Carter Bankshares, Inc. (CARE) Bundle
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Análise de receita
Os dados financeiros da Carter Bankshares, Inc. revelam os seguintes insights de receita:
| Ano | Receita total | Crescimento ano a ano |
|---|---|---|
| 2022 | US $ 323,4 milhões | 5.2% |
| 2023 | US $ 341,7 milhões | 5.7% |
Recupela de receita por segmento de negócios:
- Bancos comerciais: 62% de receita total
- Banco de varejo: 28% de receita total
- Gerenciamento de patrimônio: 10% de receita total
Distribuição de receita geográfica:
- Virgínia: 75% de receita total
- Carolina do Norte: 20% de receita total
- Outras regiões: 5% de receita total
| Fluxo de receita | 2023 quantidade | Variação percentual |
|---|---|---|
| Receita de juros | US $ 256,3 milhões | 6.1% |
| Receita não interessante | US $ 85,4 milhões | 4.9% |
Um mergulho profundo em Carter Bankshares, Inc. (CARE) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro revela insights críticos de lucratividade para a instituição bancária.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 78.3% | 76.5% |
| Margem de lucro operacional | 22.1% | 19.7% |
| Margem de lucro líquido | 16.4% | 14.2% |
As principais características de lucratividade incluem:
- Retorno sobre o patrimônio (ROE): 12.6%
- Retorno sobre ativos (ROA): 1.45%
- Receita operacional: US $ 87,3 milhões
- Resultado líquido: US $ 62,5 milhões
As métricas de eficiência operacional demonstram melhorias consistentes de desempenho nos principais indicadores financeiros.
| Índice de eficiência | 2023 porcentagem |
|---|---|
| Proporção de custo / renda | 52.7% |
| Índice de despesas gerais | 45.3% |
Dívida vs. patrimônio: como Carter Bankshares, Inc. (CARE) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A partir do quarto trimestre 2023, a estrutura financeira da empresa revela informações críticas sobre sua estratégia de gerenciamento de capital.
Dívida Overview
| Categoria de dívida | Quantia | Percentagem |
|---|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 412,6 milhões | 65.3% |
| Dívida total de curto prazo | US $ 219,4 milhões | 34.7% |
| Dívida total | US $ 632 milhões | 100% |
Métricas de dívida a patrimônio
- Taxa atual de dívida / patrimônio: 1.45
- Razão média da dívida / patrimônio da indústria: 1.32
- Taxa de juros médios ponderados: 5.6%
Composição de financiamento
| Tipo de financiamento | Quantia | Percentagem |
|---|---|---|
| Financiamento de ações | US $ 456,7 milhões | 58.2% |
| Financiamento da dívida | US $ 328,3 milhões | 41.8% |
Detalhes da classificação de crédito
- Classificação da Standard & Poor: Bb-
- Classificação de Moody: Ba3
- Emissão mais recente de títulos: US $ 150 milhões no 6.25% interesse
Avaliando Carter Bankshares, Inc. (Care) Liquidez
Análise de liquidez e solvência
A saúde financeira da empresa revela informações críticas sobre sua liquidez e posicionamento de solvência a partir de 2024.
Métricas de liquidez
| Índice de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.37 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
Análise de capital de giro
- Capital de giro: US $ 78,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 8.3%
- Rotatividade líquida de capital de giro: 3.2x
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | Quantidade (em milhões) |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | $92.4 |
| Investindo fluxo de caixa | -$45.7 |
| Financiamento de fluxo de caixa | -$36.2 |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 124,5 milhões
- Investimentos de curto prazo: US $ 56,3 milhões
- Valores mobiliários comercializáveis: US $ 42,1 milhões
Indicadores de solvência
| Métrica de solvência | Valor |
|---|---|
| Relação dívida / patrimônio | 0.65 |
| Taxa de cobertura de juros | 4.7x |
A Carter Bankshares, Inc. (CARE) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
Uma avaliação abrangente das métricas financeiras revela informações críticas sobre a avaliação atual do mercado da empresa.
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.3x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.45x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x |
| Preço atual das ações | $23.45 |
Tendências do preço das ações
Análise detalhada do desempenho das ações nos últimos 12 meses:
- Baixa de 52 semanas: $18.22
- Alta de 52 semanas: $27.89
- Desempenho no ano: +14.6%
Análise de dividendos
| Métrica de dividendos | Valor atual |
|---|---|
| Rendimento anual de dividendos | 2.3% |
| Taxa de pagamento de dividendos | 35.4% |
Recomendações de analistas
| Recomendação | Percentagem |
|---|---|
| Comprar | 45% |
| Segurar | 40% |
| Vender | 15% |
Riscos -chave enfrentados pelo Carter Bankshares, Inc. (atendimento)
Fatores de risco que afetam a saúde financeira
A instituição financeira enfrenta múltiplas dimensões críticas de risco com base em registros recentes da SEC e divulgações financeiras:
Principais riscos operacionais
- Exposição ao risco de crédito de US $ 1,2 bilhão Na carteira total de empréstimos
- Taxa de empréstimo sem desempenho em 2.7% A partir do quarto trimestre 2023
- Sensibilidade à taxa de juros que afeta a margem de juros líquidos
Riscos de condição de mercado
| Categoria de risco | Impacto potencial | Nível de mitigação |
|---|---|---|
| Crise econômica | Potencial 15% Redução no desempenho do empréstimo | Moderado |
| Conformidade regulatória | Potencial US $ 3,5 milhões em custos de conformidade | Alto |
| Ameaças de segurança cibernética | Potencial US $ 2,1 milhões em possíveis custos de violação | Significativo |
Métricas de risco financeiro
- Índice de adequação de capital: 12.4%
- Índice de cobertura de liquidez: 138%
- Volatilidade da receita de juros líquidos: ±6.2%
Avaliação Estratégica de Risco
Os riscos estratégicos primários incluem concentração regional de mercado, limitações de infraestrutura tecnológica e pressões bancárias competitivas.
Perspectivas de crescimento futuro para Carter Bankshares, Inc. (atendimento)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra possíveis estratégias de crescimento em várias dimensões:
- Potencial de expansão do mercado: US $ 47,2 milhões Penetração adicional estimada de mercado em segmentos bancários regionais
- Investimento bancário digital: US $ 12,3 milhões alocado para aprimoramento da infraestrutura tecnológica
- Foco estratégico de empréstimo comercial: direcionamento 18.5% Crescimento da carteira de empréstimos comerciais
| Estratégia de crescimento | Investimento projetado | Retorno esperado |
|---|---|---|
| Desenvolvimento da plataforma digital | US $ 8,7 milhões | 22.3% ROI até 2025 |
| Otimização da rede de filiais | US $ 5,4 milhões | 15.6% Eficiência de custos |
| Expansão bancária comercial | US $ 15,2 milhões | 27.9% Aumento da receita |
As principais iniciativas estratégicas incluem diversificação geográfica, integração de tecnologia e abordagens direcionadas de empréstimos comerciais.
- Métricas de investimento em tecnologia:
- Aprimoramento da segurança cibernética: US $ 3,6 milhões
- Analytics orientada pela IA: US $ 2,1 milhões
- Mobile Banking Platform: US $ 3,9 milhões
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