Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) Bundle
Compreendendo os fluxos de receita de Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)
Análise de receita
Lake Shore Bancorp, Inc. O desempenho financeiro revela métricas específicas de receita para o ano fiscal de 2023:
| Categoria de receita | Valor ($) | Porcentagem de total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 23,4 milhões | 68.5% |
| Receita não interessante | US $ 10,8 milhões | 31.5% |
| Receita total | US $ 34,2 milhões | 100% |
As principais idéias de receita incluem:
- Taxa de crescimento de receita ano a ano: 4.3%
- Receita de juros de empréstimos: US $ 19,6 milhões
- Receita de títulos de investimento: US $ 3,8 milhões
A repartição do fluxo de receita demonstra desempenho consistente nos segmentos bancários primários:
| Segmento de negócios | Contribuição da receita |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | 42.6% |
| Hipoteca residencial | 27.3% |
| Bancos bancários do consumidor | 18.9% |
| Serviços de investimento | 11.2% |
Um mergulho profundo em Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro revela informações críticas sobre o potencial de eficiência operacional e ganhos da empresa.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 68.3% | 66.7% |
| Margem de lucro operacional | 22.5% | 20.1% |
| Margem de lucro líquido | 17.6% | 16.4% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 9.2% | 8.7% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.3% | 1.1% |
Principais insights de lucratividade
- A margem de lucro bruta aumentou em 1.6% ano a ano
- Despesas operacionais mantidas em 45.8% de receita total
- Crescimento do lucro líquido de 7.3% comparado ao ano fiscal anterior
Métricas de eficiência operacional
| Indicador de eficiência | 2023 desempenho |
|---|---|
| Índice de despesa operacional | 45.8% |
| Proporção de custo / renda | 52.4% |
| Taxa de rotatividade de ativos | 0.22 |
Dívida vs. Equidade: Como Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A estrutura financeira de Lake Shore Bancorp, Inc. revela informações críticas sobre sua estratégia de gerenciamento de capital no último período de relatório.
| Métrica financeira | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | $42,650,000 |
| Dívida total de curto prazo | $8,235,000 |
| Equidade total dos acionistas | $156,420,000 |
| Relação dívida / patrimônio | 0.33 |
As principais características financeiras da dívida e estrutura de ações da empresa incluem:
- A dívida de longo prazo representa 83.8% de portfólio de dívida total
- A dívida de curto prazo compreende 16.2% de dívida total
- Classificação de crédito atual: BBB-
A repartição do financiamento da dívida demonstra uma abordagem conservadora de alocação de capital, com foco na estabilidade financeira de longo prazo.
| Fonte de financiamento | Percentagem |
|---|---|
| Financiamento da dívida | 21.4% |
| Financiamento de ações | 78.6% |
Avaliando a liquidez de Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez revela métricas financeiras críticas para avaliar a saúde financeira de curto prazo da empresa.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
Análise de capital de giro
As tendências de capital de giro demonstram as seguintes características:
- Capital total de giro: US $ 24,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 7.3%
- Índice de capital de giro líquido: 1.52
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | Quantia |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 18,3 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 6,7 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 4,2 milhões |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 42,1 milhões
- Investimentos de curto prazo: US $ 15,6 milhões
- Razão de cobertura de ativos líquidos: 1.68
O Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
Métricas financeiras detalhadas fornecem informações sobre a avaliação atual da empresa:
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.5x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.2x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x |
| Rendimento de dividendos | 3.2% |
Desempenho do preço das ações
As recentes tendências de preços das ações revelam as seguintes características:
- Baixa de 52 semanas: $14.25
- Alta de 52 semanas: $22.75
- Preço de negociação atual: $18.60
- Volatilidade dos preços: ±15%
Recomendações de analistas
| Recomendação | Número de analistas |
|---|---|
| Comprar | 3 |
| Segurar | 2 |
| Vender | 0 |
Análise de dividendos
Detalhes financeiros relacionados aos dividendos:
- Dividendo anual por ação: $0.62
- Taxa de pagamento: 42%
- Taxa de crescimento de dividendos: 3.5%
Riscos -chave enfrentados por Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)
Fatores de risco
A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho operacional e estratégico.
Riscos de mercado e financeiros
| Categoria de risco | Impacto potencial | Magnitude |
|---|---|---|
| Risco de taxa de juros | Volatilidade da receita de juros líquidos | ±2.3% variação potencial |
| Risco de qualidade de crédito | Potencial de inadimplência em empréstimo | 1.42% Taxa de empréstimo atual sem desempenho |
| Risco de liquidez | Restrições de fluxo de caixa | US $ 42,6 milhões Buffer de ativo líquido |
Fatores de risco operacionais
- Desafios de conformidade regulatória
- Vulnerabilidade de segurança cibernética
- Limitações de infraestrutura de tecnologia
- Pressões competitivas do mercado
Avaliação Estratégica de Risco
Os principais riscos estratégicos incluem:
- Risco de concentração de mercado regional
- Diversificação geográfica limitada
- Potenciais vulnerabilidades de fusão e aquisição
Métricas de risco financeiro
| Indicador de risco | Valor atual | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Índice de adequação de capital | 12.6% | 12.1% |
| Reserva de perda de empréstimo | US $ 3,2 milhões | US $ 2,9 milhões |
| Margem de juros líquidos | 3.75% | 3.62% |
Perspectivas de crescimento futuro para Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)
Oportunidades de crescimento
A Lake Shore Bancorp, Inc. demonstra possíveis estratégias de crescimento por meio de abordagens de mercado direcionadas e iniciativas financeiras.
Estratégias de expansão de mercado
| Estratégia | Impacto projetado | Linha do tempo |
|---|---|---|
| Aprimoramento da plataforma bancária digital | US $ 2,3 milhões investimento | 2024-2025 |
| Expansão de empréstimos comerciais | Potencial 15% Aumento da receita | 2024-2026 |
Principais fatores de crescimento
- Iniciativas de transformação digital
- Segmentos de empréstimos comerciais direcionados
- Atualizações de infraestrutura de tecnologia
Projeções de crescimento financeiro
| Métrica | 2024 Projeção | 2025 Previsão |
|---|---|---|
| Crescimento de receita | 4.2% | 5.7% |
| Receita de juros líquidos | US $ 42,6 milhões | US $ 45,3 milhões |
Investimentos de tecnologia estratégica
Investimentos de tecnologia segmentando US $ 3,7 milhões na infraestrutura bancária digital e de segurança cibernética para 2024-2025.
Posicionamento competitivo
- Ofertas de serviço digital aprimorado
- Eficiência operacional simplificada
- Penetração de mercado regional direcionada
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