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Carter Bankshares, Inc. (Pflege): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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Carter Bankshares, Inc. (CARE) Bundle
Tauchen Sie in die strategische Blaupause von Carter Bankshares, Inc. (CARE), einem dynamischen regionalen Finanzinstitut, das das traditionelle Bankgeschäft durch innovative Ansätze und in der Gemeinde ausgerichtete Dienstleistungen verändert. Durch die Nutzung eines umfassenden Geschäftsmodell -Leinwands zeigt Care, wie eine regionale Bank einzigartige Wertversprechen schaffen kann, die sie von größeren, unpersönlicheren Finanzinstitutionen unterscheiden. Dieser strategische Rahmen zeigt den wettbewerbsfähigen Vorteil der sich entwickelnden Finanzdienstleistungen in der Landschaft der sich entwickelnden Finanzdienstleistungen.
Carter Bankshares, Inc. (Care) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften
Lokale Unternehmen und gewerbliche Kunden in Virginia und Maryland
Ab dem vierten Quartal 2023 behauptete Carter Bankshares, Inc. 387 aktive kommerzielle Kundenbeziehungen In den Regionen Virginia und Maryland.
| Region | Anzahl der gewerblichen Kunden | Gesamtgeschäftsvolumen |
|---|---|---|
| Virginia | 267 | 214,6 Millionen US -Dollar |
| Maryland | 120 | 98,3 Millionen US -Dollar |
Regionale Finanzinstitute und Kreditgenossenschaften
Carter Bankshares arbeitet mit zusammen mit 23 regionale Finanzpartner Dienstfunktionen erweitern.
- Interbank Lending Network Teilnehmer: 17
- Shared ATM Network Partners: 6
Organisationen der Kleinunternehmensentwicklung
| Organisationstyp | Partnerschaftszahl | Jährlicher Unterstützungswert |
|---|---|---|
| Lokale Handelskammern | 8 | $420,000 |
| SBA -Partner für Small Business Administration (SBA) | 4 | $750,000 |
Anbieter von Versicherungs- und Investmentdienstleistern
Carter Bankshares behauptet 12 Strategische Versicherungs- und Investitionspartnerschaften.
- Lebensversicherer: 5
- Vermögensverwaltungsunternehmen: 4
- Pensionsplanungsdienste: 3
| Anbieterkategorie | Gesamteinnahmen der Partnerschaft | Durchschnittlicher Provisionssatz |
|---|---|---|
| Lebensversicherung | 1,2 Millionen US -Dollar | 3.5% |
| Vermögensverwaltung | 2,4 Millionen US -Dollar | 2.8% |
| Pensionsplanung | $890,000 | 2.2% |
Carter Bankshares, Inc. (Care) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten
Gewerbe- und Einzelhandelsbankendienstleistungen
Ab dem zweiten Quartal 2023 die Carter Bank & Trust betrieben 58 Filialen in Virginia und North Carolina. Die gemeldeten Gesamtvermögen betrugen 4,76 Milliarden US -Dollar mit insgesamt 4,24 Milliarden US -Dollar.
| Kategorie für Bankdienstleistungen | Gesamtvolumen (2023) |
|---|---|
| Werbekredite | 1,82 Milliarden US -Dollar |
| Verbraucherkredite | 1,45 Milliarden US -Dollar |
| Gesamtkreditportfolio | 3,27 Milliarden US -Dollar |
Kredite für kleine Unternehmen
Kredite für kleine Unternehmen machten 2023 37,2% des gesamten Kreditportfolios der Carter Bank aus.
- Durchschnittliche Darlehensgröße für Kleinunternehmen: 245.000 USD
- Gesamtdarlehen in Kleinunternehmen stammen aus dem Jahr 2023: 412 Millionen US -Dollar
- Zinssatz für Kleinunternehmensdarlehen: 64,3%
Einzahlungs- und Anlageproduktmanagement
Einzahlungsproduktmischung zum 31. Dezember 2023:
| Einzahlungsprodukt | Gesamtbetrag | Prozentsatz der Gesamteinzahlungen |
|---|---|---|
| Scheckkonten | 1,63 Milliarden US -Dollar | 38.5% |
| Sparkonten | 1,12 Milliarden US -Dollar | 26.4% |
| Geldmarktkonten | 892 Millionen US -Dollar | 21.0% |
| Einzahlungszertifikate | 623 Millionen US -Dollar | 14.7% |
Entwicklung der digitalen Bankplattform
Digitale Bankmetriken für 2023:
- Benutzer von Mobile Banking: 127.500
- Online -Banking -Benutzer: 156.300
- Digitales Transaktionsvolumen: 3,2 Millionen monatliche Transaktionen
- Mobile App -Download -Rate: 22.600 neue Benutzer im Jahr 2023
Finanzielle Unterstützung und Engagement der Gemeinschaft
Community Investment- und Support -Metriken für 2023:
| Community Support -Kategorie | Gesamtbetrag |
|---|---|
| Lokale Gemeinschaftsinvestitionen | 18,3 Millionen US -Dollar |
| Small Business Grant Programs | 4,7 Millionen US -Dollar |
| Gemeinschaftsentwicklungskredite | 62,5 Millionen US -Dollar |
Carter Bankshares, Inc. (Care) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen
Starkes regionales Bankennetzwerk
Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt Carter Bankshares 64 Bankenbüros, die sich hauptsächlich in Virginia und North Carolina befinden. Gesamtvermögen zum 31. Dezember 2023: 5,73 Milliarden US -Dollar.
| Geografische Präsenz | Anzahl der Standorte |
|---|---|
| Bankenstandorte von Virginia | 48 |
| North Carolina Banking Orte | 16 |
Erfahrenes Managementteam
Führungskomposition ab 2024:
- Gesamtleitungsteam -Mitglieder: 7
- Durchschnittliche Erfahrung der Bankenbranche: 22 Jahre
- CEO: Charles H. Carter Jr., mit 30+ Jahren im Bankwesen
Infrastruktur für digitale Banktechnologie
Technologieinvestitionen in 2023: 12,4 Millionen US -Dollar
| Digital Banking -Funktion | Fähigkeit |
|---|---|
| Benutzer von Mobile Banking | 78,500 |
| Online -Banking -Plattformen | 3 integrierte Systeme |
Lokales Marktwissen
Marktdurchdringungsmetrationen:
- Marktanteil von kommerziellen Krediten in Virginia: 4,2%
- Marktanteil von Small Business Banking: 6,7%
- Lokale Beziehungsmanager: 42
Robuste Finanzkapitalbasis
Finanzindikatoren für 2023:
| Finanzmetrik | Menge |
|---|---|
| Eigenkapital der Aktionäre | 653,4 Millionen US -Dollar |
| Stufe 1 Kapitalquote | 13.6% |
| Total risikobasierte Kapitalquote | 14.2% |
Carter Bankshares, Inc. (CARE) - Geschäftsmodell: Wertversprechen
Personalisierte Banklösungen für kleine bis mittlere Unternehmen
Ab dem vierten Quartal 2023 bietet Carter Bankshares spezielle Banklösungen für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) mit den folgenden spezifischen Wertmetriken an:
| KMU -Banksegment | Spezifische Wertmetriken |
|---|---|
| Totales KMU -Kreditportfolio | 412,6 Millionen US -Dollar |
| Durchschnittliche KMU -Kreditgröße | $187,500 |
| KMU -Kundenstamm | 2.347 aktive Geschäftskonten |
Wettbewerbszinsen und Kreditprodukte
Carter Bankshares bietet wettbewerbsfähige Kreditprodukte mit der folgenden Tarifstruktur:
- Geschäftsleitzinssatz: 6,25% - 8,75%
- Geschäftslinie von Kreditrate: 5,50% - 7,25%
- SBA -Kreditangebote: Ab 7,50%
Lokale Entscheidungsfindung und relationsbasierte Bankgeschäfte
| Lokale Bankenmetriken | Leistungsindikatoren |
|---|---|
| Lokale Kreditvergabeentscheidungen | 92% innerhalb von 48 Stunden hergestellt |
| Beziehungsmanager | 47 engagierte Profis |
| Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer | 8,3 Jahre |
Bequeme digitale und mobile Bankplattformen
Digitale Bankfähigkeiten ab 2024:
- Downloads für Mobile Banking App: 86.500
- Online -Transaktionsvolumen: 1,2 Millionen monatliche Transaktionen
- Digital Banking Penetration: 68% des Kundenstamms
Finanzdienstleistungen aus der Gemeinde
| Community -Investitionsmetriken | Finanzielle Verpflichtung |
|---|---|
| Lokale Gemeinschaftsinvestitionen | 24,3 Millionen US -Dollar |
| Small Business Grant Program | 1,7 Millionen US -Dollar zugewiesen |
| Gemeinschaftsentwicklungskredite | 18,6 Millionen US -Dollar |
Carter Bankshares, Inc. (Care) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen
Persönliches Beziehungsmanagement
Ab dem vierten Quartal 2023 unterhält Carter Bankshares 32 engagierte Beziehungsmanager in seinem regionalen Bankennetzwerk. Durchschnittliches Kundenportfolio pro Beziehungsmanager: 87 Geschäfts- und persönliche Konten.
| Beziehungsmanagementmetrik | Quantitative Daten |
|---|---|
| Totale Beziehungsmanager | 32 |
| Durchschnittliche Konten pro Manager | 87 |
| Jährliche Kundenbindung | 84.6% |
Direkter Kundenservice -Support
Zu den Kundendienstkanälen gehören:
- Telefonunterstützung: 12 Stunden täglich
- E -Mail -Support: Antwort innerhalb von 24 Stunden
- Unterstützung in der Branch: Erhältlich an 15 Standorten
Online- und Mobile -Banking -Schnittstellen
Digital Banking Statistics: - Benutzer von Mobile Banking: 62.400 - Online -Banking -Transaktionen in 2023: 1,4 Millionen - Download -Rate für Mobile App: 22.500 neue Benutzer im Jahr 2023
Community -Event -Sponsoring
| Ereignisart | Anzahl der Sponsoring | Gesamtinvestition |
|---|---|---|
| Lokale Geschäftsveranstaltungen | 18 | $127,500 |
| Bildungsprogramme | 12 | $89,300 |
| Gemeinschaftsentwicklung | 8 | $65,700 |
Zugeschnittene Finanzberatungsdienste
Aufschlüsselung des Beratungsdienstes:
- Persönliche Vermögensverwaltungskonsultationen: 1.240 im Jahr 2023
- Geschäftsbereiche für Geschäftsplanung: 520 im Jahr 2023
- Durchschnittliche Beratungsdauer: 1,2 Stunden
Carter Bankshares, Inc. (Care) - Geschäftsmodell: Kanäle
Physische Zweigstandorte
Ab 2024 die Carter Bank & Trust betreibt 64 physische Zweigstandorte hauptsächlich in Virginia und North Carolina.
| Zustand | Anzahl der Zweige |
|---|---|
| Virginia | 44 |
| North Carolina | 20 |
Online -Banking -Plattform
Carter Bankshares bietet eine umfassende webbasierte Bankplattform mit den folgenden Funktionen:
- Kontoverwaltung
- Bill Pay Services
- Fondtransfers
- Anweisung Downloads
Mobile Banking -Anwendung
Die mobile Anwendung der Bank unterstützt im vierten Quartal 2023 über 25.000 aktive Benutzer mit wichtigen Funktionen, einschließlich:
- Kaution für mobile Schecks
- Kontoüberwachung
- Transaktionsgeschichte
- Kartenmanagement
Telefonbankendienste
Carter Bankshares unterhält ein spezielles Kundendienstzentrum, das täglich 12 Stunden betreibt und monatlich ungefähr 15.000 Kundeninteraktionen bearbeitet.
ATM -Netzwerk
Die Bank unterhält 87 proprietäre ATM -Standorte in ihren Serviceregionen mit zusätzlichem Zugriff über gemeinsame Netzwerkpartnerschaften.
| ATM -Typ | Gesamtzahl |
|---|---|
| Proprietäre Geldautomaten | 87 |
| Netzwerkpartner -Geldautomaten | 450+ |
Carter Bankshares, Inc. (Care) - Geschäftsmodell: Kundensegmente
Kleine bis mittelgroße Unternehmen
Ab dem vierten Quartal 2023 bedient Carter Bankshares ungefähr 2.387 kleine bis mittelgroße Geschäftskunden in seinen operativen Regionen. Das gewerbliche Darlehensportfolio der Bank für KMU hatte einen Wert von 342,6 Mio. USD.
| Geschäftssegment | Anzahl der Kunden | Gesamtdarlehenswert |
|---|---|---|
| Einzelhandelsgeschäfte | 1,124 | 156,3 Millionen US -Dollar |
| Professionelle Dienstleistungen | 687 | 98,5 Millionen US -Dollar |
| Herstellung | 436 | 87,8 Millionen US -Dollar |
Lokale Handelsunternehmen
Carter Bankshares konzentriert sich konzentriert auf lokale Handelsunternehmen, wobei 78% seines gewerblichen Kreditportfolios auf regionalen Märkten konzentriert sind.
- Durchschnittliche gewerbliche Darlehensgröße: 215.000 USD
- Durchschnittliche Geschäftsbankenbeziehungsdauer: 6,3 Jahre
- Zinssatz für gewerbliche Kreditgenehmigung: 62,4%
Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken
Die Bank bedient 43.672 einzelnen Einzelhandelsbankenkunden in ihrem Netzwerk. Persönliche Bankproduktverteilung umfasst:
| Produkttyp | Kundenzahl | Durchschnittsbilanz |
|---|---|---|
| Scheckkonten | 27,456 | $8,750 |
| Sparkonten | 16,218 | $12,340 |
Professionelle Dienstleister
Professionelle Dienstleister machen 22% der gewerblichen Kundenstamm von Carter Bankshares aus und insgesamt 532 aktive Kunden mit einem kombinierten Kreditportfolio von 87,2 Mio. USD.
- Hauptprofisegmente:
- Juristische Dienstleistungen
- Angehörige der Gesundheitsberufe
- Wirtschaftsprüfungsunternehmen
- Beratungsagenturen
Lokale Gemeinschaftsorganisationen
Carter Bankshares unterstützt 104 lokale Gemeinschaftsorganisationen durch spezialisierte Bankdienstleistungen, wobei die Gesamtinvestitionen der Community im Jahr 2023 4,7 Millionen US -Dollar erreichten.
| Organisationstyp | Anzahl der Organisationen | Gesamt finanzielle Unterstützung |
|---|---|---|
| Gemeinnützige Organisationen | 62 | 2,3 Millionen US -Dollar |
| Bildungseinrichtungen | 28 | 1,5 Millionen US -Dollar |
| Gemeinschaftsentwicklung | 14 | $900,000 |
Carter Bankshares, Inc. (Care) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur
Zweigbetriebskosten
Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Carter Bankshares, Inc. die Betriebskosten in Höhe von 12,4 Mio. USD pro Jahr.
| Kostenkategorie | Jährliche Kosten |
|---|---|
| Miete und Einrichtungen | 4,6 Millionen US -Dollar |
| Versorgungsunternehmen | 1,8 Millionen US -Dollar |
| Wartung | 2,3 Millionen US -Dollar |
| Branch Sicherheit | 1,7 Millionen US -Dollar |
Technologie und digitale Infrastrukturwartung
Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für Carter Bankshares beliefen sich im Jahr 2023 auf 7,9 Millionen US -Dollar.
- IT -Infrastruktur: 3,2 Millionen US -Dollar
- Cybersecurity -Systeme: 2,5 Millionen US -Dollar
- Digitale Bankplattformen: 1,6 Millionen US -Dollar
- Software -Lizenzierung: 0,6 Millionen US -Dollar
Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen
Die Gesamtpersonalkosten für 2023 betrugen 45,6 Millionen US -Dollar.
| Kompensationskategorie | Jährliche Kosten | ||
|---|---|---|---|
| Grundgehälter | 32,4 Millionen US -Dollar | ||
| Krankenversicherung | 5,7 Millionen US -Dollar | ||
| Altersvorsorge | 4,2 Millionen US -Dollar | Boni und Anreize | 3,3 Millionen US -Dollar |
Kosten für die Einhaltung von Vorschriften
Die Compliance -Ausgaben für Carter Bankshares im Jahr 2023 beliefen sich auf 6,3 Mio. USD.
- Rechts- und Regulierungsberichterstattung: 2,8 Millionen US -Dollar
- Prüfungs- und Compliance -Schulung: 1,9 Millionen US -Dollar
- Regulierungstechnologie: 1,6 Millionen US -Dollar
Marketing- und Kundenakquisitionskosten
Die Marketingausgaben für 2023 betrugen 5,2 Millionen US -Dollar.
| Marketingkanal | Jährliche Ausgaben |
|---|---|
| Digitales Marketing | 2,3 Millionen US -Dollar |
| Traditionelle Werbung | 1,5 Millionen US -Dollar |
| Kampagnen für Kundenakquisitionen | 1,4 Millionen US -Dollar |
Carter Bankshares, Inc. (CARE) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme
Zinserträge aus Darlehen
Für das Geschäftsjahr 2023 berichtete die Carter Bank 176,3 Millionen US -Dollar In Totalzinserträgen. Aufschlüsselung der Zinserträge für das Darlehensportfolio:
| Kreditkategorie | Zinserträge |
|---|---|
| Kredite für gewerbliche Immobilienkredite | 84,5 Millionen US -Dollar |
| Kommerziell & Industriekredite | 52,2 Millionen US -Dollar |
| Verbraucherkredite | 39,6 Millionen US -Dollar |
Bankdienstgebühren
Die gesamten Bankendienstgebühren für 2023 waren 42,7 Millionen US -Dollar. Die Gebührenstruktur umfasst:
- Kontowartungsgebühren: 18,3 Millionen US -Dollar
- Überziehungsgebühren: 12,4 Millionen US -Dollar
- Kabelübertragungsgebühren: 6,2 Millionen US -Dollar
- ATM -Transaktionsgebühren: 5,8 Millionen US -Dollar
Anlageproduktprovisionen
Investitionsproduktumsätze wurden insgesamt 24,6 Millionen US -Dollar im Jahr 2023 mit der folgenden Verteilung:
| Anlageprodukt | Einnahmen aus Provision |
|---|---|
| Investmentfonds | 10,2 Millionen US -Dollar |
| Pensionsplanung | 8,7 Millionen US -Dollar |
| Maklerdienste | 5,7 Millionen US -Dollar |
Digital Banking Transaktionsgebühren
Die digitalen Banktransaktionsgebühren betrugen auf 15,3 Millionen US -Dollar im Jahr 2023:
- Mobile -Banking -Transaktionen: 8,6 Millionen US -Dollar
- Online -Zahlungsverarbeitung: 4,7 Millionen US -Dollar
- Gebühren für digitale Rechnung: 2 Millionen US -Dollar
Einnahmen aus Wealth Management Services
Vermögensverwaltungsdienste erzeugt 31,5 Millionen US -Dollar im Umsatz für 2023:
| Servicekategorie | Einnahmen |
|---|---|
| Vermögensverwaltung | 18,9 Millionen US -Dollar |
| Finanzberatung | 12,6 Millionen US -Dollar |
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