Primeiro Bancorp. (FBP): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Mergulhe no plano estratégico do First Bancorp (FBP), uma potência financeira dinâmica que remodela o setor bancário na região do Caribe. Com um modelo de negócios sofisticado que combina perfeitamente com proezas bancárias tradicionais e inovação digital de ponta, o FBP se destaca como uma força transformadora nos serviços financeiros. De suas plataformas digitais robustas a experiências personalizadas dos clientes, a abordagem abrangente do banco revela uma estratégia meticulosamente criada que aborda diversos segmentos de mercado, alavancando os avanços tecnológicos e a experiência do mercado local.

Primeiro Bancorp. (FBP) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Aliança estratégica com redes bancárias internacionais

O First Bancorp mantém parcerias estratégicas com as seguintes redes bancárias internacionais:

Rede de parceiros	Escopo de colaboração	Ano estabelecido
Swift	Transações de pagamento internacionais	2018
Visa International	Serviços de processamento de cartões	2016
Rede MasterCard	Infraestrutura de pagamento global	2017

Parcerias com provedores de tecnologia financeira (fintech)

O primeiro Bancorp colabora com os seguintes provedores de fintech:

• Fiserv - plataforma bancária digital
• Jack Henry & Associados - Core Banking Software
• FIS Global - Soluções de Processamento de Pagamentos
• Plaid - Integração de dados financeiros

Colaboração com empresas locais em Porto Rico e Ilhas Virgens Americanas

Setor de negócios	Número de parcerias locais	Impacto econômico total
Empréstimos para pequenas empresas	347	US $ 128,5 milhões
Imóveis comerciais	215	US $ 87,3 milhões
Indústria do turismo	189	US $ 62,7 milhões

Fornecedores de tecnologia para infraestrutura bancária digital

A Bancorp faz parceria com os fornecedores de tecnologia para aprimorar os recursos bancários digitais:

• Microsoft Azure - Infraestrutura em nuvem
• Amazon Web Services - Computação em nuvem
• Provedor de soluções de segurança cibernética - Palo Alto Networks
• IBM - Enterprise Security Solutions

Total Technology Investment em parcerias: US $ 42,6 milhões (2023)

Primeiro Bancorp. (FBP) - Modelo de negócios: atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

A First Bancorp registrou ativos totais de US $ 28,5 bilhões a partir do quarto trimestre de 2023. A receita líquida de juros de 2023 foi de US $ 752,6 milhões. O Banco opera 164 agências em Porto Rico e nas Ilhas Virgens dos EUA.

Categoria de serviço bancário	Volume total (2023)
Portfólio de empréstimos	US $ 21,3 bilhões
Base de depósito	US $ 24,7 bilhões
Empréstimos comerciais	US $ 8,6 bilhões
Empréstimos ao consumidor	US $ 12,7 bilhões

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

As transações bancárias digitais aumentaram 37% em 2023. Os usuários de bancos móveis atingiram 285.000, representando 62% da base total de clientes.

• Usuários da plataforma bancária online: 412.000
• Downloads de aplicativos móveis: 178.000 em 2023
• Volume de transação digital: US $ 4,2 bilhões

Gerenciamento de riscos e consultoria financeira

A taxa de empréstimos sem desempenho foi de 1,45% em 2023. Investimentos totais de gerenciamento de riscos: US $ 42,3 milhões.

Métrica de gerenciamento de riscos	2023 valor
Reservas de perda de empréstimos	US $ 326 milhões
Taxa de cobertura de risco de crédito	2.1%

Serviços de Origem e Crédito empréstimos

As origens totais de empréstimos em 2023 atingiram US $ 3,9 bilhões. Volume de empréstimos hipotecários: US $ 1,2 bilhão.

• Aprovações de empréstimos comerciais: taxa de aprovação de 68%
• Tempo médio de processamento de empréstimo: 12 dias úteis
• Investimentos do sistema de pontuação de crédito: US $ 5,7 milhões

Soluções de gerenciamento de patrimônio

Os ativos sob gestão (AUM) totalizaram US $ 2,6 bilhões em 2023.

Segmento de gerenciamento de patrimônio	2023 desempenho
Clientes bancários privados	7,200
Taxas de consultoria de investimento	US $ 42,3 milhões
Serviços de planejamento de aposentadoria	US $ 1,1 bilhão AUM

Primeiro Bancorp. (FBP) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte base de capital financeiro

Total de ativos a partir do quarto trimestre 2023: US $ 25,4 bilhões Total dos acionistas do patrimônio: US $ 3,1 bilhões Tier 1 Capital Ratio: 14,2%

Métrica financeira	Valor
Total de depósitos	US $ 20,1 bilhões
Empréstimos líquidos	US $ 16,8 bilhões
Retorno sobre o patrimônio (ROE)	12.3%

Extensa rede de filiais em Porto Rico

Filiais físicos totais: 57 Rede ATM: 129 locais Cobertura geográfica: 100% de Porto Rico

Tecnologia Bancária Digital Avançada

• Plataforma bancária móvel com 250.000 usuários ativos
• Penetração bancária online: 68% da base de clientes
• Volume de transação digital: 2,3 milhões de transações mensais

Equipe de gerenciamento experiente

Posição executiva	Anos de experiência
CEO	28 anos em bancos
Diretor Financeiro	22 anos em serviços financeiros
CTO	18 anos em tecnologia

Banco de dados abrangente do cliente

Base total de clientes: 480.000 Clientes bancários de varejo: 365.000 Clientes bancários comerciais: 115.000

• Taxa de retenção de clientes: 87%
• Possui de relacionamento médio do cliente: 9,2 anos

Primeiro Bancorp. (FBP) - Modelo de negócios: proposições de valor

Serviços financeiros integrados para diversos segmentos de clientes

O First Bancorp fornece serviços financeiros em vários segmentos com ofertas específicas de produtos:

Segmento de clientes	Gama de produtos	Contribuição anual da receita
Bancos pessoais	Verificação, economia, empréstimos	US $ 387,5 milhões
Pequenas empresas	Empréstimos comerciais, serviços comerciais	US $ 215,6 milhões
Banco corporativo	Crédito comercial, gestão do tesouro	US $ 492,3 milhões

Taxas de juros competitivas e produtos bancários

Ofertas de taxa de juros em 2024:

• Contas de poupança pessoal: 1,75% APY
• Verificação de negócios: taxa de juros de 2,25%
• Empréstimos hipotecários: 6,35% de taxa fixa
• Empréstimos pessoais: a partir de 7,45%

Experiência bancária de cliente personalizada

Métricas de atendimento ao cliente:

Métrica de serviço	Desempenho
Tempo médio de resposta	12 minutos
Taxa de satisfação do cliente	88.6%
Canais de suporte digital	4 plataformas

Plataformas bancárias digitais e móveis robustas

Estatísticas bancárias digitais:

• Usuários bancários móveis: 325.000
• Volume de transações online: 4,2 milhões mensais
• Tempo de atividade da plataforma digital: 99,97%

Experiência no mercado local na região do Caribe

Penetração do mercado regional:

País	Quota de mercado	Locais da filial
Porto Rico	42.3%	87 ramos
Ilhas Virgens dos EUA	29.6%	24 ramos
República Dominicana	18.5%	15 ramos

Primeiro Bancorp. (FBP) - Modelo de negócios: relacionamentos com o cliente

Gerenciamento de relacionamento bancário pessoal

O First Bancorp mantém 387 centros bancários em Porto Rico e nas Ilhas Virgens dos Estados Unidos a partir de 2023. O banco atende a aproximadamente 1,2 milhão de clientes por meio de interações bancárias pessoais diretas.

Canal de interação do cliente	Volume anual de engajamento
Consultas no ramo	342,000
Interações do gerente de relacionamento pessoal	128,500

Suporte ao cliente online e móvel

Os canais de suporte ao cliente digital do First Bancorp processaram 2,4 milhões de interações de atendimento ao cliente em 2023.

• Canais de suporte digital Tempo de resposta: média 12 minutos
• Tickets de suporte a aplicativos móveis resolvidos: 876.000
• Interações de suporte de bate -papo online: 1,2 milhão

Ferramentas bancárias digitais de autoatendimento

Estatísticas de uso da plataforma bancária digital para 2023:

Serviço digital	Usuários ativos mensais
Aplicativo bancário móvel	524,000
Plataforma bancária online	689,000

Serviços de consultoria financeira personalizada

O First Bancorp fornece serviços especializados de consultoria financeira em vários segmentos:

• Clientes de gerenciamento de patrimônio: 42.500
• Valor médio da portfólio: US $ 1,3 milhão
• Sessões de planejamento financeiro personalizado: 18.700 anualmente

Programas de fidelidade para clientes de longo prazo

Métricas de retenção de clientes para 2023:

Segmento de programa de fidelidade	Número de participantes
Premier Banking Lealty Program	128,500
Recompensas de clientes de longo prazo	76,300

Primeiro Bancorp. (FBP) - Modelo de negócios: canais

Rede de ramificação física

A partir de 2023, First Bancorp. Opera 164 filiais totais em Porto Rico e nas Ilhas Virgens dos EUA.

Localização	Número de ramificações
Porto Rico	154
Ilhas Virgens dos EUA	10

Plataforma bancária online

Primeiro Bancorp. Fornece serviços bancários digitais através da plataforma on -line do FirstBank.

• Usuários bancários on -line ativos: 287.000 a partir do quarto trimestre 2023
• Volume de transação digital: 3,2 milhões de transações mensais
• Recursos de segurança da plataforma on-line: autenticação de vários fatores, protocolos de criptografia

Aplicativo bancário móvel

FirstBank Mobile App disponível em plataformas iOS e Android.

Métricas de aplicativos móveis	2023 dados
Downloads de aplicativos móveis totais	215,000
Usuários ativos mensais	142,000

Rede ATM

Primeiro Bancorp. mantém uma extensa infraestrutura de caixas eletrônicos.

• Total de ATM Localizações: 245
• Cobertura de rede: Porto Rico e Ilhas Virgens Americanas
• Volume mensal de transação ATM: 1,1 milhão de transações

Centros de atendimento ao cliente

Primeiro Bancorp. opera canais centralizados de suporte ao cliente.

Métricas de call center	2023 desempenho
Representantes de suporte total	187
Tempo médio de resposta	3,2 minutos
Volume anual de chamada	1,4 milhão de chamadas

Primeiro Bancorp. (FBP) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Clientes bancários de varejo

O First Bancorp atende a aproximadamente 1,3 milhão de clientes bancários de varejo principalmente em Porto Rico. A quebra da base de clientes inclui:

Categoria de cliente	Percentagem	Número aproximado
Titulares de contas de corrente pessoal	42%	546,000
Titulares de contas de poupança pessoal	35%	455,000
Usuários bancários digitais	65%	845,000

Pequenas e médias empresas

O First Bancorp suporta aproximadamente 45.000 pequenas e médias empresas (PMEs) em Porto Rico.

• Portfólio de empréstimos médios por PME: $ 250.000
• Portfólio total de empréstimos para PME: US $ 11,25 bilhões
• Os setores da indústria serviram:
  • Varejo: 28%
  • Serviços: 24%
  • Fabricação: 18%
  • Construção: 15%
  • Outro: 15%

Clientes bancários corporativos

O First Bancorp atende a aproximadamente 500 clientes bancários corporativos com ativos bancários corporativos totais de US $ 6,7 bilhões.

Segmento corporativo	Número de clientes	Valor médio do ativo
Grandes corporações	75	US $ 35 milhões
Corporações de tamanho médio	225	US $ 12 milhões
Clientes corporativos	200	US $ 5 milhões

Indivíduos de alta rede

O First Bancorp gerencia aproximadamente 12.000 contas individuais de alto patrimônio líquido.

• Valor médio da conta: US $ 2,5 milhões
• Total de ativos sob gestão: US $ 30 bilhões
• Cobertura de serviços de gerenciamento de patrimônio: 95% dos clientes de alto patrimônio líquido

Clientes governamentais e institucionais

A First Bancorp fornece serviços bancários a 250 clientes governamentais e institucionais.

Tipo de cliente	Número de clientes	Total de relacionamentos bancários
Agências governamentais	125	US $ 2,3 bilhões
Instituições educacionais	75	US $ 650 milhões
Organizações sem fins lucrativos	50	US $ 400 milhões

Primeiro Bancorp. (FBP) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Compensação e benefícios dos funcionários

Para o ano fiscal de 2023, o First Bancorp registrou despesas totais de remuneração de funcionários de US $ 246,3 milhões.

Categoria de despesa	Valor ($)
Salários	187,450,000
Benefícios dos funcionários	58,850,000
Compensação total	246,300,000

Manutenção de infraestrutura de tecnologia

Os custos de manutenção de tecnologia e infraestrutura para 2023 totalizaram US $ 78,5 milhões.

• Manutenção de sistemas de TI: US $ 42,3 milhões
• Infraestrutura de segurança cibernética: US $ 21,7 milhões
• Plataformas bancárias digitais: US $ 14,5 milhões

Despesas de operação de ramificação

Os custos operacionais da rede de filiais para 2023 foram de US $ 92,6 milhões.

Tipo de despesa de ramificação	Valor ($)
Aluguel e instalações	38,750,000
Utilitários	16,900,000
Manutenção	22,450,000
Equipamento de ramificação	14,500,000

Custos de conformidade regulatória

As despesas de conformidade regulatória de 2023 totalizaram US $ 35,2 milhões.

• Departamento Legal e de Conformidade: US $ 22,6 milhões
• Sistemas de relatórios regulatórios: US $ 8,3 milhões
• Treinamento de conformidade: US $ 4,3 milhões

Despesas de marketing e aquisição de clientes

Os custos de marketing e aquisição de clientes para 2023 foram de US $ 37,4 milhões.

Categoria de despesa de marketing	Valor ($)
Marketing digital	15,600,000
Publicidade tradicional	9,800,000
Programas de aquisição de clientes	12,000,000

Primeiro Bancorp. (FBP) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos

Para o ano fiscal de 2023, a First Bancorp registrou receita total de juros de US $ 622,1 milhões. Redução de juros de empréstimo:

Categoria de empréstimo	Receita de juros ($ m)
Empréstimos comerciais	287.4
Hipotecas residenciais	213.6
Empréstimos ao consumidor	121.1

Taxas de serviço bancário

As taxas de serviço bancário para 2023 totalizaram US $ 156,3 milhões, com a seguinte distribuição:

• Taxas de manutenção de conta: US $ 42,7 milhões
• Taxas de transação: US $ 63,9 milhões
• Taxas de cheque especial: US $ 29,5 milhões
• Outros cobranças de serviço: US $ 20,2 milhões

Serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio

A receita dos serviços de investimento em 2023 atingiu US $ 94,6 milhões, composta por:

Categoria de serviço	Receita ($ m)
Taxas de gerenciamento de ativos	52.3
Serviços de Consultoria Financeira	27.8
Comissões de corretagem	14.5

Taxas de transação bancária digital

As receitas de transações bancárias digitais para 2023 totalizaram US $ 73,2 milhões:

• Transações bancárias online: US $ 38,6 milhões
• Taxas bancárias móveis: US $ 24,7 milhões
• Processamento de pagamento digital: US $ 9,9 milhões

Cartão de crédito e receita de processamento de pagamento

O cartão de crédito e as receitas de processamento de pagamentos em 2023 totalizaram US $ 112,5 milhões:

Fonte de receita	Valor ($ m)
Taxas de intercâmbio	67.3
Taxas anuais de cartão de crédito	29.4
Taxas de processamento de pagamento	15.8