OppFi Inc. (OPFI) Bundle
Comprender las fuentes de ingresos Oppfi Inc. (OPFI)
Análisis de ingresos
El desempeño financiero revela un desglose integral de las fuentes de ingresos y las métricas financieras clave para la empresa.
| Categoría de ingresos | Cantidad de 2022 | Cantidad de 2023 | Cambio año tras año |
|---|---|---|---|
| Ingresos totales | $ 489.4 millones | $ 394.2 millones | -19.4% |
| Ingresos de la plataforma digital | $ 379.6 millones | $ 312.7 millones | -17.6% |
| Ingresos de servicio | $ 109.8 millones | $ 81.5 millones | -25.8% |
Composición de ingresos
- Los ingresos de la plataforma digital representan 79.3% de ingresos totales en 2023
- Cuentas de ingresos de servicio para 20.7% de ingresos totales en 2023
- Concentración de ingresos geográficos: 95% del mercado de los Estados Unidos
Indicadores clave de rendimiento de ingresos
Las métricas financieras demuestran desafíos de ingresos significativos:
- Lngresos netos: -$ 54.3 millones en 2023
- Margen bruto: 36.5%
- Gastos operativos: $ 250.6 millones
- Tamaño promedio del préstamo: $1,200
Tendencias de crecimiento de ingresos
| Año | Ingresos totales | Índice de crecimiento |
|---|---|---|
| 2021 | $ 622.1 millones | N / A |
| 2022 | $ 489.4 millones | -21.3% |
| 2023 | $ 394.2 millones | -19.4% |
Una inmersión profunda en la rentabilidad de Oppfi Inc. (OPFI)
Métricas de rentabilidad
El análisis financiero revela información crítica sobre el rendimiento de rentabilidad de la compañía para el año fiscal 2023.
| Métrica de rentabilidad | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Margen de beneficio bruto | 77.3% | 75.6% |
| Margen de beneficio operativo | -15.2% | -22.7% |
| Margen de beneficio neto | -16.4% | -24.1% |
Las observaciones clave de rentabilidad incluyen:
- Ganancias brutas mejoradas de $ 318.4 millones en 2022 a $ 341.6 millones en 2023
- Los gastos operativos disminuyeron por 12.3% año tras año
- Pérdida de ingresos netos reducidos de $ 101.3 millones en 2022 a $ 72.5 millones en 2023
Las métricas de eficiencia operativa demuestran la gestión estratégica de costos:
| Métrica de eficiencia | 2023 rendimiento |
|---|---|
| Relación de gastos operativos | 92.6% |
| Relación costo-ingreso | 88.3% |
Deuda vs. Equidad: cómo Oppfi Inc. (OPFI) financia su crecimiento
Deuda versus estructura de capital: estrategia de financiamiento financiero
A partir del cuarto trimestre de 2023, Oppfi Inc. demuestra un enfoque complejo de financiamiento de deuda y capital con características financieras específicas.
Deuda Overview
| Categoría de deuda | Cantidad | Porcentaje |
|---|---|---|
| Deuda total a largo plazo | $ 95.4 millones | 37.2% |
| Deuda a corto plazo | $ 62.7 millones | 24.5% |
| Deuda total | $ 158.1 millones | 61.7% |
Relación deuda / capital
- Relación actual de deuda a capital: 1.62:1
- Relación promedio de deuda / capital de la industria: 1.45:1
Crédito Profile
Calificación crediticia: B- De Standard & Poor's
Financiamiento de capital
| Fuente de renta variable | Cantidad | Porcentaje |
|---|---|---|
| Stock común | $ 98.3 millones | 38.3% |
| Ganancias retenidas | $ -12.5 millones | -4.9% |
Evaluar la liquidez de Oppfi Inc. (OPFI)
Análisis de liquidez y solvencia
La evaluación de liquidez revela métricas financieras críticas para la consideración del inversor:
| Liquidez métrica | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Relación actual | 1.2 | 1.1 |
| Relación rápida | 0.85 | 0.75 |
| Capital de explotación | $ 22.4 millones | $ 18.6 millones |
Los aspectos más destacados del estado de flujo de efectivo incluyen:
- Flujo de efectivo operativo: $ 45.3 millones
- Invertir flujo de caja: -$ 12.7 millones
- Financiamiento de flujo de caja: -$ 18.9 millones
Los indicadores de liquidez clave demuestran:
- Equivalentes de efectivo y efectivo: $ 67.5 millones
- Obligaciones de deuda a corto plazo: $ 52.3 millones
- Líneas de crédito disponibles: $ 75 millones
| Solvencia métrica | Porcentaje |
|---|---|
| Relación deuda / capital | 1.45 |
| Relación de cobertura de intereses | 2.3 |
¿Oppfi Inc. (OPFI) está sobrevaluado o infravalorado?
Análisis de valoración
La evaluación de valoración para la compañía revela métricas financieras críticas a partir de 2024:
| Métrica de valoración | Valor actual |
|---|---|
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 6.87 |
| Relación de precio a libro (P/B) | 0.89 |
| Valor empresarial/EBITDA | 3.45 |
| Precio de las acciones actual | $3.42 |
El análisis del rendimiento del precio de las acciones revela los siguientes detalles de la tendencia de 12 meses:
- Bajo de 52 semanas: $2.18
- 52 semanas de altura: $5.33
- Volatilidad del precio total: 36.5%
Desglose de consenso del analista:
| Recomendación | Porcentaje |
|---|---|
| Comprar | 42% |
| Sostener | 38% |
| Vender | 20% |
Las ideas de valoración adicionales incluyen la capitalización de mercado de $ 298 millones y múltiplo de comercio actual de 1.2x ganancia.
Riesgos clave que enfrenta Oppfi Inc. (OPFI)
Factores de riesgo para Oppfi Inc.
La compañía enfrenta varios factores de riesgo críticos que podrían afectar su desempeño financiero y sus objetivos estratégicos.
Riesgos regulatorios y de cumplimiento
| Categoría de riesgo | Impacto potencial | Magnitud |
|---|---|---|
| Regulaciones estatales de préstamos | Restricciones operativas potenciales | Alto |
| Supervisión de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor | Sanciones potenciales de cumplimiento | Medio |
| Tauch de tasa de interés | Limitación de ingresos | Alto |
Exposición al riesgo financiero
- Riesgo de incumplimiento de crédito: 12.5% Tasa de incumplimiento estimada del préstamo
- Sensibilidad a la tasa de interés: potencial $ 15.3 millones Impacto de los ingresos de las fluctuaciones de tarifas
- Riesgo de volatilidad macroeconómica: potencial 7.2% Reducción de las originaciones de préstamos durante las recesiones económicas
Indicadores de riesgo operativo
Los riesgos operativos clave incluyen:
- Vulnerabilidad de infraestructura tecnológica
- Amenazas de ciberseguridad
- Dependencia del proveedor de terceros
Riesgos de competencia del mercado
| Factor competitivo | Nivel de riesgo | Impacto potencial |
|---|---|---|
| Plataformas de préstamos digitales | Alto | Erosión de la cuota de mercado |
| Productos alternativos bancarios tradicionales | Medio | Desafío de adquisición de clientes |
Litigios y riesgos legales
Las posibles exposiciones legales incluyen demandas de protección del consumidor e investigaciones regulatorias, con posibles costos de litigio potenciales de $ 5.7 millones.
Perspectivas de crecimiento futuro para Oppfi Inc. (OPFI)
Oportunidades de crecimiento
La compañía de servicios financieros demuestra un crecimiento potencial a través de varias vías estratégicas:
- Expansión del mercado de préstamos digitales con proyectados $ 26.5 mil millones Tamaño del mercado para 2026
- Tecnología de calificación crediticia alternativa orientación 68 millones consumidores subancados
- Plataforma de préstamos impulsada por la tecnología con 97% Proceso de solicitud de préstamo digital
| Métrico de crecimiento | Valor 2023 | 2024 proyección |
|---|---|---|
| Mercado total direccionable | $ 19.3 mil millones | $ 22.7 mil millones |
| Volumen de préstamo digital | $ 412 millones | $ 578 millones |
| Tasa de adquisición de clientes | 23% interanual | 31% interanual |
Las iniciativas estratégicas clave incluyen:
- Decisión de crédito con inteligencia artificial mejorada
- Expansión en mercados de préstamos estatales adicionales
- Funcionalidad mejorada de aplicaciones móviles
Las ventajas competitivas incluyen $ 145 millones Inversión tecnológica y algoritmos de evaluación de riesgos patentados.
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