Evans Bancorp, Inc. (EVBN): Lienzo del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

Ubicado en el corazón del oeste de Nueva York, Evans Bancorp, Inc. (EVBN) representa una institución financiera dinámica que transforma la banca tradicional a través de un enfoque estratégico impulsado por la comunidad. Al combinar a la perfección los servicios locales personalizados con soluciones digitales de vanguardia, este banco regional ha creado un modelo de negocio único que va más allá de las meras transacciones financieras, creando conexiones significativas con empresas e individuos en su panorama operativo. Coloque en el intrincado lienzo de modelo de negocio que revela cómo EVBN navega estratégicamente el complejo ecosistema bancario, brindando valor a través de estrategias innovadoras y compromiso comunitario profundamente arraigado.

Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Empresas locales y clientes comerciales en el oeste de Nueva York

A partir de 2024, Evans Bancorp mantiene asociaciones estratégicas con 274 empresas locales en el oeste de Nueva York. Estas asociaciones representan una cartera de préstamos comerciales totales valorados en $ 186.3 millones.

Categoría de asociación	Número de asociaciones	Valor total
Asociaciones de pequeñas empresas	187	$ 92.7 millones
Clientes comerciales de tamaño mediano	87	$ 93.6 millones

Desarrolladores inmobiliarios y corredores de hipotecas

Evans Bancorp colabora con 43 empresas de desarrollo inmobiliario y 62 corredores de hipotecas independientes en la región occidental de Nueva York.

• Portafolio de préstamos inmobiliarios totales: $ 214.5 millones
• Tamaño promedio del préstamo: $ 1.2 millones
• Asociaciones de bienes raíces comerciales: 27
• Asociaciones de bienes raíces residenciales: 16

Proveedores de seguros para servicios financieros complementarios

Tipo de socio de seguro	Número de asociaciones	Volumen de referencia anual
Propiedad & Aseguradores de víctimas	8	1.247 referencias
Proveedores de seguros de vida	5	673 referencias

Organizaciones comunitarias y agencias de desarrollo económico local

Evans Bancorp mantiene asociaciones activas con 19 agencias locales de desarrollo económico y 32 organizaciones comunitarias.

• Inversión comunitaria total: $ 3.2 millones
• Facilitaciones de la subvención de desarrollo económico: 47
• Programas de soporte de pequeñas empresas: 12

Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios bancarios comerciales y personales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Evans Bancorp informó activos totales de $ 2.06 mil millones. El banco ofrece servicios de banca comercial y personal en todo el oeste de Nueva York con 35 sucursales.

Categoría de servicio bancario	Volumen total (2023)
Cartera de préstamos comerciales	$ 789.4 millones
Cuentas bancarias personales	47,632 cuentas
Depósitos totales	$ 1.85 mil millones

Préstamo y origen hipotecario

Los préstamos hipotecarios representan un componente significativo de las actividades clave de Evans Bancorp.

• Cartera total de préstamos hipotecarios: $ 412.3 millones
• Volumen de origen de la hipoteca (2023): $ 186.7 millones
• Cuota de mercado de hipotecas residenciales en el oeste de Nueva York: 4.2%

Aviso de gestión de patrimonio e inversiones

Evans Bancorp brinda servicios de gestión de patrimonio a través de su subsidiaria, Mark Twain Bank.

Métricas de gestión de patrimonio	2023 rendimiento
Activos bajo administración	$ 342.6 millones
Número de clientes de gestión de patrimonio	2,847

Gestión de la cartera de depósitos y préstamos

El banco mantiene un enfoque estratégico para gestionar sus carteras financieras.

• Margen de interés neto: 3.62%
• Relación de préstamo a depósito: 68.3%
• Relación de préstamos sin rendimiento: 0.87%

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Evans Bancorp ha invertido en infraestructura bancaria digital para mejorar la experiencia del cliente.

Métricas bancarias digitales	2023 datos
Usuarios bancarios en línea	38,214
Descargas de aplicaciones de banca móvil	22,567
Volumen de transacción digital	1,2 millones de transacciones

Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modelo de negocio: recursos clave

Strong Regional Banking Network en el oeste de Nueva York

A partir del cuarto trimestre de 2023, Evans Bancorp, Inc. opera 25 ramas bancarias en todo el oeste de Nueva York. Activos totales de la red de sucursales valorados en $ 2.3 mil millones.

Tipo de ubicación de rama	Número de ramas
Condado de Erie	17
Condado de Niagara	5
Condado de Cattaraugus	3

Profesionales de gestión y banca experimentados

Total de empleados: 330 al 31 de diciembre de 2023. TENIUDA DE GERENCIA MEDIA: 12.5 años.

• Equipo de liderazgo ejecutivo con 85 años combinados de experiencia bancaria
• El 98% del personal de gestión tiene certificaciones financieras avanzadas

Infraestructura digital y tecnológica robusta

Inversión tecnológica en 2023: $ 4.2 millones. La plataforma de banca digital atiende al 62% de la base de clientes.

Servicio digital	Tasa de adopción de usuarios
Banca móvil	54%
Banca en línea	72%
Solicitudes de préstamos digitales	41%

Capital financiero y depósitos de clientes

Activos totales: $ 2.87 mil millones al 31 de diciembre de 2023. Depósitos de clientes totales: $ 2.43 mil millones.

• Relación de capital de nivel 1: 12.6%
• Retorno en activos promedio (ROAA): 1.02%
• Margen de interés neto: 3.45%

Relaciones establecidas de clientes

Base total de clientes: 48,700 a partir del cuarto trimestre 2023. Duración promedio de la relación con el cliente: 7.3 años.

Segmento de clientes	Número de clientes
Banca personal	36,500
Banca de negocios	8,700
Gestión de patrimonio	3,500

Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para comunidades locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Evans Bancorp sirve 13 condados en el oeste de Nueva York con activos totales de $ 2.08 mil millones. El banco opera 25 ubicaciones de sucursales específicamente dirigidas a las necesidades bancarias comunitarias locales.

Categoría de servicio	Penetración del mercado local
Banca personal	Cobertura del mercado del 87% en la región occidental de Nueva York
Banca de pequeñas empresas	63 condados atendidos con soluciones comerciales locales especializadas

Tasas de interés competitivas y productos financieros

Evans Bancorp ofrece productos financieros competitivos con la siguiente estructura de tarifas:

• Cuenta de ahorro personal: 3.75% APY
• Cuenta del mercado monetario: 4.25% APY
• Certificado de depósito (12 meses): 4.50% APY

Servicios integrales de gestión de patrimonio

La división de gestión de patrimonio administra $ 456 millones en activos del cliente a diciembre de 2023, con servicios especializados que incluyen:

Servicio	Activos totales bajo administración
Planificación de jubilación	$ 187 millones
Aviso de inversión	$ 269 millones

Toma de decisiones locales y banca basada en relaciones

Evans Bancorp mantiene 98% de decisiones de aprobación de préstamos locales Dentro de 24-48 horas, con un tiempo de procesamiento de préstamo promedio de 36 horas.

Servicio al cliente receptivo con un enfoque centrado en la comunidad

Métricas de satisfacción del cliente para 2023:

• Tasa de retención de clientes: 92%
• Tiempo de respuesta promedio de servicio al cliente: 15 minutos
• Inversión comunitaria: $ 2.3 millones en programas locales de desarrollo económico

Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Interacciones cara a cara en ubicaciones de sucursales locales

Evans Bancorp mantiene 26 ubicaciones de sucursales en todo el oeste de Nueva York a partir de 2023. Interacciones diarias promedio de clientes por sucursal: 87 clientes.

Tipo de rama	Número de ramas	Tráfico diario promedio de clientes
Ramas urbanas	12	112 clientes
Ramas suburbanas	14	62 clientes

Servicios de asesoramiento financiero personalizado

Número total de asesores financieros: 43. Valor promedio de la cartera del cliente: $ 1.2 millones.

• Servicios de gestión de patrimonio ofrecidos a 2,365 clientes de alto patrimonio
• Frecuencia de reunión de asesoramiento promedio: 4 veces al año
• Opciones de consulta digital disponibles para el 78% de los servicios de asesoramiento

Plataformas de banca digital y aplicación móvil

Estadísticas de la aplicación de banca móvil para 2023:

Métrico	Valor
Descargas totales de aplicaciones móviles	47,893
Usuarios activos mensuales	32,456
Volumen de transacción digital	$ 214.6 millones

Gerentes de relaciones dedicadas para clientes comerciales

Datos de gestión de relaciones bancarias de negocios:

• Gerentes de relaciones comerciales totales: 22
• Número promedio de clientes comerciales por gerente: 87
• Cartera total de préstamos comerciales: $ 436.7 millones

Programas de participación comunitaria y apoyo local

Métricas de inversión comunitaria para 2023:

Categoría de programa	Monto de la inversión	Organizaciones locales apoyadas
Donaciones caritativas locales	$327,000	42 organizaciones
Soporte de pequeñas empresas	$512,000	93 empresas locales

Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales bancarias físicas

A partir de 2024, Evans Bancorp opera 25 ubicaciones de sucursales totales Principalmente concentrado en la región del oeste de Nueva York, específicamente en los condados de Erie y Niagara.

Tipo de rama	Número de ubicaciones	Cobertura geográfica primaria
Ramas de servicio completo	22	Condado de Erie, NY
Ramas de servicio limitadas	3	Condado de Niagara, NY

Plataforma bancaria en línea

La plataforma digital de Evans Bank sirve Aproximadamente 18,500 usuarios de banca en línea activa.

• La plataforma digital cuenta con acceso seguro a la cuenta
• Servicios de pago de facturas en línea
• Declaraciones electrónicas
• Transferencias de fondos entre cuentas

Aplicación de banca móvil

El uso de la banca móvil representa 62% del total de interacciones bancarias digitales.

Función de la aplicación móvil	Porcentaje de participación del usuario
Depósito de cheque	48%
Consultas de equilibrio	72%
Transferencias de fondos	35%

Servicios de banca telefónica

Manijas del centro de llamadas Aproximadamente 15,000 interacciones con el cliente mensualmente.

Red de cajeros automáticos en la región del oeste de Nueva York

Evans Bancorp mantiene 17 ubicaciones de cajeros automáticos patentados a través de su área de servicio.

Tipo de ubicación de cajero automático	Número de cajeros automáticos
Cajeros automáticos de ramas	14
Cajeros automáticos independientes	3

Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Empresas locales pequeñas y medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Evans Bancorp sirve aproximadamente 2,500 pequeñas y medianas empresas en el oeste de Nueva York. Cartera total de préstamos comerciales para PYME: $ 287.4 millones.

Segmento de negocios	Número de clientes	Tamaño promedio del préstamo
Negocios minoristas	825	$345,000
Servicios profesionales	612	$412,500
Fabricación	453	$587,200

Consumidores individuales en el oeste de Nueva York

El segmento de banca de consumo incluye 43,750 titulares de cuentas personales. Base de depósito personal total: $ 672.3 millones.

• Cuentas corrientes personales: 28,600
• Cuentas de ahorro personal: 15,150
• Saldo promedio de la cuenta de consumo: $ 15,400

Inversores inmobiliarios comerciales

Portafolio de préstamos de bienes raíces comerciales: $ 215.6 millones, que cubre a 186 clientes activos de inversores.

Tipo de propiedad	Número de inversores	Valor de inversión total
Unidad múltiple residencial	72	$ 89.4 millones
Propiedades comerciales	62	$ 103.2 millones
Propiedades de uso mixto	52	$ 63.0 millones

Individuos de alto nivel de red

El segmento de gestión de patrimonio atiende a 1.250 clientes de alto valor de la red. Activos totales bajo administración: $ 524.7 millones.

• Valor promedio de la cartera del cliente: $ 419,760
• Productos de inversión: gestión de patrimonio, planificación de jubilación, servicios de confianza

Entidades municipales y gubernamentales locales

Portafolio de banca municipal: $ 92.5 millones, que atiende a 37 clientes del gobierno local.

Tipo de gobierno	Número de clientes	Servicios bancarios totales
Gobiernos del condado	12	$ 38.6 millones
Municipios municipales	15	$ 31.2 millones
Distritos especiales	10	$ 22.7 millones

Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Salarios y beneficios de los empleados

A partir del informe anual de 2022, Evans Bancorp, Inc. reportó gastos totales de personal de $ 26.4 millones. El desglose de compensación incluye:

Categoría de gastos	Monto ($)
Salarios base	18,200,000
Seguro médico	3,600,000
Beneficios de jubilación	2,800,000
Bonos de rendimiento	1,800,000

Operación de rama y gastos de mantenimiento

Los costos anuales relacionados con la sucursal para Evans Bancorp, Inc. incluyen:

• Alquiler e instalaciones: $ 4,500,000
• Utilidades: $ 750,000
• Mantenimiento y reparaciones: $ 1,200,000
• Seguro de propiedad: $ 350,000

Tecnología e inversiones en infraestructura digital

Gasto tecnológico para el año fiscal 2022:

Área de inversión tecnológica	Monto ($)
Infraestructura	3,100,000
Ciberseguridad	1,500,000
Plataformas de banca digital	2,300,000
Licencia de software	800,000

Costos de cumplimiento y informes regulatorios

Detalles del gasto de cumplimiento:

• Personal legal y de cumplimiento: $ 2,700,000
• Tarifas de auditoría externa: $ 450,000
• Sistemas de informes regulatorios: $ 600,000
• Capacitación de cumplimiento: $ 250,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Desglose del presupuesto de marketing para 2022:

Canal de marketing	Monto ($)
Marketing digital	1,200,000
Publicidad de medios tradicional	800,000
Patrocinios de eventos comunitarios	350,000
Campañas de adquisición de clientes	650,000

Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos e hipotecas

Para el año fiscal 2023, Evans Bancorp informó $ 52.4 millones en ingresos de intereses totales. Interés de préstamo generado específicamente $ 47.8 millones en ingresos.

Categoría de préstamo	Ingresos de intereses ($)
Préstamos inmobiliarios comerciales	24,300,000
Préstamos hipotecarios residenciales	15,600,000
Préstamos al consumo	7,900,000

Servicios basados ​​en tarifas

Los ingresos de tarifas para Evans Bancorp totalizaron $ 12.6 millones en 2023.

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 3.2 millones
• Tarifas de transacción: $ 4.5 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 2.9 millones
• Otros cargos de servicio: $ 2 millones

Tarifas de asesoramiento de gestión de patrimonio y inversiones

Servicios de inversión generados $ 5.7 millones en ingresos para el año.

Tipo de servicio	Ingresos ($)
Planificación financiera	2,300,000
Gestión de cartera	2,100,000
Aviso de inversión	1,300,000

Tarifas de intercambio de transacciones bancarias

Los ingresos de intercambio alcanzados $ 3.4 millones en 2023.

Ingresos de productos bancarios comerciales y de consumo

Los ingresos totales de productos comerciales y de banca por consumo fueron $ 22.1 millones.

Categoría de productos	Ingresos ($)
Productos de banca comercial	14,700,000
Productos bancarios del consumidor	7,400,000