Declaración de misión, visión, & Valores fundamentales (2024) de Aavas Financiers Limited

Una breve historia de Aavas Financiers Limited

Aavas Financiers Limited, establecido en 2008, opera como una compañía de finanzas de vivienda con sede en Jaipur, India. Se centra en proporcionar préstamos para el hogar, principalmente dirigidos a los segmentos desatendidos de la población, incluidos los grupos de ingresos inferiores y medios.

En 2018, los financieros de AAVAS se convirtieron en una empresa que cotiza en bolsa y figuraba en la Bolsa de Valores Nacionales de India (NSE) y la Bolsa de Valores de Bombay (BSE). La oferta pública inicial (IPO) fue bien recibida, generando mucho interés en los inversores.

Para el año fiscal que finaliza en marzo de 2023, AAVAS informó un ingreso total de ₹ 1,185.34 millones de rupias, lo que refleja un crecimiento de ** 28.8%** en comparación con ₹ 920.52 millones de rupias en el año fiscal anterior. La ganancia neta para el mismo período fue de ₹ 337.18 millones de rupias, un aumento sustancial de ₹ 266.82 millones de rupias en el año fiscal 2012, marcando un crecimiento de ** 26.2%**.

A partir de septiembre de 2023, el libro de préstamos de la compañía era de ₹ 12,195 millones de rupias, lo que demuestra un crecimiento significativo de ₹ 9,058 millones de rupias en septiembre de 2022. La compañía atiende a más de ** 81,000 ** clientes en varios estados de la India.

AAVAS tiene un fuerte enfoque en las áreas rurales y semiurbanas, lo que atrae a los compradores de vivienda por primera vez con tasas de interés competitivas y opciones de pago flexibles. La tasa de interés promedio actual para los préstamos para el hogar es aproximadamente ** 8.50%**. La compañía también cuenta con una tasa de satisfacción del cliente ** 94%** según una encuesta realizada en 2023.

La calidad de los activos de la compañía se ha mantenido fuerte a lo largo de los años, con una relación de activo bruto no realizado (GNPA) de ** 1.99%** a marzo de 2023. Esto es significativamente menor que el promedio de la industria, indicativo de prácticas efectivas de gestión de riesgos.

Aavas Financiers ha ampliado su huella a lo largo de los años, con más de ** 200 ** sucursales en ** 15 ** estados en la India. La compañía tiene como objetivo tener más de ** 300 ** sucursales para 2025 para mejorar su alcance del mercado y su base de clientes.

A partir de octubre de 2023, el precio de las acciones de los financieros de Aavas es aproximadamente ** ₹ 1,050 **, con una capitalización de mercado de alrededor de ** ₹ 12,600 millones de rupias **. La acción ha visto un aumento de ** 12%** en los últimos seis meses, lo que refleja el sentimiento de los inversores hacia la trayectoria de crecimiento de la compañía.

El compromiso de la compañía con la inclusión financiera, junto con sus sólidas métricas de crecimiento, lo posiciona como un jugador clave en el sector financiero de la vivienda en la India. AAVAS continúa explorando oportunidades para la transformación digital para mejorar la experiencia del cliente y la eficiencia operativa.

A Who posee Aavas Financiers Limited

Aavas Financiers Limited, un jugador prominente en el sector de finanzas de vivienda en India, tiene una estructura de propiedad diversa. Las acciones de la Compañía se negocian en la Bolsa de Valores Nacionales (NSE) y la Bolsa de Valores de Bombay (BSE), lo que indica una presencia en el mercado público.

A partir de los últimos datos disponibles en octubre de 2023, los detalles de propiedad de Aavas Financiers Limited son los siguientes:

El segmento más grande de propiedad pertenece a los promotores, que actualmente poseen aproximadamente 45.24% de acciones totales. Esta participación significativa indica su control e influencia sobre las decisiones estratégicas de la compañía.

Los inversores institucionales, incluidos fondos mutuos, compañías de seguros y fondos de pensiones, se mantienen 30.16% de acciones, que refleja un interés institucional robusto en Aavas Financiers Limited. Los accionistas institucionales notables incluyen grandes empresas de inversión como HDFC Mutual Fund y ICICI Prudential Mutual Fund, que contribuyen a la credibilidad y estabilidad de la empresa.

Los accionistas públicos representan los restantes 24.60%, que comprende inversores minoristas y otras personas. Esta combinación de propiedad destaca el atractivo de la compañía en diferentes tipos de inversores.

En el año fiscal que finaliza en marzo de 2023, los financieros de AAVAS informaron un tamaño de activo total de aproximadamente ₹8.200 millones de rupias, mostrando potencial de crecimiento y salud financiera. La compañía registró una ganancia neta de ₹300 millones de rupias, que se traduce en un margen de beneficio de alrededor 15%.

Según el último informe de ganancias, las ganancias por acción (EPS) se situaron en ₹22.85, reflejando el rendimiento de la compañía para generar rendimientos para sus accionistas.

Aavas Financiers sigue una estructura de gobierno bien definida con una junta directiva que incluye profesionales experimentados de sectores financieros y bancarios, asegurando la toma de decisiones informadas y la dirección estratégica.

En conclusión, Aavas Financiers Limited muestra una estructura de propiedad equilibrada con una participación significativa de promotores, una inversión institucional sólida y una base de accionistas públicos saludables, todos contribuyendo a su efectividad operativa y trayectoria de crecimiento.

Declaración de misión limitada de Aavas Financiers Limited

Aavas Financiers Limited tiene como objetivo proporcionar soluciones de financiamiento de viviendas asequibles a las comunidades desatendidas en la India. La compañía se enfoca en ofrecer una gama de productos adaptados para satisfacer las diversas necesidades de sus clientes, asegurando la inclusión financiera y el empoderamiento de la propiedad de vivienda.

La misión central gira en torno a la transformación del panorama de las finanzas de la vivienda en la India al aprovechar la tecnología y las prácticas innovadoras. AAVAS cree en la promoción de préstamos responsables al garantizar la transparencia y los servicios centrados en el cliente.

Componentes clave de la declaración de misión

• Enfoque centrado en el cliente: Los financieros de AAVAS enfatizan la comprensión de las necesidades de los clientes y el proporcionar productos financieros personalizados.
• Innovación tecnológica: La compañía integra la tecnología para optimizar los procesos y mejorar la experiencia del cliente.
• Inclusión financiera: AAVAS se compromete a extender la financiación de la vivienda a segmentos desatendidos, especialmente en áreas rurales y semiurbanas.
• Transparencia: Mantener la claridad en términos y condiciones, asegurando que los clientes estén bien informados sobre sus compromisos financieros.
• Empoderamiento de la comunidad: A través de la propiedad de vivienda, AAVAS tiene como objetivo elevar la calidad de vida dentro de las comunidades.

Desempeño financiero reciente

Aavas Financiers ha mostrado un crecimiento constante en sus métricas financieras. A partir del último año financiero que finaliza el 31 de marzo de 2023, la compañía informó:

Como se indicó, la compañía ha experimentado un crecimiento sustancial en ingresos y rentabilidad. El aumento en el libro de préstamos demuestra la penetración efectiva de AAVAS en los mercados específicos, particularmente en los sectores de financiamiento de viviendas de alta demanda.

Posición y estrategia del mercado

Aavas Financiers se ha posicionado como un jugador prominente en el sector de finanzas de vivienda, centrándose en préstamos para el hogar asequibles. La compañía opera a través de una red de distribución de más de 200 sucursales en varios estados de la India, lo que mejora su alcance a los clientes potenciales.

En términos de segmentación del mercado, AAVAS ha concentrado esfuerzos en:

• Préstamos de vivienda asequible: Dirigido a compradores de viviendas por primera vez.
• Préstamos de construcción y mejora: Atender a personas que buscan construir o renovar sus hogares.
• Préstamo contra la propiedad: Ofreciendo soluciones financieras para propietarios.

El énfasis estratégico en las relaciones con los clientes ha fomentado una base de clientes leales, contribuyendo al crecimiento financiero constante de Aavas.

Perspectiva futura

El mercado de finanzas de la vivienda en India está listo para el crecimiento debido al aumento de la urbanización y las iniciativas gubernamentales que respaldan viviendas asequibles. En línea con esto, Aavas Financiers planea expandir sus ofertas de productos y mejorar la integración tecnológica para mejorar la participación del cliente. La compañía tiene como objetivo aumentar su cuota de mercado en el segmento de vivienda asequible, aprovechando la creciente demanda.

En general, Aavas Financiers Limited sigue dedicado a su misión de proporcionar financiamiento de viviendas asequibles al tiempo que mantiene una sólida salud financiera y un crecimiento estratégico. El compromiso de la compañía con la innovación y el servicio al cliente lo posiciona bien para el éxito futuro en el panorama evolutivo de las finanzas de la vivienda en la India.

Cómo funciona Aavas Financiers Limited

Aavas Financiers Limited es una empresa de financiamiento de viviendas con sede en India, que atiende principalmente a las necesidades financieras de los segmentos de ingresos medios y bajos. La compañía ofrece varios préstamos de vivienda, incluidos préstamos de compra de viviendas, préstamos para mejoras para el hogar y préstamos contra la propiedad. Operando desde 2011, AAVAS ha establecido una fuerte huella en los mercados semiurbanos y rurales.

A partir del año financiero 2022-2023, los financieros de AAVAS informaron las siguientes métricas financieras clave:

Los financieros de AAVAS recaudan fondos a través de varios canales, incluidos los préstamos bancarios, los depósitos públicos y la emisión de obligaciones no convertibles (NCDS). A partir de marzo de 2023, la compañía tenía un préstamo total por valor de aproximadamente ₹ 8,000 millones de rupias.

La compañía opera una red de distribución amplia con más 200 ramas en varios estados de la India. Este alcance extenso permite a AAVAS servir a una base de clientes diversa, centrándose en aquellos con acceso limitado a canales bancarios formales. El tamaño promedio de boletos para préstamos desembolsados ​​se encuentra alrededor ₹ 10 lakhs.

A partir del último informe, Aavas Financiers tiene una calidad de activo saludable, con una relación de activo incumplimiento (GNPA) 1.40%, y una relación de activo no realizado neto (NNPA) de 0.50%, indicando prácticas efectivas de gestión de riesgos.

En términos de desempeño del mercado, las acciones de Aavas Financiers han mostrado un crecimiento notable. La acción se cotizaba aproximadamente ₹1,500 por acción a octubre de 2023, lo que refleja un aumento de más 30% El año hasta la fecha.

Además, Aavas Financiers se centra en aprovechar la tecnología para mejorar la experiencia del cliente y optimizar las operaciones. La implementación de plataformas digitales para el procesamiento de préstamos y el servicio al cliente ha reducido significativamente los tiempos de respuesta.

La compañía mantiene una sólida relación de adecuación de capital (CAR) de 16.50%, que está muy por encima del mínimo regulatorio, proporcionando un tampón para el crecimiento y la estabilidad.

AAVAS también ha participado activamente en la promoción de la educación financiera en sus territorios operativos, asegurando que los clientes potenciales estén bien informados sobre los productos y procesos financieros de viviendas. En el año financiero actual, la compañía ha realizado sobre 100 campamentos de educación financiera.

El enfoque estratégico de los financieros de AAVAS incluye expandir su presencia geográfica, mejorar el servicio al cliente a través de la tecnología y mantener controles de crédito estrictos. Las perspectivas para el sector de financiamiento de la vivienda siguen siendo positivas, y AAVAS tiene como objetivo capitalizar la creciente demanda de préstamos de vivienda asequible en la India.

Cómo Aavas Financiers Limited gana dinero

Aavas Financiers Limited es una compañía líder de financiamiento de viviendas en India, centrada principalmente en proporcionar préstamos de vivienda asequibles a individuos y pequeñas empresas. Su modelo de negocio gira en torno a los préstamos, lo que genera ingresos a través de los ingresos por intereses de los préstamos.

Generación de ingresos

La principal fuente de ingresos para los financieros de AAVAS es los ingresos por intereses de los préstamos que desembolsan. Para el año fiscal 2022-2023, AAVAS reportó un ingreso total de ₹ 1,077.2 millones de rupias, marcando un aumento de ₹ 869.4 millones de rupias en el año anterior. Esto se traduce en una tasa de crecimiento de aproximadamente 23.9%.

Cartera de préstamos

Aavas Financiers ha construido una sólida cartera de préstamos, con un enfoque en préstamos para el hogar para las secciones económicamente más débiles y grupos de bajos y medianos ingresos. A partir de marzo de 2023, la compañía tenía un libro de préstamos total de ₹ 10.082 millones de rupias, en comparación con ₹ 8.032 millones de rupias en marzo de 2022, lo que refleja un crecimiento de 25.5%.

Tasas de interés y márgenes

Los financieros de AAVAS generalmente ofrecen préstamos para el hogar a tasas de interés competitivas. La tasa de interés promedio para los préstamos para el hogar está cerca 8.5% a 10.5%, dependiendo del prestatario profile y el monto del préstamo. El margen de interés neto (NIM) para el año financiero 2022-2023 se informó en 3.5% en comparación con 3.6% en el año anterior.

Costo de fondos

La compañía recauda capital a través de una combinación de préstamos bancarios, depósitos públicos y NCD (obligaciones no convertibles). A marzo de 2023, los financieros de Aavas tenían un costo de fondos de aproximadamente 7.5%, reflejando un aumento marginal de 7.3% en el año anterior.

Eficiencia operativa

Las operaciones eficientes contribuyen significativamente a la rentabilidad. La relación de costo / ingreso operativo para los financieros de AAVAS fue 32.2% para el año fiscal 2022-2023, que muestra mejoras de 34.0% en el año anterior. Esta eficiencia se logra a través de procesos simplificados y un enfoque en las plataformas de préstamos digitales.

Tendencias y oportunidades del mercado

Aavas Financiers está bien posicionado para beneficiarse del crecimiento continuo en el segmento de vivienda asequible, respaldado por iniciativas gubernamentales como el Pradhan Mantri Awas Yojana (PMAY). La incursión de la compañía en territorios geográficos más nuevos atiende aún más a la creciente demanda de finanzas de vivienda.

Desafíos

A pesar de la perspectiva positiva, desafíos como el aumento de las tasas de interés y la competencia de otras instituciones financieras podrían afectar la trayectoria de crecimiento de los financiadores de Aavas. La compañía también se está centrando en la gestión de riesgos para mitigar el impacto de los posibles incumplimientos en su cartera de préstamos.

Conclusión sobre salud financiera

Aavas Financiers Limited continúa mostrando una fuerte salud financiera con un crecimiento de ingresos consistente, una cartera de préstamos sólida y operaciones eficientes. El enfoque estratégico en la vivienda asequible y la eficiencia operativa posiciona a la compañía favorablemente en el mercado de finanzas de vivienda india.