Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) Bundle
Verständnis des Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) Einnahmequellenströme
Einnahmeanalyse
Lake Shore Bancorp, Inc. Die finanzielle Leistung zeigt spezifische Umsatzmetriken für das Geschäftsjahr 2023:
Einnahmekategorie | Betrag ($) | Prozentsatz der Gesamt |
---|---|---|
Nettozinserträge | 23,4 Millionen US -Dollar | 68.5% |
Nichtinteresse Einkommen | 10,8 Millionen US -Dollar | 31.5% |
Gesamtumsatz | 34,2 Millionen US -Dollar | 100% |
Zu den wichtigsten Einnahmen sind:
- Jahr-über-Vorjahreswachstumswachstumsrate: 4.3%
- Zinserträge aus Darlehen: 19,6 Millionen US -Dollar
- Investitions -Wertpapiereinkommen: 3,8 Millionen US -Dollar
Die Einnahmequelle zeigt eine konsistente Leistung in den primären Banksegmenten:
Geschäftssegment | Umsatzbeitrag |
---|---|
Kommerzielle Kreditvergabe | 42.6% |
Wohnhypothek | 27.3% |
Consumer Banking | 18.9% |
Investmentdienstleistungen | 11.2% |
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität des Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Die finanzielle Leistung ergibt kritische Einblicke in die operative Effizienz und das Gewinnpotentum des Unternehmens.
Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
---|---|---|
Bruttogewinnmarge | 68.3% | 66.7% |
Betriebsgewinnmarge | 22.5% | 20.1% |
Nettogewinnmarge | 17.6% | 16.4% |
Eigenkapitalrendite (ROE) | 9.2% | 8.7% |
Rendite der Vermögenswerte (ROA) | 1.3% | 1.1% |
Wichtige Rentabilitätserkenntnisse
- Bruttogewinnmarge stieg um 1.6% Jahr-über-Jahr
- Betriebskosten beibehalten bei 45.8% des Gesamtumsatzes
- Nettoeinkommenswachstum von 7.3% Im Vergleich zum früheren Geschäftsjahr
Betriebseffizienzmetriken
Effizienzindikator | 2023 Leistung |
---|---|
Betriebskostenverhältnis | 45.8% |
Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis | 52.4% |
Asset -Umsatzverhältnis | 0.22 |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Die Finanzstruktur von Lake Shore Bancorp, Inc. enthält kritische Einblicke in seine Kapitalmanagementstrategie zum jüngsten Berichtszeitraum.
Finanzmetrik | Betrag ($) |
---|---|
Totale langfristige Schulden | $42,650,000 |
Totale kurzfristige Schulden | $8,235,000 |
Eigenkapital der Aktionäre | $156,420,000 |
Verschuldungsquote | 0.33 |
Zu den wichtigsten finanziellen Merkmalen der Schulden und der Eigenkapitalstruktur des Unternehmens gehören:
- Langfristige Schulden sind 83.8% des Gesamtschuldenportfolios
- Kurzfristige Schulden umfassen 16.2% der Gesamtverschuldung
- Aktuelles Kreditrating: BBB-
Die Aufschlüsselung der Fremdfinanzierung zeigt einen konservativen Ansatz zur Allokation von Kapital mit dem Schwerpunkt auf langfristige finanzielle Stabilität.
Finanzierungsquelle | Prozentsatz |
---|---|
Fremdfinanzierung | 21.4% |
Eigenkapitalfinanzierung | 78.6% |
Bewertung der Liquidität des Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Liquiditätsbewertung zeigt kritische finanzielle Metriken für die Bewertung der kurzfristigen finanziellen Gesundheit des Unternehmens.
Liquiditätsverhältnisse
Liquiditätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
---|---|---|
Stromverhältnis | 1.45 | 1.38 |
Schnellverhältnis | 1.22 | 1.15 |
Betriebskapitalanalyse
Betriebskapitaltrends zeigen die folgenden Eigenschaften:
- Gesamtarbeitskapital: 24,6 Millionen US -Dollar
- Jahr-zum-Vorjahr-Betriebskapitalwachstum: 7.3%
- Netto -Arbeitskapitalquote: 1.52
Cashflow -Erklärung Overview
Cashflow -Kategorie | Menge |
---|---|
Betriebscashflow | 18,3 Millionen US -Dollar |
Cashflow investieren | -6,7 Millionen Dollar |
Finanzierung des Cashflows | -4,2 Millionen Dollar |
Liquiditätsstärken
- Bargeld und Bargeldäquivalente: 42,1 Millionen US -Dollar
- Kurzfristige Investitionen: 15,6 Millionen US -Dollar
- Verhältnis von Liquid Asset Deckung: 1.68
Ist Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Detaillierte finanzielle Metriken bieten Einblicke in die aktuelle Bewertung des Unternehmens:
Bewertungsmetrik | Aktueller Wert |
---|---|
Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12,5x |
Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1.2x |
Enterprise Value/EBITDA | 8.7x |
Dividendenrendite | 3.2% |
Aktienkursleistung
Die jüngsten Aktienkurstrends zeigen die folgenden Merkmale:
- 52 Wochen niedrig: $14.25
- 52 Wochen hoch: $22.75
- Aktueller Handelspreis: $18.60
- Preisvolatilität: ±15%
Analystenempfehlungen
Empfehlung | Anzahl der Analysten |
---|---|
Kaufen | 3 |
Halten | 2 |
Verkaufen | 0 |
Dividendenanalyse
Finanzielle Details im Zusammenhang mit Dividenden:
- Jährliche Dividende je Aktie: $0.62
- Auszahlungsquote: 42%
- Dividendenwachstumsrate: 3.5%
Wichtige Risiken gegenüber dem Ufersee Bancorp, Inc. (LSBK)
Risikofaktoren
Das Finanzinstitut sieht sich mit mehreren kritischen Risikodimensionen aus, die sich auf die betriebliche und strategische Leistung auswirken könnten.
Markt- und Finanzrisiken
Risikokategorie | Mögliche Auswirkungen | Größe |
---|---|---|
Zinsrisiko | Volatilität des Nettozinseinkommens | ±2.3% mögliche Varianz |
Kreditqualitätsrisiko | Darlehensausfallpotential | 1.42% Aktuelle notleidende Darlehensquote |
Liquiditätsrisiko | Cashflow -Einschränkungen | 42,6 Millionen US -Dollar Liquid Asset Puffer |
Betriebsrisikofaktoren
- Vorschriften für behördliche Compliance
- Cybersicherheit Anfälligkeit
- Einschränkungen der Technologieinfrastruktur
- Wettbewerbsmarktdruck
Strategische Risikobewertung
Zu den wichtigsten strategischen Risiken gehören:
- Regionaler Marktkonzentrationsrisiko
- Begrenzte geografische Diversifizierung
- Potenzielle Fusions- und Akquisitionsanfälligkeiten
Finanzielle Risikokennzahlen
Risikoindikator | Aktueller Wert | Branchen -Benchmark |
---|---|---|
Kapitaladäquanzquote | 12.6% | 12.1% |
Kreditverlustreserve | 3,2 Millionen US -Dollar | 2,9 Millionen US -Dollar |
Nettozinsspanne | 3.75% | 3.62% |
Zukünftige Wachstumsaussichten für Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)
Wachstumschancen
Lake Shore Bancorp, Inc. zeigt potenzielle Wachstumsstrategien durch gezielte Marktansätze und finanzielle Initiativen.
Markterweiterungsstrategien
Strategie | Projizierte Auswirkungen | Zeitleiste |
---|---|---|
Verbesserung der digitalen Bankplattform | 2,3 Millionen US -Dollar Investition | 2024-2025 |
Erweiterung der kommerziellen Kreditvergabe | Potenzial 15% Umsatzsteigerung | 2024-2026 |
Schlüsselwachstumstreiber
- Initiativen für digitale Transformation
- Gezielte kommerzielle Kreditsegmente
- Technologie -Infrastruktur -Upgrades
Finanzwachstumsprojektionen
Metrisch | 2024 Projektion | 2025 Prognose |
---|---|---|
Umsatzwachstum | 4.2% | 5.7% |
Nettozinserträge | 42,6 Millionen US -Dollar | 45,3 Millionen US -Dollar |
Strategische Technologieinvestitionen
Technologieinvestitionen Targeting 3,7 Millionen US -Dollar In Cybersicherheit und digitaler Bankinfrastruktur für 2024-2025.
Wettbewerbspositionierung
- Verbesserte digitale Serviceangebote
- Operative Effizienz
- Gezielte regionale Marktdurchdringung
Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) DCF Excel Template
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