés. À l'inverse, lorsque les taux d'intérêt sont bas, ils peuvent être des investissements très attractifs. Ils peuvent fournir aux investisseurs une source de revenus sûre et sécurisée.

Façons de gérer le risque de taux d'intérêt

L'un des moyens les plus efficaces de gérer le risque de taux d'intérêt est de diversifier vos investissements dans différentes classes d'actifs et échéances. Ce faisant, vous pouvez vous protéger de tout changement soudain dans l'environnement des taux d'intérêt. Vous devez également essayer de vous concentrer sur les investissements avec des échéances plus courtes, car celles-ci seront affectées des investissements moins à plus long terme.

Une autre stratégie pour gérer les risques de taux d'intérêt est d'utiliser des dérivés tels que les échanges de taux d'intérêt. Ce sont des contrats entre deux parties qui permettent d'échanger un taux d'intérêt flottant contre un taux d'intérêt fixe, ou vice versa. Cela peut aider à se couvrir contre les pertes potentielles causées par des variations de l'environnement des taux d'intérêt.

Enfin, il peut être utile de prendre une vision à long terme de l'investissement. En effet, les effets des fluctuations des taux d'intérêt peuvent ne pas être immédiats, mais deviendront plus apparents à long terme. Prendre une vue à long terme peut vous aider à mieux gérer votre portefeuille et à réduire son exposition au risque de taux d'intérêt.

Conclusion

L'investissement peut être un excellent moyen de créer de la richesse, mais cela implique également un certain risque. Connaître les types communs de risques d'investissement et comment les gérer peut aider les investisseurs à tirer le meilleur parti de leurs investissements tout en réduisant le potentiel de pertes. Les risques d'investissement les plus courants sont le risque de marché, le risque de liquidité, le risque d'inflation, le risque politique et le risque réglementaire. Chacun d'eux a ses propres risques uniques, et les investisseurs peuvent utiliser une variété de stratégies pour les atténuer. Les stratégies les plus efficaces comprennent la diversification des investissements, l'utilisation des pertes d'arrêt et le respect des développements économiques et politiques qui peuvent affecter les investissements. Comprendre les risques communs et apprendre à les réduire aidera les investisseurs à profiter pleinement de leurs investissements.