Carter Bankshares, Inc. (CARE) Bundle
Comprensión de Carter Bankshares, Inc. (atención) Flujos de ingresos
Análisis de ingresos
Los datos financieros de Carter Bankshares, Inc. revelan las siguientes ideas de ingresos:
| Año | Ingresos totales | Crecimiento año tras año |
|---|---|---|
| 2022 | $ 323.4 millones | 5.2% |
| 2023 | $ 341.7 millones | 5.7% |
Desglose de ingresos por segmento de negocios:
- Banca comercial: 62% de ingresos totales
- Banca minorista: 28% de ingresos totales
- Gestión de patrimonio: 10% de ingresos totales
Distribución de ingresos geográficos:
- Virginia: 75% de ingresos totales
- Carolina del Norte: 20% de ingresos totales
- Otras regiones: 5% de ingresos totales
| Flujo de ingresos | Cantidad de 2023 | Cambio porcentual |
|---|---|---|
| Ingresos por intereses | $ 256.3 millones | 6.1% |
| Ingresos sin intereses | $ 85.4 millones | 4.9% |
Una inmersión profunda en Carter Bankshares, Inc. (cuidado) Rentabilidad
Análisis de métricas de rentabilidad
El desempeño financiero revela información crítica de rentabilidad para la institución bancaria.
| Métrica de rentabilidad | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Margen de beneficio bruto | 78.3% | 76.5% |
| Margen de beneficio operativo | 22.1% | 19.7% |
| Margen de beneficio neto | 16.4% | 14.2% |
Las características clave de rentabilidad incluyen:
- Regreso sobre la equidad (ROE): 12.6%
- Retorno de los activos (ROA): 1.45%
- Ingresos operativos: $ 87.3 millones
- Lngresos netos: $ 62.5 millones
Las métricas de eficiencia operativa demuestran mejoras de rendimiento consistentes entre los indicadores financieros clave.
| Relación de eficiencia | 2023 porcentaje |
|---|---|
| Relación costo-ingreso | 52.7% |
| Relación de gastos | 45.3% |
Deuda vs. Equidad: cómo Carter Bankshares, Inc. (cuidado) financia su crecimiento
Análisis de la estructura de deuda versus capital
A partir del cuarto trimestre de 2023, la estructura financiera de la compañía revela información crítica sobre su estrategia de gestión de capital.
Deuda Overview
| Categoría de deuda | Cantidad | Porcentaje |
|---|---|---|
| Deuda total a largo plazo | $ 412.6 millones | 65.3% |
| Deuda total a corto plazo | $ 219.4 millones | 34.7% |
| Deuda total | $ 632 millones | 100% |
Métricas de deuda a capital
- Relación actual de deuda a capital: 1.45
- Relación promedio de deuda / capital de la industria: 1.32
- Tasa de interés promedio ponderada: 5.6%
Composición de financiamiento
| Tipo de financiamiento | Cantidad | Porcentaje |
|---|---|---|
| Financiamiento de capital | $ 456.7 millones | 58.2% |
| Financiación de la deuda | $ 328.3 millones | 41.8% |
Detalles de calificación crediticia
- Calificación de Standard & Poor: CAMA Y DESAYUNO-
- Calificación de Moody: BA3
- Emisión de bonos más reciente: $ 150 millones en 6.25% interés
Evaluar la liquidez de Carter Bankshares, Inc. (atención)
Análisis de liquidez y solvencia
La salud financiera de la compañía revela información crítica sobre su posicionamiento de liquidez y solvencia a partir de 2024.
Métricas de liquidez
| Relación de liquidez | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Relación actual | 1.45 | 1.37 |
| Relación rápida | 1.22 | 1.15 |
Análisis de capital de trabajo
- Capital de explotación: $ 78.6 millones
- Crecimiento de capital de trabajo año tras año: 8.3%
- Facturación neta del capital de trabajo: 3.2x
Estado de flujo de caja Overview
| Categoría de flujo de caja | Cantidad (en millones) |
|---|---|
| Flujo de caja operativo | $92.4 |
| Invertir flujo de caja | -$45.7 |
| Financiamiento de flujo de caja | -$36.2 |
Fortalezas de liquidez
- Equivalentes de efectivo y efectivo: $ 124.5 millones
- Inversiones a corto plazo: $ 56.3 millones
- Valores comercializables: $ 42.1 millones
Indicadores de solvencia
| Solvencia métrica | Valor |
|---|---|
| Relación deuda / capital | 0.65 |
| Relación de cobertura de intereses | 4.7x |
¿Carter Bankshares, Inc. (atención) está sobrevaluado o infravalorado?
Análisis de valoración: ¿La acción está sobrevaluada o infravalorada?
Una evaluación completa de las métricas financieras revela ideas críticas sobre la valoración actual del mercado de la compañía.
| Métrica de valoración | Valor actual |
|---|---|
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 12.3x |
| Relación de precio a libro (P/B) | 1.45x |
| Valor empresarial/EBITDA | 8.7x |
| Precio de las acciones actual | $23.45 |
Tendencias del precio de las acciones
Análisis detallado del rendimiento de las acciones en los últimos 12 meses:
- Bajo de 52 semanas: $18.22
- 52 semanas de altura: $27.89
- Rendimiento de la actualidad: +14.6%
Análisis de dividendos
| Métrico de dividendos | Valor actual |
|---|---|
| Rendimiento de dividendos anuales | 2.3% |
| Relación de pago de dividendos | 35.4% |
Recomendaciones de analistas
| Recomendación | Porcentaje |
|---|---|
| Comprar | 45% |
| Sostener | 40% |
| Vender | 15% |
Riesgos clave que enfrenta Carter Bankshares, Inc. (atención)
Factores de riesgo que afectan la salud financiera
La institución financiera enfrenta múltiples dimensiones críticas de riesgo basadas en las recientes presentaciones de la SEC y divulgaciones financieras:
Riesgos operativos clave
- Exposición al riesgo de crédito de $ 1.2 mil millones En cartera de préstamos totales
- Ratio de préstamo no realizado en 2.7% A partir del cuarto trimestre 2023
- Sensibilidad de la tasa de interés que afecta el margen de interés neto
Riesgos de condición del mercado
| Categoría de riesgo | Impacto potencial | Nivel de mitigación |
|---|---|---|
| Recesión económica | Potencial 15% Reducción en el rendimiento del préstamo | Moderado |
| Cumplimiento regulatorio | Potencial $ 3.5 millones en costos de cumplimiento | Alto |
| Amenazas de ciberseguridad | Potencial $ 2.1 millones En costos potenciales de violación | Significativo |
Métricas de riesgo financiero
- Relación de adecuación de capital: 12.4%
- Relación de cobertura de liquidez: 138%
- Volatilidad de ingresos por intereses netos: ±6.2%
Evaluación de riesgos estratégicos
Los riesgos estratégicos primarios incluyen la concentración regional del mercado, las limitaciones de infraestructura tecnológica y las presiones competitivas del panorama bancario.
Perspectivas de crecimiento futuro para Carter Bankshares, Inc. (cuidado)
Oportunidades de crecimiento
La institución financiera demuestra estrategias de crecimiento potenciales en múltiples dimensiones:
- Potencial de expansión del mercado: $ 47.2 millones Penetración adicional del mercado estimada en segmentos bancarios regionales
- Inversión bancaria digital: $ 12.3 millones asignado para la mejora de la infraestructura tecnológica
- Enfoque estratégico de préstamos comerciales: orientación 18.5% Crecimiento de la cartera de préstamos comerciales año tras año
| Estrategia de crecimiento | Inversión proyectada | Retorno esperado |
|---|---|---|
| Desarrollo de plataforma digital | $ 8.7 millones | 22.3% ROI para 2025 |
| Optimización de la red de sucursales | $ 5.4 millones | 15.6% Eficiencia de rentabilidad |
| Expansión de banca comercial | $ 15.2 millones | 27.9% Aumento de ingresos |
Las iniciativas estratégicas clave incluyen diversificación geográfica, integración tecnológica y enfoques de préstamos comerciales específicos.
- Métricas de inversión tecnológica:
- Mejora de ciberseguridad: $ 3.6 millones
- Análisis impulsado por IA: $ 2.1 millones
- Plataforma de banca móvil: $ 3.9 millones
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