Desglosando la salud financiera de Woori Financial Group Inc. (WF): ideas clave para los inversores

Está mirando a Woori Financial Group Inc. (WF) y se pregunta si la historia del capital finalmente está dando sus frutos para los accionistas y, sinceramente, los resultados del tercer trimestre de 2025 nos dan un claro "sí". Los ingresos netos del grupo en lo que va del año hasta septiembre se mantienen sólidos en KRW 2.796,4 mil millones, un sólido aumento interanual del 5,1%, lo que definitivamente es una victoria en medio de la volatilidad global. Este desempeño, combinado con una gestión disciplinada de activos, impulsó su índice preliminar de capital común de nivel 1 (CET1), una medida clave de la capacidad de un banco para resistir el estrés financiero, hasta un nivel estimado. 12.83%. Esa mejora de capital es la verdadera palanca aquí, porque es la razón por la que los analistas creen que el extremo superior del rango de retorno para los accionistas probablemente aumentará del 35% al 40%. Además, la adquisición estratégica de las filiales de seguros ahora está consolidada, lo que suma una ganancia única por compra de alrededor de 200 mil millones de wones a los libros del tercer trimestre, por lo que es necesario comprender lo que esto significa para el crecimiento de sus ingresos no financieros a largo plazo. Desglosemos estas cifras y analicemos los riesgos a corto plazo, como el aumento de los costos crediticios, frente a la oportunidad de un mayor rendimiento de los dividendos.

Análisis de ingresos

Woori Financial Group Inc. (WF) es definitivamente una historia bancaria central, por lo que debe liderar su análisis con el ingreso neto por intereses (NII). Los ingresos generales del grupo son sustanciales: los ingresos de los últimos doce meses (TTM) a noviembre de 2025 se sitúan en aproximadamente $ 9,20 mil millones de dólares. Esta cifra muestra un modesto aumento interanual a partir de 2024, pero la verdadera historia es el cambio estructural que se está produciendo dentro de la combinación de ingresos.

Los ingresos operativos netos del grupo durante los primeros nueve meses de 2025 (desde el año hasta la fecha hasta el tercer trimestre) totalizaron 8.173,4 mil millones de wones, representando un sólido 2.3% aumento año tras año. Se trata de un ascenso constante, pero lo que importa es de dónde viene ese crecimiento. La principal fuente de ingresos sigue siendo el negocio bancario tradicional, pero el sector sin intereses está ganando un impulso crucial.

Fuentes de ingresos primarios: división entre intereses y no intereses

Para un holding financiero como Woori Financial Group Inc., los ingresos se dividen en dos corrientes principales: ingresos netos por intereses (NII) e ingresos no financieros. NII es la diferencia entre los intereses devengados por préstamos y los intereses pagados por depósitos. Los ingresos distintos de intereses provienen de honorarios, comisiones y ganancias comerciales.

Aquí están los cálculos rápidos sobre el desglose del tercer trimestre de 2025 hasta la fecha:

• Ingresos por intereses: Aproximadamente KRW 6.731,9 mil millones, inventando aproximadamente 82.36% de Ingresos Operativos Netos.
• Ingresos no financieros: Aproximadamente KRW 1.441,5 mil millones, contribuyendo sobre 17.64%.

El motor bancario central sigue siendo la fuerza dominante. Pero, sinceramente, lo que deberíamos estar atentos es el crecimiento de los ingresos no financieros.

Contribución del segmento e impulsores del crecimiento

El grupo opera a través de varios segmentos clave, incluidos banca, tarjetas de crédito, capital y valores de inversión. El crecimiento de los ingresos no financieros no es casual; es un movimiento estratégico para diversificar la base de ganancias y alejarla de la dependencia de las tasas de interés.

Los ingresos no financieros acumulados hasta el tercer trimestre de 2025 crecieron un 4.6% año tras año, golpeando KRW 1.441,5 mil millones. Esto fue impulsado por algunas cosas:

• Sólidos ingresos por comisiones: Las capacidades de marketing más sólidas en subsidiarias clave, específicamente en los segmentos comerciales de Tarjetas de Crédito y Capital, impulsaron los ingresos por comisiones a un máximo histórico.
• Adquisición de Seguros: La consolidación de las filiales de seguros recién adquiridas, Tongyang Life y ABL Life, a partir del tercer trimestre de 2025, ha comenzado a diversificar la estructura de beneficios. Este es un cambio significativo, ya que agrega un flujo de ingresos estable basado en tarifas.

La adquisición de los negocios de seguros es el mayor cambio a corto plazo en los ingresos. profile, ayudando a solidificar la base de ingresos del grupo. Puede profundizar en las implicaciones estratégicas de este cambio en nuestra publicación completa: Desglosando la salud financiera de Woori Financial Group Inc. (WF): ideas clave para los inversores.

Lo que oculta esta tabla es el hecho de que, si bien los ingresos por intereses son la ballena, los ingresos no financieros son el pez de más rápido crecimiento. Para los inversores, la acción clave es monitorear la contribución de los segmentos de seguros y no bancarios; si pueden impulsar la participación sin intereses más allá del 20% en el próximo año, eso indica una estrategia de diversificación exitosa. Finanzas: realice un seguimiento trimestral del porcentaje de ingresos no financieros.

Métricas de rentabilidad

Es necesario tener una idea clara de cuánto dinero se queda realmente con Woori Financial Group Inc. (WF), lo que significa mirar más allá de los titulares y analizar los índices de rentabilidad básicos. La conclusión directa es que, si bien el beneficio neto del Grupo es sólido y está creciendo, su eficiencia (relación costo-ingreso) es más débil que la de sus principales pares, lo que sugiere un camino claro para la mejora operativa.

Para una sociedad de cartera financiera, consideramos los ingresos operativos netos (ingresos netos por intereses más ingresos netos no financieros) como la medida principal, no el beneficio bruto tradicional. Durante los primeros nueve meses de 2025 (tercer trimestre hasta la fecha), Woori Financial Group Inc. informó unos ingresos operativos netos acumulados de KRW 8.173,4 mil millones. Estos sólidos ingresos respaldaron un ingreso neto hasta la fecha de KRW 2.796,4 mil millones.

Aquí están los cálculos rápidos sobre la rentabilidad para los primeros tres trimestres de 2025:

• Margen de beneficio neto (ingresos netos a ingresos operativos netos): Aproximadamente el 34,21%. Esto significa que por cada KRW 100 de ingresos operativos generados, el Grupo retiene alrededor de KRW 34,21 como beneficio neto.
• Crecimiento de ingresos netos: Los ingresos netos hasta la fecha de KRW 2.796,4 mil millones aumentaron un 5,1% año tras año, lo que muestra una tendencia definitivamente positiva, pero el salto intertrimestral es más revelador: los ingresos netos del tercer trimestre fueron de KRW 1.244,4 mil millones, un aumento sustancial con respecto al beneficio neto del segundo trimestre de KRW 934,6 mil millones. Ese es un rebote fuerte.

Eficiencia operativa y gestión de costos

La eficiencia operativa en la banca se mide mejor mediante la relación costo-ingreso (CIR), que muestra cuánto cuesta generar ingresos. El CIR del tercer trimestre de 2025 hasta la fecha de Woori Financial Group Inc. se situó en el 43,1%. Este es el único número que necesita su atención.

Para ser justos, el Grupo está trabajando activamente para diversificar sus flujos de ingresos, con ingresos distintos de intereses (como honorarios y comisiones) durante los primeros nueve meses de 2025 que ascendieron a KRW 1.441,5 mil millones. Este crecimiento no relacionado con los intereses, más la reciente adquisición de una filial de seguros, debería ayudar a reducir el CIR con el tiempo, pero aún no ha llegado a ese punto.

Comparación entre pares: dónde se encuentra Woori

Cuando se compara a Woori Financial Group Inc. con sus principales pares surcoreanos, surge una imagen clara. La rentabilidad promedio de la industria es sólida: los ingresos netos consolidados de diez importantes holdings financieros alcanzaron un récord de KRW 15,4428 billones en el primer semestre de 2025.

Woori Financial Group Inc. todavía está por detrás de los dos primeros en métricas clave, lo que apunta a una oportunidad de valoración si pueden cerrar la brecha. Esta es una historia clásica de "muéstrame" para inversores.

El rendimiento sobre el capital (ROE) estimado de Woori Financial Group Inc. del 10,1% está tres puntos porcentuales por debajo del 13,03% de KB Financial Group. Además, su CIR del 43,1% es notablemente superior al 37,3% de Shinhan Financial Group. Esta base de costos más alta es la razón principal del menor ROE. La baja relación P/E de 4,8 veces en comparación con 7,68 veces de KB Financial Group sugiere que el mercado está valorando esta menor eficiencia, pero también significa que hay una valoración positiva si la administración puede ejecutar su estrategia de reducción de costos y crecimiento no bancario. Puedes encontrar más detalles sobre la estructura de capital en el post completo: Desglosando la salud financiera de Woori Financial Group Inc. (WF): ideas clave para los inversores.

Estructura de deuda versus capital

Necesita saber cómo Woori Financial Group Inc. (WF) financia sus operaciones, y la respuesta rápida es: como la mayoría de los bancos importantes, depende en gran medida de los pasivos, que incluyen los depósitos de los clientes. Al 30 de junio de 2025, el balance consolidado del Grupo mostraba activos totales de 534,1 billones de wones (alrededor de 395,6 mil millones de dólares), con un patrimonio total de 35,7 billones de wones (alrededor de 26,4 mil millones de dólares).

He aquí los cálculos rápidos: eso deja el pasivo total (que es su deuda, incluidos los depósitos de los clientes, los préstamos a corto plazo y los bonos) en la enorme cifra de 498,4 billones de wones. Ésta es una distinción crucial para un holding financiero; la mayor parte de ese pasivo es operativo, no sólo la deuda tradicional de bonos corporativos. Es un banco, por lo que su producto principal (los depósitos) es también su mayor pasivo. Así es como funciona la industria.

Decodificando la relación deuda-capital

La relación deuda-capital (D/E) principal de Woori Financial Group Inc. (WF) es un fuerte indicador de su estructura financiera, pero hay que mirar el contexto. El ratio D/E informado para el Grupo al 30 de septiembre de 2025 se situó en aproximadamente 2.19. Ese número es mucho más bajo que el ratio implícito de 13,96 que se obtiene cuando se divide el pasivo total por el capital total, lo que indica que la métrica D/E informada excluye los depósitos principales de los clientes y se centra en la deuda del mercado de capitales.

Una relación D/E de alrededor de 2,0 es común para el sector de servicios financieros, que promedia aproximadamente 2.46. Por lo tanto, el apalancamiento de Woori Financial Group Inc., medido de esta manera, está justo en el punto ideal para un actor financiero importante. Están utilizando la deuda estratégicamente sin extenderse demasiado.

• Relación D/E (septiembre de 2025): 2.19
• Promedio de la industria: alrededor 2.46
• Implicación: Uso equilibrado de la deuda del mercado de capitales.

Solidez del capital y actividad de refinanciación

La estrategia de financiación del Grupo se centra en mantener un capital regulatorio sólido, que es la medida real de la salud de un banco. Definitivamente dan prioridad a un sólido ratio de capital ordinario de nivel 1 (CET1), que alcanzó un nivel preliminar. 12.92% a septiembre de 2025, superando cómodamente su objetivo de fin de año del 12,5%. Este enfoque muestra su compromiso con la financiación de capital y la generación de capital interno sobre la deuda riesgosa. Están construyendo un amortiguador más grande.

El mercado reconoce esta estabilidad. Woori Financial Group Inc. tiene una calificación crediticia nacional de aaa de las tres principales agencias coreanas: NICE Investors Service, Korea Investors Service y Korea Ratings Corporation. Esta calificación de primer nivel mantiene bajo el costo de su deuda, lo que hace que sea más barato emitir bonos o asegurar financiamiento mayorista cuando lo necesitan. La reciente adquisición de Tongyang Life y ABL Life en 2024, que se convirtieron en afiliadas en julio de 2025, demuestra un uso estratégico del capital para expandir su negocio no bancario, una medida que requiere una sólida gestión del balance. Para una mirada más profunda al lado operativo, consulte Desglosando la salud financiera de Woori Financial Group Inc. (WF): ideas clave para los inversores.

Liquidez y Solvencia

Estamos observando la capacidad de Woori Financial Group Inc. (WF) para cumplir con sus obligaciones a corto plazo, y el panorama es de solidez regulatoria, pero con cierta volatilidad en el flujo de efectivo que es necesario seguir. La conclusión clave es que la filial bancaria central del grupo tiene una gran liquidez, pero el flujo de caja general del holding ha mostrado oscilaciones significativas, lo que merece una mayor atención.

Para un holding financiero, los ratios de liquidez tradicionales no siempre son la historia completa, pero dan un punto de partida. A finales de noviembre de 2025, Woori Bank, la entidad operativa principal de Woori Financial Group Inc. (WF), informó un índice rápido de 1,09 y un índice circulante de 1,09. Un ratio superior a 1,0 generalmente se considera sólido, lo que significa que los activos corrientes cubren los pasivos corrientes. Esta es definitivamente una posición sólida.

Sin embargo, la métrica más relevante para un banco es el índice de cobertura de liquidez (LCR), que mide los activos líquidos de alta calidad frente a las salidas netas de efectivo. Al 30 de junio de 2025, el LCR del Woori Bank era del 107,24% para el won coreano y de un sólido 147,48% para la moneda extranjera. Ambas cifras superan holgadamente los mínimos regulatorios, lo que indica una fuerte resiliencia a corto plazo frente a posibles tensiones en el mercado.

A continuación se ofrece un vistazo rápido a las tendencias del flujo de caja, utilizando los datos más recientes de todo el año 2024 para trazar la trayectoria:

• Flujo de caja operativo: El efectivo procedente de actividades operativas ha seguido una fuerte tendencia ascendente, alcanzando KRW 10,97 billones en 2024. Esta generación constante de efectivo procedente de las operaciones bancarias centrales es una fortaleza importante.
• Flujo de caja de inversión: El flujo de caja neto procedente de adquisiciones y enajenaciones de inversiones fue de -KRW 713,36 mil millones en 2024, lo que refleja la actividad inversora neta. Esto es típico de un grupo financiero en crecimiento que amplía su base de activos.
• Flujo de caja de financiación: La emisión de títulos de deuda ascendió a KRW 2,74 billones en 2024, lo que demuestra que el grupo gestiona activamente su estructura de financiación.

La tendencia del capital de trabajo, que es la diferencia entre activos corrientes y pasivos corrientes, ha sido muy volátil, con un cambio de KRW 25,25 billones registrado en 2024. Esta volatilidad es común en el sector financiero debido a las fluctuaciones en los depósitos, los préstamos a corto plazo y los activos comerciales, pero es un factor que contribuye a la observación de los analistas de una "gestión débil del flujo de efectivo" como un riesgo. El flujo de caja libre (FCF) pasó de 18,50 billones de KRW positivos en 2023 a 1,92 billones de KRW negativos en 2024, que es el tipo de oscilación masiva que exige una inmersión profunda en los movimientos subyacentes de activos y pasivos.

En general, Woori Financial Group Inc. (WF) tiene una sólida base de liquidez, respaldada por altos índices regulatorios y una generación operativa constante de efectivo. El principal riesgo es la naturaleza impredecible de su flujo de caja general, lo que puede dificultar la planificación del capital. Para obtener más información sobre el desempeño del grupo, consulte la publicación completa: Desglosando la salud financiera de Woori Financial Group Inc. (WF): ideas clave para los inversores.

Siguiente paso: Revise el estado de flujo de efectivo del cuarto trimestre de 2025 cuando se publique para ver si la volatilidad del FCF se ha estabilizado, especialmente teniendo en cuenta el ingreso neto estimado para todo el año 2025 de KRW 3,301 mil millones.

Análisis de valoración

Quiere saber si Woori Financial Group Inc. (WF) es una compra, una retención o una venta en este momento. La respuesta rápida es que sus métricas de valoración sugieren fuertemente que la acción está infravalorada en comparación con el mercado en general, pero es necesario comprender por qué este es un tema común para los principales bancos de Corea del Sur.

En noviembre de 2025, Woori Financial Group Inc. cotiza con una relación precio-beneficio (P/E) de aproximadamente 6,0 veces, lo que es increíblemente bajo. Para ser justos, se estima que el P/E adelantado para 2025 rondará el 6,21, lo que sigue indicando una acción muy barata. A modo de contexto, el S&P 500 a menudo cotiza entre los 20 y los 20 puntos. Este bajo P/E es un signo clásico de una acción con grandes descuentos, pero también refleja el escepticismo del mercado sobre el crecimiento y la gestión del capital.

La relación precio-valor contable (P/B) es aún más convincente, situándose en aproximadamente 0,49. He aquí los cálculos rápidos: esto significa que está pagando sólo 49 centavos por cada dólar del valor contable (patrimonio) de la empresa. Este es un fuerte indicador de infravaloración, aunque para una institución financiera también se debe considerar la calidad de esos activos. La relación valor empresarial-EBITDA (EV/EBITDA) no es una métrica significativa para un banco como Woori Financial Group Inc. porque su principal motor de ganancias no es el EBITDA, por lo que lo omitimos.

• Relación P/E final: 6,0x.
• Relación precio-valor contable (P/B): 0,49.
• EV/EBITDA: No aplica (N/A) para un banco.

Rendimiento de las acciones y oportunidad de ingresos

La acción ha tenido una gran racha durante el último año, pero todavía tiene un precio de ganga. Durante las últimas 52 semanas, el precio de las acciones ha subido más del +50,60%, pasando de un mínimo de 29,44 dólares a un máximo de 57,97 dólares. Esta volatilidad es común, pero la fuerte tendencia alcista muestra un creciente apetito de los inversores, posiblemente impulsado por la mejora de los ratios de capital y un enfoque más favorable a los accionistas.

Para los inversores centrados en los ingresos, la historia de los dividendos es sólida. La rentabilidad por dividendo actual es de aproximadamente el 4,02%. Además, el índice de pago (el porcentaje de ganancias distribuidas como dividendos) es un muy conservador 30,5% basado en las ganancias ajustadas. Este bajo índice de pago sugiere que el dividendo es definitivamente seguro y tiene un margen significativo para aumentos futuros, especialmente a medida que el índice de capital común de nivel 1 (CET1) del banco continúa mejorando, sobre lo cual puede leer en el Declaración de misión, visión y valores fundamentales de Woori Financial Group Inc. (WF).

Consenso de analistas y objetivos de precios

La visión de Wall Street es en general positiva y se inclina hacia que la acción sea una compra moderada. El consenso refleja la baja valoración de las acciones y los movimientos estratégicos del banco, como las recientes adquisiciones de Tongyang Life Insurance y ABL Life Insurance, que se espera que generen ganancias únicas por compras de alrededor de ₩ 200 mil millones en el tercer trimestre de 2025.

El precio objetivo promedio a 12 meses de los analistas es alto, oscilando entre $ 68,94 y $ 72,26. Aquí está la conclusión clave: basado en el precio actual de alrededor de $54,00, este objetivo sugiere un potencial alcista de más del +28,09%. Lo que esta estimación oculta, todavía, es el riesgo geopolítico y regulatorio inherente al sector bancario de Corea del Sur, que a menudo mantiene deprimidas las valoraciones. El mercado está esperando pruebas de retornos sostenidos para los accionistas.

Factores de riesgo

Ha visto a Woori Financial Group Inc. (WF) registrar un sólido tercer trimestre de 2025, con un aumento de los ingresos netos en lo que va del año. 5.1% a KRW 2.796,4 mil millones, pero un inversor experimentado sabe que debe mirar más allá de las cifras de los titulares y centrarse directamente en los factores de riesgo. Los mayores riesgos en este momento tienen menos que ver con la mala gestión interna y más con el entorno económico externo que afecta la calidad de los activos, además del desafío persistente de la diversificación empresarial.

El problema central es que su crecimiento todavía depende en gran medida del negocio bancario central, lo que los hace muy sensibles a una desaceleración económica interna, especialmente en el sector de la construcción. Este es un riesgo de concentración clásico.

Presiones sobre la calidad de los activos y los costos crediticios

El riesgo financiero más inmediato es la posibilidad de que aumenten los costos crediticios (provisiones para préstamos incobrables), particularmente debido al lento sector de la construcción en Corea. El grupo ha sido proactivo, lo cual es una buena señal, pero aún así impacta los resultados. Solo para el tercer trimestre de 2025, los costos crediticios totalizaron 574,3 mil millones de wones, un 13.1% incremento con respecto al trimestre anterior, debido en gran medida al provisionamiento preventivo.

Aquí están los cálculos rápidos sobre sus medidas proactivas:

• Costo crediticio total del tercer trimestre de 2025: 574,3 mil millones de wones
• Provisiones para Proyectos de Garantía de Finalización (T3): 98 mil millones de wones
• Costo crediticio total en lo que va del año (tercer trimestre de 2025): KRW 1.517,6 mil millones

Este provisionamiento, si bien es prudente, muestra que la administración definitivamente está anticipando un deterioro en la calidad de los activos relacionado con vulnerabilidades específicas del sector. Es necesario vigilar de cerca el índice de préstamos morosos (NPL) durante los próximos dos trimestres.

Riesgos externos y de adecuación de capital

Woori Financial Group Inc. (WF) está expuesto a riesgos macroeconómicos más amplios que están fuera de su control. Estos incluyen la volatilidad del mercado, el resultado incierto de las negociaciones arancelarias y la volatilidad del tipo de cambio (FX), que llevó a una 7 puntos básicos en un momento determinado su ratio de capital ordinario de nivel 1 (CET1).

En el frente del capital, si bien están mejorando, todavía están rezagados respecto de sus pares. Su ratio CET1 preliminar a septiembre de 2025 era 12.92%, que está por encima de su objetivo de fin de año de 12.5%, pero son el único grupo financiero coreano importante que sigue por debajo del 13% marca que prefieren los inversores. Este menor colchón de capital limita su flexibilidad para adquisiciones a gran escala o un aumento masivo en los retornos para los accionistas en comparación con sus rivales. Para profundizar más en quién compra y por qué, debería leer Explorando al inversor Woori Financial Group Inc. (WF) Profile: ¿Quién compra y por qué?

Mitigación y diversificación estratégica

La dirección está abordando estos riesgos mediante acciones claras. Están fortaleciendo la gestión de riesgos en todos los procesos, desde la suscripción hasta la gestión de préstamos, para garantizar que el crecimiento futuro no comprometa la calidad de los activos. Estratégicamente, el movimiento más importante es el impulso a sectores no bancarios como los seguros y los valores. Tras las recientes adquisiciones de filiales de seguros, el grupo espera que su dependencia de los beneficios bancarios disminuya desde más de 90% a aproximadamente 82%.

Además, cuentan con un plan de futuro, el Future Co-Growth Project, que pretende canalizar 80 billones de wones más de cinco años en financiación productiva, demostrando un compromiso con la optimización de la asignación de capital y al mismo tiempo diversificando su riesgo. profile. Ésta es la estrategia a largo plazo para estabilizar los ingresos. La mejora de capital es una gran victoria. Finanzas: realizar un seguimiento trimestral del movimiento del ratio CET1 para garantizar que alcancen el nivel 13% objetivo para 2026.

Oportunidades de crecimiento

Está buscando un camino claro hacia el crecimiento, no sólo ganancias incrementales, y para Woori Financial Group Inc. (WF), ese camino pasa definitivamente por una diversificación agresiva. La conclusión clave es que la compañía ha pasado 2024 y 2025 transformándose de una operación con gran actividad bancaria a un verdadero grupo de servicios financieros integrales, completando sus tres pilares principales: banca, valores y seguros. Este cambio es el principal impulsor de las ganancias futuras.

Las adquisiciones estratégicas son la historia más importante aquí. Woori Financial Group Inc. completó con éxito la adquisición de las filiales de seguros de vida, Tongyang Life y ABL Life, que ya está dando resultados. Por ejemplo, el porcentaje de ventas del canal Bancaseguros para estas nuevas aseguradoras saltó del 9,8% a un fuerte 22.5% en sólo tres meses después de la adquisición. Además, el relanzamiento de su división de corretaje, Woori Investment & Securities Co., es un enorme catalizador no bancario, que aspira a convertirse en uno de los 10 principales bancos de inversión del mercado nacional en cinco años.

Aquí están los cálculos rápidos de lo que los analistas proyectan para todo el año fiscal 2025, basándose en el impulso de los primeros tres trimestres:

Lo que oculta esta estimación es el impacto total de los negocios no bancarios recientemente adquiridos, ya que sus ganancias aún se están integrando y reevaluando plenamente a su valor razonable. Los ingresos netos del grupo en lo que va del año al tercer trimestre de 2025 fueron KRW 2.796,4 mil millones, arriba 5.1% año tras año, lo que demuestra que el negocio principal sigue siendo sólido mientras los nuevos motores giran.

Más allá de las adquisiciones, la compañía se centra en una iniciativa a largo plazo llamada Future Co-Growth Project, que planea canalizar una inversión masiva 80 billones de wones durante cinco años en financiación productiva para la economía real. No se trata sólo de préstamos; Se trata de un movimiento estratégico para aprovechar su experiencia en finanzas corporativas (CIB) para respaldar el nuevo crecimiento y las industrias avanzadas, lo que asegura activos de alta calidad y ayuda a establecer una base sostenible para el crecimiento a largo plazo del grupo.

La ventaja competitiva de Woori Financial Group Inc. es ahora su plataforma integral. Están maximizando las sinergias del grupo (el esfuerzo coordinado entre todas sus subsidiarias) para impulsar los ingresos no financieros, que son menos sensibles a los cambios en las tasas de interés. El banco y la nueva división de valores, por ejemplo, colaboraron en un acuerdo de suscripción conjunta CIB por valor de 3,9 billones de wones. Esa es una sinergia poderosa. Además, el ratio Common Equity Tier 1 (CET1), una medida clave de la fortaleza del capital de un banco, es una ventaja importante, alcanzando un nivel preliminar 12.92% a septiembre de 2025, lo que supera holgadamente su objetivo de fin de año del 12,5%. Una base de capital sólida significa más espacio para el crecimiento y la rentabilidad para los accionistas.

Su enfoque estratégico es claro:

• Complete la transición a un grupo integral de servicios financieros.
• Impulsar los ingresos no bancarios para reducir la dependencia del banco central de más del 90 % al nivel esperado. 82%.
• Apunta a un 13% Ratio CET1 antes de lo previsto en 2026.

Si desea comprender los principios fundamentales que guían estos movimientos, debe revisar su estrategia central: Declaración de misión, visión y valores fundamentales de Woori Financial Group Inc. (WF).