Dividindo a saúde financeira do Woori Financial Group Inc. (WF): principais insights para investidores

Você está olhando para o Woori Financial Group Inc. (WF) e se perguntando se a história do capital está finalmente valendo a pena para os acionistas e, honestamente, os resultados do terceiro trimestre de 2025 nos dão um claro 'sim'. O lucro líquido acumulado do ano do grupo até setembro permanece forte em KRW 2.796,4 bilhões, um aumento sólido de 5,1% ano após ano, o que é definitivamente uma vitória em meio à volatilidade global. Este desempenho, combinado com uma gestão disciplinada de activos, elevou o seu rácio preliminar Common Equity Tier 1 (CET1) - uma medida fundamental da capacidade de um banco para resistir a tensões financeiras até um valor estimado 12.83%. Essa melhoria de capital é a verdadeira alavanca aqui, porque é a razão pela qual os analistas acreditam que o limite superior da faixa de retorno aos acionistas provavelmente aumentará de 35% para 40%. Além disso, a aquisição estratégica das subsidiárias de seguros está agora consolidada, acrescentando um ganho pontual de compra vantajosa de cerca de KRW 200 bilhões aos livros do terceiro trimestre, então você precisa entender o que isso significa para o crescimento da receita não proveniente de juros no longo prazo. Vamos analisar estes números e mapear os riscos a curto prazo, como o aumento dos custos do crédito, face à oportunidade de um rendimento de dividendos mais elevado.

Análise de receita

Woori Financial Group Inc. (WF) é definitivamente uma história bancária central, então você deve conduzir sua análise com a receita líquida de juros (NII). A receita geral do grupo é substancial, com a receita dos últimos doze meses (TTM) em novembro de 2025 situando-se em cerca de US$ 9,20 bilhões. Este número mostra um aumento modesto face a 2024, mas a verdadeira história é a mudança estrutural que está a acontecer no mix de receitas.

A receita operacional líquida do grupo nos primeiros nove meses de 2025 (acumulado no ano até o terceiro trimestre) totalizou KRW 8.173,4 bilhões, representando um sólido 2.3% aumento ano após ano. É uma subida constante, mas o que importa é de onde vem esse crescimento. A principal fonte de receitas continua a ser o negócio bancário tradicional, mas o lado não relacionado com juros está a ganhar um impulso crucial.

Fontes primárias de receita: a divisão de juros versus não juros

Para uma holding financeira como a Woori Financial Group Inc., a receita se divide em dois fluxos principais: receita líquida de juros (NII) e receita não proveniente de juros. O NII é a diferença entre os juros auferidos sobre empréstimos e os juros pagos sobre depósitos. A receita não proveniente de juros vem de taxas, comissões e ganhos comerciais.

Aqui está a matemática rápida do detalhamento acumulado no ano do terceiro trimestre de 2025:

• Receita de juros: Aproximadamente KRW 6.731,9 bilhões, inventando sobre 82.36% da Receita Operacional Líquida.
• Receita sem juros: Aproximadamente KRW 1.441,5 bilhões, contribuindo sobre 17.64%.

O mecanismo bancário central ainda é a força dominante. Mas, honestamente, o crescimento da receita não proveniente de juros é o que você deveria observar.

Contribuição do segmento e impulsionadores de crescimento

O grupo opera através de vários segmentos importantes, incluindo Bancos, Cartões de Crédito, Capital e Títulos de Investimento. O crescimento das receitas não provenientes de juros não é acidental; é um movimento estratégico para diversificar a base de rendimentos, afastando-a da dependência das taxas de juro.

A receita não proveniente de juros acumulada até o terceiro trimestre de 2025 cresceu em 4.6% ano após ano, atingindo KRW 1.441,5 bilhões. Isso foi alimentado por algumas coisas:

• Receita robusta de taxas: Capacidades de marketing mais fortes nas principais subsidiárias, especificamente nos segmentos de negócios de cartões de crédito e capital, levaram as receitas de taxas a um nível mais alto.
• Aquisição de Seguros: A consolidação das subsidiárias de seguros recém-adquiridas, Tongyang Life e ABL Life, a partir do terceiro trimestre de 2025, começou a diversificar a estrutura de lucros. Esta é uma mudança significativa, pois acrescenta um fluxo de receitas estável e baseado em taxas.

A aquisição dos negócios de seguros é a maior mudança de curto prazo na receita profile, ajudando a solidificar a base de receitas do grupo. Você pode se aprofundar nas implicações estratégicas dessa mudança em nossa postagem completa: Dividindo a saúde financeira do Woori Financial Group Inc. (WF): principais insights para investidores.

O que esta tabela esconde é o facto de que, embora a receita de juros seja a baleia, a receita não proveniente de juros é o peixe de crescimento mais rápido. Para os investidores, a ação chave é monitorar a contribuição dos segmentos segurador e não bancário; se conseguirem aumentar a participação sem juros para mais de 20% no próximo ano, isso sinaliza uma estratégia de diversificação bem-sucedida. Finanças: acompanhe trimestralmente o percentual da receita não proveniente de juros.

Métricas de Rentabilidade

Você precisa de uma imagem clara de quanto dinheiro o Woori Financial Group Inc. (WF) está realmente mantendo, o que significa olhar além das manchetes e olhar para os principais índices de lucratividade. A conclusão direta é que, embora o lucro líquido do Grupo seja sólido e crescente, a sua eficiência (Rácio Custo-Rendimento) é mais fraca do que a dos seus principais pares, sugerindo um caminho claro para a melhoria operacional.

Para uma holding financeira, consideramos a receita operacional líquida (receita líquida de juros mais receita líquida não financeira) como a medida principal, e não o lucro bruto tradicional. Nos primeiros nove meses de 2025 (terceiro trimestre do ano), o Woori Financial Group Inc. relatou uma receita operacional líquida acumulada de KRW 8.173,4 bilhões. Este forte faturamento sustentou um lucro líquido acumulado no ano de KRW 2.796,4 bilhões.

Aqui está uma matemática rápida sobre a lucratividade para os três primeiros trimestres de 2025:

• Margem de Lucro Líquido (Lucro Líquido sobre Receita Operacional Líquida): Aproximadamente 34,21%. Isto significa que para cada KRW 100 em receita operacional gerada, o Grupo retém cerca de KRW 34,21 como lucro líquido.
• Crescimento do lucro líquido: O lucro líquido acumulado no ano de KRW 2.796,4 bilhões aumentou 5,1% em relação ao ano anterior, mostrando uma tendência definitivamente positiva, mas o salto trimestral é mais revelador: o lucro líquido do terceiro trimestre foi de KRW 1.244,4 bilhões, um aumento substancial em relação ao lucro líquido do segundo trimestre de KRW 934,6 bilhões. Essa é uma recuperação forte.

Eficiência Operacional e Gestão de Custos

A eficiência operacional no setor bancário é melhor medida pelo Índice Custo-Rendimento (CIR), que mostra quanto custa gerar receitas. O CIR acumulado no ano do terceiro trimestre de 2025 do Woori Financial Group Inc. ficou em 43,1%. Este é o único número que precisa de sua atenção.

Para ser justo, o Grupo está a trabalhar ativamente na diversificação dos seus fluxos de receitas, com receitas não provenientes de juros (como taxas e comissões) nos primeiros nove meses de 2025 no valor de 1.441,5 mil milhões de KRW. Este crescimento sem juros, mais a recente aquisição de uma subsidiária de seguros, deverá ajudar a reduzir o CIR ao longo do tempo, mas ainda não chegou lá.

Comparação entre pares: onde Woori está

Quando você compara o Woori Financial Group Inc. com seus principais pares sul-coreanos, surge uma imagem clara. A rentabilidade média da indústria é robusta, com o lucro líquido consolidado de dez grandes holdings financeiras atingindo um recorde de 15,4428 biliões de KRW no primeiro semestre de 2025.

ainda está atrás dos dois primeiros nas principais métricas, o que aponta para uma oportunidade de avaliação se conseguirem fechar a lacuna. Esta é uma história clássica do tipo 'mostre-me' para investidores.

O retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) estimado do Woori Financial Group Inc. de 10,1% está três pontos percentuais abaixo dos 13,03% do KB Financial Group. Além disso, o seu CIR de 43,1% é visivelmente superior aos 37,3% do Shinhan Financial Group. Esta base de custos mais elevada é a principal razão para o ROE mais baixo. O baixo rácio P/E de 4,8x em comparação com 7,68x do KB Financial Group sugere que o mercado está a apostar nesta menor eficiência, mas também significa que há uma vantagem de avaliação se a gestão puder executar a sua estratégia de redução de custos e de crescimento não bancário. Você pode encontrar mais detalhes sobre a estrutura de capital no post completo: Dividindo a saúde financeira do Woori Financial Group Inc. (WF): principais insights para investidores.

Estrutura de dívida versus patrimônio

Você precisa saber como o Woori Financial Group Inc. (WF) financia suas operações, e a resposta rápida é: como a maioria dos grandes bancos, ele depende fortemente de passivos, que incluem depósitos de clientes. Em 30 de junho de 2025, o balanço patrimonial consolidado do Grupo mostrava ativos totais de ₩ 534,1 trilhões (cerca de US$ 395,6 bilhões), com patrimônio total de ₩ 35,7 trilhões (cerca de US$ 26,4 bilhões).

Aqui está a matemática rápida: isso deixa o passivo total – que é a sua dívida, incluindo depósitos de clientes, empréstimos de curto prazo e títulos – em enormes ₩ 498,4 trilhões. Esta é uma distinção crucial para uma holding financeira; a maior parte desse passivo é operacional e não apenas a dívida tradicional de obrigações empresariais. É um banco, portanto o seu produto principal (depósitos) é também o seu maior passivo. É assim que a indústria funciona.

Decodificando a relação dívida / patrimônio líquido

O principal índice de dívida / patrimônio líquido (D / E) do Woori Financial Group Inc. (WF) é um forte indicador de sua estrutura financeira, mas é necessário observar o contexto. O índice D/E reportado para o Grupo em 30 de setembro de 2025 era de aproximadamente 2.19. Esse número é muito inferior ao índice implícito de 13,96 que você obtém quando divide o passivo total pelo patrimônio total, o que indica que a métrica D/E relatada exclui os principais depósitos de clientes, concentrando-se, em vez disso, na dívida do mercado de capitais.

Um índice D/E em torno de 2,0 é comum para o setor de serviços financeiros, cuja média é de cerca de 2.46. Portanto, a alavancagem do Woori Financial Group Inc., quando medida desta forma, está no ponto ideal para um grande player financeiro. Eles estão usando a dívida estrategicamente, sem exagerar.

• Relação D/E (setembro de 2025): 2.19
• Média da indústria: Ao redor 2.46
• Implicação: Utilização equilibrada da dívida do mercado de capitais.

Força de capital e atividade de refinanciamento

A estratégia de financiamento do Grupo centra-se na manutenção de um capital regulamentar sólido, que é a verdadeira medida da saúde de um banco. Eles definitivamente priorizam um forte índice de Common Equity Tier 1 (CET1), que atingiu um nível preliminar 12.92% em setembro de 2025, superando com folga a meta de final de ano de 12,5%. Este foco mostra o seu compromisso com o financiamento de capital e a geração de capital interno sobre dívidas de risco. Eles estão construindo um buffer maior.

O mercado reconhece esta estabilidade. Woori Financial Group Inc. detém uma classificação de crédito nacional de AAA de todas as três principais agências coreanas - NICE Investors Service, Korea Investors Service e Korea Ratings Corporation. Esta classificação de nível superior mantém baixo o custo da dívida, tornando mais barato emitir títulos ou garantir financiamento por atacado quando necessário. A recente aquisição da Tongyang Life e da ABL Life em 2024, que se tornaram afiliadas em Julho de 2025, demonstra uma utilização estratégica do capital para expandir os seus negócios não bancários, um movimento que requer uma gestão sólida do balanço. Para uma visão mais aprofundada do lado operacional, confira Dividindo a saúde financeira do Woori Financial Group Inc. (WF): principais insights para investidores.

Liquidez e Solvência

Você está observando a capacidade do Woori Financial Group Inc. (WF) de cumprir suas obrigações de curto prazo, e o quadro é de força regulatória, mas com alguma volatilidade do fluxo de caixa que você precisa acompanhar. A principal conclusão é que a principal subsidiária bancária do grupo é altamente líquida, mas o fluxo de caixa global da holding apresentou oscilações significativas, o que merece mais atenção.

Para uma holding financeira, os índices de liquidez tradicionais nem sempre são a história completa, mas fornecem um ponto de partida. No final de novembro de 2025, o Woori Bank, a principal entidade operacional do Woori Financial Group Inc. (WF), relatou um índice rápido de 1,09 e um índice atual de 1,09. Um índice acima de 1,0 é geralmente visto como forte, o que significa que os ativos circulantes cobrem os passivos circulantes. Esta é definitivamente uma posição sólida.

Contudo, a métrica mais relevante para um banco é o Índice de Cobertura de Liquidez (LCR), que mede ativos líquidos de alta qualidade em relação às saídas líquidas de caixa. Em 30 de junho de 2025, o LCR do Woori Bank era de 107,24% para won coreanos e robustos 147,48% para moeda estrangeira. Ambos os números excedem confortavelmente os mínimos regulamentares, sinalizando uma forte resiliência a curto prazo contra potenciais tensões no mercado.

Aqui está uma rápida olhada nas tendências do fluxo de caixa, usando os dados mais recentes do ano de 2024 para mapear a trajetória:

• Fluxo de caixa operacional: O caixa proveniente das atividades operacionais tem apresentado uma forte tendência ascendente, atingindo KRW 10,97 biliões em 2024. Esta geração consistente de caixa proveniente das principais operações bancárias é um ponto forte importante.
• Fluxo de caixa de investimento: O fluxo de caixa líquido proveniente de aquisições e alienações de investimentos foi de -KRW 713,36 bilhões em 2024, refletindo a atividade de investimento líquido. Isto é típico de um grupo financeiro em crescimento que expande a sua base de ativos.
• Fluxo de caixa de financiamento: A emissão de títulos de dívida foi de 2,74 biliões de KRW em 2024, mostrando que o grupo gere ativamente a sua estrutura de financiamento.

A tendência do capital de giro, que é a diferença entre ativos circulantes e passivos circulantes, tem sido altamente volátil, com uma variação de 25,25 biliões de KRW registada em 2024. Esta volatilidade é comum no setor financeiro devido a flutuações nos depósitos, empréstimos de curto prazo e ativos de negociação, mas é um fator que contribui para a observação dos analistas de uma “gestão fraca do fluxo de caixa” como um risco. O Fluxo de Caixa Livre (FCF) oscilou fortemente de 18,50 biliões de KRW positivos em 2023 para 1,92 biliões de KRW negativos em 2024, o que é o tipo de oscilação massiva que exige um mergulho profundo nos movimentos subjacentes de activos e passivos.

No geral, o Woori Financial Group Inc. (WF) tem uma base sólida de liquidez, apoiada por altos índices regulatórios e geração operacional de caixa consistente. O principal risco é a natureza imprevisível do seu fluxo de caixa global, o que pode dificultar o planeamento de capital. Para saber mais sobre a atuação do grupo, confira o post completo: Dividindo a saúde financeira do Woori Financial Group Inc. (WF): principais insights para investidores.

Próxima etapa: Revise a demonstração do fluxo de caixa do quarto trimestre de 2025 quando divulgada para ver se a volatilidade do FCF se estabilizou, especialmente considerando o lucro líquido estimado para o ano inteiro de 2025 de KRW 3.301 bilhões.

Análise de Avaliação

Você deseja saber se Woori Financial Group Inc. (WF) é uma compra, uma retenção ou uma venda no momento. A resposta rápida é que as suas métricas de avaliação sugerem fortemente que as ações estão subvalorizadas em comparação com o mercado mais amplo, mas é preciso compreender porque é que este é um tema comum para os principais bancos sul-coreanos.

Em novembro de 2025, o Woori Financial Group Inc. era negociado a uma relação preço/lucro (P/L) de aproximadamente 6,0x, o que é incrivelmente baixo. Para ser justo, o P/L futuro para 2025 é estimado em cerca de 6,21, ainda indicando uma ação muito barata. Para contextualizar, o S&P 500 é frequentemente negociado na casa dos 20 anos. Este P/E baixo é um sinal clássico de uma ação com grandes descontos, mas também reflete o ceticismo do mercado relativamente ao crescimento e à gestão de capital.

A relação preço/valor contábil (P/B) é ainda mais atraente, situando-se em cerca de 0,49. Aqui está uma matemática rápida: isso significa que você está pagando apenas 49 centavos por cada dólar do valor contábil (patrimônio líquido) da empresa. Este é um forte indicador de subvalorização, embora para uma instituição financeira também deva considerar a qualidade desses ativos. O índice de valor da empresa em relação ao EBITDA (EV/EBITDA) não é uma métrica significativa para um banco como o Woori Financial Group Inc. porque seu principal impulsionador de lucros não é o EBITDA, então o ignoramos.

• Relação P/E final: 6,0x.
• Relação Preço-Livro (P/B): 0,49.
• EV/EBITDA: Não aplicável (N/A) para um banco.

Desempenho de ações e oportunidade de renda

As ações tiveram uma ótima valorização no ano passado, mas ainda estão com um preço de pechincha. Nas últimas 52 semanas, o preço das ações subiu mais de 50,60%, passando de um mínimo de US$ 29,44 para um máximo de US$ 57,97. Esta volatilidade é comum, mas a forte tendência ascendente mostra um apetite crescente dos investidores, possivelmente impulsionado pela melhoria dos rácios de capital e por uma abordagem mais favorável aos accionistas.

Para investidores focados no rendimento, a história dos dividendos é forte. O rendimento de dividendos atual é de aproximadamente 4,02%. Além disso, o índice de distribuição – a porcentagem dos lucros distribuídos como dividendos – é muito conservador, de 30,5%, com base nos lucros ajustados. Este baixo índice de pagamento sugere que o dividendo é definitivamente seguro e tem espaço significativo para aumentos futuros, especialmente à medida que o índice Common Equity Tier 1 (CET1) do banco continua a melhorar, sobre o qual você pode ler no Declaração de missão, visão e valores essenciais do Woori Financial Group Inc.

Consenso dos analistas e metas de preços

A visão de Wall Street é geralmente positiva, inclinando-se para que a ação seja uma compra moderada. O consenso reflete a baixa avaliação das ações e os movimentos estratégicos do banco, como as recentes aquisições da Tongyang Life Insurance e da ABL Life Insurance, que deverão trazer ganhos únicos em compras vantajosas de cerca de ₩200 mil milhões no terceiro trimestre de 2025.

O preço-alvo médio dos analistas para 12 meses é alto, situando-se em torno de US$ 68,94 a US$ 72,26. Aqui está a principal conclusão: com base no preço atual de cerca de US$ 54,00, essa meta sugere um potencial de alta de mais de +28,09%. O que esta estimativa esconde, ainda, é o risco geopolítico e regulamentar inerente ao sector bancário sul-coreano, que muitas vezes mantém as avaliações deprimidas. O mercado está à espera de provas de retornos sustentados para os acionistas.

Fatores de Risco

Você viu Woori Financial Group Inc. (WF) registrar um forte terceiro trimestre de 2025, com lucro líquido acumulado no ano aumentando 5.1% para KRW 2.796,4 bilhões, mas um investidor experiente sabe que deve olhar além dos números das manchetes e olhar diretamente para os fatores de risco. Os maiores riscos neste momento têm menos a ver com a má gestão interna e mais com o ambiente económico externo que afecta a qualidade dos activos, além do desafio persistente da diversificação dos negócios.

A questão central é que o seu crescimento ainda depende fortemente da actividade bancária principal, o que os torna altamente sensíveis a um abrandamento económico interno, especialmente no sector da construção. Este é um risco de concentração clássico.

Pressões na qualidade dos ativos e nos custos de crédito

O risco financeiro mais imediato é o potencial aumento dos custos do crédito (provisões para empréstimos inadimplentes), especialmente no lento sector da construção na Coreia. O grupo tem sido proativo, o que é um bom sinal, mas ainda tem impacto nos resultados financeiros. Só no terceiro trimestre de 2025, os custos de crédito totalizaram KRW 574,3 bilhões, um 13.1% aumento em relação ao trimestre anterior, em grande parte devido ao provisionamento preventivo.

Aqui está uma matemática rápida sobre suas medidas proativas:

• Custo total de crédito do terceiro trimestre de 2025: KRW 574,3 bilhões
• Provisionamento para projetos de garantia de conclusão (3º trimestre): KRW 98 bilhões
• Custo total de crédito acumulado no ano (3º trimestre de 2025): KRW 1.517,6 bilhões

Este provisionamento, embora prudente, mostra que a gestão está claramente a antecipar uma deterioração na qualidade dos activos relacionada com vulnerabilidades específicas do sector. Você precisa observar de perto o índice de empréstimos inadimplentes (NPL) nos próximos dois trimestres.

Riscos Externos e de Adequação de Capital

Woori Financial Group Inc. (WF) está exposto a riscos macro mais amplos que estão fora de seu controle. Estes incluem a volatilidade do mercado, o resultado incerto das negociações tarifárias e a volatilidade cambial (FX), que levou a um 7 pontos base declínio no seu rácio Common Equity Tier 1 (CET1) num determinado momento.

No que diz respeito à capital, embora estejam a melhorar, ainda estão atrás dos seus pares. O seu rácio CET1 preliminar em setembro de 2025 era 12.92%, que está acima da meta de final de ano de 12.5%, mas são o único grande grupo financeiro coreano ainda abaixo do 13% marca que os investidores preferem. Esta reserva de capital mais baixa limita a sua flexibilidade para aquisições em grande escala ou um enorme aumento nos retornos dos acionistas em comparação com os rivais. Para saber mais sobre quem está comprando e por quê, você deve ler Explorando o investidor Woori Financial Group Inc. Profile: Quem está comprando e por quê?

Mitigação e Diversificação Estratégica

A gestão está a abordar estes riscos através de ações claras. Estão a reforçar a gestão de riscos em todos os processos, desde a subscrição até à gestão de empréstimos, para garantir que o crescimento futuro não comprometa a qualidade dos activos. Estrategicamente, a maior medida é a entrada em sectores não bancários, como os seguros e os valores mobiliários. Após as recentes aquisições de subsidiárias de seguros, o grupo espera que a sua dependência do lucro bancário diminua de mais de 90% para aproximadamente 82%.

Além disso, eles têm um plano voltado para o futuro, o Projeto de Co-Crescimento Futuro, que visa canalizar KRW 80 trilhões mais de cinco anos em financiamento produtivo, demonstrando um compromisso com a otimização da alocação de capital e, ao mesmo tempo, diversificando o seu risco profile. Este é o jogo de longo prazo para estabilizar as receitas. A melhoria de capital é uma grande vitória. Finanças: acompanhe o movimento do índice CET1 trimestralmente para garantir que atinjam o 13% meta até 2026.

Oportunidades de crescimento

Você está procurando um caminho claro para o crescimento, não apenas ganhos incrementais, e para o Woori Financial Group Inc. (WF), esse caminho é definitivamente através da diversificação agressiva. A principal conclusão é que a empresa passou 2024 e 2025 a transformar-se de uma operação com grande peso bancário num verdadeiro grupo abrangente de serviços financeiros, completando os seus três pilares principais: banca, valores mobiliários e seguros. Esta mudança é o principal impulsionador dos lucros futuros.

As aquisições estratégicas são a maior história aqui. concluiu com sucesso a aquisição das subsidiárias de seguros de vida, Tongyang Life e ABL Life, que já está apresentando resultados. Por exemplo, a percentagem de vendas do canal Bancassurance para estas novas seguradoras saltou de 9,8% para um forte 22.5% em apenas três meses após a aquisição. Além disso, o relançamento do seu braço de corretagem, Woori Investment & Securities Co., é um enorme catalisador não bancário, com o objetivo de ser um dos 10 maiores bancos de investimento no mercado interno dentro de cinco anos.

Aqui está uma matemática rápida sobre o que os analistas estão projetando para todo o ano fiscal de 2025, com base no impulso dos três primeiros trimestres:

O que esta estimativa esconde é o impacto total das empresas não bancárias recentemente adquiridas, uma vez que os seus lucros ainda estão a ser totalmente integrados e reavaliados ao justo valor. O lucro líquido acumulado do grupo no terceiro trimestre de 2025 foi KRW 2.796,4 bilhões, para cima 5.1% ano após ano, o que mostra que o negócio principal ainda é sólido enquanto os novos motores giram.

Além das aquisições, a empresa está focada em uma iniciativa de longo prazo chamada Future Co-Growth Project, que planeja canalizar um enorme investimento KRW 80 trilhões durante cinco anos em financiamento produtivo para a economia real. Isto não é apenas empréstimo; é um movimento estratégico para alavancar a sua experiência em finanças corporativas (CIB) para apoiar novos crescimentos e indústrias avançadas, o que assegura activos de alta qualidade e ajuda a estabelecer uma base sustentável para o crescimento a longo prazo do grupo.

A vantagem competitiva do Woori Financial Group Inc. é agora sua plataforma abrangente. Estão a maximizar as sinergias do grupo (o esforço coordenado entre todas as suas subsidiárias) para gerar receitas não provenientes de juros, que são menos sensíveis às alterações das taxas de juro. O banco e o novo braço de valores mobiliários, por exemplo, colaboraram num acordo de subscrição conjunta do CIB no valor de KRW 3,9 trilhões. Essa é uma sinergia poderosa. Além disso, o rácio Common Equity Tier 1 (CET1), uma medida fundamental da solidez do capital de um banco, é uma grande vantagem, atingindo um objectivo preliminar 12.92% em setembro de 2025, o que excede confortavelmente a meta de final de ano de 12,5%. Uma base de capital forte significa mais espaço para crescimento e retorno para os acionistas.

Seu foco estratégico é claro:

• Concluir a transição para um grupo abrangente de serviços financeiros.
• Impulsionar as receitas não bancárias para reduzir a dependência do banco principal de mais de 90% para um valor esperado 82%.
• Segmentar um 13% Rácio CET1 antes do previsto em 2026.

Se quiser compreender os princípios fundamentais que orientam estes movimentos, deverá rever a sua estratégia central: Declaração de missão, visão e valores essenciais do Woori Financial Group Inc.