Declaração de missão, visão, & Valores centrais (2024) da Companhia de Investimentos e Finanças de Cholamandalam Limited

Uma breve história da Companhia de Investimentos e Finanças de Cholamandalam

A Cholamandalam Investment and Finance Company Limited (CIFCL), criada em 1978, faz parte do grupo Murugappa, um dos principais conglomerados da Índia. A empresa começou principalmente como provedor de serviços financeiros que oferece serviços de compra e leasing de aluguel.

Em 1994, a CIFCL se aventurou no segmento de empréstimos de médio prazo, expandindo seu portfólio para atender a uma ampla gama de necessidades financeiras. Ao longo dos anos, a empresa se diversificou em vários segmentos, incluindo financiamento de veículos, empréstimos à habitação e empréstimos comerciais.

Em 31 de março de 2023, a CIFCL registrou uma renda total de ₹ 10.514 crores, com um lucro líquido de ₹ 1.152 crores, refletindo um crescimento ano a ano de aproximadamente 30% no lucro líquido. Os ativos da empresa sob gestão (AUM) foram de ₹ 1,03.000 crores, mostrando um crescimento substancial a partir do ano fiscal anterior.

Em 2015, a CIFCL renomeou sua identidade e começou a se concentrar na transformação digital para melhorar a experiência do cliente e a eficiência operacional. Até 2021, a empresa havia lançado várias iniciativas digitais, o que contribuiu para um aumento significativo nas taxas de aquisição e retenção de clientes.

A CIFCL também é conhecida por suas estratégias prudentes de gerenciamento de riscos e manutenção de uma relação NPA saudável. Para o ano fiscal de 2023, a proporção de ativos sem desempenho bruta (GNPA) ficou em 2.15%, que está abaixo da média da indústria, demonstrando gerenciamento eficaz da qualidade dos ativos.

Em 2020, apesar dos desafios apresentados pela pandemia Covid-19, a empresa se adaptou por várias medidas, como estender a moratória de empréstimos e melhorar os serviços digitais, que atenuaram os impactos adversos em seu desempenho financeiro.

As ações de Cholamandalam mostraram um desempenho robusto nos últimos anos, com um aumento no preço das ações de aproximadamente 56% De ₹ 420 em março de 2022 a ₹ 655 em março de 2023. A empresa está listada na Bolsa Nacional de Valores da Índia (NSE) e na Bolsa de Bombaim (BSE), com uma capitalização de mercado atual de cerca de ₹ 24.300 crores.

No último trimestre, a CIFCL manteve uma taxa de adequação de capital (CAR) de 18.50%, bem acima do requisito regulatório de 15%, garantindo buffer de capital suficiente para apoiar futuras iniciativas de crescimento.

A OMS possui a empresa de investimentos e finanças de Cholamandalam Limited

A Cholamandalam Investment and Finance Company Limited (CIFCL) é uma entidade proeminente no setor de serviços financeiros da Índia, envolvido principalmente em financiamento de veículos, empréstimos à habitação e outros serviços financeiros. O padrão acionário da CIFCL mostra uma estrutura de propriedade diversificada, incluindo investidores institucionais e de varejo.

A partir dos relatórios mais recentes, a propriedade da Cholamandalam Investment and Finance Company Limited é dividida da seguinte maneira:

O grupo promotor inclui o renomado grupo Murugappa, que tem uma influência significativa sobre a administração e a direção estratégica da empresa. A propriedade do Murugappa Group não apenas reflete seu compromisso de longa data, mas também enfatiza seu papel na direção da CIFCL para o crescimento e a estabilidade.

Os investidores institucionais, nacionais e estrangeiros, demonstraram cada vez mais interesse na CIFCL devido ao seu desempenho financeiro robusto. Por exemplo, em março de 2023, os FIIs possuíam aproximadamente 24.18% do total de ações, indicando uma forte confiança nas perspectivas de crescimento da empresa. A participação acionária da DIIS está em 9.56%, que apóia ainda a noção de que o apoio institucional desempenha um papel crucial na estrutura de ações da empresa.

Investidores de varejo representam cerca de 15.01% da propriedade, refletindo uma sólida base de varejo que contribui para a liquidez e a participação do mercado no CIFCL.

Além disso, de acordo com as divulgações financeiras, a CIFCL demonstrou um aumento consistente em seus ganhos antes dos impostos (EBT), totalizando aproximadamente INR 1.200 crore para o ano fiscal de 2023, ao lado de uma base total de ativos excedendo INR 1 lakh crore. Esse desempenho ressalta a capacidade da empresa de atrair investimentos e aumentar o valor dos acionistas.

O forte apoio do promotor, combinado com o crescente interesse institucional, posiciona a Cholamandalam Investment and Finance Company Limited como um participante importante no cenário financeiro da Índia, garantindo que ela permaneça atraente para investidores institucionais e de varejo.

Declaração de Missão Limitada de Investimento e Finanças da Cholamandalam

A Cholamandalam Investment and Finance Company Limited, parte do grupo Murugappa, concentra -se em fornecer uma gama abrangente de serviços financeiros, incluindo empréstimos, seguros e soluções de investimento. Sua declaração de missão encapsula seu compromisso de melhorar a satisfação do cliente por meio de uma abordagem centrada no cliente, inovação de produtos e uma rede de distribuição robusta.

A missão enfatiza o fornecimento de crescimento sustentável enquanto adere aos princípios da governança corporativa e das práticas éticas. Esse foco estratégico permitiu a Cholamandalam ocupar uma posição significativa no setor de serviços financeiros indianos.

No ano fiscal de 2023, Cholamandalam relatou um lucro líquido consolidado de ₹ 1.169 crore, refletindo um crescimento de 36% ano a ano. O total de ativos da empresa estava em ₹ 1,30.000 crore, com um aumento significativo nos ativos de empréstimos em torno ₹ 89.000 crore.

A empresa atende a uma base de clientes diversificada, envolvendo -se com clientes individuais e corporativos. Sua missão também inclui apoiar a agenda de inclusão financeira, permitindo o acesso a produtos financeiros para mercados carentes.

A Cholamandalam implementou estratégias rigorosas direcionadas à expansão e diversificação de seus serviços, incluindo o lançamento de plataformas digitais para aprimorar a acessibilidade e a eficiência operacional. O foco da empresa na tecnologia resultou em uma maior penetração de seus produtos financeiros em diferentes regiões, contribuindo para a missão declarada de inclusão financeira.

Em alinhamento com sua declaração de missão, a Cholamandalam também se comprometeu a manter uma qualidade saudável de ativos. Em março de 2023, a proporção de ativos sem desempenho bruto (GNPA) estava na 3.5%, um declínio em comparação com 4.2% No ano anterior, refletindo práticas efetivas de gerenciamento de riscos.

A Companhia busca ativamente oportunidades para aprimorar sua base de conhecimento e experiência através do desenvolvimento contínuo dos funcionários, que é um componente essencial de sua missão. A força de trabalho de Cholamandalam aumentou para aproximadamente 15,000 funcionários em 2023, apoiando ainda mais sua ambiciosa trajetória de crescimento.

A missão de Cholamandalam não é apenas uma declaração; Ele reflete seu ethos operacional e impulsiona iniciativas estratégicas, garantindo a criação de valor a longo prazo para as partes interessadas, causando um impacto significativo nas comunidades que servem.

Como trabalha com a Companhia de Investimentos e Finanças da Cholamandalam

A Cholamandalam Investment and Finance Company Limited (CIFCL), uma parte do grupo Murugappa, opera principalmente no setor de financiamento na Índia. A empresa foi criada em 1978 e evoluiu para um participante significativo no setor de serviços financeiros, oferecendo uma variedade de produtos e serviços.

A CIFCL opera através de vários segmentos, incluindo financiamento de veículos, empréstimos à habitação e finanças corporativas. O segmento de financiamento de veículos é um de seus serviços mais proeminentes, atendendo a veículos novos e usados. No segundo trimestre do EF2023, o total de desembolsos no segmento de financiamento de veículos foi de ₹ 4.800 crores, marcando um crescimento de 28% comparado ao ano fiscal anterior.

A divisão de empréstimos à habitação também mostrou um crescimento robusto, com uma carteira de empréstimos de aproximadamente ₹ 5.000 crores em setembro de 2023. A CIFCL manteve uma louvável trajetória de crescimento aqui, com crescimento ano a ano de 22% no segmento de empréstimos à habitação.

Além de empréstimos à habitação de veículos e de veículos, a CIFCL oferece um segmento de finanças corporativas que se concentra em empréstimos a empresas, principalmente PMEs (pequenas e médias empresas). A carteira de empréstimo pendente neste segmento atingiu ₹ 7.200 crores na mesma data, refletindo uma taxa de crescimento de 15%.

A empresa tem um forte foco no gerenciamento de riscos e na qualidade dos ativos. Em março de 2023, a taxa de NPA bruta (ativo não-desempenho) foi relatada em 2.67%, que está dentro de um intervalo aceitável para o setor, indicando gerenciamento eficaz do risco de crédito.

As métricas de lucratividade de Cholamandalam permanecem robustas. Para o exercício findos em março de 2023, o lucro líquido foi relatado em ₹ 1.200 crores, traduzindo -se para um retorno sobre o patrimônio (ROE) de 15%. Esse desempenho é indicativo de sua eficiência operacional e controle de custos diligentes.

A empresa também se concentra no crescimento sustentável por meio de inovações em tecnologia e atendimento ao cliente. A introdução de plataformas digitais levou a um processo de aplicativo simplificado e melhoria da experiência do cliente, resultando em um aumento significativo na aquisição de clientes.

Estrategicamente, a CIFCL está expandindo sua pegada em toda a Índia, alavancando sua rede generalizada de mais de 1.000 agências no segundo trimestre do EF2023. Esse extenso alcance é crucial para a penetração de mercados carentes e melhorando o envolvimento do cliente.

Em conclusão, a Companhia de Investimentos e Finanças da Cholamandalam Limited opera através de um conjunto diversificado de produtos financeiros, com ênfase na manutenção da qualidade dos ativos, gerenciamento de riscos e promoção das relações com os clientes por meio de avanços tecnológicos. As métricas de desempenho financeiro refletem uma base sólida e uma direção estratégica, ajudando a empresa a navegar no cenário competitivo do setor de serviços financeiros indianos.

Como Cholamandalam Investment and Finance Company Limited ganha dinheiro

A Cholamandalam Investment and Finance Company Limited (CIFCL), uma parte do grupo Murugappa, gera principalmente receita por meio de um portfólio diversificado de serviços financeiros. Sua renda é derivada de vários segmentos, incluindo financiamento de veículos, empréstimos à habitação e financiamento corporativo. No ano fiscal que termina em março de 2023, a CIFCL relatou uma renda total de aproximadamente ₹ 7.307 crore.

Financiamento de veículos

O financiamento de veículos constitui uma parcela significativa dos negócios da CIFCL, representando cerca de 66% do total de desembolsos no fiscal recente. Este segmento se concentra em financiar a compra de veículos comerciais e de passageiros, ajudando clientes com empréstimos que variam de ₹ 1 lakh a ₹ 1 crore. No ano fiscal de 2022-23, a empresa desembolsou em torno ₹ 43.000 crore em empréstimos de veículos. O segmento de financiamento de veículos também gerou uma receita de ₹ 4.800 crore.

Empréstimos à habitação

O financiamento habitacional se tornou um fluxo de receita cada vez mais importante. Em março de 2023, o CIFCL desembolsou um total de ₹ 10.500 crore em empréstimos à habitação, refletindo um crescimento ano a ano de 30%. A carteira de empréstimos à habitação contribui para aproximadamente 15% da receita geral da empresa, gerando receita com juros sobre empréstimos e taxas de processamento. As taxas de juros variam de 8,75% a 10,50%.

Financiamento corporativo

A CIFCL também estende empréstimos a pequenas e médias empresas (PMEs) e grandes corporações. O segmento de finanças corporativas relatou desembolsos de cerca de ₹ 6.000 crore No ano fiscal de 2022-23. A empresa ganha renda por meio de margens de juros em média 9% nesses empréstimos. A divisão de financiamento corporativo mostrou crescimento, reforçado pelo aumento da demanda por linhas de crédito entre empresas em diferentes setores.

Receita de investimento

O portfólio de investimentos da empresa, composto por ações, fundos mútuos e títulos do governo, fornece receita adicional. No ano fiscal de 2022-23, a CIFCL relatou receita de investimento de aproximadamente ₹ 1.250 crore. Essa renda inclui retornos de investimentos em ações e títulos de renda fixa que produzem um retorno médio de 8-10%.

Despesas e lucratividade

As despesas operacionais da CIFCL consistem principalmente em custos de juros e despesas administrativas. Para o ano fiscal de 2022-23, a despesa operacional total atingiu aproximadamente ₹ 5.200 crore, resultando em um lucro líquido de cerca de ₹ 1.700 crore, marcando uma forte taxa de lucratividade de aproximadamente 23%.

Gestão de ativos

Em março de 2023, o total de ativos da CIFCL em gestão (AUM) estava em torno de ₹ 1,15 lakh crore. Essa base de ativos diversificada permite que a CIFCL mantenha um fluxo de renda constante por meio de taxas, interesses e retornos sobre vários produtos financeiros. A empresa tem foco na manutenção de uma qualidade de ativo saudável com uma proporção de ativos não-desempenho (NPA) de 2.2%, que está abaixo da média da indústria.

Em conclusão, a Cholamandalam Investment and Finance Company Limited emprega uma abordagem multifacetada para gerar receita, alavancando seus produtos financeiros variados e fortes estratégias de gerenciamento de ativos para garantir um desempenho financeiro robusto.