Desglosante de First Commonwealth Financial Corporation (FCF) Salud financiera: información clave para los inversores

Desglosante de First Commonwealth Financial Corporation (FCF) Salud financiera: información clave para los inversores

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First Commonwealth Financial Corporation (FCF) Bundle

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Comprensión de First Commonwealth Financial Corporation (FCF) Flujos de ingresos

Análisis de ingresos

El análisis de ingresos de First Commonwealth Financial Corporation revela información financiera clave para los inversores.

Métrico de ingresos Valor 2023 Valor 2022 Cambio año tras año
Ingresos totales $ 475.6 millones $ 452.3 millones 5.2%
Ingresos de intereses netos $ 345.2 millones $ 328.7 millones 5.0%
Ingresos sin intereses $ 130.4 millones $ 123.6 millones 5.5%

Desglose de flujos de ingresos

  • Banca comercial: 52% de ingresos totales
  • Banca del consumidor: 33% de ingresos totales
  • Gestión de patrimonio: 15% de ingresos totales

Distribución de ingresos regionales

Región Contribución de ingresos
Pensilvania 78%
Ohio 14%
Otras regiones 8%

Tendencias de crecimiento de ingresos

Tasa de crecimiento anual compuesta de cinco años (CAGR): 4.7%

  • Ingresos totales de 2019: $ 402.1 millones
  • 2020 Ingresos totales: $ 421.5 millones
  • 2021 Ingresos totales: $ 438.9 millones
  • 2022 Ingresos totales: $ 452.3 millones
  • 2023 Ingresos totales: $ 475.6 millones



Una inmersión profunda en la rentabilidad de First Commonwealth Financial Corporation (FCF)

Análisis de métricas de rentabilidad

A partir del período de información financiera más reciente, la Compañía demostró las siguientes métricas de rentabilidad:

Métrica de rentabilidad Valor
Margen de beneficio bruto 32.6%
Margen de beneficio operativo 23.4%
Margen de beneficio neto 18.2%
Regreso sobre la equidad (ROE) 9.7%
Retorno de los activos (ROA) 1.2%

Las ideas clave de rentabilidad incluyen:

  • Ganancias brutas para el año fiscal: $ 456.3 millones
  • Ingresos operativos: $ 312.7 millones
  • Lngresos netos: $ 245.6 millones

Las métricas de eficiencia operativa revelan:

  • Relación de gastos operativos: 65.8%
  • Relación costo-ingreso: 62.3%
  • Relación de eficiencia: 59.5%
Comparación de rentabilidad Compañía Promedio de la industria
Margen de beneficio neto 18.2% 15.7%
Retorno sobre la equidad 9.7% 8.9%
Margen operativo 23.4% 20.1%

Las ganancias por acción se mantuvieron en $1.87 para el año fiscal, con un dividendos de rendimiento de 3.2%.




Deuda versus capital: cómo la primera Corporación Financiera de la Commonwealth (FCF) financia su crecimiento

Análisis de la estructura de deuda versus capital

La estructura de deuda y capital de First Commonwealth Financial Corporation revela ideas críticas sobre su estrategia financiera a partir del último período de informes.

Deuda Overview

Categoría de deuda Cantidad
Deuda total a largo plazo $ 389.7 millones
Deuda total a corto plazo $ 42.3 millones
Deuda total $ 432 millones

Métricas de relación deuda / capital

  • Relación actual de deuda a capital: 0.65
  • Relación promedio de deuda / capital de la industria: 0.72
  • Varianza del estándar de la industria: -9.7%

Crédito Profile

Detalles de calificación crediticia:

  • Calificación de Standard & Poor: Bbb
  • Calificación de Moody: Baa2
  • Perspectiva de crédito actual: Estable

Composición de financiamiento

Tipo de financiamiento Porcentaje
Financiación de la deuda 45%
Financiamiento de capital 55%

Transacciones de deuda recientes

  • Emisión de bonos más reciente: $ 150 millones
  • Tasa de interés sobre la nueva deuda: 4.75%
  • Período de madurez: 10 años



Evaluación de la liquidez de First Commonwealth Financial Corporation (FCF)

Análisis de liquidez y solvencia

A partir del último período de información financiera, las métricas de liquidez de la compañía revelan ideas críticas sobre su salud financiera:

Liquidez métrica Valor actual Valor del año anterior
Relación actual 1.45 1.38
Relación rápida 1.22 1.15
Capital de explotación $ 387.6 millones $ 352.4 millones

El análisis del estado de flujo de efectivo revela las siguientes tendencias clave:

  • Flujo de efectivo operativo: $ 456.2 millones
  • Invertir flujo de caja: -$ 213.7 millones
  • Financiamiento de flujo de caja: -$ 187.5 millones

Las fortalezas de liquidez incluyen:

  • Generación positiva de flujo de efectivo operativo
  • Mejora de capital de trabajo consistente
  • Mantenida la relación actual por encima de 1.4
Solvencia métrica Valor
Relación deuda / capital 0.65
Relación de cobertura de intereses 4.2



¿La primera Commonwealth Financial Corporation (FCF) está sobrevaluada o infravalorada?

Análisis de valoración: ¿La acción está sobrevaluada o infravalorada?

Las métricas financieras actuales proporcionan información sobre la valoración de la compañía:

Métrica de valoración Valor actual
Relación de precio a ganancias (P/E) 12.3x
Relación de precio a libro (P/B) 1.45x
Valor empresarial/EBITDA 9.7x

El análisis del rendimiento del precio de las acciones revela los siguientes detalles:

Período de tiempo Movimiento del precio de las acciones
Bajo de 52 semanas $11.25
52 semanas de altura $16.75
Precio actual $14.50

Insights de dividendos y analistas:

  • Rendimiento de dividendos actuales: 3.2%
  • Relación de pago de dividendos: 45%
  • Recomendaciones de analistas:
    • Comprar calificaciones: 4
    • Hold Ratings: 6
    • Vender calificaciones: 1

El rango de precios del objetivo de los analistas: $13.75 - $17.25




Riesgos clave que enfrenta la Primera Commonwealth Financial Corporation (FCF)

Factores de riesgo: análisis integral

First Commonwealth Financial Corporation enfrenta varias dimensiones críticas de riesgo en dominios operativos, financieros y estratégicos.

Mercado y riesgos económicos

Categoría de riesgo Impacto potencial Probabilidad
Volatilidad de la tasa de interés $ 12.4 millones impacto potencial de ingresos Alto
Riesgo de incumplimiento de crédito 3.2% deterioro potencial de la cartera de préstamos Medio
Cumplimiento regulatorio $ 5.7 millones Costos potenciales de cumplimiento Medio-alto

Riesgos operativos clave

  • Amenazas de ciberseguridad con potencial $ 8.6 millones exposición financiera
  • Vulnerabilidades de infraestructura tecnológica
  • Desafíos de retención de talento en el sector bancario competitivo

Indicadores de riesgo financiero

Las métricas actuales de riesgo financiero incluyen:

  • Provisión de pérdida de préstamo: $ 22.1 millones
  • Relación de activos sin rendimiento: 1.7%
  • Relación de adecuación de capital: 12.4%

Evaluación de riesgos estratégicos

Riesgo estratégico Estrategia de mitigación Requerido la inversión
Transformación digital Plataformas de banca digital mejoradas $ 15.3 millones
Expansión del mercado Iniciativas de crecimiento regional dirigidas $ 7.9 millones



Perspectivas de crecimiento futuro para la Primera Commonwealth Financial Corporation (FCF)

Oportunidades de crecimiento

La institución financiera demuestra un potencial de crecimiento prometedor a través de iniciativas estratégicas y posicionamiento del mercado.

Conductores de crecimiento clave

  • Expansión de la plataforma de banca digital
  • Crecimiento de la cartera de préstamos comerciales
  • Penetración del mercado geográfico en las regiones de Pensilvania y Ohio

Métricas de crecimiento financiero

Métrico Valor 2023 Crecimiento proyectado 2024
Ingresos de intereses netos $ 392.4 millones 4.2%
Cartera de préstamos $ 11.6 mil millones 5.7%
Usuarios bancarios digitales 268,000 8.3%

Iniciativas de crecimiento estratégico

  • Inversión de infraestructura tecnológica de $ 24.3 millones
  • Expansión del programa de préstamos para pequeñas empresas
  • Servicios de gestión de patrimonio mejorados

Ventajas competitivas

El posicionamiento del mercado incluye una fuerte presencia regional con 157 centros financieros en los mercados clave.

Métrico competitivo Actuación
Retorno sobre la equidad 11.6%
Relación de eficiencia 56.3%
Relación de adecuación de capital 13.2%

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