Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) Bundle
Comprensión de Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) Freeds de ingresos
Análisis de ingresos
Lake Shore Bancorp, Inc. El rendimiento financiero revela métricas de ingresos específicas para el año fiscal 2023:
| Categoría de ingresos | Monto ($) | Porcentaje de total |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 23.4 millones | 68.5% |
| Ingresos sin intereses | $ 10.8 millones | 31.5% |
| Ingresos totales | $ 34.2 millones | 100% |
Las ideas clave de los ingresos incluyen:
- Tasa de crecimiento de ingresos año tras año: 4.3%
- Ingresos por intereses de préstamos: $ 19.6 millones
- Ingresos de valores de inversión: $ 3.8 millones
El desglose del flujo de ingresos demuestra un rendimiento constante en los segmentos bancarios primarios:
| Segmento de negocios | Contribución de ingresos |
|---|---|
| Préstamo comercial | 42.6% |
| Hipoteca residencial | 27.3% |
| Banca de consumo | 18.9% |
| Servicios de inversión | 11.2% |
Una inmersión profunda en Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) Rentabilidad
Análisis de métricas de rentabilidad
El desempeño financiero revela ideas críticas sobre la eficiencia operativa y el potencial de ganancias de la compañía.
| Métrica de rentabilidad | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Margen de beneficio bruto | 68.3% | 66.7% |
| Margen de beneficio operativo | 22.5% | 20.1% |
| Margen de beneficio neto | 17.6% | 16.4% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 9.2% | 8.7% |
| Retorno de los activos (ROA) | 1.3% | 1.1% |
Informes clave de rentabilidad
- El margen de beneficio bruto aumentó por 1.6% año tras año
- Gastos operativos mantenidos en 45.8% de ingresos totales
- Crecimiento de ingresos netos de 7.3% En comparación con el año fiscal anterior
Métricas de eficiencia operativa
| Indicador de eficiencia | 2023 rendimiento |
|---|---|
| Relación de gastos operativos | 45.8% |
| Relación costo-ingreso | 52.4% |
| Relación de facturación de activos | 0.22 |
Deuda vs. Equidad: Cómo Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) financia su crecimiento
Análisis de la estructura de deuda versus capital
Lake Shore Bancorp, Inc. La estructura financiera revela ideas críticas sobre su estrategia de gestión de capital a partir del último período de informes.
| Métrica financiera | Monto ($) |
|---|---|
| Deuda total a largo plazo | $42,650,000 |
| Deuda total a corto plazo | $8,235,000 |
| Equidad total de los accionistas | $156,420,000 |
| Relación deuda / capital | 0.33 |
Las características financieras clave de la deuda y la estructura de capital de la empresa incluyen:
- La deuda a largo plazo representa 83.8% de cartera de deuda total
- La deuda a corto plazo comprende 16.2% de deuda total
- Calificación crediticia actual: BBB-
El desglose de financiamiento de la deuda demuestra un enfoque de asignación de capital conservador con un enfoque en la estabilidad financiera a largo plazo.
| Fuente de financiación | Porcentaje |
|---|---|
| Financiación de la deuda | 21.4% |
| Financiamiento de capital | 78.6% |
Evaluar la liquidez de Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)
Análisis de liquidez y solvencia
La evaluación de liquidez revela métricas financieras críticas para evaluar la salud financiera a corto plazo de la Compañía.
Relaciones de liquidez
| Liquidez métrica | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Relación actual | 1.45 | 1.38 |
| Relación rápida | 1.22 | 1.15 |
Análisis de capital de trabajo
Las tendencias de capital de trabajo demuestran las siguientes características:
- Capital de trabajo total: $ 24.6 millones
- Crecimiento de capital de trabajo año tras año: 7.3%
- Relación neta de capital de trabajo: 1.52
Estado de flujo de caja Overview
| Categoría de flujo de caja | Cantidad |
|---|---|
| Flujo de caja operativo | $ 18.3 millones |
| Invertir flujo de caja | -$ 6.7 millones |
| Financiamiento de flujo de caja | -$ 4.2 millones |
Fortalezas de liquidez
- Equivalentes de efectivo y efectivo: $ 42.1 millones
- Inversiones a corto plazo: $ 15.6 millones
- Relación de cobertura de activos líquidos: 1.68
¿Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) está sobrevaluado o infravalorado?
Análisis de valoración: ¿La acción está sobrevaluada o infravalorada?
Las métricas financieras detalladas proporcionan información sobre la valoración actual de la compañía:
| Métrica de valoración | Valor actual |
|---|---|
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 12.5x |
| Relación de precio a libro (P/B) | 1.2x |
| Valor empresarial/EBITDA | 8.7x |
| Rendimiento de dividendos | 3.2% |
Rendimiento del precio de las acciones
Las tendencias recientes del precio de las acciones revelan las siguientes características:
- Bajo de 52 semanas: $14.25
- 52 semanas de altura: $22.75
- Precio comercial actual: $18.60
- Volatilidad de los precios: ±15%
Recomendaciones de analistas
| Recomendación | Número de analistas |
|---|---|
| Comprar | 3 |
| Sostener | 2 |
| Vender | 0 |
Análisis de dividendos
Detalles financieros relacionados con dividendos:
- Dividendo anual por acción: $0.62
- Ratio de pago: 42%
- Tasa de crecimiento de dividendos: 3.5%
Riesgos clave frente a Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)
Factores de riesgo
La institución financiera enfrenta varias dimensiones críticas de riesgo que podrían afectar su desempeño operativo y estratégico.
Mercado y riesgos financieros
| Categoría de riesgo | Impacto potencial | Magnitud |
|---|---|---|
| Riesgo de tasa de interés | Volatilidad de ingresos por intereses netos | ±2.3% variación potencial |
| Riesgo de calidad crediticia | Potencial de incumplimiento del préstamo | 1.42% relación actual de préstamo no realizado |
| Riesgo de liquidez | Restricciones de flujo de efectivo | $ 42.6 millones búfer de activos líquidos |
Factores de riesgo operativo
- Desafíos de cumplimiento regulatorio
- Vulnerabilidad de ciberseguridad
- Limitaciones de infraestructura tecnológica
- Presiones competitivas del mercado
Evaluación de riesgos estratégicos
Los riesgos estratégicos clave incluyen:
- Riesgo de concentración de mercado regional
- Diversificación geográfica limitada
- Vulnerabilidades potenciales de fusión y adquisición
Métricas de riesgo financiero
| Indicador de riesgo | Valor actual | Punto de referencia de la industria |
|---|---|---|
| Relación de adecuación de capital | 12.6% | 12.1% |
| Reserva de pérdida de préstamo | $ 3.2 millones | $ 2.9 millones |
| Margen de interés neto | 3.75% | 3.62% |
Perspectivas de crecimiento futuro para Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)
Oportunidades de crecimiento
Lake Shore Bancorp, Inc. demuestra estrategias de crecimiento potenciales a través de enfoques de mercado específicos e iniciativas financieras.
Estrategias de expansión del mercado
| Estrategia | Impacto proyectado | Línea de tiempo |
|---|---|---|
| Mejora de la plataforma de banca digital | $ 2.3 millones inversión | 2024-2025 |
| Expansión de préstamos comerciales | Potencial 15% aumento de ingresos | 2024-2026 |
Conductores de crecimiento clave
- Iniciativas de transformación digital
- Segmentos de préstamos comerciales dirigidos
- Actualizaciones de infraestructura tecnológica
Proyecciones de crecimiento financiero
| Métrico | 2024 proyección | Pronóstico de 2025 |
|---|---|---|
| Crecimiento de ingresos | 4.2% | 5.7% |
| Ingresos de intereses netos | $ 42.6 millones | $ 45.3 millones |
Inversiones de tecnología estratégica
Inversiones tecnológicas dirigidas $ 3.7 millones en ciberseguridad e infraestructura bancaria digital para 2024-2025.
Posicionamiento competitivo
- Ofertas mejoradas de servicios digitales
- Eficiencia operativa simplificada
- Penetración de mercado regional dirigida
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