Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) Bundle
Comprendre les sources de revenus de Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)
Analyse des revenus
LAKE Shore Bancorp, Inc. La performance financière révèle des mesures de revenus spécifiques pour l'exercice 2023:
| Catégorie de revenus | Montant ($) | Pourcentage du total |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 23,4 millions de dollars | 68.5% |
| Revenus non intérêts | 10,8 millions de dollars | 31.5% |
| Revenus totaux | 34,2 millions de dollars | 100% |
Les principales informations sur les revenus comprennent:
- Taux de croissance des revenus d'une année sur l'autre: 4.3%
- Revenu des intérêts des prêts: 19,6 millions de dollars
- Revenu des titres d'investissement: 3,8 millions de dollars
La rupture des sources de revenus montre des performances cohérentes dans les segments bancaires primaires:
| Segment d'entreprise | Contribution des revenus |
|---|---|
| Prêts commerciaux | 42.6% |
| Hypothèque résidentielle | 27.3% |
| Banque de consommation | 18.9% |
| Services d'investissement | 11.2% |
Une plongée profonde dans la rentabilité du lac Shore Bancorp, Inc. (LSBK)
Analyse des métriques de rentabilité
La performance financière révèle des informations critiques sur l'efficacité opérationnelle et le potentiel des bénéfices de l'entreprise.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 68.3% | 66.7% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 22.5% | 20.1% |
| Marge bénéficiaire nette | 17.6% | 16.4% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 9.2% | 8.7% |
| Retour sur les actifs (ROA) | 1.3% | 1.1% |
Informations sur la rentabilité clés
- La marge bénéficiaire brute a augmenté de 1.6% d'une année à l'autre
- Dépenses d'exploitation maintenues à 45.8% de revenus totaux
- Croissance nette sur le revenu de 7.3% par rapport à l'exercice précédent
Métriques d'efficacité opérationnelle
| Indicateur d'efficacité | Performance de 2023 |
|---|---|
| Ratio de dépenses d'exploitation | 45.8% |
| Ratio coût-sur-revenu | 52.4% |
| Ratio de rotation des actifs | 0.22 |
Dette vs Équité: comment Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
La structure financière de Lake Shore Bancorp, Inc. révèle des informations critiques sur sa stratégie de gestion des capitaux à la dernière période de reportage.
| Métrique financière | Montant ($) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | $42,650,000 |
| Dette totale à court terme | $8,235,000 |
| Total des capitaux propres des actionnaires | $156,420,000 |
| Ratio dette / fonds propres | 0.33 |
Les principales caractéristiques financières de la dette et de la structure des actions de l'entreprise comprennent:
- La dette à long terme représente 83.8% du portefeuille de dettes totales
- La dette à court terme comprend 16.2% de la dette totale
- Note de crédit actuelle: BBB-
La rupture du financement de la dette démontre une approche conservatrice d'allocation des capitaux en mettant l'accent sur la stabilité financière à long terme.
| Source de financement | Pourcentage |
|---|---|
| Financement de la dette | 21.4% |
| Financement par actions | 78.6% |
Évaluation des liquidités du lac Shore Bancorp, Inc. (LSBK)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'évaluation des liquidités révèle des mesures financières critiques pour évaluer la santé financière à court terme de l'entreprise.
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 | 1.38 |
| Rapport rapide | 1.22 | 1.15 |
Analyse du fonds de roulement
Les tendances du fonds de roulement démontrent les caractéristiques suivantes:
- Total du fonds de roulement: 24,6 millions de dollars
- Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 7.3%
- Ratio de fonds de roulement net: 1.52
Compte de flux de trésorerie Overview
| Catégorie de trésorerie | Montant |
|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 18,3 millions de dollars |
| Investir des flux de trésorerie | - 6,7 millions de dollars |
| Financement des flux de trésorerie | - 4,2 millions de dollars |
Forces de liquidité
- Equivalents en espèces et en espèces: 42,1 millions de dollars
- Investissements à court terme: 15,6 millions de dollars
- Ratio de couverture des actifs liquides: 1.68
Le lac Shore Bancorp, Inc. (LSBK) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
Les mesures financières détaillées fournissent des informations sur l'évaluation actuelle de l'entreprise:
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.5x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1,2x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.7x |
| Rendement des dividendes | 3.2% |
Performance du cours des actions
Les tendances récentes des cours des actions révèlent les caractéristiques suivantes:
- 52 semaines de bas: $14.25
- 52 semaines de haut: $22.75
- Prix de négociation actuel: $18.60
- Volatilité des prix: ±15%
Recommandations des analystes
| Recommandation | Nombre d'analystes |
|---|---|
| Acheter | 3 |
| Prise | 2 |
| Vendre | 0 |
Analyse des dividendes
Détails financiers liés aux dividendes:
- Dividende annuel par action: $0.62
- Ratio de paiement: 42%
- Taux de croissance des dividendes: 3.5%
Risques clés face à Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)
Facteurs de risque
L'institution financière fait face à plusieurs dimensions de risque critiques qui pourraient avoir un impact sur ses performances opérationnelles et stratégiques.
Risques du marché et financiers
| Catégorie de risque | Impact potentiel | Ampleur |
|---|---|---|
| Risque de taux d'intérêt | Volatilité des revenus nets des intérêts | ±2.3% variance potentielle |
| Risque de qualité du crédit | Potentiel de défaut de prêt | 1.42% Ratio de prêt non performant actuel |
| Risque de liquidité | Contraintes de trésorerie | 42,6 millions de dollars tampon d'actif liquide |
Facteurs de risque opérationnels
- Défis de conformité réglementaire
- Vulnérabilité de la cybersécurité
- Limitations de l'infrastructure technologique
- Pressions du marché concurrentiel
Évaluation des risques stratégiques
Les risques stratégiques clés comprennent:
- Risque de concentration du marché régional
- Diversification géographique limitée
- Vulnérabilités potentielles de fusion et d'acquisition
Métriques de risque financier
| Indicateur de risque | Valeur actuelle | Benchmark de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio d'adéquation des capitaux | 12.6% | 12.1% |
| Réserve de perte de prêt | 3,2 millions de dollars | 2,9 millions de dollars |
| Marge d'intérêt net | 3.75% | 3.62% |
Perspectives de croissance futures de Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)
Opportunités de croissance
Lake Shore Bancorp, Inc. démontre des stratégies de croissance potentielles à travers des approches ciblées du marché et des initiatives financières.
Stratégies d'expansion du marché
| Stratégie | Impact projeté | Chronologie |
|---|---|---|
| Amélioration de la plate-forme bancaire numérique | 2,3 millions de dollars investissement | 2024-2025 |
| Expansion des prêts commerciaux | Potentiel 15% augmentation des revenus | 2024-2026 |
Moteurs de croissance clés
- Initiatives de transformation numérique
- Segments de prêt commercial ciblé
- Mises à niveau des infrastructures technologiques
Projections de croissance financière
| Métrique | 2024 projection | 2025 prévisions |
|---|---|---|
| Croissance des revenus | 4.2% | 5.7% |
| Revenu net d'intérêt | 42,6 millions de dollars | 45,3 millions de dollars |
Investissements technologiques stratégiques
Investissements technologiques ciblant 3,7 millions de dollars dans la cybersécurité et les infrastructures bancaires numériques pour 2024-2025.
Positionnement concurrentiel
- Offres de services numériques améliorés
- Efficacité opérationnelle rationalisée
- Pénétration du marché régional ciblé
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