Breaking Down Down Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) Saúde financeira: Insights -chave para investidores

Breaking Down Down Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) Saúde financeira: Insights -chave para investidores

US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ

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Compreendendo os fluxos de receita de Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)

Análise de receita

Lake Shore Bancorp, Inc. O desempenho financeiro revela métricas específicas de receita para o ano fiscal de 2023:

Categoria de receita Valor ($) Porcentagem de total
Receita de juros líquidos US $ 23,4 milhões 68.5%
Receita não interessante US $ 10,8 milhões 31.5%
Receita total US $ 34,2 milhões 100%

As principais idéias de receita incluem:

  • Taxa de crescimento de receita ano a ano: 4.3%
  • Receita de juros de empréstimos: US $ 19,6 milhões
  • Receita de títulos de investimento: US $ 3,8 milhões

A repartição do fluxo de receita demonstra desempenho consistente nos segmentos bancários primários:

Segmento de negócios Contribuição da receita
Empréstimos comerciais 42.6%
Hipoteca residencial 27.3%
Bancos bancários do consumidor 18.9%
Serviços de investimento 11.2%



Um mergulho profundo em Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) lucratividade

Análise de métricas de rentabilidade

O desempenho financeiro revela informações críticas sobre o potencial de eficiência operacional e ganhos da empresa.

Métrica de rentabilidade 2023 valor 2022 Valor
Margem de lucro bruto 68.3% 66.7%
Margem de lucro operacional 22.5% 20.1%
Margem de lucro líquido 17.6% 16.4%
Retorno sobre o patrimônio (ROE) 9.2% 8.7%
Retorno sobre ativos (ROA) 1.3% 1.1%

Principais insights de lucratividade

  • A margem de lucro bruta aumentou em 1.6% ano a ano
  • Despesas operacionais mantidas em 45.8% de receita total
  • Crescimento do lucro líquido de 7.3% comparado ao ano fiscal anterior

Métricas de eficiência operacional

Indicador de eficiência 2023 desempenho
Índice de despesa operacional 45.8%
Proporção de custo / renda 52.4%
Taxa de rotatividade de ativos 0.22



Dívida vs. Equidade: Como Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) financia seu crescimento

Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido

A estrutura financeira de Lake Shore Bancorp, Inc. revela informações críticas sobre sua estratégia de gerenciamento de capital no último período de relatório.

Métrica financeira Valor ($)
Dívida total de longo prazo $42,650,000
Dívida total de curto prazo $8,235,000
Equidade total dos acionistas $156,420,000
Relação dívida / patrimônio 0.33

As principais características financeiras da dívida e estrutura de ações da empresa incluem:

  • A dívida de longo prazo representa 83.8% de portfólio de dívida total
  • A dívida de curto prazo compreende 16.2% de dívida total
  • Classificação de crédito atual: BBB-

A repartição do financiamento da dívida demonstra uma abordagem conservadora de alocação de capital, com foco na estabilidade financeira de longo prazo.

Fonte de financiamento Percentagem
Financiamento da dívida 21.4%
Financiamento de ações 78.6%



Avaliando a liquidez de Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)

Análise de liquidez e solvência

A avaliação de liquidez revela métricas financeiras críticas para avaliar a saúde financeira de curto prazo da empresa.

Índices de liquidez

Métrica de liquidez 2023 valor 2022 Valor
Proporção atual 1.45 1.38
Proporção rápida 1.22 1.15

Análise de capital de giro

As tendências de capital de giro demonstram as seguintes características:

  • Capital total de giro: US $ 24,6 milhões
  • Crescimento de capital de giro ano a ano: 7.3%
  • Índice de capital de giro líquido: 1.52

Declaração de fluxo de caixa Overview

Categoria de fluxo de caixa Quantia
Fluxo de caixa operacional US $ 18,3 milhões
Investindo fluxo de caixa -US $ 6,7 milhões
Financiamento de fluxo de caixa -US $ 4,2 milhões

Forças de liquidez

  • Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 42,1 milhões
  • Investimentos de curto prazo: US $ 15,6 milhões
  • Razão de cobertura de ativos líquidos: 1.68



O Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) está supervalorizado ou subvalorizado?

Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?

Métricas financeiras detalhadas fornecem informações sobre a avaliação atual da empresa:

Métrica de avaliação Valor atual
Relação preço-lucro (P/E) 12.5x
Proporção de preço-livro (P/B) 1.2x
Valor corporativo/ebitda 8.7x
Rendimento de dividendos 3.2%

Desempenho do preço das ações

As recentes tendências de preços das ações revelam as seguintes características:

  • Baixa de 52 semanas: $14.25
  • Alta de 52 semanas: $22.75
  • Preço de negociação atual: $18.60
  • Volatilidade dos preços: ±15%

Recomendações de analistas

Recomendação Número de analistas
Comprar 3
Segurar 2
Vender 0

Análise de dividendos

Detalhes financeiros relacionados aos dividendos:

  • Dividendo anual por ação: $0.62
  • Taxa de pagamento: 42%
  • Taxa de crescimento de dividendos: 3.5%



Riscos -chave enfrentados por Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)

Fatores de risco

A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho operacional e estratégico.

Riscos de mercado e financeiros

Categoria de risco Impacto potencial Magnitude
Risco de taxa de juros Volatilidade da receita de juros líquidos ±2.3% variação potencial
Risco de qualidade de crédito Potencial de inadimplência em empréstimo 1.42% Taxa de empréstimo atual sem desempenho
Risco de liquidez Restrições de fluxo de caixa US $ 42,6 milhões Buffer de ativo líquido

Fatores de risco operacionais

  • Desafios de conformidade regulatória
  • Vulnerabilidade de segurança cibernética
  • Limitações de infraestrutura de tecnologia
  • Pressões competitivas do mercado

Avaliação Estratégica de Risco

Os principais riscos estratégicos incluem:

  • Risco de concentração de mercado regional
  • Diversificação geográfica limitada
  • Potenciais vulnerabilidades de fusão e aquisição

Métricas de risco financeiro

Indicador de risco Valor atual Referência da indústria
Índice de adequação de capital 12.6% 12.1%
Reserva de perda de empréstimo US $ 3,2 milhões US $ 2,9 milhões
Margem de juros líquidos 3.75% 3.62%



Perspectivas de crescimento futuro para Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)

Oportunidades de crescimento

A Lake Shore Bancorp, Inc. demonstra possíveis estratégias de crescimento por meio de abordagens de mercado direcionadas e iniciativas financeiras.

Estratégias de expansão de mercado

Estratégia Impacto projetado Linha do tempo
Aprimoramento da plataforma bancária digital US $ 2,3 milhões investimento 2024-2025
Expansão de empréstimos comerciais Potencial 15% Aumento da receita 2024-2026

Principais fatores de crescimento

  • Iniciativas de transformação digital
  • Segmentos de empréstimos comerciais direcionados
  • Atualizações de infraestrutura de tecnologia

Projeções de crescimento financeiro

Métrica 2024 Projeção 2025 Previsão
Crescimento de receita 4.2% 5.7%
Receita de juros líquidos US $ 42,6 milhões US $ 45,3 milhões

Investimentos de tecnologia estratégica

Investimentos de tecnologia segmentando US $ 3,7 milhões na infraestrutura bancária digital e de segurança cibernética para 2024-2025.

Posicionamento competitivo

  • Ofertas de serviço digital aprimorado
  • Eficiência operacional simplificada
  • Penetração de mercado regional direcionada

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Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) DCF Excel Template

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