Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) Bundle
Compreendendo os fluxos de receita de Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)
Análise de receita
Lake Shore Bancorp, Inc. O desempenho financeiro revela métricas específicas de receita para o ano fiscal de 2023:
Categoria de receita | Valor ($) | Porcentagem de total |
---|---|---|
Receita de juros líquidos | US $ 23,4 milhões | 68.5% |
Receita não interessante | US $ 10,8 milhões | 31.5% |
Receita total | US $ 34,2 milhões | 100% |
As principais idéias de receita incluem:
- Taxa de crescimento de receita ano a ano: 4.3%
- Receita de juros de empréstimos: US $ 19,6 milhões
- Receita de títulos de investimento: US $ 3,8 milhões
A repartição do fluxo de receita demonstra desempenho consistente nos segmentos bancários primários:
Segmento de negócios | Contribuição da receita |
---|---|
Empréstimos comerciais | 42.6% |
Hipoteca residencial | 27.3% |
Bancos bancários do consumidor | 18.9% |
Serviços de investimento | 11.2% |
Um mergulho profundo em Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro revela informações críticas sobre o potencial de eficiência operacional e ganhos da empresa.
Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
---|---|---|
Margem de lucro bruto | 68.3% | 66.7% |
Margem de lucro operacional | 22.5% | 20.1% |
Margem de lucro líquido | 17.6% | 16.4% |
Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 9.2% | 8.7% |
Retorno sobre ativos (ROA) | 1.3% | 1.1% |
Principais insights de lucratividade
- A margem de lucro bruta aumentou em 1.6% ano a ano
- Despesas operacionais mantidas em 45.8% de receita total
- Crescimento do lucro líquido de 7.3% comparado ao ano fiscal anterior
Métricas de eficiência operacional
Indicador de eficiência | 2023 desempenho |
---|---|
Índice de despesa operacional | 45.8% |
Proporção de custo / renda | 52.4% |
Taxa de rotatividade de ativos | 0.22 |
Dívida vs. Equidade: Como Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A estrutura financeira de Lake Shore Bancorp, Inc. revela informações críticas sobre sua estratégia de gerenciamento de capital no último período de relatório.
Métrica financeira | Valor ($) |
---|---|
Dívida total de longo prazo | $42,650,000 |
Dívida total de curto prazo | $8,235,000 |
Equidade total dos acionistas | $156,420,000 |
Relação dívida / patrimônio | 0.33 |
As principais características financeiras da dívida e estrutura de ações da empresa incluem:
- A dívida de longo prazo representa 83.8% de portfólio de dívida total
- A dívida de curto prazo compreende 16.2% de dívida total
- Classificação de crédito atual: BBB-
A repartição do financiamento da dívida demonstra uma abordagem conservadora de alocação de capital, com foco na estabilidade financeira de longo prazo.
Fonte de financiamento | Percentagem |
---|---|
Financiamento da dívida | 21.4% |
Financiamento de ações | 78.6% |
Avaliando a liquidez de Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez revela métricas financeiras críticas para avaliar a saúde financeira de curto prazo da empresa.
Índices de liquidez
Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
---|---|---|
Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
Análise de capital de giro
As tendências de capital de giro demonstram as seguintes características:
- Capital total de giro: US $ 24,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 7.3%
- Índice de capital de giro líquido: 1.52
Declaração de fluxo de caixa Overview
Categoria de fluxo de caixa | Quantia |
---|---|
Fluxo de caixa operacional | US $ 18,3 milhões |
Investindo fluxo de caixa | -US $ 6,7 milhões |
Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 4,2 milhões |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 42,1 milhões
- Investimentos de curto prazo: US $ 15,6 milhões
- Razão de cobertura de ativos líquidos: 1.68
O Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
Métricas financeiras detalhadas fornecem informações sobre a avaliação atual da empresa:
Métrica de avaliação | Valor atual |
---|---|
Relação preço-lucro (P/E) | 12.5x |
Proporção de preço-livro (P/B) | 1.2x |
Valor corporativo/ebitda | 8.7x |
Rendimento de dividendos | 3.2% |
Desempenho do preço das ações
As recentes tendências de preços das ações revelam as seguintes características:
- Baixa de 52 semanas: $14.25
- Alta de 52 semanas: $22.75
- Preço de negociação atual: $18.60
- Volatilidade dos preços: ±15%
Recomendações de analistas
Recomendação | Número de analistas |
---|---|
Comprar | 3 |
Segurar | 2 |
Vender | 0 |
Análise de dividendos
Detalhes financeiros relacionados aos dividendos:
- Dividendo anual por ação: $0.62
- Taxa de pagamento: 42%
- Taxa de crescimento de dividendos: 3.5%
Riscos -chave enfrentados por Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)
Fatores de risco
A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho operacional e estratégico.
Riscos de mercado e financeiros
Categoria de risco | Impacto potencial | Magnitude |
---|---|---|
Risco de taxa de juros | Volatilidade da receita de juros líquidos | ±2.3% variação potencial |
Risco de qualidade de crédito | Potencial de inadimplência em empréstimo | 1.42% Taxa de empréstimo atual sem desempenho |
Risco de liquidez | Restrições de fluxo de caixa | US $ 42,6 milhões Buffer de ativo líquido |
Fatores de risco operacionais
- Desafios de conformidade regulatória
- Vulnerabilidade de segurança cibernética
- Limitações de infraestrutura de tecnologia
- Pressões competitivas do mercado
Avaliação Estratégica de Risco
Os principais riscos estratégicos incluem:
- Risco de concentração de mercado regional
- Diversificação geográfica limitada
- Potenciais vulnerabilidades de fusão e aquisição
Métricas de risco financeiro
Indicador de risco | Valor atual | Referência da indústria |
---|---|---|
Índice de adequação de capital | 12.6% | 12.1% |
Reserva de perda de empréstimo | US $ 3,2 milhões | US $ 2,9 milhões |
Margem de juros líquidos | 3.75% | 3.62% |
Perspectivas de crescimento futuro para Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)
Oportunidades de crescimento
A Lake Shore Bancorp, Inc. demonstra possíveis estratégias de crescimento por meio de abordagens de mercado direcionadas e iniciativas financeiras.
Estratégias de expansão de mercado
Estratégia | Impacto projetado | Linha do tempo |
---|---|---|
Aprimoramento da plataforma bancária digital | US $ 2,3 milhões investimento | 2024-2025 |
Expansão de empréstimos comerciais | Potencial 15% Aumento da receita | 2024-2026 |
Principais fatores de crescimento
- Iniciativas de transformação digital
- Segmentos de empréstimos comerciais direcionados
- Atualizações de infraestrutura de tecnologia
Projeções de crescimento financeiro
Métrica | 2024 Projeção | 2025 Previsão |
---|---|---|
Crescimento de receita | 4.2% | 5.7% |
Receita de juros líquidos | US $ 42,6 milhões | US $ 45,3 milhões |
Investimentos de tecnologia estratégica
Investimentos de tecnologia segmentando US $ 3,7 milhões na infraestrutura bancária digital e de segurança cibernética para 2024-2025.
Posicionamento competitivo
- Ofertas de serviço digital aprimorado
- Eficiência operacional simplificada
- Penetração de mercado regional direcionada
Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.