|
Carter Bankshares ، Inc. (Care): Canvas نموذج الأعمال [Jan-2015 تم تحديثه]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
|
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Carter Bankshares, Inc. (CARE) Bundle
الغوص في المخطط الاستراتيجي لشركة Carter Bankshares، Inc. (CARE)، وهي مؤسسة مالية إقليمية دينامية تحول الخدمات المصرفية التقليدية من خلال نُهج مبتكرة وخدمات تركز على المجتمع المحلي. من خلال الاستفادة من قماش نموذج الأعمال الشامل، توضح CARE كيف يمكن للبنك الإقليمي إنشاء عروض قيمة فريدة تميزه عن المؤسسات المالية الأكبر والأكثر غير الشخصية. من الإقراض الشخصي للشركات الصغيرة إلى المنصات المصرفية الرقمية المتطورة، يكشف هذا الإطار الاستراتيجي عن الميكانيكا المعقدة التي تقود الميزة التنافسية لـ CARE في مشهد الخدمات المالية المتطور.
كارتر بانكشاريس، إنك. (كير) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
الشركات المحلية والعملاء التجاريين في فرجينيا وماريلاند
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، حافظت شركة Carter Bankshares، Inc. 387 علاقة تجارية نشطة مع العملاء عبر منطقتي فيرجينيا وماريلاند.
| المنطقة | عدد العملاء التجاريين | إجمالي حجم الأعمال |
|---|---|---|
| فرجينيا | 267 | 214.6 مليون دولار |
| ماريلاند | 120 | 98.3 مليون دولار |
المؤسسات المالية الإقليمية والاتحادات الائتمانية
كارتر بانكشاريس تتعاون مع 23 شريكا ماليا إقليميا لتوسيع قدرات الخدمات.
- المشاركون في شبكة الإقراض بين البنوك: 17
- شركاء شبكة أجهزة الصراف الآلي المشتركة: 6
منظمات تنمية الأعمال التجارية الصغيرة
| نوع المنظمة | عدد الشراكات | قيمة الدعم السنوية |
|---|---|---|
| الغرف التجارية المحلية | 8 | $420,000 |
| شركاء إدارة الأعمال الصغيرة | 4 | $750,000 |
مقدمو خدمات التأمين والاستثمار
يحتفظ كارتر بانكشاريس 12 شراكة استراتيجية للتأمين والاستثمار.
- مقدمو التأمين على الحياة: 5
- شركات إدارة الثروات: 4
- خدمات التخطيط للتقاعد: 3
| فئة المزود | إجمالي إيرادات الشراكة | متوسط معدل العمولة |
|---|---|---|
| التأمين على الحياة | 1.2 مليون دولار | 3.5% |
| إدارة الثروات | 2.4 مليون دولار | 2.8% |
| التخطيط للتقاعد | $890,000 | 2.2% |
كارتر بانكشاريس، إنك. (كير) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المصرفية التجارية والأفراد
اعتبارًا من الربع الرابع من 2023، بنك كارتر & قام Trust بتشغيل 58 فرعًا للخدمات الكاملة عبر فيرجينيا ونورث كارولينا. بلغ إجمالي الأصول المبلغ عنها 4.76 مليار دولار، بإجمالي ودائع 4.24 مليار دولار.
| فئة الخدمات المصرفية | إجمالي الحجم (2023) |
|---|---|
| قروض تجارية | 1.82 مليار دولار |
| قروض المستهلكين | 1.45 مليار دولار |
| إجمالي محفظة القروض | 3.27 مليار دولار |
إقراض الشركات الصغيرة
مثل إقراض الشركات الصغيرة 37.2٪ من إجمالي محفظة قروض بنك كارتر في عام 2023.
- متوسط حجم قرض الأعمال الصغيرة: 245000 دولار
- نشأ إجمالي قروض الأعمال الصغيرة في عام 2023:412 مليون دولار
- معدل الموافقة على قروض الأعمال الصغيرة: 64.3٪
إدارة منتجات الإيداع والاستثمار
مزيج منتجات الإيداع اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023:
| منتج الإيداع | مجموع الرصيد | النسبة المئوية من إجمالي الودائع |
|---|---|---|
| الحسابات الجارية | 1.63 مليار دولار | 38.5% |
| حسابات التوفير | 1.12 مليار دولار | 26.4% |
| حسابات سوق المال | 892 مليون دولار | 21.0% |
| شهادات الإيداع | 623 مليون دولار | 14.7% |
تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية
مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:
- مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 127500
- المستخدمون المصرفيون عبر الإنترنت: 156300
- حجم المعاملات الرقمية: 3.2 مليون معاملة شهرية
- معدل تنزيل تطبيقات الهاتف المحمول: 22600 مستخدم جديد في عام 2023
الدعم المالي المجتمعي والمشاركة
مقاييس الاستثمار والدعم المجتمعي لعام 2023:
| فئة الدعم المجتمعي | المبلغ الإجمالي |
|---|---|
| استثمارات المجتمعات المحلية | 18.3 مليون دولار |
| برامج منح الأعمال التجارية الصغيرة | 4.7 مليون دولار |
| قروض التنمية المجتمعية | 62.5 مليون دولار |
كارتر بانكشاريس، إنك. (كير) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
الشبكة المصرفية الإقليمية القوية
اعتبارًا من 2023 الربع الرابع، تعمل كارتر بانكشاريس 64 مكاتب مصرفية تقع بشكل أساسي في فيرجينيا ونورث كارولينا. إجمالي الأصول اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023: 5.73 مليار دولار.
| الوجود الجغرافي | عدد المواقع |
|---|---|
| مواقع الخدمات المصرفية في فرجينيا | 48 |
| مواقع الخدمات المصرفية في نورث كارولينا | 16 |
فريق الإدارة ذو الخبرة
تكوين القيادة اعتبارًا من عام 2024:
- مجموع أعضاء الفريق التنفيذي: 7
- متوسط خبرة الصناعة المصرفية: 22 سنة
- الرئيس التنفيذي: تشارلز إتش كارتر جونيور، مع أكثر من 30 عامًا في الخدمات المصرفية
البنية التحتية للتكنولوجيا المصرفية الرقمية
الاستثمار التكنولوجي في عام 2023: 12.4 مليون دولار
| ميزة الخدمات المصرفية الرقمية | القدرة |
|---|---|
| مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 78,500 |
| المنصات المصرفية عبر الإنترنت | 3 نظم متكاملة |
معارف السوق المحلية
مقاييس اختراق السوق:
- حصة سوق الإقراض التجاري في فرجينيا: 4.2٪
- حصة سوق الأعمال المصرفية الصغيرة: 6.7٪
- مديرو العلاقات المحلية: 42
قاعدة رأس المال المالي القوية
المؤشرات المالية لعام 2023:
| المقياس المالي | المبلغ |
|---|---|
| إجمالي حقوق المساهمين | 653.4 مليون دولار |
| نسبة رأس المال من المستوى 1 | 13.6% |
| إجمالي نسبة رأس المال على أساس المخاطر | 14.2% |
كارتر بانكشاريس، إنك. (كير) - نموذج الأعمال: مقترحات القيمة
الحلول المصرفية الشخصية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تقدم Carter Bankshares حلولًا مصرفية متخصصة تستهدف الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) مع مقاييس القيمة المحددة التالية:
| القطاع المصرفي للمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم | مقاييس القيمة المحددة |
|---|---|
| إجمالي محفظة قرض الشركات الصغيرة والمتوسطة | 412.6 مليون دولار |
| متوسط حجم قرض الشركات الصغيرة والمتوسطة | $187,500 |
| قاعدة عمل SME | 2،347 حسابات تجارية نشطة |
أسعار الفائدة التنافسية ومنتجات الإقراض
يوفر Carter Bankshares منتجات الإقراض التنافسية مع هيكل المعدل التالي:
- معدل قرض مدة العمل: 6.25 ٪ - 8.75 ٪
- خط العمل من معدل الائتمان: 5.50 ٪ - 7.25 ٪
- عروض قروض SBA: بدءًا من 7.50 ٪
صنع القرار المحلي والخدمات المصرفية القائمة على العلاقات
| المقاييس المصرفية المحلية | مؤشرات الأداء |
|---|---|
| قرارات الإقراض المحلية | 92 ٪ في غضون 48 ساعة |
| مديري العلاقات | 47 محترفين مخصصين |
| متوسط مدة علاقة العميل | 8.3 سنوات |
منصات مصرفية رقمية ومتحركة مريحة
القدرات المصرفية الرقمية اعتبارا من عام 2024:
- تنزيلات التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول: 86،500
- حجم المعاملات عبر الإنترنت: 1.2 مليون معاملة شهرية
- تغلغل المصرفية الرقمية: 68 ٪ من قاعدة العملاء
الخدمات المالية التي تركز على المجتمع
| مقاييس الاستثمار المجتمعية | الالتزام المالي |
|---|---|
| استثمارات المجتمع المحلي | 24.3 مليون دولار |
| برنامج منح الأعمال الصغيرة | 1.7 مليون دولار مخصصة |
| قروض تنمية المجتمع | 18.6 مليون دولار |
Carter Bankshares ، Inc. (Care) - نموذج العمل: علاقات العملاء
إدارة العلاقات الشخصية
اعتبارًا من Q4 2023 ، تحتفظ Carter Bankshares 32 مديري علاقات مخصصين عبر شبكتها المصرفية الإقليمية. محفظة العملاء المتوسطة لكل مدير علاقة: 87 حسابات الأعمال والشخصية.
| مقياس إدارة العلاقات | البيانات الكمية |
|---|---|
| إجمالي مديري العلاقات | 32 |
| متوسط الحسابات لكل مدير | 87 |
| معدل الاحتفاظ بالعملاء السنوي | 84.6% |
دعم خدمة العملاء المباشر
تتضمن قنوات خدمة العملاء:
- دعم الهاتف: 12 ساعة يوميًا
- دعم البريد الإلكتروني: الرد في غضون 24 ساعة
- الدعم داخل الفرع: متوفر في 15 موقعًا
واجهات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
الإحصاءات المصرفية الرقمية: - مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 62،400 - المعاملات المصرفية عبر الإنترنت في عام 2023: 1.4 مليون - معدل تنزيل تطبيق الهاتف المحمول: 22،500 مستخدم جديد في عام 2023
رعاية الأحداث المجتمعية
| نوع الحدث | عدد الرعاية | إجمالي الاستثمار |
|---|---|---|
| أحداث الأعمال المحلية | 18 | $127,500 |
| البرامج التعليمية | 12 | $89,300 |
| تنمية المجتمع | 8 | $65,700 |
خدمات الاستشارة المالية المصممة خصيصًا
انهيار خدمة الاستشارة:
- استشارات إدارة الثروة الشخصية: 1،240 في عام 2023
- جلسات التخطيط المالي للأعمال: 520 في عام 2023
- متوسط مدة التشاور: 1.2 ساعة
Carter Bankshares ، Inc. (Care) - نموذج الأعمال: القنوات
مواقع الفرع المادي
اعتبارا من عام 2024 ، بنك كارتر & تدير Trust 64 موقعًا للفرع المادي في ولاية فرجينيا ونورث كارولينا في المقام الأول.
| ولاية | عدد الفروع |
|---|---|
| فرجينيا | 44 |
| ولاية كارولينا الشمالية | 20 |
منصة المصرفية عبر الإنترنت
يوفر Carter Bankshares منصة مصرفية شاملة على شبكة الإنترنت مع الميزات التالية:
- إدارة الحساب
- خدمات دفع الفواتير
- نقل الصندوق
- تنزيل البيان
التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول
يدعم تطبيق الجوال للبنك أكثر من 25000 مستخدم نشط اعتبارًا من Q4 2023 ، مع وظائف رئيسية بما في ذلك:
- إيداع فحص الهاتف المحمول
- مراقبة الحساب
- تاريخ المعاملة
- إدارة البطاقات
الخدمات المصرفية عبر الهاتف
يحتفظ Carter Bankshares بمركز لدعم العملاء المخصص يعمل على مدار 12 ساعة يوميًا ، ويتعامل مع حوالي 15000 تفاعل عميل شهريًا.
شبكة أجهزة الصراف الآلي
يحافظ البنك على 87 موقعًا أجهزة الصراف الآلي الخاصة عبر مناطق الخدمات ، مع وصول إضافي من خلال شراكات الشبكة المشتركة.
| نوع ATM | العد الكلي |
|---|---|
| أجهزة الصراف الآلي الملكية | 87 |
| أجهزة الصراف الآلي الشريك الشريك | 450+ |
Carter Bankshares ، Inc. (Care) - نموذج العمل: قطاعات العملاء
شركات صغيرة إلى متوسطة الحجم
اعتبارًا من Q4 2023 ، تخدم Carter Bankshares ما يقرب من 2،387 من العملاء التجاريين الصغار إلى متوسط الحجم عبر مناطقها التشغيلية. بلغت قيمة محفظة القروض التجارية للبنك للشركات الصغيرة والمتوسطة 342.6 مليون دولار.
| قطاع الأعمال | عدد العملاء | إجمالي قيمة القرض |
|---|---|---|
| أعمال البيع بالتجزئة | 1,124 | 156.3 مليون دولار |
| الخدمات المهنية | 687 | 98.5 مليون دولار |
| تصنيع | 436 | 87.8 مليون دولار |
الشركات التجارية المحلية
تركز Carter Bankshares على التركيز على المؤسسات التجارية المحلية ، حيث تتركز 78 ٪ من محفظة الإقراض التجارية في الأسواق الإقليمية.
- متوسط حجم القرض التجاري: 215،000 دولار
- متوسط العلاقة المصرفية التجارية المدة: 6.3 سنة
- معدل الموافقة على الائتمان التجارية: 62.4 ٪
العملاء المصرفيين الفرديين للبيع بالتجزئة
يخدم البنك 43،672 من العملاء المصرفيين من البيع بالتجزئة الفردي عبر شبكته. يشمل توزيع المنتج المصرفي الشخصي:
| نوع المنتج | عدد العملاء | متوسط التوازن |
|---|---|---|
| التحقق من الحسابات | 27,456 | $8,750 |
| حسابات الادخار | 16,218 | $12,340 |
مقدمي الخدمات المهنية
يمثل مقدمو الخدمات المهنية 22 ٪ من قاعدة عملاء Carter Bankshares التجارية ، حيث بلغ مجموعها 532 عميلًا نشطًا مع محفظة قروض مجتمعة تبلغ 87.2 مليون دولار.
- القطاعات المهنية الأولية:
- الخدمات القانونية
- محترفي الرعاية الصحية
- شركات المحاسبة
- وكالات الاستشارات
منظمات المجتمع المحلي
يدعم Carter Bankshares 104 منظمات المجتمع المحلي من خلال الخدمات المصرفية المتخصصة ، حيث يصل إجمالي الاستثمار المجتمعي إلى 4.7 مليون دولار في عام 2023.
| نوع المنظمة | عدد المنظمات | الدعم المالي الكلي |
|---|---|---|
| المنظمات غير الربحية | 62 | 2.3 مليون دولار |
| المؤسسات التعليمية | 28 | 1.5 مليون دولار |
| تنمية المجتمع | 14 | $900,000 |
Carter Bankshares ، Inc. (Care) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
نفقات التشغيل الفرع
اعتبارًا من Q4 2023 ، سجلت شركة Carter Bankshares ، Inc. مصاريف تشغيل فرع تبلغ 12.4 مليون دولار سنويًا.
| فئة النفقات | التكلفة السنوية |
|---|---|
| الإيجار والمرافق | 4.6 مليون دولار |
| المرافق | 1.8 مليون دولار |
| صيانة | 2.3 مليون دولار |
| أمن الفرع | 1.7 مليون دولار |
التكنولوجيا وصيانة البنية التحتية الرقمية
بلغت تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لكارتر بانكشاريس 7.9 مليون دولار في عام 2023.
- بنية تحتية لتكنولوجيا المعلومات: 3.2 مليون دولار
- أنظمة الأمن السيبراني: 2.5 مليون دولار
- المنصات المصرفية الرقمية: 1.6 مليون دولار
- ترخيص البرامج: 0.6 مليون دولار
رواتب وفوائد الموظفين
بلغ إجمالي نفقات الموظفين لعام 2023 45.6 مليون دولار.
| فئة التعويض | التكلفة السنوية | ||
|---|---|---|---|
| الرواتب الأساسية | 32.4 مليون دولار | ||
| التأمين الصحي | 5.7 مليون دولار | ||
| فوائد التقاعد | 4.2 مليون دولار | المكافآت والحوافز | 3.3 مليون دولار |
تكاليف الامتثال التنظيمية
بلغت نفقات الامتثال لـ Carter Bankshares في عام 2023 6.3 مليون دولار.
- التقارير القانونية والتنظيمية: 2.8 مليون دولار
- التدريب على التدقيق والامتثال: 1.9 مليون دولار
- التكنولوجيا التنظيمية: 1.6 مليون دولار
نفقات التسويق واكتساب العملاء
بلغت نفقات التسويق لعام 2023 5.2 مليون دولار.
| قناة التسويق | الإنفاق السنوي |
|---|---|
| التسويق الرقمي | 2.3 مليون دولار |
| الإعلان التقليدي | 1.5 مليون دولار |
| حملات اكتساب العملاء | 1.4 مليون دولار |
Carter Bankshares ، Inc. (Care) - نموذج العمل: تدفقات الإيرادات
دخل الفوائد من القروض
للسنة المالية 2023 ، أبلغ بنك كارتر 176.3 مليون دولار في إجمالي إيرادات الفوائد. انهيار دخل الفوائد محفظة القروض:
| فئة القرض | دخل الفوائد |
|---|---|
| القروض العقارية التجارية | 84.5 مليون دولار |
| تجاري & القروض الصناعية | 52.2 مليون دولار |
| قروض المستهلك | 39.6 مليون دولار |
رسوم الخدمة المصرفية
وكانت رسوم الخدمة المصرفية الإجمالية لعام 2023 42.7 مليون دولار. تشمل هيكل الرسوم:
- رسوم صيانة الحساب: 18.3 مليون دولار
- رسوم السحب على المكشوف: 12.4 مليون دولار
- رسوم التحويل السلبي: 6.2 مليون دولار
- رسوم معاملات الصراف الآلي: 5.8 مليون دولار
عمولات منتجات الاستثمار
بلغ مجموع إيرادات منتجات الاستثمار 24.6 مليون دولار في عام 2023 ، مع التوزيع التالي:
| منتج الاستثمار | إيرادات العمولة |
|---|---|
| صناديق الاستثمار | 10.2 مليون دولار |
| تخطيط التقاعد | 8.7 مليون دولار |
| خدمات الوساطة | 5.7 مليون دولار |
رسوم المعاملات المصرفية الرقمية
بلغت رسوم المعاملات المصرفية الرقمية 15.3 مليون دولار في عام 2023:
- المعاملات المصرفية المتنقلة: 8.6 مليون دولار
- معالجة الدفع عبر الإنترنت: 4.7 مليون دولار
- رسوم دفع الفواتير الرقمية: 2 مليون دولار
إيرادات خدمات إدارة الثروات
ولدت خدمات إدارة الثروات 31.5 مليون دولار في إيرادات 2023:
| فئة الخدمة | ربح |
|---|---|
| إدارة الأصول | 18.9 مليون دولار |
| الاستشارات المالية | 12.6 مليون دولار |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.