Carter Bankshares, Inc. (Care): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Plongez dans le plan stratégique de Carter Bankshares, Inc. (Care), une institution financière régionale dynamique qui transforme les services bancaires traditionnels à travers des approches innovantes et des services axés sur la communauté. En tirant parti d'une toile complète du modèle commercial, Care montre comment une banque régionale peut créer des propositions de valeur uniques qui la distinguent des institutions financières plus grandes et plus impersonnelles. Des prêts personnalisés pour les petites entreprises aux plateformes de banque numérique de pointe, ce cadre stratégique révèle les mécanismes complexes qui conduisent l'avantage concurrentiel des soins dans le paysage des services financiers en évolution.

Carter Bankshares, Inc. (Care) - Modèle d'entreprise: Partenariats clés

Entreprises locales et clients commerciaux en Virginie et au Maryland

Au quatrième trimestre 2023, Carter Bankshares, Inc. 387 relations avec les clients commerciaux actifs Dans les régions de Virginie et du Maryland.

Région	Nombre de clients commerciaux	Volume commercial total
Virginie	267	214,6 millions de dollars
Maryland	120	98,3 millions de dollars

Institutions financières régionales et coopératives de crédit

Carter Bankshares collabore avec 23 partenaires financiers régionaux Pour étendre les capacités de service.

• Participants du réseau de prêts interbancaires: 17
• Partenaires du réseau ATM partagé: 6

Organisations de développement des petites entreprises

Type d'organisation	Coup de partenariat	Valeur de soutien annuelle
Chambres de commerce locales	8	$420,000
Small Business Administration (SBA) partenaires	4	$750,000

Fournisseurs de services d'assurance et d'investissement

Carter Bankshares maintient 12 Partenariats stratégiques d'assurance et d'investissement.

• Fournisseurs d'assurance-vie: 5
• Sociétés de gestion de patrimoine: 4
• Services de planification de la retraite: 3

Catégorie de prestataires	Revenus de partenariat total	Taux de commission moyen
Assurance-vie	1,2 million de dollars	3.5%
Gestion de la richesse	2,4 millions de dollars	2.8%
Planification de la retraite	$890,000	2.2%

Carter Bankshares, Inc. (Care) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Services bancaires commerciaux et de détail

Depuis le quatrième trimestre 2023, Carter Bank & Trust a exploité 58 succursales à service complet à travers la Virginie et la Caroline du Nord. Les actifs totaux déclarés se sont élevés à 4,76 milliards de dollars, avec des dépôts totaux de 4,24 milliards de dollars.

Catégorie de service bancaire	Volume total (2023)
Prêts commerciaux	1,82 milliard de dollars
Prêts à la consommation	1,45 milliard de dollars
Portefeuille de prêts totaux	3,27 milliards de dollars

Prêts aux petites entreprises

Les prêts aux petites entreprises représentaient 37,2% du portefeuille total de prêts de Carter Bank en 2023.

• Taille moyenne des prêts aux petites entreprises: 245 000 $
• Le total des prêts aux petites entreprises est originaire de 2023: 412 millions de dollars
• Taux d'approbation des prêts aux petites entreprises: 64,3%

Gestion des produits de dépôt et d'investissement

Mélange de produits de dépôt au 31 décembre 2023:

Dépôt de dépôt	Solde total	Pourcentage de dépôts totaux
Comptes chèques	1,63 milliard de dollars	38.5%
Comptes d'épargne	1,12 milliard de dollars	26.4%
Comptes de marché monétaire	892 millions de dollars	21.0%
Certificats de dépôt	623 millions de dollars	14.7%

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Métriques bancaires numériques pour 2023:

• Utilisateurs de la banque mobile: 127 500
• Utilisateurs bancaires en ligne: 156 300
• Volume des transactions numériques: 3,2 millions de transactions mensuelles
• Taux de téléchargement des applications mobiles: 22 600 nouveaux utilisateurs en 2023

Soutien financier et engagement communautaire

Investissement communautaire et mesures de soutien pour 2023:

Catégorie de soutien communautaire	Montant total
Investissements communautaires locaux	18,3 millions de dollars
Programmes de subventions aux petites entreprises	4,7 millions de dollars
Prêts de développement communautaire	62,5 millions de dollars

Carter Bankshares, Inc. (Care) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau bancaire régional solide

Au quatrième trimestre 2023, Carter Bankshares exploite 64 bureaux bancaires principalement situés en Virginie et en Caroline du Nord. Actif total au 31 décembre 2023: 5,73 milliards de dollars.

Présence géographique	Nombre d'emplacements
Emplacements bancaires de Virginie	48
Emplacements bancaires de Caroline du Nord	16

Équipe de gestion expérimentée

Composition du leadership à partir de 2024:

• Membres totaux de l'équipe de direction: 7
• Expérience moyenne de l'industrie bancaire: 22 ans
• PDG: Charles H. Carter Jr., avec plus de 30 ans de banque

Infrastructure de technologie bancaire numérique

Investissement technologique en 2023: 12,4 millions de dollars

Fonctionnalité bancaire numérique	Capacité
Utilisateurs de la banque mobile	78,500
Plateformes bancaires en ligne	3 systèmes intégrés

Connaissances du marché local

Métriques de pénétration du marché:

• Part de marché des prêts commerciaux en Virginie: 4,2%
• Part de marché bancaire des petites entreprises: 6,7%
• Gestionnaires des relations locales: 42

Base de capital financier robuste

Indicateurs financiers pour 2023:

Métrique financière	Montant
Total des capitaux propres des actionnaires	653,4 millions de dollars
Ratio de capital de niveau 1	13.6%
Ratio de capital total basé sur le risque	14.2%

Carter Bankshares, Inc. (Care) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les petites et moyennes entreprises

Depuis le quatrième trimestre 2023, Carter Bankshares propose des solutions bancaires spécialisées ciblant les petites et moyennes entreprises (PME) avec les métriques de valeur spécifiques suivantes:

Segment bancaire PME	Métriques de valeur spécifiques
Portefeuille total de prêts PME	412,6 millions de dollars
Taille moyenne du prêt PME	$187,500
Clientèle PME	2 347 comptes commerciaux actifs

Taux d'intérêt concurrentiels et produits de prêt

Carter Bankshares fournit des produits de prêt compétitifs avec la structure des taux suivante:

• Taux de prêt à terme commercial: 6,25% - 8,75%
• Business Ligne de taux de crédit: 5,50% - 7,25%
• Offres de prêts SBA: à partir de 7,50%

Prise de décision locale et banque basée sur les relations

Métriques bancaires locales	Indicateurs de performance
Décisions de prêt locales	92% fait dans les 48 heures
Gestionnaires de relations	47 professionnels dévoués
Durée moyenne des relations avec le client	8,3 ans

Plateformes de banque numérique et mobile pratique

Capacités bancaires numériques à partir de 2024:

• Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 86 500
• Volume de transactions en ligne: 1,2 million de transactions mensuelles
• Pénétration des banques numériques: 68% de la clientèle

Services financiers axés sur la communauté

Métriques d'investissement communautaire	Engagement financier
Investissements communautaires locaux	24,3 millions de dollars
Programme de subventions aux petites entreprises	1,7 million de dollars alloués
Prêts de développement communautaire	18,6 millions de dollars

Carter Bankshares, Inc. (Care) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Gestion des relations personnelles

Depuis le quatrième trimestre 2023, Carter Bankshares maintient 32 gestionnaires de relations dédiés à travers son réseau bancaire régional. Portefeuille de clients moyen par gestionnaire de relations: 87 comptes commerciaux et personnels.

Métrique de gestion des relations	Données quantitatives
Total des gestionnaires de relations	32
Comptes moyens par gestionnaire	87
Taux de rétention de la clientèle annuelle	84.6%

Assistance directe du service client

Les canaux de service client comprennent:

• Prise en charge du téléphone: 12 heures par jour
• Assistance par e-mail: réponse dans les 24 heures
• Support en branche: Disponible sur 15 emplacements

Interfaces bancaires en ligne et mobiles

Statistiques de la banque numérique: - Utilisateurs de la banque mobile: 62 400 - Transactions bancaires en ligne en 2023: 1,4 million - Taux de téléchargement des applications mobiles: 22 500 nouveaux utilisateurs en 2023

Commanditaires des événements communautaires

Type d'événement	Nombre de parrainages	Investissement total
Événements commerciaux locaux	18	$127,500
Programmes éducatifs	12	$89,300
Développement communautaire	8	$65,700

Services de consultation financière sur mesure

Répartition des services de consultation:

• Consultations personnelles en gestion de patrimoine: 1 240 en 2023
• Sessions de planification financière des entreprises: 520 en 2023
• Durée moyenne de la consultation: 1,2 heures

Carter Bankshares, Inc. (Care) - Modèle d'entreprise: canaux

Emplacements de branche physiques

Depuis 2024, Carter Bank & La confiance exploite 64 emplacements de succursales physiques principalement à travers la Virginie et la Caroline du Nord.

État	Nombre de branches
Virginie	44
Caroline du Nord	20

Plateforme bancaire en ligne

Carter Bankshares fournit une plate-forme bancaire Web complète avec les fonctionnalités suivantes:

• Gestion des comptes
• Services de paiement
• Transferts de fonds
• Téléchargements de déclaration

Application bancaire mobile

L'application mobile de la banque prend en charge plus de 25 000 utilisateurs actifs au quatrième trimestre 2023, avec des fonctionnalités clés, notamment:

• Dépôt de chèques mobiles
• Surveillance des comptes
• Historique des transactions
• Gestion des cartes

Services bancaires téléphoniques

Carter Bankshares maintient un centre de support client dédié opérant 12 heures par jour, gérant environ 15 000 interactions client mois.

Réseau ATM

La banque maintient 87 emplacements de GAM propriétaires dans ses régions de service, avec un accès supplémentaire grâce à des partenariats de réseau partagé.

Type de guichet automatique	Compte total
MAT propriétaires	87
ATM des partenaires de réseau	450+

Carter Bankshares, Inc. (Care) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Depuis le quatrième trimestre 2023, Carter Bankshares dessert environ 2 387 clients commerciaux de petite à moyenne taille dans ses régions opérationnelles. Le portefeuille de prêts commerciaux de la banque pour les PME était évalué à 342,6 millions de dollars.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Valeur totale du prêt
Commerces de détail	1,124	156,3 millions de dollars
Services professionnels	687	98,5 millions de dollars
Fabrication	436	87,8 millions de dollars

Entreprises commerciales locales

Carter Bankshares est concentrée sur les entreprises commerciales locales, avec 78% de son portefeuille de prêts commerciaux concentré sur les marchés régionaux.

• Taille moyenne des prêts commerciaux: 215 000 $
• Durée moyenne des relations bancaires des affaires: 6,3 ans
• Taux d'approbation du crédit commercial: 62,4%

Clients bancaires de détail individuels

La banque dessert 43 672 clients de banque de détail individuels à travers son réseau. La distribution des produits bancaires personnels comprend:

Type de produit	Nombre de clients	Équilibre moyen
Comptes chèques	27,456	$8,750
Comptes d'épargne	16,218	$12,340

Fournisseurs de services professionnels

Les prestataires de services professionnels représentent 22% de la clientèle commerciale de Carter Bankshares, totalisant 532 clients actifs avec un portefeuille de prêts combiné de 87,2 millions de dollars.

• Segments professionnels principaux:
  • Services juridiques
  • Professionnels de la santé
  • Compagnies comptables
  • Agences de conseil

Organisations communautaires locales

Carter Bankshares soutient 104 organisations communautaires locales grâce à des services bancaires spécialisés, avec des investissements communautaires totaux atteignant 4,7 millions de dollars en 2023.

Type d'organisation	Nombre d'organisations	Soutien financier total
Organisations à but non lucratif	62	2,3 millions de dollars
Établissements d'enseignement	28	1,5 million de dollars
Développement communautaire	14	$900,000

Carter Bankshares, Inc. (Care) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Dépenses de fonctionnement de la succursale

Au quatrième trimestre 2023, Carter Bankshares, Inc. a déclaré des frais d'exploitation de la succursale de 12,4 millions de dollars par an.

Catégorie de dépenses	Coût annuel
Loyer et installations	4,6 millions de dollars
Services publics	1,8 million de dollars
Entretien	2,3 millions de dollars
Sécurité des succursales	1,7 million de dollars

Maintenance de la technologie et des infrastructures numériques

Les coûts d'infrastructure technologique pour Carter Bankshares ont totalisé 7,9 millions de dollars en 2023.

• Infrastructure informatique: 3,2 millions de dollars
• Systèmes de cybersécurité: 2,5 millions de dollars
• Plateformes bancaires numériques: 1,6 million de dollars
• Licence logicielle: 0,6 million de dollars

Salaires et avantages sociaux des employés

Les dépenses totales du personnel pour 2023 étaient de 45,6 millions de dollars.

Catégorie de compensation	Coût annuel
Salaires de base	32,4 millions de dollars
Assurance maladie	5,7 millions de dollars
Prestations de retraite	4,2 millions de dollars	Bonus et incitations	3,3 millions de dollars

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses de conformité pour Carter Bankshares en 2023 s'élevaient à 6,3 millions de dollars.

• Représentation juridique et réglementaire: 2,8 millions de dollars
• Formation d'audit et de conformité: 1,9 million de dollars
• Technologie réglementaire: 1,6 million de dollars

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2023 étaient de 5,2 millions de dollars.

Canal de marketing	Dépenses annuelles
Marketing numérique	2,3 millions de dollars
Publicité traditionnelle	1,5 million de dollars
Campagnes d'acquisition de clients	1,4 million de dollars

Carter Bankshares, Inc. (Care) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Pour l'exercice 2023, Carter Bank a rapporté 176,3 millions de dollars dans le revenu total des intérêts. Répartition des bénéfices des intérêts du portefeuille de prêts:

Catégorie de prêt	Revenu d'intérêt
Prêts immobiliers commerciaux	84,5 millions de dollars
Commercial & Prêts industriels	52,2 millions de dollars
Prêts à la consommation	39,6 millions de dollars

Frais de service bancaire

Les frais de service bancaire total pour 2023 étaient 42,7 millions de dollars. La structure des frais comprend:

• Frais de maintenance du compte: 18,3 millions de dollars
• Frais de découvert: 12,4 millions de dollars
• Frais de transfert de fil: 6,2 millions de dollars
• Frais de transaction ATM: 5,8 millions de dollars

Commissions de produits d'investissement

Les revenus des produits d'investissement ont totalisé 24,6 millions de dollars en 2023, avec la distribution suivante:

Produit d'investissement	Revenus de commission
Fonds communs de placement	10,2 millions de dollars
Planification de la retraite	8,7 millions de dollars
Services de courtage	5,7 millions de dollars

Frais de transaction bancaire numérique

Les frais de transaction bancaire numérique s'élevaient à 15,3 millions de dollars en 2023:

• Transactions bancaires mobiles: 8,6 millions de dollars
• Traitement des paiements en ligne: 4,7 millions de dollars
• Frais de rémunération des factures numériques: 2 millions de dollars

Revenus de services de gestion de la patrimoine

Services de gestion de patrimoine générés 31,5 millions de dollars en revenus pour 2023:

Catégorie de service	Revenu
Gestion des actifs	18,9 millions de dollars
Avis financier	12,6 millions de dollars