Énoncé de mission, vision, & Valeurs fondamentales (2024) d'Aavas Financiers Limited

Une brève histoire d'Aavas Financiers Limited

Aavas Financiers Limited, créé en 2008, fonctionne comme une société de financement du logement dont le siège est à Jaipur, en Inde. Il se concentre sur la fourniture de prêts immobiliers, ciblant principalement les segments mal desservis de la population, y compris les groupes à revenu inférieur et moyen.

En 2018, les financiers d'Aavas sont devenus une société cotée en bourse et ont été inscrits à la Bourse nationale de l'Inde (NSE) et à la Bombay Stock Bourse (BSE). L'offre publique initiale (IPO) a été bien accueillie, suscitant beaucoup d'intérêt des investisseurs.

Pour l'exercice se terminant en mars 2023, AAVAS a déclaré un revenu total de 1 185,34 crore de livres sterling, reflétant une croissance de ** 28,8% ** contre 920,52 crores de livres sterling au cours de l'exercice précédent. Le bénéfice net pour la même période était de 337,18 crores de livres sterling, une augmentation substantielle de 266,82 crore de ₹ au cours de l'exercice 22, marquant une croissance de ** 26,2% **.

En septembre 2023, le livre de prêts de la société était de 12195 crores de livres sterling, démontrant une croissance significative de 9 058 crore en septembre 2022. La société dessert plus de ** 81 000 ** clients dans divers États en Inde.

AAVAS se concentre fortement sur les zones rurales et semi-urbaines, faisant appel aux acheteurs de maisons à première vue avec des taux d'intérêt compétitifs et des options de remboursement flexibles. Le taux d'intérêt moyen actuel pour les prêts immobiliers est d'environ ** 8,50% **. La société possède également un taux de satisfaction client ** 94% ** selon une enquête menée en 2023.

La qualité des actifs de la société est restée solide au fil des ans, avec un ratio actif brut (GNPA) de ** 1,99% ** en mars 2023. Ceci est nettement inférieur à la moyenne de l'industrie, indiquant des pratiques efficaces de gestion des risques.

Aavas Financiers a élargi son empreinte au fil des ans, avec plus de ** 200 ** succursales à travers ** 15 ** États en Inde. La société vise à avoir plus de ** 300 ** succursales d'ici 2025 pour améliorer sa portée de marché et sa clientèle.

En octobre 2023, le cours de l'action des financiers Aavas est d'environ ** 1 050 ₹ **, avec une capitalisation boursière d'environ ** 12 600 crore **. L'action a connu une augmentation de ** 12% ** au cours des six derniers mois, reflétant le sentiment des investisseurs envers la trajectoire de croissance de l'entreprise.

L'engagement de l'entreprise envers l'inclusion financière, ainsi que ses mesures de croissance robustes, la positionnent comme un acteur clé dans le secteur des finances du logement en Inde. Aavas continue d'explorer des opportunités de transformation numérique pour améliorer l'expérience client et l'efficacité opérationnelle.

A qui possède Aavas Financiers Limited

Aavas Financiers Limited, un acteur de premier plan du secteur des finances du logement en Inde, a une structure de propriété diversifiée. Les actions de la société sont négociées à la Bourse nationale (NSE) et à la Bourse de Bombay (BSE), indiquant une présence sur le marché public.

Depuis les dernières données disponibles en octobre 2023, les détails de propriété d'Aavas Financiers Limited sont les suivants:

Le plus grand segment de propriété appartient aux promoteurs, qui détiennent actuellement environ 45.24% du total des actions. Cette participation importante indique leur contrôle et leur influence sur les décisions stratégiques de l'entreprise.

Les investisseurs institutionnels, y compris les fonds communs de placement, les compagnies d'assurance et les fonds de pension, conservent 30.16% des actions, reflétant un intérêt institutionnel robuste dans Aavas Financiers Limited. Les actionnaires institutionnels notables comprennent de grandes sociétés d'investissement telles que HDFC Mutual Fund et ICICI Prudential Mutual Fund, contribuant à la crédibilité et à la stabilité de l'entreprise.

Les actionnaires publics représentent le reste 24.60%, comprenant des investisseurs de détail et d'autres personnes. Ce mélange de propriété met en évidence l'attrait de l'entreprise entre différents types d'investisseurs.

Au cours de l'exercice se terminant en mars 2023, les financiers d'Aavas ont déclaré une taille totale d'actifs d'environ ₹8 200 crores, présentant le potentiel de croissance et la santé financière. La société a enregistré un bénéfice net de ₹300 crores, ce qui se traduit par une marge bénéficiaire d'environ 15%.

Selon le dernier rapport sur les bénéfices, le bénéfice par action (BPA) était de ₹22.85, reflétant les performances de l'entreprise dans la génération de rendements pour ses actionnaires.

Les financiers d'Aavas suivent une structure de gouvernance bien définie avec un conseil d'administration qui comprend des professionnels expérimentés des secteurs des finances et des banques, garantissant une prise de décision éclairée et une orientation stratégique.

En conclusion, AAVAS Financiers Limited présente une structure de propriété équilibrée avec une participation importante du promoteur, un investissement institutionnel robuste et une base d'actionnaires publics sains, contribuant tous à son efficacité opérationnelle et à sa trajectoire de croissance.

Énoncé de mission limité Aavas Financiers

Aavas Financiers Limited vise à fournir des solutions de financement du logement abordables aux communautés mal desservies en Inde. La société se concentre sur l'offre d'une gamme de produits adaptés pour répondre aux divers besoins de ses clients, en garantissant l'inclusion financière et en autonomiser la propriété.

La mission de base tourne autour de la transformation du paysage des finances du logement en Inde en tirant parti de la technologie et des pratiques innovantes. Aavas croit en la promotion des prêts responsables en assurant la transparence et les services centrés sur le client.

Composantes clés de l'énoncé de mission

• Approche centrée sur le client: Les financiers d'Aavas met l'accent sur la compréhension des besoins des clients et la fourniture de produits financiers sur mesure.
• Innovation technologique: L'entreprise intègre la technologie pour rationaliser les processus et améliorer l'expérience client.
• Inclusion financière: Aavas s'engage à étendre le financement du logement aux segments mal desservis, en particulier dans les zones rurales et semi-urbaines.
• Transparence: Maintenir la clarté des termes et conditions, en veillant à ce que les clients soient bien informés de leurs engagements financiers.
• Autonomisation communautaire: Grâce à l'accession à la propriété, Aavas vise à élever la qualité de vie au sein des communautés.

Performance financière récente

Les financiers d'Aavas ont montré une croissance constante de ses mesures financières. Depuis le dernier exercice se terminant le 31 mars 2023, la société a rapporté:

Comme indiqué, la société a connu une croissance substantielle des revenus et de la rentabilité. L'augmentation du livre des prêts démontre la pénétration efficace d'Aavas dans les marchés ciblés, en particulier dans les secteurs de la finance du logement à haute demande.

Position et stratégie du marché

Aavas Financiers s'est positionné comme un acteur de premier plan dans le secteur du financement du logement, en se concentrant sur les prêts domestiques abordables. La société opère via un réseau de distribution de plus de 200 succursales dans divers États en Inde, améliorant sa portée aux clients potentiels.

En termes de segmentation du marché, Aavas a concentré les efforts sur:

• Prêts de logement abordables: Ciblant les acheteurs de maisons pour la première fois.
• Prêts de construction et d'amélioration: Radreant les personnes qui cherchent à construire ou à rénover leur maison.
• Prêt contre les biens: Offrant des solutions financières aux propriétaires.

L’accent stratégique sur les relations avec les clients a favorisé une clientèle fidèle, contribuant à la croissance financière cohérente d’Aavas.

Perspectives futures

Le marché du financement du logement en Inde est prêt pour la croissance en raison de l'augmentation de l'urbanisation et des initiatives gouvernementales soutenant les logements abordables. Conformément à cela, Aavas Financiers prévoit d'étendre ses offres de produits et d'améliorer l'intégration technologique pour améliorer l'engagement des clients. La société vise à accroître sa part de marché dans le segment du logement abordable, en expliquant la demande croissante.

Dans l'ensemble, Aavas Financiers Limited reste dédié à sa mission de fournir un financement abordable pour le logement tout en maintenant une santé financière solide et une croissance stratégique. L’engagement de l’entreprise envers l’innovation et le service à la clientèle le positionne bien pour le succès futur dans l’évolution du paysage du financement du logement en Inde.

Comment fonctionne Aavas Financiers Limited

Aavas Financiers Limited est une société de financement du logement basé en Inde, principalement pour répondre aux besoins financiers des segments moyens et à faible revenu. L'entreprise offre divers prêts de logement, notamment des prêts d'achat à domicile, des prêts à la maison et des prêts contre la propriété. Opérant depuis 2011, Aavas a établi une forte empreinte sur les marchés semi-urbains et ruraux.

Depuis l'exercice 2022-2023, les financiers d'Aavas ont déclaré les principales mesures financières suivantes:

Les financiers Aavas recueillent des fonds par le biais de divers canaux, notamment des emprunts bancaires, des dépôts publics et de l'émission de débentures non convertibles (MNT). Depuis mars 2023, la société a eu un emprunt total s'élevant à peu près 8 000 crores.

La société exploite un large réseau de distribution avec plus 200 succursales Dans divers États de l'Inde. Cette portée approfondie permet à AAVAS de servir une clientèle diversifiée, en se concentrant sur ceux qui ont un accès limité aux canaux bancaires formels. La taille moyenne des billets pour les prêts déboursés 10 lakhs.

Depuis le dernier rapport, les financiers Aavas ont une qualité d'actif saine, avec un ratio actif brut non performant (GNPA) de 1.40%et un rapport actif net non performant (NNPA) 0.50%, indiquant des pratiques de gestion des risques efficaces.

En termes de performance du marché, les actions des financiers d'Aavas ont montré une croissance notable. Le stock se négociait à peu près ₹1,500 par action en octobre 2023, reflétant une augmentation de 30% année à ce jour.

En outre, les financiers AAVAS se concentrent sur la mise en œuvre de la technologie pour améliorer l'expérience client et rationaliser les opérations. La mise en œuvre de plates-formes numériques pour le traitement des prêts et le service client a considérablement réduit les délais de redressement.

La société maintient un ratio adéquat de capital robuste (CAR) 16.50%, qui est bien au-dessus du minimum réglementaire, offrant un tampon de croissance et de stabilité.

AAVAS a également participé activement à la promotion de la littératie financière dans ses territoires opérationnels, garantissant que les clients potentiels sont bien informés sur les produits et les processus de financement du logement. Au cours de l'exercice en cours, la société a conduit 100 camps de littératie financière.

L'objectif stratégique des financiers AAVAS comprend l'élargissement de sa présence géographique, l'amélioration du service client par le biais de la technologie et le maintien de contrôles de crédit stricts. Les perspectives du secteur du financement du logement restent positives et Aavas vise à capitaliser sur la demande croissante de prêts de logement abordables en Inde.

Comment Aavas Financiers Limited fait de l'argent

Aavas Financiers Limited est une société de financement du logement en Inde, principalement axée sur la fourniture de prêts de logement abordables aux particuliers et aux petites entreprises. Leur modèle commercial tourne autour des prêts, ce qui génère des revenus grâce à des revenus d'intérêt des prêts.

Génération de revenus

La principale source de revenus pour les financiers d'Aavas est les revenus d'intérêt des prêts qu'ils déboursent. Pour l'exercice 2022-2023, AAVAS a déclaré un revenu total de 1 077,2 crores de livres sterling, marquant une augmentation de 869,4 crores de ₹ l'année précédente. Cela se traduit par un taux de croissance d'environ 23.9%.

Portefeuille de prêts

Aavas Financiers a construit un portefeuille de prêts robuste, en mettant l'accent sur les prêts immobiliers pour les sections économiquement plus faibles et les groupes à revenu faible et moyen. En mars 2023, la société avait un livre de prêts total de 10 082 crores de ₹, contre 8 032 crores de ₹ en mars 2022, reflétant une croissance de 25.5%.

Taux d'intérêt et marges

Les financiers Aavas offrent généralement des prêts immobiliers à des taux d'intérêt concurrentiels. Le taux d'intérêt moyen pour les prêts immobiliers est là 8.5% à 10.5%, selon l'emprunteur profile et le montant du prêt. La marge d'intérêt nette (NIM) pour l'exercice 2022-2023 a été signalée à 3.5% par rapport à 3.6% l'année précédente.

Coût des fonds

La société augmente les capitaux grâce à un mélange d'emprunts bancaires, de dépôts publics et de MNT (débentures non convertibles). Depuis mars 2023, les financiers d'Aavas avaient un coût de fonds d'environ 7.5%, reflétant une augmentation marginale de 7.3% l'année précédente.

Efficacité opérationnelle

Les opérations efficaces contribuent de manière significative à la rentabilité. Le ratio coût-revenu opérationnel pour les financiers Aavas était 32.2% pour l'exercice 2022-2023, montrant des améliorations de 34.0% l'année précédente. Cette efficacité est réalisée grâce à des processus rationalisés et à un accent sur les plateformes de prêt numérique.

Tendances et opportunités du marché

Les financiers d'Aavas sont bien placés pour bénéficier de la croissance continue du segment du logement abordable, soutenu par des initiatives gouvernementales telles que le Pradhan Mantri Awas Yojana (PMAY). L'incursion de la société dans les nouveaux territoires géographiques répond en outre à la demande croissante de financement du logement.

Défis

Malgré les perspectives positives, des défis tels que la hausse des taux d'intérêt et la concurrence des autres institutions financières pourraient avoir un impact sur la trajectoire de croissance des financiers d'Aavas. La société se concentre également sur la gestion des risques pour atténuer l'impact des défauts potentiels dans leur portefeuille de prêts.

Conclusion sur la santé financière

Aavas Financiers Limited continue de montrer une forte santé financière avec une croissance cohérente des revenus, un portefeuille de prêts robuste et des opérations efficaces. L'accent stratégique sur le logement abordable et l'efficacité opérationnelle positionne favorablement l'entreprise sur le marché indien du financement du logement.