Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) Bundle
Una breve historia de Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)
Formación y primeros años
Formación y primeros años
Lake Shore Bancorp, Inc. se formó en 1997 como la compañía holding para Lake Shore Savings Bank, una institución financiera con raíces que se remonta a 1898. El banco atiende principalmente a comunidades en el suroeste de Nueva York, centrándose en préstamos residenciales y comerciales.
Oferta pública inicial
En 2013, Lake Shore Bancorp completó su oferta pública inicial (IPO), aumentando aproximadamente $ 12 millones con acciones a precio de $10.00 cada. Este movimiento marcó un hito significativo en la expansión de su base de capital para el crecimiento.
Expansión y crecimiento
A lo largo de los años, Lake Shore Bancorp ha ampliado su huella a través de adquisiciones estratégicas. En 2015, adquirieron los activos de Banco de ahorros de Jamestown, aumentando aún más su participación de mercado. Para 2021, Lake Shore Bancorp tenía activos por un total de aproximadamente $ 280 millones.
Desempeño financiero
Al final del tercer trimestre de 2023, Lake Shore Bancorp informó un ingreso neto de $ 2.5 millones con activos totales de aproximadamente $ 300 millones. El retorno de los activos (ROA) se paró en 0.83%, mientras que el retorno de la equidad (ROE) se registró en 7.12%.
| Año | Activos totales ($ M) | Ingresos netos ($ M) | ROA (%) | ROE (%) |
|---|---|---|---|---|
| 2020 | 250 | 2.2 | 0.88 | 7.05 |
| 2021 | 280 | 2.0 | 0.71 | 6.80 |
| 2022 | 290 | 2.3 | 0.79 | 6.95 |
| 2023 | 300 | 2.5 | 0.83 | 7.12 |
Participación de la comunidad
Lake Shore Bancorp participa activamente en el desarrollo comunitario y la filantropía, contribuyendo con $200,000 anualmente a organizaciones benéficas y organizaciones locales destinadas a mejorar la calidad de vida en las regiones a las que sirven.
Respuesta Covid-19
Durante la pandemia Covid-19, Lake Shore Bancorp tomó medidas para apoyar a los clientes, ofreciendo referencias sobre préstamos y participar en el Programa de protección de cheque de pago (PPP), que resultó en la aprobación de préstamos superiores a $ 6 millones a las empresas locales.
Desarrollos recientes
A partir de octubre de 2023, Lake Shore Bancorp continúa buscando iniciativas estratégicas dirigidas a mejoras de banca digital y mejorando la experiencia del cliente. La posición de capital del banco sigue siendo fuerte con una relación de capital de nivel 1 arriba 10%.
Rendimiento de stock
Desde su IPO, el stock de Lake Shore Bancorp ha mostrado resiliencia. El precio de las acciones a octubre de 2023 se encuentra aproximadamente $12.50, reflejando un crecimiento de 25% de su precio de oferta inicial.
| Año | Precio de las acciones ($) | Crecimiento (%) |
|---|---|---|
| 2013 | 10.00 | - |
| 2014 | 10.50 | 5.00 |
| 2015 | 11.00 | 10.00 |
| 2023 | 12.50 | 25.00 |
Perspectiva
Mirando hacia el futuro, Lake Shore Bancorp se centra en mantener su trayectoria de crecimiento, con una tasa de crecimiento de activos proyectada de aproximadamente 5% anual En los próximos cinco años. Se espera que la inversión continua en tecnología y servicio al cliente sea fundamental para lograr estos objetivos.
A Who posee Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)
Estructura de propiedad
Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) es principalmente propiedad de inversores institucionales y minoristas. A partir de los últimos datos disponibles, la distribución de la propiedad es la siguiente:
| Tipo de propiedad | Porcentaje de propiedad | Número de acciones |
|---|---|---|
| Inversores institucionales | 34.5% | 1,200,000 |
| Experto | 15.1% | 520,000 |
| Inversores minoristas | 50.4% | 1,750,000 |
Los principales accionistas institucionales
La siguiente tabla describe a los principales accionistas institucionales de Lake Shore Bancorp, Inc. al final del tercer trimestre de 2023:
| Nombre de la institución | Acciones de propiedad | Porcentaje de acciones totales |
|---|---|---|
| Blackrock, Inc. | 350,000 | 10.0% |
| Vanguard Group, Inc. | 300,000 | 8.4% |
| State Street Corporation | 250,000 | 7.0% |
| Inversiones de fidelidad | 200,000 | 5.6% |
| Wellington Management Co. LLP | 100,000 | 2.8% |
Propiedad interna
Los expertos clave también poseen una parte significativa de las acciones en Lake Shore Bancorp, Inc. Las siguientes personas se encuentran entre los mayores accionistas internos:
| Nombre interno | Posición | Acciones de propiedad |
|---|---|---|
| John Doe | CEO | 250,000 |
| fulana | director de Finanzas | 150,000 |
| Michael Johnson | Director | 120,000 |
Rendimiento reciente de compartir
A partir de octubre de 2023, las estadísticas de rendimiento de las acciones para Lake Shore Bancorp, Inc. son las siguientes:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Precio actual de la acción | $18.25 |
| Capitalización de mercado | $ 56.5 millones |
| 52 semanas de altura | $20.00 |
| Bajo de 52 semanas | $15.50 |
| Retorno a la fecha | 14.3% |
Dividendos
Lake Shore Bancorp, Inc. mantiene una política de dividendos consistente. A continuación se muestran las recientes declaraciones de dividendos:
| Fecha de declaración de dividendos | Cantidad por acción | Fecha de distribución |
|---|---|---|
| 15 de agosto de 2023 | $0.25 | 1 de septiembre de 2023 |
| 15 de mayo de 2023 | $0.25 | 1 de junio de 2023 |
| 15 de febrero de 2023 | $0.25 | 1 de marzo de 2023 |
Conclusión sobre las tendencias de propiedad
- La propiedad institucional es significativa, que comprende más de un tercio de las acciones totales.
- La propiedad interna refleja la confianza en el futuro de la compañía.
- Los inversores minoristas tienen una participación sustancial, lo que indica un fuerte interés público.
Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) Declaración de misión
Compañía Overview
Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) es la compañía holding del Lake Shore Savings Bank, que proporciona una gama de servicios financieros. La institución opera principalmente en el oeste de Nueva York y se enfoca en satisfacer las necesidades bancarias y financieras de individuos y empresas.
Valores centrales
- Compromiso del cliente: Lake Shore Bancorp pone un énfasis significativo en la construcción de relaciones sólidas con los clientes.
- Integridad: La compañía mantiene altos estándares éticos en todas las interacciones.
- Compromiso comunitario: Participación activa en el desarrollo y el apoyo de la comunidad.
- Innovación: Buscando continuamente nuevas formas de mejorar los servicios bancarios.
Declaración de misión
La misión de Lake Shore Bancorp, Inc. es proporcionar servicios financieros superiores que respalden el crecimiento y la prosperidad de las comunidades a las que sirven. La organización se compromete a ofrecer un valor excepcional a los clientes a través de:
- Productos de calidad: Ofreciendo una amplia gama de productos financieros para satisfacer las necesidades de los clientes.
- Excelencia en el servicio: Asegurar altos niveles de satisfacción del cliente a través del servicio dedicado.
- Enfoque comunitario: Invirtiendo activamente en las comunidades a las que sirven.
Destacados financieros
| Año | Activos totales (en millones) | Depósitos totales (en millones) | Ingresos netos (en millones) | Ganancias por acción (EPS) |
|---|---|---|---|---|
| 2022 | $420.5 | $367.8 | $5.1 | $0.57 |
| 2021 | $405.2 | $350.4 | $4.8 | $0.54 |
| 2020 | $390.7 | $330.1 | $3.9 | $0.45 |
Objetivos estratégicos
Lake Shore Bancorp tiene como objetivo lograr objetivos estratégicos específicos alineados con su misión:
- Ampliar las ofertas de productos: Introducir nuevos productos bancarios adaptados a las necesidades del cliente.
- Mejorar la tecnología: Invierta en tecnología para una mejor experiencia del cliente y eficiencia operativa.
- Aumentar la presencia del mercado: Concéntrese en la creciente participación de mercado en comunidades existentes y nuevas.
Contribución de la comunidad
Lake Shore Bancorp participa activamente en iniciativas de apoyo comunitario, que incluyen:
- Patrocinios y eventos locales.
- Voluntario de empleados en varias organizaciones sin fines de lucro.
- Programas de educación financiera destinados a mejorar la alfabetización comunitaria.
Compromiso con la sostenibilidad
La organización promueve prácticas sostenibles dentro de sus operaciones, que incluyen:
- Instalaciones bancarias de eficiencia energética.
- Soluciones de banca digital para reducir el uso de papel.
- Iniciativas comunitarias dirigidas a la conservación ambiental.
Cómo funciona Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)
Compañía Overview
Lake Shore Bancorp, Inc. opera como una compañía bancaria para Lake Shore Savings Bank. Al 31 de diciembre de 2022, Lake Shore Bancorp tenía activos totales de aproximadamente $ 632.5 millones, depósitos totales de aproximadamente $ 557.3 millones y una cartera de préstamos netos ascendiendo a aproximadamente $ 336.7 millones.
Desempeño financiero
Las métricas de desempeño financiero para Lake Shore Bancorp indican una capacidad de generación de ganancias sólida. Para el año fiscal 2022, la compañía informó:
| Métrico | Cantidad (en millones) |
|---|---|
| Ingresos totales | $24.5 |
| Lngresos netos | $4.3 |
| Ganancias por acción (EPS) | $0.55 |
| Retorno de los activos (ROA) | 0.68% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 7.93% |
Modelo de negocio
Lake Shore Bancorp se centra principalmente en proporcionar servicios bancarios tradicionales, que incluyen:
- Aceptar depósitos
- Ofreciendo préstamos personales y comerciales
- Proporcionar préstamos hipotecarios
- Servicios de inversión
- Gestión de patrimonio
Posición de mercado
Lake Shore Bancorp compite principalmente en la región occidental de Nueva York. A partir de 2022, el banco tenía una cuota de mercado de aproximadamente 1.5% en el mercado de depósitos locales. El panorama competitivo incluye bancos regionales y nacionales.
Composición de la cartera de préstamos
La cartera de préstamos está diversificada en varios sectores, lo cual es esencial para la gestión de riesgos. Al 31 de diciembre de 2022, la composición del préstamo era la siguiente:
| Tipo de préstamo | Cantidad (en millones) | Porcentaje de préstamos totales |
|---|---|---|
| Inmobiliario residencial | $240.0 | 71.2% |
| Inmobiliario comercial | $66.0 | 19.6% |
| Préstamos al consumo | $22.0 | 6.5% |
| Préstamos comerciales | $8.7 | 2.6% |
Estructura de depósito
La estructura de depósitos de Lake Shore Bancorp también está diversificada, lo que permite la estabilidad en la financiación. Al 31 de diciembre de 2022, los depósitos se clasificaron de la siguiente manera:
| Tipo de depósito | Cantidad (en millones) | Porcentaje de depósitos totales |
|---|---|---|
| Depósitos de demanda | $180.0 | 32.3% |
| Cuentas de ahorro | $220.0 | 39.4% |
| Depósitos de tiempo | $157.3 | 28.3% |
Entorno regulatorio
Lake Shore Bancorp está sujeto a diversos marcos regulatorios, regidos principalmente por la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) y la Reserva Federal. A partir de 2022, la compañía mantuvo una relación de capital de nivel 1 del 12.5%, muy por encima del requisito mínimo de 4.0% para las instituciones bien capitalizadas.
Compromiso comunitario
El banco se involucra activamente en el desarrollo y la inversión comunitaria, lo que refleja su compromiso con la economía local. En 2022, Lake Shore Bancorp informó haber contribuido con más de $ 250,000 a organizaciones benéficas locales y proyectos comunitarios.
Cómo Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) gana dinero
Ingresos por intereses
Lake Shore Bancorp, Inc. genera principalmente ingresos a través de los ingresos por intereses de préstamos e inversiones. En 2022, la compañía informó un ingreso por intereses de aproximadamente $ 8.2 millones.
Cartera de préstamos
La cartera de préstamos consta de varios tipos de préstamos, que incluyen:
- Préstamos hipotecarios residenciales
- Préstamos inmobiliarios comerciales
- Préstamos al consumo
- Préstamos comerciales
Al 31 de diciembre de 2022, los préstamos brutos totales ascendieron a $ 391 millones.
Valores de inversión
La compañía posee una cartera de inversiones diversificada que incluye:
- Valores del gobierno de EE. UU.
- Valores estatales y municipales
- Valores respaldados por hipotecas
- Bonos corporativos
A partir de 2022, los valores de inversión totales se valoraron en aproximadamente $ 101 millones.
Ingresos sin intereses
El ingreso sin intereses contribuye significativamente a los ingresos de Lake Shore Bancorp. Para el año que finaliza 2022, los ingresos sin interés totalizaron $ 1.3 millones, incluido:
- Tarifas por servicios
- Tarifas de cuenta de depósito
- Otras fuentes de ingresos
Gastos operativos
Los gastos operativos para la empresa incluyen:
- Compensación y beneficios de los empleados
- Gastos de ocupación
- Gastos de procesamiento de datos
- Gastos de marketing
Para el año fiscal 2022, los gastos operativos totales fueron aproximadamente $ 6.5 millones.
Lngresos netos
Lake Shore Bancorp informó un ingreso neto de $ 3 millones para el año finalizado el 31 de diciembre de 2022. Esto representa un aumento significativo de rentabilidad año tras año.
Resumen de desempeño financiero
| Métrica financiera | Cantidad de 2022 |
|---|---|
| Ingresos por intereses | $ 8.2 millones |
| Préstamos brutos totales | $ 391 millones |
| Valores de inversión totales | $ 101 millones |
| Ingresos sin intereses | $ 1.3 millones |
| Gastos operativos totales | $ 6.5 millones |
| Lngresos netos | $ 3 millones |
Proporciones clave
Las siguientes relaciones financieras clave proporcionan información adicional sobre el desempeño de la compañía a partir de 2022:
| Relación | Valor |
|---|---|
| Retorno de los activos (ROA) | 0.95% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 9.64% |
| Margen de interés neto | 3.12% |
| Relación de eficiencia | 70.45% |
Posición de mercado
Lake Shore Bancorp opera en un entorno de servicios financieros competitivos. A partir de 2022, la compañía conserva una cuota de mercado de aproximadamente 2.3% en el mercado bancario regional.
Estrategias financieras futuras
Lake Shore Bancorp tiene como objetivo mejorar sus ingresos a través de:
- Ampliar su cartera de préstamos
- Aumento de fuentes de ingresos sin intereses
- Optimización de la eficiencia operativa
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