Breaking Down Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) Salud financiera: ideas clave para los inversores

Breaking Down Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) Salud financiera: ideas clave para los inversores

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Comprensión de Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) Freeds de ingresos

Análisis de ingresos

Lake Shore Bancorp, Inc. El rendimiento financiero revela métricas de ingresos específicas para el año fiscal 2023:

Categoría de ingresos Monto ($) Porcentaje de total
Ingresos de intereses netos $ 23.4 millones 68.5%
Ingresos sin intereses $ 10.8 millones 31.5%
Ingresos totales $ 34.2 millones 100%

Las ideas clave de los ingresos incluyen:

  • Tasa de crecimiento de ingresos año tras año: 4.3%
  • Ingresos por intereses de préstamos: $ 19.6 millones
  • Ingresos de valores de inversión: $ 3.8 millones

El desglose del flujo de ingresos demuestra un rendimiento constante en los segmentos bancarios primarios:

Segmento de negocios Contribución de ingresos
Préstamo comercial 42.6%
Hipoteca residencial 27.3%
Banca de consumo 18.9%
Servicios de inversión 11.2%



Una inmersión profunda en Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) Rentabilidad

Análisis de métricas de rentabilidad

El desempeño financiero revela ideas críticas sobre la eficiencia operativa y el potencial de ganancias de la compañía.

Métrica de rentabilidad Valor 2023 Valor 2022
Margen de beneficio bruto 68.3% 66.7%
Margen de beneficio operativo 22.5% 20.1%
Margen de beneficio neto 17.6% 16.4%
Regreso sobre la equidad (ROE) 9.2% 8.7%
Retorno de los activos (ROA) 1.3% 1.1%

Informes clave de rentabilidad

  • El margen de beneficio bruto aumentó por 1.6% año tras año
  • Gastos operativos mantenidos en 45.8% de ingresos totales
  • Crecimiento de ingresos netos de 7.3% En comparación con el año fiscal anterior

Métricas de eficiencia operativa

Indicador de eficiencia 2023 rendimiento
Relación de gastos operativos 45.8%
Relación costo-ingreso 52.4%
Relación de facturación de activos 0.22



Deuda vs. Equidad: Cómo Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) financia su crecimiento

Análisis de la estructura de deuda versus capital

Lake Shore Bancorp, Inc. La estructura financiera revela ideas críticas sobre su estrategia de gestión de capital a partir del último período de informes.

Métrica financiera Monto ($)
Deuda total a largo plazo $42,650,000
Deuda total a corto plazo $8,235,000
Equidad total de los accionistas $156,420,000
Relación deuda / capital 0.33

Las características financieras clave de la deuda y la estructura de capital de la empresa incluyen:

  • La deuda a largo plazo representa 83.8% de cartera de deuda total
  • La deuda a corto plazo comprende 16.2% de deuda total
  • Calificación crediticia actual: BBB-

El desglose de financiamiento de la deuda demuestra un enfoque de asignación de capital conservador con un enfoque en la estabilidad financiera a largo plazo.

Fuente de financiación Porcentaje
Financiación de la deuda 21.4%
Financiamiento de capital 78.6%



Evaluar la liquidez de Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)

Análisis de liquidez y solvencia

La evaluación de liquidez revela métricas financieras críticas para evaluar la salud financiera a corto plazo de la Compañía.

Relaciones de liquidez

Liquidez métrica Valor 2023 Valor 2022
Relación actual 1.45 1.38
Relación rápida 1.22 1.15

Análisis de capital de trabajo

Las tendencias de capital de trabajo demuestran las siguientes características:

  • Capital de trabajo total: $ 24.6 millones
  • Crecimiento de capital de trabajo año tras año: 7.3%
  • Relación neta de capital de trabajo: 1.52

Estado de flujo de caja Overview

Categoría de flujo de caja Cantidad
Flujo de caja operativo $ 18.3 millones
Invertir flujo de caja -$ 6.7 millones
Financiamiento de flujo de caja -$ 4.2 millones

Fortalezas de liquidez

  • Equivalentes de efectivo y efectivo: $ 42.1 millones
  • Inversiones a corto plazo: $ 15.6 millones
  • Relación de cobertura de activos líquidos: 1.68



¿Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) está sobrevaluado o infravalorado?

Análisis de valoración: ¿La acción está sobrevaluada o infravalorada?

Las métricas financieras detalladas proporcionan información sobre la valoración actual de la compañía:

Métrica de valoración Valor actual
Relación de precio a ganancias (P/E) 12.5x
Relación de precio a libro (P/B) 1.2x
Valor empresarial/EBITDA 8.7x
Rendimiento de dividendos 3.2%

Rendimiento del precio de las acciones

Las tendencias recientes del precio de las acciones revelan las siguientes características:

  • Bajo de 52 semanas: $14.25
  • 52 semanas de altura: $22.75
  • Precio comercial actual: $18.60
  • Volatilidad de los precios: ±15%

Recomendaciones de analistas

Recomendación Número de analistas
Comprar 3
Sostener 2
Vender 0

Análisis de dividendos

Detalles financieros relacionados con dividendos:

  • Dividendo anual por acción: $0.62
  • Ratio de pago: 42%
  • Tasa de crecimiento de dividendos: 3.5%



Riesgos clave frente a Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)

Factores de riesgo

La institución financiera enfrenta varias dimensiones críticas de riesgo que podrían afectar su desempeño operativo y estratégico.

Mercado y riesgos financieros

Categoría de riesgo Impacto potencial Magnitud
Riesgo de tasa de interés Volatilidad de ingresos por intereses netos ±2.3% variación potencial
Riesgo de calidad crediticia Potencial de incumplimiento del préstamo 1.42% relación actual de préstamo no realizado
Riesgo de liquidez Restricciones de flujo de efectivo $ 42.6 millones búfer de activos líquidos

Factores de riesgo operativo

  • Desafíos de cumplimiento regulatorio
  • Vulnerabilidad de ciberseguridad
  • Limitaciones de infraestructura tecnológica
  • Presiones competitivas del mercado

Evaluación de riesgos estratégicos

Los riesgos estratégicos clave incluyen:

  • Riesgo de concentración de mercado regional
  • Diversificación geográfica limitada
  • Vulnerabilidades potenciales de fusión y adquisición

Métricas de riesgo financiero

Indicador de riesgo Valor actual Punto de referencia de la industria
Relación de adecuación de capital 12.6% 12.1%
Reserva de pérdida de préstamo $ 3.2 millones $ 2.9 millones
Margen de interés neto 3.75% 3.62%



Perspectivas de crecimiento futuro para Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)

Oportunidades de crecimiento

Lake Shore Bancorp, Inc. demuestra estrategias de crecimiento potenciales a través de enfoques de mercado específicos e iniciativas financieras.

Estrategias de expansión del mercado

Estrategia Impacto proyectado Línea de tiempo
Mejora de la plataforma de banca digital $ 2.3 millones inversión 2024-2025
Expansión de préstamos comerciales Potencial 15% aumento de ingresos 2024-2026

Conductores de crecimiento clave

  • Iniciativas de transformación digital
  • Segmentos de préstamos comerciales dirigidos
  • Actualizaciones de infraestructura tecnológica

Proyecciones de crecimiento financiero

Métrico 2024 proyección Pronóstico de 2025
Crecimiento de ingresos 4.2% 5.7%
Ingresos de intereses netos $ 42.6 millones $ 45.3 millones

Inversiones de tecnología estratégica

Inversiones tecnológicas dirigidas $ 3.7 millones en ciberseguridad e infraestructura bancaria digital para 2024-2025.

Posicionamiento competitivo

  • Ofertas mejoradas de servicios digitales
  • Eficiencia operativa simplificada
  • Penetración de mercado regional dirigida

DCF model

Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) DCF Excel Template

    5-Year Financial Model

    40+ Charts & Metrics

    DCF & Multiple Valuation

    Free Email Support


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