Declaração de missão, visão, & Valores centrais (2024) da AAVAS Financiadores Limitados

Uma breve história dos financiadores da AAVAS Limited

A AAVAS Financiers Limited, criada em 2008, opera como uma empresa de financiamento habitacional com sede em Jaipur, na Índia. Ele se concentra em fornecer empréstimos à habitação, direcionando principalmente os segmentos carentes da população, incluindo grupos de baixa e renda média.

Em 2018, os financiadores da AAVAS se tornaram uma empresa de capital aberto e foi listado na Bolsa Nacional de Valores da Índia (NSE) e na Bolsa de Bombaim (BSE). A oferta pública inicial (IPO) foi bem recebida, gerando muito interesse dos investidores.

Para o ano fiscal encerrado em março de 2023, a AAVAS registrou uma renda total de ₹ 1.185,34 crore, refletindo um crescimento de ** 28,8%** em comparação com ₹ 920,52 crore no ano fiscal anterior. O lucro líquido para o mesmo período foi de ₹ 337,18 crore, um aumento substancial de ₹ 266,82 crore no EF22, marcando um crescimento de ** 26,2%**.

Em setembro de 2023, o livro de empréstimos da empresa estava em ₹ 12.195 crore, demonstrando um crescimento significativo de ₹ 9.058 crore em setembro de 2022. A empresa atende mais de ** 81.000 clientes em vários estados da Índia.

O AAVAS tem um forte foco em áreas rurais e semi-urbanas, apelando para compradores de casas pela primeira vez com taxas de juros competitivas e opções de pagamento flexíveis. A taxa de juros médio atual para empréstimos à habitação é de aproximadamente ** 8,50%**. A empresa também possui uma taxa de satisfação do cliente de 94%**, de acordo com uma pesquisa realizada em 2023.

A qualidade dos ativos da empresa permaneceu forte ao longo dos anos, com uma proporção de ativo não-desempenho (GNPA) de ** 1,99%** em março de 2023. Isso é significativamente menor que a média da indústria, indicativa de práticas efetivas de gerenciamento de riscos.

Os financiadores da AAVAS expandiram sua pegada ao longo dos anos, com mais de ** 200 ** ramos em ** 15 ** estados na Índia. A empresa pretende ter mais de ** 300 ** ramos até 2025 para aprimorar seu alcance do mercado e base de clientes.

Em outubro de 2023, o preço das ações dos financiadores do AAVAS é de aproximadamente ** ₹ 1.050 **, com uma capitalização de mercado de cerca de ** ₹ 12.600 crore **. As ações tiveram um aumento de ** 12%** nos últimos seis meses, refletindo o sentimento do investidor em relação à trajetória de crescimento da empresa.

O compromisso da empresa com a inclusão financeira, juntamente com suas robustas métricas de crescimento, a posiciona como um participante importante no setor de finanças habitacionais na Índia. O AAVAS continua a explorar oportunidades de transformação digital para melhorar a experiência do cliente e a eficiência operacional.

Um dono da AAVAS Financiadores Limitados

A AAVAS Financiadores Limited, um participante de destaque no setor de finanças habitacionais na Índia, tem uma estrutura de propriedade diversificada. As ações da Companhia são negociadas na Bolsa Nacional de Valores (NSE) e na Bolsa de Bombaim (BSE), indicando uma presença no mercado público.

A partir dos dados mais recentes disponíveis em outubro de 2023, os detalhes de propriedade da AAVAS Financiadores Limited são os seguintes:

O maior segmento de propriedade pertence aos promotores, que atualmente possuem aproximadamente 45.24% de ações totais. Essa participação significativa indica seu controle e influência sobre as decisões estratégicas da empresa.

Investidores institucionais, incluindo fundos mútuos, companhias de seguros e fundos de pensão, seguram por aí 30.16% de ações, refletindo um interesse institucional robusto na AAVAS Financiadores Limited. Os acionistas institucionais notáveis ​​incluem grandes empresas de investimento, como o HDFC Mutual Fund e o ICICI Prudential Mutual Fund, contribuindo para a credibilidade e a estabilidade da empresa.

Os acionistas públicos representam o restante 24.60%, compreendendo investidores de varejo e outros indivíduos. Essa mistura de propriedade destaca o apelo da empresa em diferentes tipos de investidores.

No ano fiscal encerrado em março de 2023, os financiadores da AAVAS relataram um tamanho total de ativos de aproximadamente ₹8.200 crores, mostrando o potencial de crescimento e a saúde financeira. A empresa registrou um lucro líquido de ₹300 crores, que se traduz em uma margem de lucro em torno 15%.

De acordo com o último relatório de ganhos, o lucro por ação (EPS) ficou em ₹22.85, refletindo o desempenho da empresa na geração de retornos para seus acionistas.

Os financiadores do AAVAS seguem uma estrutura de governança bem definida com um conselho de administração que inclui profissionais experientes dos setores financeiros e bancários, garantindo a tomada de decisão informada e a direção estratégica.

Em conclusão, os financiadores da AAVAS limitam uma estrutura de propriedade equilibrada com uma participação promotora significativa, investimento institucional robusto e uma base saudável de acionistas públicos, todos contribuindo para sua eficácia operacional e trajetória de crescimento.

Declaração de missão limitada dos financiadores da AAVAS

A AAVAS Financiadores Limited visa fornecer soluções de financiamento habitacional acessíveis às comunidades carentes da Índia. A empresa se concentra em oferecer uma variedade de produtos adaptados para atender às diversas necessidades de seus clientes, garantindo a inclusão financeira e capacitando a propriedade.

A missão principal gira em torno da transformação do cenário de financiamento habitacional na Índia, alavancando a tecnologia e as práticas inovadoras. A AAVAS acredita em promover empréstimos responsáveis, garantindo a transparência e os serviços centrados no cliente.

Os principais componentes da declaração de missão

• Abordagem centrada no cliente: Os financiadores da AAVAS enfatizam a compreensão das necessidades do cliente e o fornecimento de produtos financeiros personalizados.
• Inovação tecnológica: A empresa integra a tecnologia para otimizar processos e aprimorar a experiência do cliente.
• Inclusão financeira: A AAVAS está comprometida em estender o financiamento habitacional a segmentos carentes, especialmente em áreas rurais e semi-urbanas.
• Transparência: Mantendo a clareza em termos e condições, garantindo que os clientes estejam bem informados sobre seus compromissos financeiros.
• Empoderamento da comunidade: Através da propriedade, o AAVAS pretende elevar a qualidade de vida nas comunidades.

Desempenho financeiro recente

Os financiadores da AAVAS mostraram crescimento consistente em suas métricas financeiras. A partir do último ano financeiro encerrado em 31 de março de 2023, a empresa informou:

Conforme indicado, a empresa experimentou um crescimento substancial de receita e lucratividade. O aumento no livro de empréstimos demonstra a penetração efetiva da AAVAS nos mercados direcionados, particularmente em setores de finanças habitacionais de alta demanda.

Posição e estratégia de mercado

Os financiadores da AAVAS se posicionaram como um participante de destaque no setor de finanças habitacionais, concentrando -se em empréstimos à habitação acessíveis. A empresa opera através de uma rede de distribuição de mais de 200 filiais em vários estados da Índia, aumentando seu alcance para clientes em potencial.

Em termos de segmentação de mercado, o AAVAS concentrou os esforços em:

• Empréstimos habitacionais acessíveis: Direcionando os compradores iniciantes de imóveis.
• Empréstimos de construção e melhoria: Atendendo a indivíduos que desejam construir ou reformar suas casas.
• Empréstimo contra a propriedade: Oferecendo soluções financeiras para os proprietários.

A ênfase estratégica no relacionamento com os clientes promoveu uma base de clientes fiel, contribuindo para o crescimento financeiro consistente da AAVAS.

Perspectivas futuras

O mercado de financiamento habitacional na Índia está pronto para o crescimento devido ao aumento da urbanização e iniciativas governamentais que apoiam moradias populares. De acordo com isso, os financiadores da AAVAS planejam expandir suas ofertas de produtos e aprimorar a integração tecnológica para melhorar o envolvimento do cliente. A empresa pretende aumentar sua participação de mercado no segmento de moradias acessíveis, explorando a crescente demanda.

No geral, a AAVAS Financiadores Limited permanece dedicada à sua missão de fornecer financiamento habitacional acessível, mantendo a saúde financeira e o crescimento estratégico robusto. O compromisso da empresa com a inovação e o atendimento ao cliente posiciona -o bem para o sucesso futuro no cenário em evolução do financiamento habitacional na Índia.

Como funciona o AAVAS Financiadores Limitados

A AAVAS Financiers Limited é uma empresa de financiamento habitacional com sede na Índia, atendendo principalmente às necessidades financeiras dos segmentos de renda média e baixa. A empresa oferece vários empréstimos habitacionais, incluindo empréstimos para compra de casa, empréstimos para melhorias da casa e empréstimos contra a propriedade. Operando desde 2011, a AAVAS estabeleceu uma forte pegada nos mercados semi-urbanos e rurais.

A partir do exercício de 2022-2023, os financiadores da AAVAS relataram as seguintes métricas financeiras principais:

Os financiadores da AAVAS arrecadam fundos por meio de vários canais, incluindo empréstimos bancários, depósitos públicos e emitindo debêntures não conversíveis (NCDs). Em março de 2023, a empresa tinha um empréstimo total no valor de aproximadamente ₹ 8.000 crores.

A empresa opera uma ampla rede de distribuição com sobre 200 filiais em vários estados da Índia. Esse extenso alcance permite que os AAVAs sirvam uma base de clientes diversificada, concentrando -se naqueles com acesso limitado a canais bancários formais. O tamanho médio do ingresso para empréstimos desembolsados ​​em torno ₹ 10 lakhs.

A partir do relatório mais recente, os financiadores do AAVAS possuem uma qualidade de ativo saudável, com uma proporção de ativo sem desempenho (GNPA) de 1.40%e uma proporção líquida de ativos sem desempenho (NNPA) de 0.50%, indicando práticas efetivas de gerenciamento de riscos.

Em termos de desempenho do mercado, as ações dos financiadores da AAVAS mostraram um crescimento notável. As ações estavam sendo negociadas aproximadamente ₹1,500 por ação em outubro de 2023, refletindo um aumento de sobre 30% no acumulado do ano.

Além disso, os financiadores da AAVAS estão focados em alavancar a tecnologia para melhorar a experiência do cliente e otimizar as operações. A implementação de plataformas digitais para processamento de empréstimos e atendimento ao cliente reduziu significativamente os tempos de resposta.

A empresa mantém uma taxa de adequação de capital robusta (CAR) de 16.50%, que está bem acima do mínimo regulatório, fornecendo um buffer para crescimento e estabilidade.

A AAVAS também esteve ativamente envolvida na promoção da alfabetização financeira em seus territórios operacionais, garantindo que clientes em potencial estejam bem informados sobre produtos e processos de financiamento habitacional. No ano financeiro atual, a empresa conduziu sobre 100 campos de alfabetização financeira.

O foco estratégico dos financiadores do AAVAS inclui a expansão de sua presença geográfica, o aprimoramento do atendimento ao cliente através da tecnologia e a manutenção de controles de crédito rigorosos. As perspectivas para o setor de finanças habitacionais permanecem positivas e o AAVAS visa capitalizar a crescente demanda por empréstimos habitacionais acessíveis na Índia.

Como os financiadores da AAVAS Limited ganha dinheiro

A AAVAS Financiers Limited é uma empresa líder de financiamento habitacional na Índia, focado principalmente em fornecer empréstimos habitacionais acessíveis a indivíduos e pequenas empresas. O modelo de negócios deles gira em torno dos empréstimos, que gera receita através da receita de juros dos empréstimos.

Geração de receita

A principal fonte de receita dos financiadores da AAVAS é a receita de juros dos empréstimos que desembolsam. Para o ano fiscal de 2022-2023, a AAVAS registrou uma renda total de ₹ 1.077,2 crores, marcando um aumento de ₹ 869,4 crores no ano anterior. Isso se traduz em uma taxa de crescimento de aproximadamente 23.9%.

Portfólio de empréstimos

Os financiadores da AAVAS construíram uma carteira de empréstimos robustos, com foco em empréstimos à habitação para as seções economicamente mais fracas e grupos de baixa e renda média. Em março de 2023, a empresa possuía um livro total de empréstimos de ₹ 10.082 crores, em comparação com ₹ 8.032 crores em março de 2022, refletindo um crescimento de um crescimento de 25.5%.

Taxas de juros e margens

Os financiadores da AAVAS normalmente oferecem empréstimos à habitação a taxas de juros competitivas. A taxa de juros média para empréstimos à habitação está por perto 8.5% para 10.5%, dependendo do mutuário profile e o valor do empréstimo. A margem de juros líquidos (NIM) para o exercício de 2022-2023 foi relatada em 3.5% comparado com 3.6% no ano anterior.

Custo de fundos

A empresa eleva o capital através de uma mistura de empréstimos bancários, depósitos públicos e DNTs (debêntures não conversíveis). Em março de 2023, os financiadores da AAVAS tinham um custo de fundos de aproximadamente 7.5%, refletindo um aumento marginal de 7.3% no ano anterior.

Eficiência operacional

Operações eficientes contribuem significativamente para a lucratividade. A relação custo / renda operacional para os financiadores de AAVAS foi 32.2% para o ano fiscal de 2022-2023, mostrando melhorias de 34.0% no ano anterior. Essa eficiência é alcançada através de processos simplificados e um foco nas plataformas de empréstimos digitais.

Tendências e oportunidades de mercado

Os financiadores do AAVAS estão bem posicionados para se beneficiar do crescimento contínuo no segmento de habitação acessível, apoiado por iniciativas governamentais como o Pradhan Mantri Awas Yojana (PMAY). A incursão da empresa em territórios geográficos mais recentes atende ainda a crescente demanda por financiamento habitacional.

Desafios

Apesar das perspectivas positivas, desafios como o aumento das taxas de juros e a concorrência de outras instituições financeiras podem afetar a trajetória de crescimento dos financiadores da AAVAS. A empresa também está focada no gerenciamento de riscos para mitigar o impacto de possíveis inadimplentes em sua carteira de empréstimos.

Conclusão sobre saúde financeira

A AAVAS Financiadores Limited continua a mostrar forte saúde financeira com crescimento consistente de receita, uma portfólio de empréstimos robustos e operações eficientes. O foco estratégico em habitação acessível e eficiência operacional posiciona a empresa favoravelmente no mercado de financiamento habitacional indiano.