OppFi Inc. (OPFI) Bundle
Entendendo os fluxos de receita da OPPFI Inc. (OPFI)
Análise de receita
O desempenho financeiro revela uma discriminação abrangente dos fluxos de receita e das principais métricas financeiras da empresa.
| Categoria de receita | 2022 quantidade | 2023 quantidade | Mudança de ano a ano |
|---|---|---|---|
| Receita total | US $ 489,4 milhões | US $ 394,2 milhões | -19.4% |
| Receita da plataforma digital | US $ 379,6 milhões | US $ 312,7 milhões | -17.6% |
| Receita de serviço | US $ 109,8 milhões | US $ 81,5 milhões | -25.8% |
Composição da receita
- A receita da plataforma digital representa 79.3% de receita total em 2023
- Serviço de receita contabilizações para 20.7% de receita total em 2023
- Concentração de receita geográfica: 95% Do mercado dos Estados Unidos
Principais indicadores de desempenho da receita
As métricas financeiras demonstram desafios significativos de receita:
- Resultado líquido: -US $ 54,3 milhões em 2023
- Margem bruta: 36.5%
- Despesas operacionais: US $ 250,6 milhões
- Tamanho médio do empréstimo: $1,200
Tendências de crescimento de receita
| Ano | Receita total | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| 2021 | US $ 622,1 milhões | N / D |
| 2022 | US $ 489,4 milhões | -21.3% |
| 2023 | US $ 394,2 milhões | -19.4% |
Um mergulho profundo na lucratividade da Oppfi Inc. (OPFI)
Métricas de rentabilidade
A análise financeira revela informações críticas sobre o desempenho de lucratividade da Companhia no ano fiscal de 2023.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 77.3% | 75.6% |
| Margem de lucro operacional | -15.2% | -22.7% |
| Margem de lucro líquido | -16.4% | -24.1% |
As principais observações de rentabilidade incluem:
- O lucro bruto melhorou de US $ 318,4 milhões em 2022 para US $ 341,6 milhões em 2023
- As despesas operacionais diminuíram por 12.3% ano a ano
- A perda de lucro líquido diminuiu de US $ 101,3 milhões em 2022 para US $ 72,5 milhões em 2023
As métricas de eficiência operacional demonstram gerenciamento estratégico de custos:
| Métrica de eficiência | 2023 desempenho |
|---|---|
| Índice de despesa operacional | 92.6% |
| Proporção de custo / renda | 88.3% |
Dívida vs. Equidade: Como a Oppfi Inc. (OPFI) financia seu crescimento
Dívida vs. Estrutura de patrimônio: estratégia de financiamento financeiro
A partir do quarto trimestre 2023, a OPPFI Inc. demonstra uma abordagem complexa de financiamento de dívida e patrimônio com características financeiras específicas.
Dívida Overview
| Categoria de dívida | Quantia | Percentagem |
|---|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 95,4 milhões | 37.2% |
| Dívida de curto prazo | US $ 62,7 milhões | 24.5% |
| Dívida total | US $ 158,1 milhões | 61.7% |
Relação dívida / patrimônio
- Taxa atual de dívida / patrimônio: 1.62:1
- Razão média da dívida / patrimônio da indústria: 1.45:1
Crédito Profile
Classificação de crédito: B- da Standard & Poor's
Financiamento de ações
| Fonte de patrimônio | Quantia | Percentagem |
|---|---|---|
| Ações ordinárias | US $ 98,3 milhões | 38.3% |
| Lucros acumulados | $ -12,5 milhões | -4.9% |
Avaliando a liquidez da Oppfi Inc. (OPFI)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez revela métricas financeiras críticas para consideração do investidor:
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.2 | 1.1 |
| Proporção rápida | 0.85 | 0.75 |
| Capital de giro | US $ 22,4 milhões | US $ 18,6 milhões |
Os destaques da demonstração do fluxo de caixa incluem:
- Fluxo de caixa operacional: US $ 45,3 milhões
- Investindo fluxo de caixa: -US $ 12,7 milhões
- Financiamento de fluxo de caixa: -US $ 18,9 milhões
Os principais indicadores de liquidez demonstram:
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 67,5 milhões
- Obrigações de dívida de curto prazo: US $ 52,3 milhões
- Linhas de crédito disponíveis: US $ 75 milhões
| Métrica de solvência | Percentagem |
|---|---|
| Relação dívida / patrimônio | 1.45 |
| Taxa de cobertura de juros | 2.3 |
A Oppfi Inc. (OPFI) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação
A avaliação de avaliação para a empresa revela métricas financeiras críticas a partir de 2024:
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 6.87 |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 0.89 |
| Valor corporativo/ebitda | 3.45 |
| Preço atual das ações | $3.42 |
A análise de desempenho do preço das ações revela os seguintes detalhes da tendência de 12 meses:
- Baixa de 52 semanas: $2.18
- Alta de 52 semanas: $5.33
- Volatilidade total de preço: 36.5%
Analista Redução de consenso:
| Recomendação | Percentagem |
|---|---|
| Comprar | 42% |
| Segurar | 38% |
| Vender | 20% |
Insights adicionais de avaliação incluem capitalização de mercado de US $ 298 milhões e atual negociação múltipla de 1.2x receita.
Riscos -chave enfrentados pela OPPFI Inc. (OPFI)
Fatores de risco para a Oppfi Inc.
A empresa enfrenta vários fatores de risco críticos que podem afetar seu desempenho financeiro e objetivos estratégicos.
Riscos regulatórios e de conformidade
| Categoria de risco | Impacto potencial | Magnitude |
|---|---|---|
| Regulamentos de empréstimos estaduais | Restrições operacionais potenciais | Alto |
| Supervisão do Departamento de Proteção Financeira do Consumidor | Potenciais penalidades de conformidade | Médio |
| Caps de taxa de juros | Limitação da receita | Alto |
Exposição ao risco financeiro
- Risco de inadimplência de crédito: 12.5% Taxa de inadimplência de empréstimo estimado
- Sensibilidade à taxa de juros: potencial US $ 15,3 milhões Impacto de receita das flutuações das taxas
- Risco de volatilidade macroeconômica: potencial 7.2% Redução nas origens de empréstimos durante as crises econômicas
Indicadores de risco operacional
Os principais riscos operacionais incluem:
- Infraestrutura de tecnologia Vulnerabilidade
- Ameaças de segurança cibernética
- Dependência do fornecedor de terceiros
Riscos de concorrência no mercado
| Fator competitivo | Nível de risco | Impacto potencial |
|---|---|---|
| Plataformas de empréstimos digitais | Alto | Erosão de participação de mercado |
| Produtos alternativos do banco tradicional | Médio | Desafio de aquisição de clientes |
Litígios e riscos legais
As exposições legais potenciais incluem ações judiciais de proteção ao consumidor e investigações regulatórias, com potenciais custos estimados de litígio de US $ 5,7 milhões.
Perspectivas de crescimento futuro da Oppfi Inc. (OPFI)
Oportunidades de crescimento
A empresa de serviços financeiros demonstra um crescimento potencial por meio de várias avenidas estratégicas:
- Expansão do mercado de empréstimos digitais com projetado US $ 26,5 bilhões Tamanho do mercado até 2026
- Tecnologia alternativa de pontuação de crédito segmentação 68 milhões consumidores com disposição
- Plataforma de empréstimo orientada a tecnologia com 97% processo de solicitação de empréstimo digital
| Métrica de crescimento | 2023 valor | 2024 Projeção |
|---|---|---|
| Mercado endereçável total | US $ 19,3 bilhões | US $ 22,7 bilhões |
| Volume de empréstimo digital | US $ 412 milhões | US $ 578 milhões |
| Taxa de aquisição de clientes | 23% A / A. | 31% A / A. |
As principais iniciativas estratégicas incluem:
- Decisão de crédito aprimorada pela inteligência artificial
- Expansão para mercados de empréstimos estaduais adicionais
- Funcionalidade de aplicativo móvel aprimorada
As vantagens competitivas incluem US $ 145 milhões Algoritmos de Avaliação de Risco Tecnologia e Proprietário.
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