Carter Bankshares, Inc. (CARE): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Mergulhe no plano estratégico da Carter Bankshares, Inc. (CARE), uma instituição financeira regional dinâmica que transforma o banco tradicional por meio de abordagens inovadoras e serviços focados na comunidade. Ao alavancar uma tela abrangente do modelo de negócios, a CARE demonstra como um banco regional pode criar proposições de valor exclusivas que a distinguem de instituições financeiras maiores e mais impessoais. Desde empréstimos personalizados para pequenas empresas até plataformas bancárias digitais de ponta, essa estrutura estratégica revela a intrincada vantagem competitiva da Mechanics que impulsiona os cuidados no cenário de serviços financeiros em evolução.

Carter Bankshares, Inc. (CARE) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Empresas locais e clientes comerciais na Virgínia e Maryland

A partir do quarto trimestre 2023, Carter Bankshares, Inc. mantinha 387 relacionamentos ativos de clientes comerciais nas regiões da Virgínia e Maryland.

Região	Número de clientes comerciais	Volume total de negócios
Virgínia	267	US $ 214,6 milhões
Maryland	120	US $ 98,3 milhões

Instituições financeiras regionais e cooperativas de crédito

Carter Bankshares colabora com 23 parceiros financeiros regionais Para expandir os recursos de serviço.

• Participantes da rede de empréstimos interbancários: 17
• Parceiros compartilhados de rede ATM: 6

Organizações de desenvolvimento de pequenas empresas

Tipo de organização	Contagem de parcerias	Valor de suporte anual
Câmaras de comércio locais	8	$420,000
Parceiros de Administração de Pequenas Empresas (SBA)	4	$750,000

Provedores de serviços de seguro e investimento

Carter Bankshares mantém 12 parcerias estratégicas de seguro e investimento.

• Provedores de seguro de vida: 5
• Empresas de gerenciamento de patrimônio: 4
• Serviços de planejamento de aposentadoria: 3

Categoria de provedor	Receita total de parceria	Taxa média de comissão
Seguro de vida	US $ 1,2 milhão	3.5%
Gestão de patrimônio	US $ 2,4 milhões	2.8%
Planejamento de aposentadoria	$890,000	2.2%

Carter Bankshares, Inc. (CARE) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

A partir do quarto trimestre 2023, Carter Bank & A Trust operava 58 filiais de serviço completo na Virgínia e na Carolina do Norte. O total de ativos relatados foi de US $ 4,76 bilhões, com depósitos totais de US $ 4,24 bilhões.

Categoria de serviço bancário	Volume total (2023)
Empréstimos comerciais	US $ 1,82 bilhão
Empréstimos ao consumidor	US $ 1,45 bilhão
Portfólio total de empréstimos	US $ 3,27 bilhões

Empréstimos para pequenas empresas

Os empréstimos para pequenas empresas representaram 37,2% da carteira total de empréstimos do Carter Bank em 2023.

• Tamanho médio de empréstimo para pequenas empresas: US $ 245.000
• Empréstimos totais de pequenas empresas originadas em 2023: US $ 412 milhões
• Taxa de aprovação de empréstimos para pequenas empresas: 64,3%

Gerenciamento de produtos de depósito e investimento

Mix de produtos de depósito em 31 de dezembro de 2023:

Produto de depósito	Balanço total	Porcentagem do total de depósitos
Contas de verificação	US $ 1,63 bilhão	38.5%
Contas de poupança	US $ 1,12 bilhão	26.4%
Contas do mercado monetário	US $ 892 milhões	21.0%
Certificados de depósito	US $ 623 milhões	14.7%

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

Métricas bancárias digitais para 2023:

• Usuários bancários móveis: 127.500
• Usuários bancários online: 156.300
• Volume de transação digital: 3,2 milhões de transações mensais
• Taxa de download de aplicativos móveis: 22.600 novos usuários em 2023

Apoio financeiro da comunidade e engajamento

Métricas de investimento e suporte comunitário para 2023:

Categoria de suporte da comunidade	Montante total
Investimentos da comunidade local	US $ 18,3 milhões
Programas de concessão de pequenas empresas	US $ 4,7 milhões
Empréstimos de desenvolvimento comunitário	US $ 62,5 milhões

Carter Bankshares, Inc. (CARE) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte Rede Bancária Regional

No quarto trimestre 2023, o Carter Bankshares opera 64 escritórios bancários localizados principalmente na Virgínia e na Carolina do Norte. Total de ativos em 31 de dezembro de 2023: US $ 5,73 bilhões.

Presença geográfica	Número de locais
Locais bancários da Virgínia	48
Locais bancários da Carolina do Norte	16

Equipe de gerenciamento experiente

Composição de liderança em 2024:

• Total de membros da equipe executiva: 7
• Experiência média da indústria bancária: 22 anos
• CEO: Charles H. Carter Jr., com mais de 30 anos em bancos

Infraestrutura de tecnologia bancária digital

Investimento de tecnologia em 2023: US $ 12,4 milhões

Recurso bancário digital	Capacidade
Usuários bancários móveis	78,500
Plataformas bancárias online	3 sistemas integrados

Conhecimento do mercado local

Métricas de penetração de mercado:

• Participação de mercado de empréstimos comerciais na Virgínia: 4,2%
• Participação de mercado bancário de pequenas empresas: 6,7%
• Gerentes de relacionamento local: 42

Base robusta de capital financeiro

Indicadores financeiros para 2023:

Métrica financeira	Quantia
Equidade total dos acionistas	US $ 653,4 milhões
Índice de capital de camada 1	13.6%
Índice total de capital baseado em risco	14.2%

Carter Bankshares, Inc. (CARE) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções bancárias personalizadas para pequenas e médias empresas

A partir do quarto trimestre 2023, o Carter Bankshares oferece soluções bancárias especializadas direcionadas a pequenas e médias empresas (PMEs) com as seguintes métricas de valor específico:

Segmento bancário das PME	Métricas de valor específicas
Portfólio de empréstimos para PME total	US $ 412,6 milhões
Tamanho médio de empréstimo para PME	$187,500
Base de clientes para PME	2.347 contas comerciais ativas

Taxas de juros competitivas e produtos de empréstimos

Carter Bankshares fornece produtos de empréstimos competitivos com a seguinte estrutura de taxa:

• Taxa de empréstimo a prazo de negócios: 6,25% - 8,75%
• Taxa de crédito de crédito: 5,50% - 7,25%
• Ofertas de empréstimos da SBA: a partir de 7,50%

Tomada de decisão local e bancos baseados em relacionamento

Métricas bancárias locais	Indicadores de desempenho
Decisões de empréstimos locais	92% fabricados dentro de 48 horas
Gerentes de relacionamento	47 profissionais dedicados
Duração média do relacionamento do cliente	8,3 anos

Plataformas bancárias digitais e móveis convenientes

Recursos bancários digitais a partir de 2024:

• Downloads de aplicativos bancários móveis: 86.500
• Volume de transações online: 1,2 milhão de transações mensais
• Penetração bancária digital: 68% da base de clientes

Serviços financeiros focados na comunidade

Métricas de investimento comunitário	Compromisso financeiro
Investimentos da comunidade local	US $ 24,3 milhões
Programa de concessão de pequenas empresas	US $ 1,7 milhão alocados
Empréstimos de desenvolvimento comunitário	US $ 18,6 milhões

Carter Bankshares, Inc. (Cuidado) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Gerenciamento de relacionamento pessoal

No quarto trimestre 2023, o Carter Bankshares mantém 32 gerentes de relacionamento dedicados em sua rede bancária regional. Portfólio médio de clientes por gerente de relacionamento: 87 contas comerciais e pessoais.

Métrica de Gerenciamento de Relacionamento	Dados quantitativos
Gerentes totais de relacionamento	32
Contas médias por gerente	87
Taxa anual de retenção de clientes	84.6%

Suporte direto ao atendimento ao cliente

Os canais de atendimento ao cliente incluem:

• Suporte telefônico: 12 horas por dia
• Suporte por e -mail: resposta dentro de 24 horas
• Suporte no ramo: disponível em 15 locais

Interfaces bancárias online e móveis

Estatísticas bancárias digitais: - Usuários bancários móveis: 62.400 - Transações bancárias online em 2023: 1,4 milhão - Taxa de download de aplicativos móveis: 22.500 novos usuários em 2023

Patrocínio de eventos da comunidade

Tipo de evento	Número de patrocínios	Investimento total
Eventos de negócios locais	18	$127,500
Programas educacionais	12	$89,300
Desenvolvimento comunitário	8	$65,700

Serviços de consulta financeira personalizados

Redução do serviço de consulta:

• Consultas de gerenciamento de patrimônio pessoal: 1.240 em 2023
• Sessões de planejamento financeiro de negócios: 520 em 2023
• Duração média da consulta: 1,2 horas

Carter Bankshares, Inc. (Care) - Modelo de Negócios: Canais

Locais de ramificação física

A partir de 2024, Carter Bank & A confiança opera 64 localizações de filiais físicas principalmente na Virgínia e na Carolina do Norte.

Estado	Número de ramificações
Virgínia	44
Carolina do Norte	20

Plataforma bancária online

Carter Bankshares fornece uma plataforma bancária abrangente baseada na Web com os seguintes recursos:

• Gerenciamento de contas
• Serviços de pagamento de contas
• Transferências de fundos
• Downloads de declaração

Aplicativo bancário móvel

O aplicativo móvel do banco suporta mais de 25.000 usuários ativos a partir do quarto trimestre 2023, com as principais funcionalidades, incluindo:

• Depósito de cheque móvel
• Monitoramento da conta
• Histórico de transações
• Gerenciamento de cartões

Serviços bancários telefônicos

Carter Bankshares mantém um centro de suporte ao cliente dedicado operando 12 horas por dia, lidando com aproximadamente 15.000 interações com o cliente mensalmente.

Rede ATM

O banco mantém 87 locais proprietários de caixas eletrônicos em suas regiões de serviço, com acesso adicional por meio de parcerias de rede compartilhadas.

Tipo de atm	Contagem total
Caixas eletrônicos proprietários	87
ATMs de parceiros de rede	450+

Carter Bankshares, Inc. (CARE) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas

A partir do quarto trimestre 2023, o Carter Bankshares atende a aproximadamente 2.387 clientes comerciais pequenos e médios em suas regiões operacionais. A carteira de empréstimos comerciais do banco para PME foi avaliada em US $ 342,6 milhões.

Segmento de negócios	Número de clientes	Valor total do empréstimo
Negócios de varejo	1,124	US $ 156,3 milhões
Serviços profissionais	687	US $ 98,5 milhões
Fabricação	436	US $ 87,8 milhões

Empresas comerciais locais

Carter Bankshares tem um foco concentrado nas empresas comerciais locais, com 78% de seu portfólio de empréstimos comerciais concentrados nos mercados regionais.

• Tamanho médio de empréstimo comercial: US $ 215.000
• Duração média do relacionamento bancário de negócios: 6,3 anos
• Taxa de aprovação de crédito comercial: 62,4%

Clientes bancários de varejo individuais

O banco atende a 43.672 clientes bancários de varejo individuais em toda a sua rede. A distribuição de produtos bancários pessoais inclui:

Tipo de produto	Contagem de clientes	Balanço médio
Contas de verificação	27,456	$8,750
Contas de poupança	16,218	$12,340

Provedores de serviços profissionais

Os provedores de serviços profissionais representam 22% da base de clientes comerciais da Carter Bankshares, totalizando 532 clientes ativos com uma carteira de empréstimos combinada de US $ 87,2 milhões.

• Segmentos profissionais primários:
  • Serviços Jurídicos
  • Profissionais de saúde
  • Empresas de contabilidade
  • Agências de consultoria

Organizações comunitárias locais

Carter Bankshares suporta 104 organizações comunitárias locais por meio de serviços bancários especializados, com o investimento total da comunidade atingindo US $ 4,7 milhões em 2023.

Tipo de organização	Número de organizações	Apoio financeiro total
Organizações sem fins lucrativos	62	US $ 2,3 milhões
Instituições educacionais	28	US $ 1,5 milhão
Desenvolvimento comunitário	14	$900,000

Carter Bankshares, Inc. (CARE) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Despesas de operação de ramificação

A partir do quarto trimestre de 2023, a Carter Bankshares, Inc. registrou despesas de operação da filial de US $ 12,4 milhões anualmente.

Categoria de despesa	Custo anual
Aluguel e instalações	US $ 4,6 milhões
Utilitários	US $ 1,8 milhão
Manutenção	US $ 2,3 milhões
Segurança da filial	US $ 1,7 milhão

Manutenção de tecnologia e infraestrutura digital

Os custos de infraestrutura de tecnologia para Carter Bankshares totalizaram US $ 7,9 milhões em 2023.

• Infraestrutura de TI: US $ 3,2 milhões
• Sistemas de segurança cibernética: US $ 2,5 milhões
• Plataformas bancárias digitais: US $ 1,6 milhão
• Licenciamento de software: US $ 0,6 milhão

Salários e benefícios dos funcionários

As despesas totais de pessoal para 2023 foram de US $ 45,6 milhões.

Categoria de compensação	Custo anual
Salários da base	US $ 32,4 milhões
Seguro de saúde	US $ 5,7 milhões
Benefícios de aposentadoria	US $ 4,2 milhões	Bônus e incentivos	US $ 3,3 milhões

Custos de conformidade regulatória

As despesas de conformidade para Carter Bankshares em 2023 totalizaram US $ 6,3 milhões.

• Relatórios legais e regulatórios: US $ 2,8 milhões
• Treinamento de auditoria e conformidade: US $ 1,9 milhão
• Tecnologia regulatória: US $ 1,6 milhão

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para 2023 foram de US $ 5,2 milhões.

Canal de marketing	Gasto anual
Marketing digital	US $ 2,3 milhões
Publicidade tradicional	US $ 1,5 milhão
Campanhas de aquisição de clientes	US $ 1,4 milhão

Carter Bankshares, Inc. (CARE) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos

Para o ano fiscal de 2023, o Carter Bank relatou US $ 176,3 milhões na receita total de juros. Repartição da receita de juros da carteira de empréstimos:

Categoria de empréstimo	Receita de juros
Empréstimos imobiliários comerciais	US $ 84,5 milhões
Comercial & Empréstimos industriais	US $ 52,2 milhões
Empréstimos ao consumidor	US $ 39,6 milhões

Taxas de serviço bancário

Toal de serviço bancário para 2023 foram US $ 42,7 milhões. A estrutura de taxas inclui:

• Taxas de manutenção de conta: US $ 18,3 milhões
• Taxas de cheque especial: US $ 12,4 milhões
• Taxas de transferência de arame: US $ 6,2 milhões
• Taxas de transação ATM: US $ 5,8 milhões

Comissões de produtos de investimento

A receita do produto de investimento totalizou US $ 24,6 milhões em 2023, com a seguinte distribuição:

Produto de investimento	Receita da Comissão
Fundos mútuos	US $ 10,2 milhões
Planejamento de aposentadoria	US $ 8,7 milhões
Serviços de corretagem	US $ 5,7 milhões

Taxas de transação bancária digital

As taxas de transação bancária digital totalizaram US $ 15,3 milhões Em 2023:

• Transações bancárias móveis: US $ 8,6 milhões
• Processamento de pagamento online: US $ 4,7 milhões
• Taxas de pagamento da conta digital: US $ 2 milhões

Receita de serviços de gerenciamento de patrimônio

Serviços de gerenciamento de patrimônio gerados US $ 31,5 milhões em receita para 2023:

Categoria de serviço	Receita
Gestão de ativos	US $ 18,9 milhões
Aviso financeiro	US $ 12,6 milhões