Declaración de misión, visión, & Valores fundamentales (2024) de Cholamandalam Investment and Finance Company Limited

Una breve historia de la Compañía de Inversión y Finanzas de Cholamandalam Limited

Cholamandalam Investment and Finance Company Limited (CIFCL), establecida en 1978, es parte del Grupo Murugappa, uno de los principales conglomerados de la India. La compañía comenzó principalmente como un proveedor de servicios financieros que ofrece servicios de compra y arrendamiento de alquiler.

Para 1994, CIFCL se aventuró en el segmento de préstamos a mediano plazo, ampliando su cartera para satisfacer una gama más amplia de necesidades financieras. A lo largo de los años, la compañía se ha diversificado en varios segmentos, incluidas las finanzas de vehículos, los préstamos para el hogar y los préstamos comerciales.

Al 31 de marzo de 2023, CIFCL reportó un ingreso total de ₹ 10,514 millones de rupias, con una ganancia neta de ₹ 1.152 millones de rupias, lo que refleja un crecimiento interanual de aproximadamente 30% en ganancias netas. Los activos de la compañía bajo administración (AUM) se ubicaron en ₹ 1,03,000 millones de rupias, mostrando un crecimiento sustancial del año fiscal anterior.

En 2015, CIFCL renombró su identidad y comenzó a centrarse en la transformación digital para mejorar la experiencia del cliente y la eficiencia operativa. Para 2021, la compañía había lanzado varias iniciativas digitales, lo que contribuyó a un aumento significativo en las tasas de adquisición y retención de clientes.

CIFCL también es conocido por sus estrategias prudentes de gestión de riesgos y manteniendo una relación NPA saludable. Para el año fiscal 2023, la relación bruta de activos no realizadores (GNPA) se encontraba en 2.15%, que está por debajo del promedio de la industria, lo que demuestra una gestión efectiva de la calidad de los activos.

En 2020, a pesar de los desafíos planteados por la pandemia Covid-19, la compañía se adaptó a través de diversas medidas, como extender las moratorias de préstamos y mejorar los servicios digitales, que mitigaron los impactos adversos en su desempeño financiero.

Las acciones de Cholamandalam han mostrado un rendimiento sólido en los últimos años, con un aumento en el precio de las acciones de aproximadamente 56% Desde ₹ 420 en marzo de 2022 a ₹ 655 en marzo de 2023. La compañía figura en la Bolsa de Valores Nacionales de India (NSE) y la Bolsa de Valores de Bombay (BSE), con una capitalización de mercado actual de alrededor de ₹ 24,300 millones de rupias.

A partir del último trimestre, CIFCL mantuvo una relación de adecuación de capital (CAR) de 18.50%, muy por encima del requisito regulatorio de 15%, asegurando suficiente búfer de capital para apoyar futuras iniciativas de crecimiento.

A Who posee Cholamandalam Investment and Finance Company Limited

Cholamandalam Investment and Finance Company Limited (CIFCL) es una entidad destacada en el sector de servicios financieros de la India, principalmente dedicada a financiamiento de vehículos, préstamos para el hogar y otros servicios financieros. El patrón de participación de CIFCL muestra una estructura de propiedad diversa, incluidos los inversores institucionales y minoristas.

A partir de los últimos informes, la propiedad de Cholamandalam Investment and Finance Company Limited se desglosa de la siguiente manera:

El Grupo Promotor incluye el reconocido Grupo Murugappa, que tiene una influencia significativa sobre la administración y la dirección estratégica de la empresa. La propiedad del Grupo Murugappa no solo refleja su compromiso de larga data, sino que también enfatiza su papel en la dirección de CIFCL hacia el crecimiento y la estabilidad.

Los inversores institucionales, tanto nacionales como extranjeros, han mostrado cada vez más interés en CIFCL debido a su sólido desempeño financiero. Por ejemplo, a partir de marzo de 2023, las FII poseían aproximadamente 24.18% del total de acciones, lo que indica una fuerte confianza en las perspectivas de crecimiento de la compañía. La participación de Diis se encuentra en 9.56%, que respalda aún más la noción de que el respaldo institucional juega un papel crucial en la estructura de capital de la compañía.

Los inversores minoristas representan sobre 15.01% de la propiedad, que refleja una sólida base minorista que contribuye a la liquidez y la participación del mercado en CIFCL.

Además, según las divulgaciones financieras, CIFCL ha demostrado un aumento constante en sus ganancias antes de los impuestos (EBT), que asciende a aproximadamente INR 1.200 millones de rupias para el año fiscal 2023, junto con una base de activos totales que excede INR 1 lakh crore. Este desempeño subraya la capacidad de la Compañía para atraer inversiones y generar valor para los accionistas.

El fuerte apoyo del promotor, combinado con el creciente interés institucional, posiciona la compañía de inversión y finanzas de Cholamandalam Limited como un jugador clave dentro del panorama financiero de la India, asegurando que sea atractivo tanto para inversores institucionales como minoristas.

Declaración de misión limitada de Cholamandalam Investment and Finance Company Limited

Cholamandalam Investment and Finance Company Limited, parte del Grupo Murugappa, se centra en proporcionar una gama integral de servicios financieros que incluyen préstamos, seguros y soluciones de inversión. Su declaración de misión encapsula su compromiso de mejorar la satisfacción del cliente a través de un enfoque centrado en el cliente, innovación de productos y una red de distribución sólida.

La misión enfatiza la entrega de un crecimiento sostenible mientras se adhiere a los principios de gobierno corporativo y prácticas éticas. Este enfoque estratégico ha permitido a Cholamandalam ocupar una posición significativa en el sector de servicios financieros indios.

A partir del año fiscal 2023, Cholamandalam informó una ganancia neta consolidada de ₹ 1.169 millones de rupias, reflejando un crecimiento de 36% año a año. Los activos totales de la compañía se encontraban en ₹ 1,30,000 millones de rupias, con un aumento significativo en los activos de préstamos en alrededor ₹ 89,000 millones de rupias.

La compañía atiende una diversa base de clientes, relacionada con clientes individuales y corporativos. Su misión también incluye apoyar la agenda de inclusión financiera, lo que permite el acceso a productos financieros para mercados desatendidos.

Cholamandalam ha implementado estrategias rigurosas dirigidas a la expansión y la diversificación de sus servicios, incluido el lanzamiento de plataformas digitales para mejorar la accesibilidad y la eficiencia operativa. El enfoque de la compañía en la tecnología ha resultado en una mayor penetración de sus productos financieros en diferentes regiones, lo que contribuye a la misión declarada de inclusión financiera.

Alineado con su declaración de misión, Cholamandalam también se ha comprometido a mantener una calidad de activo saludable. A partir de marzo de 2023, la relación de los activos brutos de los activos (GNPA) se encontraba en 3.5%, una disminución en comparación con 4.2% En el año anterior, reflejando prácticas efectivas de gestión de riesgos.

La compañía busca activamente oportunidades para mejorar su base de conocimiento y experiencia a través del desarrollo continuo de los empleados, que es un componente clave de su misión. La fuerza laboral de Cholamandalam aumentó a aproximadamente 15,000 Empleados en 2023, apoyando aún más su ambiciosa trayectoria de crecimiento.

La misión de Cholamandalam no es simplemente una declaración; Refleja su espíritu operativo e impulsa iniciativas estratégicas, asegurando la creación de valor a largo plazo para las partes interesadas al tiempo que tiene un impacto significativo en las comunidades a las que sirven.

Cómo funciona Cholamandalam Investment and Finance Company Limited

Cholamandalam Investment and Finance Company Limited (CIFCL), una parte del Grupo Murugappa, opera principalmente en el sector financiero en India. La compañía se estableció en 1978 y se ha convertido en un jugador significativo en la industria de servicios financieros, ofreciendo una gama de productos y servicios.

CIFCL opera a través de varios segmentos, incluidas las finanzas de vehículos, los préstamos para el hogar y las finanzas corporativas. El segmento de finanzas de vehículos es uno de sus servicios más destacados, que atiende a vehículos nuevos y usados. A partir del segundo trimestre del año fiscal2023, los desembolsos totales en el segmento de finanzas de vehículos se situaron en ₹ 4.800 millones de rupias, marcando un crecimiento de 28% en comparación con el año fiscal anterior.

La división de préstamos hipotecarios también ha demostrado un crecimiento robusto, con un libro de préstamos de aproximadamente ₹ 5,000 millones 22% En el segmento de préstamos para el hogar.

Además de los préstamos para vehículos y viviendas, CIFCL ofrece un segmento de finanzas corporativas que se centra en los préstamos a las empresas, en particular las PYME (pequeñas y medianas empresas). El libro de préstamos pendiente en este segmento alcanzó ₹ 7.200 millones de rupias a la misma fecha, lo que refleja una tasa de crecimiento de 15%.

La compañía tiene un fuerte enfoque en la gestión de riesgos y la calidad de los activos. A partir de marzo de 2023, se informó la relación NPA bruta (activos no realizados) en 2.67%, que está dentro de un rango aceptable para la industria, lo que indica una gestión efectiva del riesgo de crédito.

Las métricas de rentabilidad de Cholamandalam siguen siendo robustas. Para el año financiero que finaliza en marzo de 2023, la ganancia neta se informó en ₹ 1.200 millones de rupias, lo que se tradujo en un retorno sobre el capital (ROE) de 15%. Este rendimiento es indicativo de su eficiencia operativa y su control de costos diligentes.

La compañía también se centra en el crecimiento sostenible a través de innovaciones en tecnología y servicio al cliente. La introducción de plataformas digitales ha llevado a un proceso de aplicación simplificado y una mejor experiencia del cliente, lo que resulta en un aumento significativo en la adquisición de clientes.

Estratégicamente, CIFCL está expandiendo su huella en la India, aprovechando su red de sucursales generalizadas de más de 1,000 sucursales a partir de Q2 FY2023. Este alcance extenso es crucial para penetrar los mercados desatendidos y mejorar la participación del cliente.

En conclusión, Cholamandalam Investment and Finance Company Limited opera a través de un conjunto diverso de productos financieros, con énfasis en mantener la calidad de los activos, la gestión de riesgos y fomentar las relaciones con los clientes a través de avances tecnológicos. Las métricas de desempeño financiero reflejan una base sólida y una dirección estratégica, ayudando a la compañía a navegar por el panorama competitivo de la industria de servicios financieros indios.

Cómo la compañía de inversión y finanzas de Cholamandalam Limited gana dinero

Cholamandalam Investment and Finance Company Limited (CIFCL), una parte del Grupo Murugappa, genera principalmente ingresos a través de una cartera de servicios financieros diversificados. Sus ingresos se derivan de múltiples segmentos que incluyen financiamiento de vehículos, préstamos para el hogar y financiamiento corporativo. A partir del año fiscal que finaliza en marzo de 2023, CIFCL reportó un ingreso total de aproximadamente ₹ 7,307 millones de rupias.

Financiación de vehículos

El financiamiento de vehículos constituye una parte significativa del negocio de CIFCL, que representa sobre 66% de los desembolsos totales En el reciente fiscal. Este segmento se centra en financiar la compra de vehículos comerciales y de pasajeros, ayudando a clientes con préstamos que van desde ₹ 1 lakh a ₹ 1 crore. En el año fiscal 2022-23, la compañía desembolsó ₹ 43,000 millones de rupias en préstamos de vehículos. El segmento de finanzas de vehículos también generó un ingreso de ₹ 4.800 millones de rupias.

Préstamos caseros

La financiación de la vivienda se ha convertido en un flujo de ingresos cada vez más importante. A partir de marzo de 2023, CIFCL ha desembolsado un total de ₹ 10,500 millones de rupias en préstamos hipotecarios, reflejando un crecimiento interanual de 30%. La cartera de préstamos hipotecarios contribuye a aproximadamente 15% de los ingresos generales de la compañía, Generación de ingresos de intereses sobre préstamos y tarifas de procesamiento. Las tasas de interés van desde 8.75% a 10.50%.

Financiamiento corporativo

CIFCL también extiende préstamos a pequeñas y medianas empresas (PYME) y grandes corporaciones. El segmento de finanzas corporativas reportó desembolsos de aproximadamente ₹ 6,000 millones de rupias En el año fiscal 2022-23. La compañía obtiene ingresos a través de los márgenes de intereses que promedian 9% en estos préstamos. La División de Financiamiento Corporativo ha mostrado un crecimiento, reforzado por la creciente demanda de facilidades de crédito entre las empresas en diferentes sectores.

Ingresos de inversión

La cartera de inversiones de la Compañía, que comprende acciones, fondos mutuos y valores gubernamentales, proporciona ingresos adicionales. En el año fiscal 2022-23, CIFCL informó ingresos por inversiones de aproximadamente ₹ 1.250 millones de rupias. Este ingreso incluye los rendimientos de las inversiones de capital y los valores de renta fija que producen un rendimiento promedio de 8-10%.

Gastos y rentabilidad

Los gastos operativos de CIFCL consisten principalmente en costos de intereses y gastos administrativos. Para el año fiscal 2022-23, el gasto operativo total alcanzó aproximadamente ₹ 5.200 millones de rupias, resultando en una ganancia neta de alrededor ₹ 1.700 millones de rupias, marcando una relación de rentabilidad sólida de aproximadamente 23%.

Gestión de activos

A partir de marzo de 2023, los activos totales de CIFCL bajo administración (AUM) se mantuvieron en aproximadamente ₹ 1.15 lakh crore. Esta diversa base de activos permite a CIFCL mantener un flujo de ingresos estable a través de tarifas, intereses y rendimientos de varios productos financieros. La compañía se enfoca en mantener una calidad de activo saludable con una relación de activo no realizado (NPA) de 2.2%, que está por debajo del promedio de la industria.

En conclusión, Cholamandalam Investment and Finance Company Limited emplea un enfoque multifacético para generar ingresos, aprovechando sus variados productos financieros y sólidas estrategias de gestión de activos para garantizar un rendimiento financiero sólido.