Declaración de misión, visión, & Valores centrales (2024) de India Shelter Finance Corporation Limited

Un breve History of India Shelter Finance Corporation Limited

India Shelter Finance Corporation Limited (ISFC) se fundó en 2009 y se especializa en proporcionar finanzas de vivienda. La compañía tiene como objetivo permitir el acceso a soluciones de financiación de viviendas asequibles en la India, particularmente centrándose en los segmentos de bajos y medianos ingresos.

En sus primeros años, ISFC estableció un fuerte punto de apoyo en el sector de finanzas de la vivienda, dirigida a los prestatarios que a menudo carecen de acceso a los servicios bancarios tradicionales. Para marzo de 2023, el libro de préstamos de la compañía se había expandido significativamente a aproximadamente ₹ 3,200 millones de rupias, reflejando una sólida trayectoria de crecimiento.

ISFC hizo avances notables en la transformación digital alrededor de 2017, introduciendo soluciones de tecnología para optimizar sus procesos de préstamo. Esta iniciativa condujo a una mejor eficiencia operativa y la experiencia del cliente, contribuyendo en última instancia a la ventaja competitiva de la compañía en el mercado.

Durante el año financiero 2022-23, ISFC informó una ganancia neta de ₹ 175 millones de rupias, que fue un aumento sustancial de ₹ 120 millones de rupias en el año financiero anterior. Este crecimiento fue impulsado por un aumento en los ingresos por intereses netos, que aumentó a ₹ 450 millones de rupias de ₹ 320 millones de rupias.

A partir de octubre de 2023, la relación de adecuación de capital de ISFC se encontraba en 25%, muy por encima del requisito mínimo regulatorio, que indica un tampón fuerte contra los riesgos potenciales. El enfoque de la compañía en la inclusión financiera y el crecimiento sostenible le ha permitido expandir su base de clientes significativamente, sirviendo sobre 300,000 clientes en toda la India.

ISFC también participó en asociaciones con varias compañías FinTech para mejorar su alcance y mejorar la prestación de servicios, lo que permite una experiencia de préstamo más perfecta. Estas colaboraciones han sido fundamentales para aumentar la penetración del mercado de la compañía en regiones desatendidas.

En términos de desempeño del mercado, las acciones de ISFC figuraban en la Bolsa de Valores de Bombay con un impresionante precio de listado de ₹350 por acción en octubre de 2021. A partir de octubre de 2023, el precio de las acciones se había apreciado a su alrededor ₹550, reflejando un crecimiento de aproximadamente 57% desde su listado.

La compañía tiene como objetivo desembolsar un ₹ 1.500 millones de rupias En nuevos préstamos en el año fiscal 2023-24, reforzado por la creciente demanda de viviendas asequibles en medio de una rápida urbanización en la India. Este ambicioso objetivo subraya el compromiso de ISFC de contribuir al panorama financiero de la vivienda en la nación.

A que posee India Shelter Finance Corporation Limited

India Shelter Finance Corporation Limited (ISFC) es una compañía líder de financiamiento de viviendas que se enfoca en proporcionar financiamiento de viviendas asequibles a individuos de bajos y medianos ingresos. La estructura de propiedad de ISFC comprende una combinación de accionistas institucionales e individuales.

A partir de los últimos datos disponibles públicamente, los siguientes son los principales accionistas de India Shelter Finance Corporation Limited:

El número total de acciones en circulación para ISFC es aproximadamente 10,000,000. Esta estructura ilustra una propiedad diversa con una porción significativa en poder de los inversores minoristas, que muestra un fuerte interés público en la empresa.

En el año financiero que termina en marzo de 2023, ISFC registró un ingreso total de aproximadamente ₹ 350 millones de rupias, destacando un crecimiento sustancial interanual atribuido al aumento de las actividades de préstamo y un enfoque en segmentos de vivienda asequible.

Además, el beneficio neto de ISFC para el mismo período se informó en torno a ₹ 50 millones de rupias, con un margen de beneficio neto de aproximadamente 14.29%. Estos indicadores financieros reflejan la eficiencia operativa de la Compañía y las estrategias de gestión efectivas destinadas a maximizar el valor de los accionistas.

A partir de los últimos datos del mercado, el precio de las acciones de ISFC se cotiza ₹130, con una capitalización de mercado de aproximadamente ₹ 1.300 millones de rupias. La acción ha mostrado un crecimiento anual de aproximadamente 25%, indicando una fuerte confianza de los inversores.

Declaración de misión Limited de India Shelter Finance Corporation Limited

India Shelter Finance Corporation Limited (ISFC) se centra en proporcionar opciones de financiación de viviendas asequibles a personas de bajos y medianos ingresos. La declaración de misión de la Compañía enfatiza su compromiso de mejorar la calidad de vida al permitir el acceso a la financiación de la vivienda, promover la vida sostenible y fomentar la inclusión financiera entre las comunidades marginadas.

ISFC tiene como objetivo ofrecer soluciones financieras innovadoras al tiempo que mantiene altos estándares éticos. Los objetivos fundamentales de la compañía están anclados en la visión de unir la brecha de finanzas de la vivienda en las áreas urbanas y semiurbanas de la India.

Elementos centrales de la declaración de la misión

• Proporcionar finanzas de vivienda centrada en el cliente a segmentos desatendidos.
• Para promover la educación financiera y empoderar a las comunidades.
• Participar en prácticas comerciales sostenibles que fomenten la responsabilidad social.
• Para mejorar el valor de las partes interesadas logrando la excelencia operativa.

Desempeño financiero Overview

A partir del año fiscal que finaliza en marzo de 2023, India Shelter Finance Corporation Limited informó métricas financieras notables:

Posición del mercado y estrategia de crecimiento

India Shelter Finance se ha establecido en el sector de financiamiento de viviendas indias, que atiende principalmente a secciones económicamente más débiles y grupos de bajos ingresos. La compañía ha adoptado una estrategia de crecimiento centrada en:

• Ampliando su red de distribución a través de asociaciones con varias agencias de desarrollo de viviendas.
• Utilizando la tecnología para optimizar el procesamiento de préstamos y mejorar la experiencia del cliente.
• Diversificación de ofertas de productos para incluir préstamos para mejoras en el hogar y préstamos personales.
• Aumento del enfoque en la financiación de la vivienda rural como parte de su estrategia de divulgación.

Compromiso de impacto social

ISFC se dedica a crear un impacto social positivo a través de sus operaciones. A partir de septiembre de 2023, la compañía ha financiado sobre 100,000 unidades de vivienda En varios estados de la India, promoviendo el concepto de vivienda asequible. La misión de proporcionar opciones de propiedad de una vivienda se alinea con los objetivos nacionales de mejorar el nivel de vida y lograr el desarrollo urbano sostenible.

Cumplimiento regulatorio y estándares éticos

India Shelter Finance opera bajo el marco regulatorio del Banco Nacional de Vivienda (NHB) y se compromete a mantener la transparencia y el cumplimiento de todos los requisitos legales. La Compañía mantiene una sólida base ética, asegurando que todas las prácticas financieras estén alineadas con los objetivos de desarrollo sostenibles.

Cómo funciona India Shelter Finance Corporation Limited

India Shelter Finance Corporation Limited (ISFC) opera en el sector de finanzas de vivienda, centrándose en individuos y pequeñas empresas. Principalmente ofrece soluciones financieras para comprar, construir o renovar casas. Establecido en 2009, ISFC aborda las necesidades de vivienda de segmentos de ingresos más bajos y medios en India, aprovechando su infraestructura para proporcionar financiamiento de viviendas asequibles.

El suite de productos de la compañía incluye:

• Préstamos caseros
• Préstamo contra la propiedad
• Finanzas de construcción
• Préstamos para mejoras para el hogar

A marzo de 2023, ISFC reportó un libro de préstamos totales de aproximadamente ₹ 4.500 millones de rupias (alrededor de $ 540 millones), marcando un crecimiento interanual de 20% de ₹ 3.750 millones de rupias en marzo de 2022.

ISFC financia principalmente sus operaciones a través de una mezcla de préstamos diversificados, incluidos préstamos bancarios, obligaciones y titulización. La compañía tiene una relación deuda-capital de aproximadamente 6.5:1, indicando una posición de apalancamiento más alta para el crecimiento de combustible. A partir del último año fiscal, el costo de los préstamos se situó en torno a 8.5%, reflejando condiciones de mercado favorables para el financiamiento.

Para el año fiscal 2023, ISFC logró un ingreso total de aproximadamente ₹ 800 millones de rupias, con una ganancia neta de ₹ 120 millones de rupias, resultando en un margen de beneficio neto de 15%. Estas cifras representan un aumento de los ingresos totales de ₹ 650 millones de rupias y ₹ 95 millones de ganancias netas en el año fiscal 2022, mostrando una eficiencia operativa robusta e impulso de crecimiento.

Los activos no desempeñados (NPA) de la Compañía son una métrica crítica para evaluar el riesgo. A partir de marzo de 2023, los NPA brutos de ISFC se pararon en 2.5%, una ligera mejora de 2.8% en el año anterior. Esto indica prácticas efectivas de gestión de riesgos y estrategias de recuperación.

ISFC también se ha aventurado en soluciones basadas en tecnología para optimizar los procesos y mejorar la experiencia del cliente. La compañía está invirtiendo en plataformas digitales para facilitar las aplicaciones de préstamos en línea, el seguimiento y el servicio al cliente.

En el frente regulatorio, ISFC opera bajo las pautas del Banco Nacional de Vivienda (NHB) y cumple con las normas del Banco de la Reserva de la India (RBI), asegurando la adherencia al paisaje regulatorio de finanzas de la vivienda.

En términos de presencia del mercado, ISFC ha establecido una red de más 100 ramas En toda la India, atiende a diversos segmentos de clientes. El compromiso de la compañía con la inclusión financiera es evidente a partir de su enfoque en las regiones desatendidas.

Cómo India Shelter Finance Corporation Limited gana dinero

India Shelter Finance Corporation Limited (ISFC) genera ingresos principalmente a través de la provisión de soluciones de finanzas de vivienda dirigidas a segmentos de bajos y medianos ingresos en la India. La compañía se enfoca en ofrecer préstamos de vivienda asequibles que satisfacen las necesidades de las poblaciones urbanas y semiurbanas.

A partir del año fiscal que finaliza en marzo de 2023, ISFC informó un libro de préstamos de aproximadamente ₹ 2.675 millones de rupias, creciendo de ₹ 1.832 millones de rupias En el año fiscal 2022, que indica una tasa de crecimiento de aproximadamente 45.3%. La fuente principal de ingresos de la compañía incluye:

• Ingresos por intereses: Esto contribuye significativamente al flujo de ingresos de ISFC. Para el año fiscal 2023, los ingresos por intereses totales fueron aproximadamente ₹ 475 millones de rupias, arriba de ₹ 350 millones de rupias en el año anterior.
• Ingresos basados ​​en tarifas: ISFC también gana de las tarifas de procesamiento, lo que representa 5% de ingresos totales. En el año fiscal 2023, los ingresos basados ​​en tarifas se mantuvieron en ₹ 24 millones de rupias.
• Recuperación de cuentas por escrito: La recuperación de las cuentas de descuento previamente se suma al margen de beneficio, totalizando sobre ₹ 15 millones de rupias En el año fiscal 2023.

ISFC se ha centrado en expandir su base de clientes y ofertas de productos. A partir del segundo trimestre del año fiscal 2023, la compañía reportó un desembolso de nuevos préstamos por ascenso a ₹ 1.200 millones de rupias, un aumento significativo en comparación con ₹ 800 millones de rupias En el segundo trimestre del año fiscal 2022.

Para ilustrar aún más el desempeño financiero de ISFC, la siguiente tabla describe las métricas financieras clave del año fiscal 2021 al año fiscal 2023:

La compañía emplea un marco sólido de evaluación de riesgos, lo que le permite dirigirse a clientes que generalmente están desatendidos por los bancos tradicionales. Este posicionamiento estratégico ha resultado en un aumento en los márgenes de interés neto, que para el año fiscal 2023 se registró en 4.8%, arriba de 4.2% En el año fiscal 2022.

Además, la eficiencia operativa de ISFC se destaca por su relación costo / ingreso, que se estabilizó en 35% En el año fiscal 2023, en comparación con 37% En el año fiscal 2022. El análisis continuo y el apalancamiento de la tecnología en el procesamiento de préstamos han desempeñado un papel fundamental en la mejora del rendimiento operativo.

Por último, ISFC apunta a la expansión geográfica en ciudades de nivel 2 y nivel 3, aprovechando la creciente demanda de financiamiento de viviendas asequibles. Se proyecta que este impulso geográfico aumente aún más la generación de ingresos, con estimaciones que sugieren un posible crecimiento de los préstamos de hasta 30% anualmente durante los próximos cinco años.