Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) finanzielle Gesundheit: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) finanzielle Gesundheit: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ

Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) Bundle

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Verständnis des Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) Einnahmequellenströme

Einnahmeanalyse

Lake Shore Bancorp, Inc. Die finanzielle Leistung zeigt spezifische Umsatzmetriken für das Geschäftsjahr 2023:

Einnahmekategorie Betrag ($) Prozentsatz der Gesamt
Nettozinserträge 23,4 Millionen US -Dollar 68.5%
Nichtinteresse Einkommen 10,8 Millionen US -Dollar 31.5%
Gesamtumsatz 34,2 Millionen US -Dollar 100%

Zu den wichtigsten Einnahmen sind:

  • Jahr-über-Vorjahreswachstumswachstumsrate: 4.3%
  • Zinserträge aus Darlehen: 19,6 Millionen US -Dollar
  • Investitions -Wertpapiereinkommen: 3,8 Millionen US -Dollar

Die Einnahmequelle zeigt eine konsistente Leistung in den primären Banksegmenten:

Geschäftssegment Umsatzbeitrag
Kommerzielle Kreditvergabe 42.6%
Wohnhypothek 27.3%
Consumer Banking 18.9%
Investmentdienstleistungen 11.2%



Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität des Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)

Analyse der Rentabilitätsmetriken

Die finanzielle Leistung ergibt kritische Einblicke in die operative Effizienz und das Gewinnpotentum des Unternehmens.

Rentabilitätsmetrik 2023 Wert 2022 Wert
Bruttogewinnmarge 68.3% 66.7%
Betriebsgewinnmarge 22.5% 20.1%
Nettogewinnmarge 17.6% 16.4%
Eigenkapitalrendite (ROE) 9.2% 8.7%
Rendite der Vermögenswerte (ROA) 1.3% 1.1%

Wichtige Rentabilitätserkenntnisse

  • Bruttogewinnmarge stieg um 1.6% Jahr-über-Jahr
  • Betriebskosten beibehalten bei 45.8% des Gesamtumsatzes
  • Nettoeinkommenswachstum von 7.3% Im Vergleich zum früheren Geschäftsjahr

Betriebseffizienzmetriken

Effizienzindikator 2023 Leistung
Betriebskostenverhältnis 45.8%
Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis 52.4%
Asset -Umsatzverhältnis 0.22



Schuld vs. Eigenkapital: Wie Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) sein Wachstum finanziert

Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur

Die Finanzstruktur von Lake Shore Bancorp, Inc. enthält kritische Einblicke in seine Kapitalmanagementstrategie zum jüngsten Berichtszeitraum.

Finanzmetrik Betrag ($)
Totale langfristige Schulden $42,650,000
Totale kurzfristige Schulden $8,235,000
Eigenkapital der Aktionäre $156,420,000
Verschuldungsquote 0.33

Zu den wichtigsten finanziellen Merkmalen der Schulden und der Eigenkapitalstruktur des Unternehmens gehören:

  • Langfristige Schulden sind 83.8% des Gesamtschuldenportfolios
  • Kurzfristige Schulden umfassen 16.2% der Gesamtverschuldung
  • Aktuelles Kreditrating: BBB-

Die Aufschlüsselung der Fremdfinanzierung zeigt einen konservativen Ansatz zur Allokation von Kapital mit dem Schwerpunkt auf langfristige finanzielle Stabilität.

Finanzierungsquelle Prozentsatz
Fremdfinanzierung 21.4%
Eigenkapitalfinanzierung 78.6%



Bewertung der Liquidität des Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)

Analyse von Liquidität und Solvenz

Die Liquiditätsbewertung zeigt kritische finanzielle Metriken für die Bewertung der kurzfristigen finanziellen Gesundheit des Unternehmens.

Liquiditätsverhältnisse

Liquiditätsmetrik 2023 Wert 2022 Wert
Stromverhältnis 1.45 1.38
Schnellverhältnis 1.22 1.15

Betriebskapitalanalyse

Betriebskapitaltrends zeigen die folgenden Eigenschaften:

  • Gesamtarbeitskapital: 24,6 Millionen US -Dollar
  • Jahr-zum-Vorjahr-Betriebskapitalwachstum: 7.3%
  • Netto -Arbeitskapitalquote: 1.52

Cashflow -Erklärung Overview

Cashflow -Kategorie Menge
Betriebscashflow 18,3 Millionen US -Dollar
Cashflow investieren -6,7 Millionen Dollar
Finanzierung des Cashflows -4,2 Millionen Dollar

Liquiditätsstärken

  • Bargeld und Bargeldäquivalente: 42,1 Millionen US -Dollar
  • Kurzfristige Investitionen: 15,6 Millionen US -Dollar
  • Verhältnis von Liquid Asset Deckung: 1.68



Ist Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?

Detaillierte finanzielle Metriken bieten Einblicke in die aktuelle Bewertung des Unternehmens:

Bewertungsmetrik Aktueller Wert
Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) 12,5x
Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis 1.2x
Enterprise Value/EBITDA 8.7x
Dividendenrendite 3.2%

Aktienkursleistung

Die jüngsten Aktienkurstrends zeigen die folgenden Merkmale:

  • 52 Wochen niedrig: $14.25
  • 52 Wochen hoch: $22.75
  • Aktueller Handelspreis: $18.60
  • Preisvolatilität: ±15%

Analystenempfehlungen

Empfehlung Anzahl der Analysten
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Dividendenanalyse

Finanzielle Details im Zusammenhang mit Dividenden:

  • Jährliche Dividende je Aktie: $0.62
  • Auszahlungsquote: 42%
  • Dividendenwachstumsrate: 3.5%



Wichtige Risiken gegenüber dem Ufersee Bancorp, Inc. (LSBK)

Risikofaktoren

Das Finanzinstitut sieht sich mit mehreren kritischen Risikodimensionen aus, die sich auf die betriebliche und strategische Leistung auswirken könnten.

Markt- und Finanzrisiken

Risikokategorie Mögliche Auswirkungen Größe
Zinsrisiko Volatilität des Nettozinseinkommens ±2.3% mögliche Varianz
Kreditqualitätsrisiko Darlehensausfallpotential 1.42% Aktuelle notleidende Darlehensquote
Liquiditätsrisiko Cashflow -Einschränkungen 42,6 Millionen US -Dollar Liquid Asset Puffer

Betriebsrisikofaktoren

  • Vorschriften für behördliche Compliance
  • Cybersicherheit Anfälligkeit
  • Einschränkungen der Technologieinfrastruktur
  • Wettbewerbsmarktdruck

Strategische Risikobewertung

Zu den wichtigsten strategischen Risiken gehören:

  • Regionaler Marktkonzentrationsrisiko
  • Begrenzte geografische Diversifizierung
  • Potenzielle Fusions- und Akquisitionsanfälligkeiten

Finanzielle Risikokennzahlen

Risikoindikator Aktueller Wert Branchen -Benchmark
Kapitaladäquanzquote 12.6% 12.1%
Kreditverlustreserve 3,2 Millionen US -Dollar 2,9 Millionen US -Dollar
Nettozinsspanne 3.75% 3.62%



Zukünftige Wachstumsaussichten für Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)

Wachstumschancen

Lake Shore Bancorp, Inc. zeigt potenzielle Wachstumsstrategien durch gezielte Marktansätze und finanzielle Initiativen.

Markterweiterungsstrategien

Strategie Projizierte Auswirkungen Zeitleiste
Verbesserung der digitalen Bankplattform 2,3 Millionen US -Dollar Investition 2024-2025
Erweiterung der kommerziellen Kreditvergabe Potenzial 15% Umsatzsteigerung 2024-2026

Schlüsselwachstumstreiber

  • Initiativen für digitale Transformation
  • Gezielte kommerzielle Kreditsegmente
  • Technologie -Infrastruktur -Upgrades

Finanzwachstumsprojektionen

Metrisch 2024 Projektion 2025 Prognose
Umsatzwachstum 4.2% 5.7%
Nettozinserträge 42,6 Millionen US -Dollar 45,3 Millionen US -Dollar

Strategische Technologieinvestitionen

Technologieinvestitionen Targeting 3,7 Millionen US -Dollar In Cybersicherheit und digitaler Bankinfrastruktur für 2024-2025.

Wettbewerbspositionierung

  • Verbesserte digitale Serviceangebote
  • Operative Effizienz
  • Gezielte regionale Marktdurchdringung

DCF model

Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) DCF Excel Template

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