Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) Bundle
Verständnis des Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) Einnahmequellenströme
Einnahmeanalyse
Lake Shore Bancorp, Inc. Die finanzielle Leistung zeigt spezifische Umsatzmetriken für das Geschäftsjahr 2023:
| Einnahmekategorie | Betrag ($) | Prozentsatz der Gesamt |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | 23,4 Millionen US -Dollar | 68.5% |
| Nichtinteresse Einkommen | 10,8 Millionen US -Dollar | 31.5% |
| Gesamtumsatz | 34,2 Millionen US -Dollar | 100% |
Zu den wichtigsten Einnahmen sind:
- Jahr-über-Vorjahreswachstumswachstumsrate: 4.3%
- Zinserträge aus Darlehen: 19,6 Millionen US -Dollar
- Investitions -Wertpapiereinkommen: 3,8 Millionen US -Dollar
Die Einnahmequelle zeigt eine konsistente Leistung in den primären Banksegmenten:
| Geschäftssegment | Umsatzbeitrag |
|---|---|
| Kommerzielle Kreditvergabe | 42.6% |
| Wohnhypothek | 27.3% |
| Consumer Banking | 18.9% |
| Investmentdienstleistungen | 11.2% |
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität des Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Die finanzielle Leistung ergibt kritische Einblicke in die operative Effizienz und das Gewinnpotentum des Unternehmens.
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 68.3% | 66.7% |
| Betriebsgewinnmarge | 22.5% | 20.1% |
| Nettogewinnmarge | 17.6% | 16.4% |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 9.2% | 8.7% |
| Rendite der Vermögenswerte (ROA) | 1.3% | 1.1% |
Wichtige Rentabilitätserkenntnisse
- Bruttogewinnmarge stieg um 1.6% Jahr-über-Jahr
- Betriebskosten beibehalten bei 45.8% des Gesamtumsatzes
- Nettoeinkommenswachstum von 7.3% Im Vergleich zum früheren Geschäftsjahr
Betriebseffizienzmetriken
| Effizienzindikator | 2023 Leistung |
|---|---|
| Betriebskostenverhältnis | 45.8% |
| Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis | 52.4% |
| Asset -Umsatzverhältnis | 0.22 |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Die Finanzstruktur von Lake Shore Bancorp, Inc. enthält kritische Einblicke in seine Kapitalmanagementstrategie zum jüngsten Berichtszeitraum.
| Finanzmetrik | Betrag ($) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | $42,650,000 |
| Totale kurzfristige Schulden | $8,235,000 |
| Eigenkapital der Aktionäre | $156,420,000 |
| Verschuldungsquote | 0.33 |
Zu den wichtigsten finanziellen Merkmalen der Schulden und der Eigenkapitalstruktur des Unternehmens gehören:
- Langfristige Schulden sind 83.8% des Gesamtschuldenportfolios
- Kurzfristige Schulden umfassen 16.2% der Gesamtverschuldung
- Aktuelles Kreditrating: BBB-
Die Aufschlüsselung der Fremdfinanzierung zeigt einen konservativen Ansatz zur Allokation von Kapital mit dem Schwerpunkt auf langfristige finanzielle Stabilität.
| Finanzierungsquelle | Prozentsatz |
|---|---|
| Fremdfinanzierung | 21.4% |
| Eigenkapitalfinanzierung | 78.6% |
Bewertung der Liquidität des Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Liquiditätsbewertung zeigt kritische finanzielle Metriken für die Bewertung der kurzfristigen finanziellen Gesundheit des Unternehmens.
Liquiditätsverhältnisse
| Liquiditätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.45 | 1.38 |
| Schnellverhältnis | 1.22 | 1.15 |
Betriebskapitalanalyse
Betriebskapitaltrends zeigen die folgenden Eigenschaften:
- Gesamtarbeitskapital: 24,6 Millionen US -Dollar
- Jahr-zum-Vorjahr-Betriebskapitalwachstum: 7.3%
- Netto -Arbeitskapitalquote: 1.52
Cashflow -Erklärung Overview
| Cashflow -Kategorie | Menge |
|---|---|
| Betriebscashflow | 18,3 Millionen US -Dollar |
| Cashflow investieren | -6,7 Millionen Dollar |
| Finanzierung des Cashflows | -4,2 Millionen Dollar |
Liquiditätsstärken
- Bargeld und Bargeldäquivalente: 42,1 Millionen US -Dollar
- Kurzfristige Investitionen: 15,6 Millionen US -Dollar
- Verhältnis von Liquid Asset Deckung: 1.68
Ist Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Detaillierte finanzielle Metriken bieten Einblicke in die aktuelle Bewertung des Unternehmens:
| Bewertungsmetrik | Aktueller Wert |
|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12,5x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1.2x |
| Enterprise Value/EBITDA | 8.7x |
| Dividendenrendite | 3.2% |
Aktienkursleistung
Die jüngsten Aktienkurstrends zeigen die folgenden Merkmale:
- 52 Wochen niedrig: $14.25
- 52 Wochen hoch: $22.75
- Aktueller Handelspreis: $18.60
- Preisvolatilität: ±15%
Analystenempfehlungen
| Empfehlung | Anzahl der Analysten |
|---|---|
| Kaufen | 3 |
| Halten | 2 |
| Verkaufen | 0 |
Dividendenanalyse
Finanzielle Details im Zusammenhang mit Dividenden:
- Jährliche Dividende je Aktie: $0.62
- Auszahlungsquote: 42%
- Dividendenwachstumsrate: 3.5%
Wichtige Risiken gegenüber dem Ufersee Bancorp, Inc. (LSBK)
Risikofaktoren
Das Finanzinstitut sieht sich mit mehreren kritischen Risikodimensionen aus, die sich auf die betriebliche und strategische Leistung auswirken könnten.
Markt- und Finanzrisiken
| Risikokategorie | Mögliche Auswirkungen | Größe |
|---|---|---|
| Zinsrisiko | Volatilität des Nettozinseinkommens | ±2.3% mögliche Varianz |
| Kreditqualitätsrisiko | Darlehensausfallpotential | 1.42% Aktuelle notleidende Darlehensquote |
| Liquiditätsrisiko | Cashflow -Einschränkungen | 42,6 Millionen US -Dollar Liquid Asset Puffer |
Betriebsrisikofaktoren
- Vorschriften für behördliche Compliance
- Cybersicherheit Anfälligkeit
- Einschränkungen der Technologieinfrastruktur
- Wettbewerbsmarktdruck
Strategische Risikobewertung
Zu den wichtigsten strategischen Risiken gehören:
- Regionaler Marktkonzentrationsrisiko
- Begrenzte geografische Diversifizierung
- Potenzielle Fusions- und Akquisitionsanfälligkeiten
Finanzielle Risikokennzahlen
| Risikoindikator | Aktueller Wert | Branchen -Benchmark |
|---|---|---|
| Kapitaladäquanzquote | 12.6% | 12.1% |
| Kreditverlustreserve | 3,2 Millionen US -Dollar | 2,9 Millionen US -Dollar |
| Nettozinsspanne | 3.75% | 3.62% |
Zukünftige Wachstumsaussichten für Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)
Wachstumschancen
Lake Shore Bancorp, Inc. zeigt potenzielle Wachstumsstrategien durch gezielte Marktansätze und finanzielle Initiativen.
Markterweiterungsstrategien
| Strategie | Projizierte Auswirkungen | Zeitleiste |
|---|---|---|
| Verbesserung der digitalen Bankplattform | 2,3 Millionen US -Dollar Investition | 2024-2025 |
| Erweiterung der kommerziellen Kreditvergabe | Potenzial 15% Umsatzsteigerung | 2024-2026 |
Schlüsselwachstumstreiber
- Initiativen für digitale Transformation
- Gezielte kommerzielle Kreditsegmente
- Technologie -Infrastruktur -Upgrades
Finanzwachstumsprojektionen
| Metrisch | 2024 Projektion | 2025 Prognose |
|---|---|---|
| Umsatzwachstum | 4.2% | 5.7% |
| Nettozinserträge | 42,6 Millionen US -Dollar | 45,3 Millionen US -Dollar |
Strategische Technologieinvestitionen
Technologieinvestitionen Targeting 3,7 Millionen US -Dollar In Cybersicherheit und digitaler Bankinfrastruktur für 2024-2025.
Wettbewerbspositionierung
- Verbesserte digitale Serviceangebote
- Operative Effizienz
- Gezielte regionale Marktdurchdringung
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