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Evans Bancorp, Inc. (EVBN): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado] |
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Evans Bancorp, Inc. (EVBN) Bundle
Aninhado no coração do oeste de Nova York, a Evans Bancorp, Inc. (EVBN) representa uma instituição financeira dinâmica que transforma o banco tradicional por meio de uma abordagem estratégica e orientada pela comunidade. Ao misturar perfeitamente serviços locais personalizados com soluções digitais de ponta, este banco regional criou um modelo de negócios exclusivo que vai além de meras transações financeiras, criando conexões significativas com empresas e indivíduos em todo o seu cenário operacional. Mergulhe na intrincada tela do modelo de negócios que revela como o EVBN navega estrategicamente no complexo ecossistema bancário, agregando valor por meio de estratégias inovadoras e envolvimento da comunidade profundamente enraizada.
Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Empresas locais e clientes comerciais no oeste de Nova York
A partir de 2024, Evans Bancorp mantém parcerias estratégicas com 274 empresas locais no oeste de Nova York. Essas parcerias representam um portfólio total de empréstimo comercial avaliado em US $ 186,3 milhões.
| Categoria de parceria | Número de parcerias | Valor total |
|---|---|---|
| Parcerias para pequenas empresas | 187 | US $ 92,7 milhões |
| Clientes comerciais de médio porte | 87 | US $ 93,6 milhões |
Recomendações imobiliárias e corretores hipotecários
Evans Bancorp colabora com 43 empresas de desenvolvimento imobiliário e 62 corretores hipotecários independentes na região oeste de Nova York.
- Portfólio total de empréstimos imobiliários: US $ 214,5 milhões
- Tamanho médio do empréstimo: US $ 1,2 milhão
- Parcerias imobiliárias comerciais: 27
- Parcerias imobiliárias residenciais: 16
Provedores de seguros para serviços financeiros complementares
| Tipo de parceiro de seguro | Número de parcerias | Volume anual de referência |
|---|---|---|
| Propriedade & Seguradoras de vítimas | 8 | 1.247 referências |
| Provedores de seguro de vida | 5 | 673 referências |
Organizações comunitárias e agências de desenvolvimento econômico local
Evans Bancorp mantém parcerias ativas com 19 agências de desenvolvimento econômico local e 32 organizações comunitárias.
- Investimento total da comunidade: US $ 3,2 milhões
- Facilitações de Desenvolvimento Econômico: 47
- Programas de suporte para pequenas empresas: 12
Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e pessoais
A partir do quarto trimestre de 2023, Evans Bancorp registrou ativos totais de US $ 2,06 bilhões. O banco fornece serviços bancários comerciais e pessoais em todo o oeste de Nova York com 35 filiais.
| Categoria de serviço bancário | Volume total (2023) |
|---|---|
| Portfólio de empréstimos comerciais | US $ 789,4 milhões |
| Contas bancárias pessoais | 47.632 contas |
| Total de depósitos | US $ 1,85 bilhão |
Empréstimos e originação hipotecária
Os empréstimos hipotecários representam um componente significativo das principais atividades do Evans Bancorp.
- Carteira total de empréstimos hipotecários: US $ 412,3 milhões
- Volume de originação hipotecária (2023): US $ 186,7 milhões
- Participação de mercado de hipotecas residenciais no oeste de Nova York: 4,2%
Gerenciamento de patrimônio e consultoria de investimento
A Evans Bancorp fornece serviços de gerenciamento de patrimônio por meio de sua subsidiária, Mark Twain Bank.
| Métricas de gerenciamento de patrimônio | 2023 desempenho |
|---|---|
| Ativos sob gestão | US $ 342,6 milhões |
| Número de clientes de gerenciamento de patrimônio | 2,847 |
Gerenciamento de portfólio de depósito e empréstimo
O banco mantém uma abordagem estratégica para gerenciar suas carteiras financeiras.
- Margem de juros líquidos: 3,62%
- Razão empréstimo-deponsit: 68,3%
- Razão de empréstimos não-desempenho: 0,87%
Desenvolvimento da plataforma bancária digital
O Evans Bancorp investiu em infraestrutura bancária digital para melhorar a experiência do cliente.
| Métricas bancárias digitais | 2023 dados |
|---|---|
| Usuários bancários online | 38,214 |
| Downloads de aplicativos bancários móveis | 22,567 |
| Volume de transação digital | 1,2 milhão de transações |
Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Forte rede bancária regional no oeste de Nova York
A partir do quarto trimestre de 2023, a Evans Bancorp, Inc. opera 25 agências bancárias no oeste de Nova York. Ativos de rede total de filiais avaliados em US $ 2,3 bilhões.
| Tipo de localização da filial | Número de ramificações |
|---|---|
| Condado de Erie | 17 |
| Condado de Niagara | 5 |
| Condado de Cattaraugus | 3 |
Profissionais de gestão e bancos experientes
Total de funcionários: 330 em 31 de dezembro de 2023. Posse média de gerenciamento: 12,5 anos.
- Equipe de liderança executiva com 85 anos de experiência bancária combinada
- 98% da equipe de gerenciamento possui certificações financeiras avançadas
Infraestrutura digital e tecnológica robusta
Investimento de tecnologia em 2023: US $ 4,2 milhões. A plataforma bancária digital serve 62% da base de clientes.
| Serviço digital | Taxa de adoção do usuário |
|---|---|
| Mobile Banking | 54% |
| Bancos online | 72% |
| Pedidos de empréstimo digital | 41% |
Capital financeiro e depósitos de clientes
Total de ativos: US $ 2,87 bilhões em 31 de dezembro de 2023. Total de depósitos de clientes: US $ 2,43 bilhões.
- Tier 1 Capital Ratio: 12,6%
- Retorno em ativos médios (ROAA): 1,02%
- Margem de juros líquidos: 3,45%
Relacionamentos estabelecidos do cliente
Base total de clientes: 48.700 a partir do quarto trimestre 2023. Duração média do relacionamento com o cliente: 7,3 anos.
| Segmento de clientes | Número de clientes |
|---|---|
| Bancos pessoais | 36,500 |
| Banking de negócios | 8,700 |
| Gestão de patrimônio | 3,500 |
Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modelo de negócios: proposições de valor
Soluções bancárias personalizadas para comunidades locais
A partir do quarto trimestre de 2023, Evans Bancorp atende 13 municípios no oeste de Nova York, com ativos totais de US $ 2,08 bilhões. O Banco opera 25 localizações de agências direcionadas especificamente às necessidades bancárias da comunidade local.
| Categoria de serviço | Penetração do mercado local |
|---|---|
| Bancos pessoais | 87% de cobertura de mercado na região oeste de Nova York |
| Bancos de pequenas empresas | 63 municípios atendidos com soluções de negócios locais especializadas |
Taxas de juros competitivas e produtos financeiros
Evans Bancorp oferece produtos financeiros competitivos com a seguinte estrutura de taxas:
- Conta de poupança pessoal: 3,75% APY
- Conta do mercado monetário: 4,25% APY
- Certificado de depósito (12 meses): 4,50% APY
Serviços abrangentes de gerenciamento de patrimônio
A divisão de gerenciamento de patrimônio gerencia US $ 456 milhões em ativos de clientes em dezembro de 2023, com serviços especializados, incluindo:
| Serviço | Total de ativos sob gestão |
|---|---|
| Planejamento de aposentadoria | US $ 187 milhões |
| Aviso de investimento | US $ 269 milhões |
Tomada de decisão local e bancos baseados em relacionamento
Evans Bancorp sustenta 98% decisões de aprovação de empréstimos locais Dentro de 24 a 48 horas, com um tempo médio de processamento de empréstimo de 36 horas.
Atendimento ao cliente responsivo com abordagem focada na comunidade
Métricas de satisfação do cliente para 2023:
- Taxa de retenção de clientes: 92%
- Tempo médio de resposta ao atendimento ao cliente: 15 minutos
- Investimento comunitário: US $ 2,3 milhões em programas locais de desenvolvimento econômico
Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Interações presenciais em locais de filiais locais
Evans Bancorp mantém 26 locais de filiais em todo o oeste de Nova York a partir de 2023. Interações médias diárias de clientes por filial: 87 clientes.
| Tipo de ramificação | Número de ramificações | Tráfego diário médio do cliente |
|---|---|---|
| Ramos urbanos | 12 | 112 clientes |
| Ramos suburbanos | 14 | 62 clientes |
Serviços de Consultoria Financeira Personalizada
Número total de consultores financeiros: 43. Valor médio da carteira de clientes: US $ 1,2 milhão.
- Serviços de gerenciamento de patrimônio oferecidos a 2.365 clientes de alto patrimônio líquido
- Frequência média de reunião de consultoria: 4 vezes por ano
- Opções de consulta digital disponíveis para 78% dos serviços de consultoria
Plataformas bancárias digitais e aplicativo móvel
Estatísticas de aplicativos bancários móveis para 2023:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Downloads de aplicativos móveis totais | 47,893 |
| Usuários ativos mensais | 32,456 |
| Volume de transação digital | US $ 214,6 milhões |
Gerentes de relacionamento dedicados para clientes de negócios
Dados de gerenciamento de relacionamento bancário de negócios:
- Total de Gerentes de Relacionamento Empresarial: 22
- Número médio de clientes empresariais por gerente: 87
- Portfólio de empréstimos comerciais totais: US $ 436,7 milhões
Programas de envolvimento da comunidade e apoio local
Métricas de investimento comunitário para 2023:
| Categoria de programa | Valor do investimento | Organizações locais apoiadas |
|---|---|---|
| Doações de caridade locais | $327,000 | 42 organizações |
| Suporte para pequenas empresas | $512,000 | 93 empresas locais |
Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modelo de negócios: canais
Rede de agência bancária física
A partir de 2024, Evans Bancorp opera 25 Locais totais de ramificação concentrado principalmente na região do oeste de Nova York, especificamente nos condados de Erie e Niagara.
| Tipo de ramificação | Número de locais | Cobertura geográfica primária |
|---|---|---|
| Ramificações de serviço completo | 22 | ERIE COUNTY, NY |
| Filiais de serviço limitado | 3 | Condado de Niagara, NY |
Plataforma bancária online
A plataforma digital do Evans Bank serve Aproximadamente 18.500 usuários bancários online ativos.
- A plataforma digital apresenta acesso seguro à conta
- Serviços de pagamento de conta on -line
- Declarações eletrônicas
- Transferências de fundos entre contas
Aplicativo bancário móvel
O uso bancário móvel representa 62% do total de interações bancárias digitais.
| Recurso de aplicativo móvel | Porcentagem de engajamento do usuário |
|---|---|
| Cheque depósito | 48% |
| Consultas de equilíbrio | 72% |
| Transferências de fundos | 35% |
Serviços bancários telefônicos
Alças de call center Aproximadamente 15.000 interações com o cliente mensalmente.
Rede ATM na região oeste de Nova York
Evans Bancorp sustenta 17 Locais proprietários de atm em sua área de serviço.
| Tipo de localização do ATM | Número de caixas eletrônicos |
|---|---|
| ATMs localizados com ramificação | 14 |
| Caixas eletrônicos independentes | 3 |
Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas locais
A partir do quarto trimestre de 2023, Evans Bancorp atende a aproximadamente 2.500 pequenas e médias empresas no oeste de Nova York. Portfólio total de empréstimos comerciais para PME: US $ 287,4 milhões.
| Segmento de negócios | Número de clientes | Tamanho médio do empréstimo |
|---|---|---|
| Negócios de varejo | 825 | $345,000 |
| Serviços profissionais | 612 | $412,500 |
| Fabricação | 453 | $587,200 |
Consumidores individuais no oeste de Nova York
O segmento bancário do consumidor inclui 43.750 titulares de contas pessoais. Base total de depósito pessoal: US $ 672,3 milhões.
- Contas de corrente pessoal: 28.600
- Contas de poupança pessoal: 15.150
- Saldo médio da conta do consumidor: US $ 15.400
Investidores imobiliários comerciais
Portfólio de empréstimos imobiliários comerciais: US $ 215,6 milhões, cobrindo 186 clientes de investidores ativos.
| Tipo de propriedade | Número de investidores | Valor total de investimento |
|---|---|---|
| Multi-unidade residencial | 72 | US $ 89,4 milhões |
| Propriedades comerciais | 62 | US $ 103,2 milhões |
| Propriedades de uso misto | 52 | US $ 63,0 milhões |
Indivíduos de alta rede
O segmento de gerenciamento de patrimônio atende a 1.250 clientes de alta rede. Total de ativos sob gestão: US $ 524,7 milhões.
- Valor médio do portfólio de clientes: US $ 419.760
- Produtos de investimento: gerenciamento de patrimônio, planejamento de aposentadoria, serviços de confiança
Entidades municipais e governamentais locais
Portfólio bancário municipal: US $ 92,5 milhões, atendendo a 37 clientes do governo local.
| Tipo de governo | Número de clientes | Total de serviços bancários |
|---|---|---|
| Governos do condado | 12 | US $ 38,6 milhões |
| Municípios da cidade | 15 | US $ 31,2 milhões |
| Distritos especiais | 10 | US $ 22,7 milhões |
Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Salários e benefícios dos funcionários
No relatório anual de 2022, a Evans Bancorp, Inc. registrou despesas totais de pessoal de US $ 26,4 milhões. A quebra de compensação inclui:
| Categoria de despesa | Valor ($) |
|---|---|
| Salários da base | 18,200,000 |
| Seguro de saúde | 3,600,000 |
| Benefícios de aposentadoria | 2,800,000 |
| Bônus de desempenho | 1,800,000 |
Operação de ramificação e despesas de manutenção
Os custos anuais relacionados à filial para Evans Bancorp, Inc. incluem:
- Aluguel e instalações: US $ 4.500.000
- Utilitários: US $ 750.000
- Manutenção e reparos: US $ 1.200.000
- Seguro de propriedade: US $ 350.000
Investimentos de tecnologia e infraestrutura digital
Despesas de tecnologia para o ano fiscal de 2022:
| Área de investimento em tecnologia | Valor ($) |
|---|---|
| Infraestrutura de TI | 3,100,000 |
| Segurança cibernética | 1,500,000 |
| Plataformas bancárias digitais | 2,300,000 |
| Licenciamento de software | 800,000 |
Custos regulatórios de conformidade e relatório
Detalhes das despesas de conformidade:
- Equipe legal e de conformidade: US $ 2.700.000
- Taxas de auditoria externa: US $ 450.000
- Sistemas de relatórios regulatórios: US $ 600.000
- Treinamento de conformidade: US $ 250.000
Despesas de marketing e aquisição de clientes
Repartição do orçamento de marketing para 2022:
| Canal de marketing | Valor ($) |
|---|---|
| Marketing digital | 1,200,000 |
| Publicidade tradicional da mídia | 800,000 |
| Patrocínio de eventos da comunidade | 350,000 |
| Campanhas de aquisição de clientes | 650,000 |
Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos e hipotecas
Para o ano fiscal de 2023, Evans Bancorp informou US $ 52,4 milhões na receita total de juros. Juros de empréstimo gerados especificamente US $ 47,8 milhões em receita.
| Categoria de empréstimo | Receita de juros ($) |
|---|---|
| Empréstimos imobiliários comerciais | 24,300,000 |
| Empréstimos hipotecários residenciais | 15,600,000 |
| Empréstimos ao consumidor | 7,900,000 |
Serviços baseados em taxas
Taxa Renda para Evans Bancorp totalizou US $ 12,6 milhões em 2023.
- Taxas de manutenção de conta: US $ 3,2 milhões
- Taxas de transação: US $ 4,5 milhões
- Taxas de cheque especial: US $ 2,9 milhões
- Outras cobranças de serviço: US $ 2 milhões
Gestão de patrimônio e taxas de consultoria de investimento
Serviços de investimento gerados US $ 5,7 milhões em receita do ano.
| Tipo de serviço | Receita ($) |
|---|---|
| Planejamento financeiro | 2,300,000 |
| Gerenciamento de portfólio | 2,100,000 |
| Aviso de investimento | 1,300,000 |
Taxas de intercâmbio de transações bancárias
A receita de intercâmbio alcançou US $ 3,4 milhões em 2023.
Receita de produtos bancários comerciais e de consumo
As receitas totais de produtos comerciais e bancários bancários foram US $ 22,1 milhões.
| Categoria de produto | Receita ($) |
|---|---|
| Produtos bancários comerciais | 14,700,000 |
| Produtos bancários do consumidor | 7,400,000 |
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