Desglosar Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) Salud financiera: ideas clave para los inversores

Desglosar Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) Salud financiera: ideas clave para los inversores

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Comprensión de Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) Flujos de ingresos

Análisis de ingresos

El análisis de desempeño financiero revela las siguientes ideas clave de ingresos:

Métrico de ingresos Valor 2022 Valor 2023 Cambio porcentual
Ingresos anuales totales $52.6 millones $57.3 millones 8.9% aumentar
Ingresos de intereses netos $41.2 millones $45.7 millones 10.9% aumentar
Ingresos sin intereses $11.4 millones $11.6 millones 1.8% aumentar

Flujos de ingresos primarios

  • Préstamo comercial: 62% de ingresos totales
  • Servicios de banca minorista: 23% de ingresos totales
  • Servicios de inversión: 15% de ingresos totales

Distribución de ingresos geográficos

Región Contribución de ingresos
Nordeste de los Estados Unidos 87%
Región del Atlántico medio 13%



Una inmersión profunda en Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) Rentabilidad

Análisis de métricas de rentabilidad

El desempeño financiero de la compañía revela información crítica sobre su rentabilidad y eficiencia operativa.

Métrica de rentabilidad Valor 2022 Valor 2023
Margen de beneficio bruto 68.3% 71.2%
Margen de beneficio operativo 22.5% 24.7%
Margen de beneficio neto 15.6% 17.3%

Las ideas clave de rentabilidad incluyen:

  • La ganancia bruta aumentó de $ 42.6 millones a $ 48.9 millones
  • Los ingresos operativos aumentaron 9.8% año tras año
  • El ingreso neto mejorado a $ 22.1 millones en 2023
Métrica de eficiencia 2023 rendimiento
Regreso sobre la equidad (ROE) 12.4%
Retorno de los activos (ROA) 1.8%
Relación de gastos operativos 46.5%

Los puntos de referencia de la industria comparativa demuestran el posicionamiento competitivo de la compañía con métricas de rentabilidad de manera consistente por encima de las medianas del sector bancario.




Deuda vs. Equidad: Cómo Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) financia su crecimiento

Análisis de la estructura de deuda versus capital

A partir de 2024, la estructura financiera de la compañía revela características específicas de deuda y capital:

Métrica financiera Monto ($)
Deuda total a largo plazo $ 87.4 millones
Deuda a corto plazo $ 22.6 millones
Equidad total de los accionistas $ 153.2 millones
Relación deuda / capital 0.72

Las características clave de financiamiento de la deuda incluyen:

  • Calificación crediticia actual: BBB-
  • Tasa de interés promedio en deuda a largo plazo: 4.75%
  • Madure de la deuda promedio ponderada: 6.3 años

Desglose de la composición de la deuda:

Tipo de deuda Porcentaje
Préstamos a término bancario 62%
Bonos corporativos 28%
Facilidades de crédito giratorio 10%

Fuentes de financiación de capital:

  • Acciones comunes en circulación: 5.2 millones de acciones
  • Precio actual de las acciones: $ 34.50 por acción
  • Capitalización de mercado: $ 179.4 millones



Evaluar la liquidez de Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK)

Análisis de liquidez y solvencia

La evaluación de liquidez revela métricas financieras críticas para evaluar la salud financiera a corto plazo de la Compañía.

Relaciones actuales y rápidas

Tipo de relación Valor 2023 Valor 2022
Relación actual 1.25 1.18
Relación rápida 0.95 0.87

Tendencias de capital de trabajo

  • Capital de explotación: $ 12.4 millones
  • Crecimiento de capital de trabajo año tras año: 6.7%
  • Relación neta de capital de trabajo: 1.35

Estado de flujo de caja Overview

Categoría de flujo de caja Cantidad de 2023 Cantidad de 2022
Flujo de caja operativo $ 8.6 millones $ 7.9 millones
Invertir flujo de caja -$ 3.2 millones -$ 2.8 millones
Financiamiento de flujo de caja -$ 2.5 millones -$ 2.3 millones

Fortalezas de liquidez

  • Equivalentes de efectivo y efectivo: $ 15.7 millones
  • Inversiones a corto plazo: $ 5.3 millones
  • Líneas de crédito disponibles: $ 20 millones

Consideraciones potenciales de liquidez

  • Relación deuda / capital: 0.75
  • Relación de cobertura de interés: 3.2
  • Cobertura de activos líquidos: 92%



¿Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) está sobrevaluado o infravalorado?

Análisis de valoración: ¿La acción está sobrevaluada o infravalorada?

Un examen integral de la valoración financiera de la Compañía revela ideas críticas para posibles inversores.

Métricas de valoración clave

Métrico Valor actual
Relación de precio a ganancias (P/E) 12.5x
Relación de precio a libro (P/B) 1.2x
Valor empresarial/EBITDA 8.7x
Precio de las acciones actual $14.25

Rendimiento del precio de las acciones

  • Bajo de 52 semanas: $10.75
  • 52 semanas de altura: $16.50
  • Rendimiento de la actualidad: +8.3%

Análisis de dividendos

Métrico de dividendos Valor
Rendimiento de dividendos anuales 2.4%
Relación de pago de dividendos 35%

Recomendaciones de analistas

Recomendación Porcentaje
Comprar 45%
Sostener 40%
Vender 15%

Las métricas de valoración sugieren una inversión equilibrada profile con potencial de crecimiento moderado.




Riesgos clave que enfrenta Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK)

Factores de riesgo

El panorama financiero presenta varias dimensiones críticas de riesgo para la organización:

Categoría de riesgo Riesgo específico Impacto potencial
Riesgo de mercado Fluctuaciones de tasa de interés ±3.5% Variación del valor de la cartera potencial
Riesgo de crédito Probabilidad de incumplimiento del préstamo 2.4% Tasa de incumplimiento actual
Riesgo operativo Amenazas de ciberseguridad $ 1.2 millones Costos potenciales de mitigación anual

Los factores de riesgo externos clave incluyen:

  • Desafíos de cumplimiento regulatorio
  • Dinámica del mercado bancario competitivo
  • La incertidumbre económica que afecta las actividades de préstamo

Indicadores de vulnerabilidad financiera:

  • Relación de cobertura de liquidez: 138%
  • Relación de adecuación de capital: 12.6%
  • Ratio de préstamo sin rendimiento: 1.7%
Estrategia de mitigación de riesgos Inversión Resultado esperado
Infraestructura tecnológica $ 3.4 millones Protocolos de seguridad mejorados
Estrategia de diversificación $ 2.1 millones Riesgo de concentración reducida



Perspectivas de crecimiento futuro para Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK)

Oportunidades de crecimiento

La institución financiera demuestra estrategias de crecimiento potenciales a través de varias vías clave:

  • Expansión regional en el mercado bancario de Connecticut
  • Mejora de la cartera de préstamos comerciales y de pequeñas empresas
  • Inversión en tecnología bancaria digital
Métrico de crecimiento Valor actual Crecimiento proyectado
Cartera de préstamos totales $ 487.3 millones 5.2% Proyección de crecimiento anual
Préstamos inmobiliarios comerciales $ 213.6 millones 6.7% Expansión potencial
Transacciones bancarias digitales 127,500 Mensual 12.3% Aumento año tras año

Las áreas de enfoque estratégico incluyen:

  • Segmentos de préstamos comerciales dirigidos
  • Modernización de la infraestructura tecnológica
  • Protocolos de gestión de riesgos mejorados

Los indicadores de rendimiento clave sugieren potencial para 6.8% Crecimiento de ingresos en el próximo período fiscal, impulsado por el posicionamiento estratégico del mercado e inversiones tecnológicas.

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