First BanCorp. (FBP): Lienzo del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

Sumérgete en el plan estratégico de First Bancorp (FBP), una potencia financiera dinámica de remodelación de la banca en la región del Caribe. Con un modelo de negocio sofisticado que combina sin problemas la destreza bancaria tradicional y la innovación digital de vanguardia, FBP se destaca como una fuerza transformadora en los servicios financieros. Desde sus sólidas plataformas digitales hasta experiencias personalizadas de los clientes, el enfoque integral del banco revela una estrategia meticulosamente elaborada que aborda diversos segmentos de mercado al tiempo que aprovecha los avances tecnológicos y la experiencia en el mercado local.

Primer Bancorp. (FBP) - Modelo de negocio: asociaciones clave

Alianza estratégica con redes bancarias internacionales

First Bancorp mantiene asociaciones estratégicas con las siguientes redes bancarias internacionales:

Red de asociación	Alcance de colaboración	Año establecido
RÁPIDO	Transacciones de pago internacionales	2018
Visa internacional	Servicios de procesamiento de tarjetas	2016
MasterCard Red	Infraestructura de pago global	2017

Asociaciones con proveedores de tecnología financiera (fintech)

First Bancorp colabora con los siguientes proveedores de fintech:

• Fiserv - Plataforma de banca digital
• Jack Henry & Asociados - Software de banca central
• FIS Global - Soluciones de procesamiento de pagos
• Pelugo - Integración de datos financieros

Colaboración con empresas locales en Puerto Rico y las Islas Vírgenes de EE. UU.

Sector empresarial	Número de asociaciones locales	Impacto económico total
Préstamos para pequeñas empresas	347	$ 128.5 millones
Inmobiliario comercial	215	$ 87.3 millones
Industria turística	189	$ 62.7 millones

Proveedores de tecnología para infraestructura bancaria digital

First Bancorp se asocia con proveedores de tecnología para mejorar las capacidades de banca digital:

• Microsoft Azure - Infraestructura en la nube
• Servicios web de Amazon - Computación en la nube
• Proveedor de soluciones de ciberseguridad - Palo Alto Networks
• IBM - Soluciones de seguridad empresarial

Inversión tecnológica total en asociaciones: $ 42.6 millones (2023)

Primer Bancorp. (FBP) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca comercial y minorista

First Bancorp informó activos totales de $ 28.5 mil millones al cuarto trimestre de 2023. Los ingresos netos por intereses para 2023 fueron de $ 752.6 millones. El banco opera 164 sucursales en Puerto Rico y las Islas Vírgenes de los Estados Unidos.

Categoría de servicio bancario	Volumen total (2023)
Cartera de préstamos	$ 21.3 mil millones
Base de depósito	$ 24.7 mil millones
Préstamo comercial	$ 8.6 mil millones
Préstamo de consumo	$ 12.7 mil millones

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Las transacciones bancarias digitales aumentaron en un 37% en 2023. Los usuarios de banca móvil alcanzaron 285,000, lo que representa el 62% de la base total de clientes.

• Usuarios de la plataforma bancaria en línea: 412,000
• Descargas de aplicaciones móviles: 178,000 en 2023
• Volumen de transacción digital: $ 4.2 mil millones

Gestión de riesgos y asesoramiento financiero

La relación de préstamos sin rendimiento fue de 1.45% en 2023. Inversiones totales de gestión de riesgos: $ 42.3 millones.

Métrica de gestión de riesgos	Valor 2023
Reservas de pérdida de préstamos	$ 326 millones
Relación de cobertura de riesgo de crédito	2.1%

Originación de préstamos y servicios de crédito

Las originaciones totales del préstamo en 2023 alcanzaron los $ 3.9 mil millones. Volumen de préstamos hipotecarios: $ 1.2 mil millones.

• Aprobaciones de préstamos comerciales: tasa de aprobación del 68%
• Tiempo promedio de procesamiento de préstamos: 12 días hábiles
• Inversiones del sistema de calificación crediticia: $ 5.7 millones

Soluciones de gestión de patrimonio

Los activos bajo administración (AUM) totalizaron $ 2.6 mil millones en 2023.

Segmento de gestión de patrimonio	2023 rendimiento
Clientes bancarios privados	7,200
Tarifas de asesoramiento de inversiones	$ 42.3 millones
Servicios de planificación de jubilación	$ 1.1 mil millones de AUM

Primer Bancorp. (FBP) - Modelo de negocio: recursos clave

Fuerte base de capital financiero

Activos totales a partir del cuarto trimestre 2023: $ 25.4 mil millones Total de capital de los accionistas: $ 3.1 mil millones Relación de capital de nivel 1: 14.2%

Métrica financiera	Valor
Depósitos totales	$ 20.1 mil millones
Préstamos netos	$ 16.8 mil millones
Regreso sobre la equidad (ROE)	12.3%

Extensa red de sucursales en Puerto Rico

Ramas físicas totales: 57 Red de cajeros automáticos: 129 ubicaciones Cobertura geográfica: 100% de Puerto Rico

Tecnología de banca digital avanzada

• Plataforma de banca móvil con 250,000 usuarios activos
• Penetración bancaria en línea: 68% de la base de clientes
• Volumen de transacciones digitales: 2.3 millones de transacciones mensuales

Equipo de gestión experimentado

Puesto ejecutivo	Años de experiencia
CEO	28 años en la banca
director de Finanzas	22 años en servicios financieros
CTO	18 años en tecnología

Base de datos integral de clientes

Base total de clientes: 480,000 Clientes de banca minorista: 365,000 Clientes de banca comercial: 115,000

• Tasa de retención de clientes: 87%
• Promedio de la relación con el cliente: 9.2 años

Primer Bancorp. (FBP) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Servicios financieros integrados para diversos segmentos de clientes

First Bancorp proporciona servicios financieros en múltiples segmentos con ofertas de productos específicas:

Segmento de clientes	Gama de productos	Contribución anual de ingresos
Banca personal	Comprobación, ahorro, préstamos	$ 387.5 millones
Pequeño negocio	Préstamos comerciales, servicios comerciales	$ 215.6 millones
Banca corporativa	Crédito comercial, Gestión del Tesoro	$ 492.3 millones

Tasas de interés competitivas y productos bancarios

Ofertas de tasas de interés a partir de 2024:

• Cuentas de ahorro personal: 1.75% APY
• Comprobación de negocios: tasa de interés del 2.25%
• Préstamos hipotecarios: tasa fija del 6.35%
• Préstamos personales: a partir del 7,45%

Experiencia bancaria personalizada de clientes

Métricas de servicio al cliente:

Métrico de servicio	Actuación
Tiempo de respuesta promedio	12 minutos
Tasa de satisfacción del cliente	88.6%
Canales de soporte digital	4 plataformas

Plataformas de banca digital y móvil robustas

Estadísticas de banca digital:

• Usuarios de banca móvil: 325,000
• Volumen de transacciones en línea: 4.2 millones mensuales
• Tiempo de actividad de la plataforma digital: 99.97%

Experiencia del mercado local en la región del Caribe

Penetración regional del mercado:

País	Cuota de mercado	Ubicaciones de ramas
Puerto Rico	42.3%	87 ramas
Islas Vírgenes de EE. UU.	29.6%	24 ramas
República Dominicana	18.5%	15 ramas

Primer Bancorp. (FBP) - Modelo de negocio: relaciones con los clientes

Gestión de la relación bancaria personal

First Bancorp mantiene 387 centros bancarios en Puerto Rico y las Islas Vírgenes de los Estados Unidos a partir de 2023. El banco atiende a aproximadamente 1,2 millones de clientes a través de interacciones bancarias personales directas.

Canal de interacción del cliente	Volumen de compromiso anual
Consultas en la rama	342,000
Interacciones del gerente de relaciones personales	128,500

Atención al cliente en línea y móvil

Los canales de atención al cliente digital de First Bancorp procesaron 2.4 millones de interacciones con el servicio al cliente en 2023.

• Tiempo de respuesta de los canales de soporte digital: promedio de 12 minutos
• Tickets de soporte de aplicaciones móviles Resuelto: 876,000
• Interacciones de soporte de chat en línea: 1.2 millones

Herramientas de banca digital de autoservicio

Estadísticas de uso de la plataforma de banca digital para 2023:

Servicio digital	Usuarios activos mensuales
Aplicación de banca móvil	524,000
Plataforma bancaria en línea	689,000

Servicios de asesoramiento financiero personalizados

First Bancorp ofrece servicios de asesoramiento financiero especializados en múltiples segmentos:

• Clientes de gestión de patrimonio: 42,500
• Valor promedio de la cartera: $ 1.3 millones
• Sesiones de planificación financiera personalizada: 18.700 anualmente

Programas de fidelización para clientes a largo plazo

Métricas de retención de clientes para 2023:

Segmento del programa de fidelización	Número de participantes
Programa de lealtad bancaria de primer nivel	128,500
Recompensas de clientes a largo plazo	76,300

Primer Bancorp. (FBP) - Modelo de negocio: canales

Red de sucursales físicas

A partir de 2023, First Bancorp. Opera 164 sucursales totales en Puerto Rico y las Islas Vírgenes de los Estados Unidos.

Ubicación	Número de ramas
Puerto Rico	154
Islas Vírgenes de EE. UU.	10

Plataforma bancaria en línea

Primer Bancorp. Proporciona servicios de banca digital a través de la plataforma en línea de FirstBank.

• Usuarios bancarios en línea activos: 287,000 a partir del cuarto trimestre 2023
• Volumen de transacciones digitales: 3.2 millones de transacciones mensuales
• Características de seguridad de la plataforma en línea: autenticación multifactor, protocolos de cifrado

Aplicación de banca móvil

Aplicación móvil FirstBank disponible en plataformas iOS y Android.

Métricas de aplicaciones móviles	2023 datos
Descargas totales de aplicaciones móviles	215,000
Usuarios activos mensuales	142,000

Red de cajeros automáticos

Primer Bancorp. Mantiene una extensa infraestructura ATM.

• Total de ubicaciones de cajeros automáticos: 245
• Cobertura de la red: Puerto Rico y las Islas Vírgenes de EE. UU.
• Volumen mensual de transacciones de cajeros automáticos: 1.1 millones de transacciones

Centros de llamadas de servicio al cliente

Primer Bancorp. Opera canales de atención al cliente centralizados.

Métricas del centro de llamadas	2023 rendimiento
Representantes de apoyo total	187
Tiempo de respuesta promedio	3.2 minutos
Volumen de llamadas anual	1,4 millones de llamadas

Primer Bancorp. (FBP) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Clientes de banca minorista

First Bancorp atiende a aproximadamente 1.3 millones de clientes de banca minorista principalmente en Puerto Rico. El desglose de la base de clientes incluye:

Categoría de clientes	Porcentaje	Número aproximado
Titulares de cuentas corrientes personales	42%	546,000
Titulares de cuentas de ahorro personal	35%	455,000
Usuarios bancarios digitales	65%	845,000

Empresas pequeñas y medianas

First Bancorp admite aproximadamente 45,000 empresas pequeñas y medianas (PYME) en Puerto Rico.

• Cartera de préstamos promedio por PYME: $ 250,000
• Portafolio de préstamos Total SME: $ 11.25 mil millones
• Sectores de la industria atendidos:
  • Minorista: 28%
  • Servicios: 24%
  • Fabricación: 18%
  • Construcción: 15%
  • Otro: 15%

Clientes bancarios corporativos

First Bancorp atiende a aproximadamente 500 clientes de banca corporativa con activos de banca corporativa total de $ 6.7 mil millones.

Segmento corporativo	Número de clientes	Valor de activo promedio
Grandes corporaciones	75	$ 35 millones
Corporaciones medianas	225	$ 12 millones
Clientes corporativos	200	$ 5 millones

Individuos de alto nivel de red

First Bancorp gestiona aproximadamente 12,000 cuentas individuales de alto patrimonio neto.

• Valor de cuenta promedio: $ 2.5 millones
• Activos totales bajo administración: $ 30 mil millones
• Cobertura de servicios de gestión de patrimonio: 95% de los clientes de alto nivel de red

Clientes gubernamentales e institucionales

First Bancorp brinda servicios bancarios a 250 clientes gubernamentales e institucionales.

Tipo de cliente	Número de clientes	Relaciones bancarias totales
Agencias gubernamentales	125	$ 2.3 mil millones
Instituciones educativas	75	$ 650 millones
Organizaciones sin fines de lucro	50	$ 400 millones

Primer Bancorp. (FBP) - Modelo de negocio: estructura de costos

Compensación y beneficios de los empleados

Para el año fiscal 2023, First Bancorp informó gastos totales de compensación de empleados de $ 246.3 millones.

Categoría de gastos	Monto ($)
Salarios	187,450,000
Beneficios para empleados	58,850,000
Compensación total	246,300,000

Mantenimiento de la infraestructura tecnológica

Los costos de mantenimiento de la tecnología y la infraestructura para 2023 totalizaron $ 78.5 millones.

• Mantenimiento de sistemas de TI: $ 42.3 millones
• Infraestructura de ciberseguridad: $ 21.7 millones
• Plataformas de banca digital: $ 14.5 millones

Gastos de operación de rama

Los costos operativos de la red de sucursales para 2023 fueron de $ 92.6 millones.

Tipo de gasto de rama	Monto ($)
Alquiler e instalaciones	38,750,000
Utilidades	16,900,000
Mantenimiento	22,450,000
Equipo de rama	14,500,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento regulatorio para 2023 ascendieron a $ 35.2 millones.

• Departamento legal y de cumplimiento: $ 22.6 millones
• Sistemas de informes regulatorios: $ 8.3 millones
• Capacitación de cumplimiento: $ 4.3 millones

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los costos de marketing y adquisición de clientes para 2023 fueron de $ 37.4 millones.

Categoría de gastos de marketing	Monto ($)
Marketing digital	15,600,000
Publicidad tradicional	9,800,000
Programas de adquisición de clientes	12,000,000

Primer Bancorp. (FBP) - Modelo de negocio: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

Para el año fiscal 2023, First Bancorp informó ingresos por intereses totales de $ 622.1 millones. Desglose de intereses de préstamo:

Categoría de préstamo	Ingresos de intereses ($ M)
Préstamos comerciales	287.4
Hipotecas residenciales	213.6
Préstamos al consumo	121.1

Tarifas de servicio bancario

Las tarifas de servicio bancario para 2023 totalizaron $ 156.3 millones, con la siguiente distribución:

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 42.7 millones
• Tasas de transacción: $ 63.9 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 29.5 millones
• Otros cargos de servicio: $ 20.2 millones

Servicios de inversión y gestión de patrimonio

Los ingresos de los servicios de inversión en 2023 alcanzaron $ 94.6 millones, compuestos por:

Categoría de servicio	Ingresos ($ M)
Tarifas de gestión de activos	52.3
Servicios de asesoramiento financiero	27.8
Comisiones de corretaje	14.5

Tarifas de transacción bancaria digital

Los ingresos por transacciones de banca digital para 2023 ascendieron a $ 73.2 millones:

• Transacciones bancarias en línea: $ 38.6 millones
• Tarifas de banca móvil: $ 24.7 millones
• Procesamiento de pagos digitales: $ 9.9 millones

Ingresos de procesamiento de tarjetas de crédito y pagos

Los ingresos por tarjeta de crédito y procesamiento de pagos en 2023 totalizaron $ 112.5 millones:

Fuente de ingresos	Cantidad ($ m)
Tarifas de intercambio	67.3
Tarifas anuales con tarjeta de crédito	29.4
Tarifas de procesamiento de pagos	15.8