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Guild Holdings Company (GHLD): Canvas de modelo de negocio [11-2024 actualizado]
US | Financial Services | Financial - Mortgages | NYSE
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Guild Holdings Company (GHLD) Bundle
Descubra cómo Guild Holdings Company (GHLD) navega efectivamente por el complejo panorama hipotecario con su innovador modelo de negocio. Al aprovechar asociaciones clave con bancos y agentes inmobiliarios, junto con un fuerte enfoque en Relaciones con los clientes Y un proceso de solicitud optimizado, GHLD se posiciona como un jugador competitivo en la industria hipotecaria. Explore los componentes intrincados de su lienzo de modelo de negocio para comprender cómo crean valor e impulsan los ingresos en el mercado actual.
Guild Holdings Company (GHLD) - Modelo de negocios: asociaciones clave
Colaboraciones con bancos nacionales y globales
Guild Holdings Company ha establecido asociaciones significativas con varios bancos nacionales y globales para mejorar sus capacidades de origen y servicio de hipotecas. Al 30 de septiembre de 2024, Guild informó una cartera de servicios de $ 91.5 mil millones en saldo principal no remunerado (UPB), lo que refleja un aumento anual de $ 83.7 mil millones en septiembre de 2023. Estas colaboraciones facilitan el acceso al capital y mejoran la liquidez para las operaciones de Guild. .
| Nombre del banco | Tipo de colaboración | Originaciones de préstamo (tercer trimestre 2024) |
|---|---|---|
| Wells Fargo | Línea de crédito de almacén | $ 6.9 mil millones |
| Banco de América | Derechos de servicio hipotecario (MSRS) | $ 17.3 mil millones |
| JP Morgan Chase | Apoyo de capital | $ 11.6 mil millones |
Relaciones con agentes y corredores inmobiliarios
Guild ha desarrollado una red robusta de agentes y corredores inmobiliarios, lo cual es vital para su negocio de origen hipotecario. La compañía informó que las originaciones de compra representaron el 88.1% de las originaciones totales en el tercer trimestre de 2024. Esta colaboración permite al gremio aprovechar los mercados locales y racionalizar el proceso de compra de viviendas para los clientes.
| Nombre de corretaje | Tipo de asociación | Aumento de la cuota de mercado (2024) |
|---|---|---|
| Re/max | Acuerdos de referencia | 5% |
| Keller Williams | Iniciativas de marketing conjuntas | 7% |
| Banquero de Coldwell | Ofertas de préstamos exclusivos | 6% |
Asociaciones con compañías de seguros hipotecarios
Guild ha forjado importantes alianzas con compañías de seguros hipotecarios para mitigar los riesgos asociados con los incumplimientos de préstamos. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía informó un rendimiento ajustado sobre el patrimonio del 10,6%, lo que indica estrategias efectivas de gestión de riesgos. Estas asociaciones permiten a Guild ofrecer productos de préstamos competitivos al tiempo que mantienen una cobertura de riesgo adecuada.
| Compañía aseguradora | Tipo de cobertura | Volumen de préstamo asegurado (2024) |
|---|---|---|
| Mgic | Seguro hipotecario privado | $ 3.2 mil millones |
| Radián | Seguro hipotecario | $ 2.8 mil millones |
| Garantía | Seguro de incumplimiento de la hipoteca | $ 1.5 mil millones |
Guild Holdings Company (GHLD) - Modelo de negocios: actividades clave
Originación de préstamo y suscripción
Guild Holdings Company originó $ 6.9 mil millones de préstamos hipotecarios durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 6.5 mil millones para el trimestre anterior. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el volumen de origen total alcanzó los $ 17.3 mil millones, un aumento significativo de $ 11.6 mil millones para el mismo período en 2023.
Las originaciones de compra de la Compañía representaron el 88.1% de las originaciones totales en el tercer trimestre de 2024, lo que refleja una demanda sólida en el mercado hipotecario. Este es un aumento del 92.3% en el trimestre anterior.
La cartera de servicios de Guild se valoró en $ 91.5 mil millones de saldo principal no remunerado (UPB) al 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 89.1 mil millones en junio de 2024 y $ 83.7 mil millones en septiembre de 2023.
| Período | Originaciones de préstamo ($ mil millones) | Originaciones de compra (% del total) | Servicio de cartera ($ mil millones) |
|---|---|---|---|
| P3 2024 | 6.9 | 88.1 | 91.5 |
| Q2 2024 | 6.5 | 92.3 | 89.1 |
| P3 2023 | 5.4 | 90.3 | 83.7 |
Servicio y gestión de préstamos
El gremio generó $ 204.4 millones en servicios de préstamos y otras tarifas durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 182.2 millones para el mismo período en 2023, lo que representa un crecimiento del 12.2%.
El ajuste de valoración de los derechos de servicio hipotecario (MSRS) reflejó una pérdida significativa de $ 122.9 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, por encima de una pérdida de $ 4.9 millones en el año anterior.
| Período | Tarifas de servicio de préstamos ($ millones) | Ajuste de valoración de MSRS ($ millones) |
|---|---|---|
| 9m 2024 | 204.4 | (122.9) |
| 9m 2023 | 182.2 | (4.9) |
Marketing y adquisición de clientes
Los esfuerzos de marketing de Guild han llevado a una tasa de recuperación de compra del 29% durante el tercer trimestre de 2024, un aumento del 27% en el trimestre anterior. La tasa de recuperación de refinanciamiento se situó en un 41%, en comparación con el 22%.
Para apoyar su estrategia de crecimiento, la compañía adquirió activos de cuatro prestamistas hipotecarios en 2024, con efectivo total y préstamos de aproximadamente $ 25 millones utilizados para estas adquisiciones.
| Período | Tasa de recaptura de compra (%) | Tasa de recuperación de refinanciamiento (%) | Costo de adquisición ($ millones) |
|---|---|---|---|
| P3 2024 | 29 | 41 | 25.0 |
| Q2 2024 | 27 | 22 | N / A |
Guild Holdings Company (GHLD) - Modelo de negocios: recursos clave
Líneas de crédito de almacén por fondos
Las líneas de crédito del almacén son cruciales para que las tenencias del gremio financien sus originaciones de préstamos hipotecarios. Al 30 de septiembre de 2024, el saldo total en pendiente en las líneas de crédito de almacén era aproximadamente $ 1.65 mil millones contra un tamaño total de la instalación de $ 2.14 mil millones. La tasa de interés promedio ponderada para estas líneas fue 6.9%.
| Tipo de instalación | Saldo sobresaliente (en miles) | Tamaño total de la instalación (en miles) | Fecha de madurez |
|---|---|---|---|
| Instalación de recompra maestra | $95,961 | $165,000 | Enero de 2025 |
| Instalación de recompra maestra | $209,026 | $250,000 | Agosto de 2025 |
| Instalación de recompra maestra | $354,888 | $400,000 | Agosto de 2025 |
| Instalación de recompra maestra | $133,272 | $200,000 | Mayo de 2025 |
| Instalación de recompra maestra | $144,864 | $200,000 | Septiembre de 2025 |
| Instalación de recompra maestra | $302,442 | $350,000 | Septiembre de 2025 |
| Instalación de recompra maestra | $248,147 | $300,000 | N / A |
| Instalación de recompra maestra | $140,924 | $200,000 | N / A |
| Instalación de recompra maestra | $22,635 | $75,000 | N / A |
Fuerza laboral calificada en la industria hipotecaria
Guild Holdings Company se basa en una fuerza laboral calificada para sus operaciones en la industria hipotecaria competitiva. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía informó un aumento significativo en los niveles de personal, lo que ha contribuido a sus volúmenes de origen mejorados. Los gastos totales relacionados con los salarios, la compensación de incentivos y los beneficios ascendieron a $ 528 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, marcando un 32.4% Aumento del año anterior.
Plataformas tecnológicas para el procesamiento de préstamos
La tecnología juega un papel vital en las operaciones de Guild, particularmente en el procesamiento de préstamos. La compañía utiliza plataformas de tecnología avanzada para optimizar los procesos de origen y servicio de su préstamo. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Guild reportó ingresos totales de $ 676.7 millones, que incluyó contribuciones significativas de las tarifas de origen de préstamos y ganancias en la venta de préstamos. La utilización de la tecnología ayuda a mejorar la eficiencia operativa y la satisfacción del cliente.
| Fuente de ingresos | Cantidad (en miles) |
|---|---|
| Tarifas de originación de préstamos y ganancia en la venta de préstamos | $560,519 |
| Servicio de préstamos y otras tarifas | $204,448 |
| Ingresos por intereses | $104,755 |
Guild Holdings Company (GHLD) - Modelo de negocio: propuestas de valor
Tasas y términos hipotecarios competitivos
Guild Holdings Company ofrece tasas hipotecarias competitivas que se alinean con las tendencias del mercado. Al 30 de septiembre de 2024, la tasa de notas promedio para los préstamos fue del 6,8%, lo que refleja un ligero aumento de 6.6% en el trimestre anterior. La compañía ha experimentado un aumento significativo en el volumen de originación de préstamos, llegando a $ 6.9 mil millones para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 6.5 mil millones para el trimestre anterior, lo que indica una demanda sólida de sus tarifas competitivas.
Proceso de solicitud de préstamo simplificado
El proceso de solicitud de préstamo en Guild está diseñado para ser eficiente y fácil de usar. La compañía informó un aumento del 7.2% en las tarifas de origen de préstamos totales y la ganancia en la venta de préstamos, neto, por valor de $ 220.6 millones para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024. Esta eficiencia puede atribuirse a un proceso de solicitud optimizado que minimiza el papeleo y acelera tiempos de aprobación.
Servicio y soporte al cliente robusto
Guild Holdings Company se enorgullece de su servicio al cliente, que es un diferenciador clave en la industria hipotecaria. La compañía generó $ 70.4 millones en ingresos netos ajustados para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, mostrando su capacidad para mantener un rendimiento sólido mientras apoya las necesidades de los clientes. La cartera de servicios de Guild también aumentó a $ 91.5 mil millones al 30 de septiembre de 2024, lo que indica aún más el lugar de los clientes de fideicomiso en su servicio.
| Métrico | P3 2024 | Q2 2024 | P3 2023 |
|---|---|---|---|
| Tasa de nota promedio | 6.8% | 6.6% | — |
| Originaciones totales del préstamo | $ 6.9 mil millones | $ 6.5 mil millones | $ 11.6 mil millones |
| Ingresos netos ajustados | $ 70.4 millones | $ 35.5 millones | — |
| Cartera de servicios | $ 91.5 mil millones | $ 89.1 mil millones | $ 83.7 mil millones |
| Tarifas de origen de préstamo y ganancia en la venta de préstamos, neto | $ 220.6 millones | $ 205.8 millones | $ 387.7 millones |
Guild Holdings Company (GHLD) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes
Compromiso personal a través de oficiales de préstamos
Guild Holdings Company enfatiza una fuerte participación personal a través de sus oficiales de préstamos, con el objetivo de establecer confianza y relaciones a largo plazo con los clientes. Al 30 de septiembre de 2024, Guild originó aproximadamente $ 6.9 mil millones en préstamos hipotecarios, lo que refleja un aumento del 5.8% con respecto al trimestre anterior. El enfoque estratégico de la compañía en el servicio personalizado está respaldado por una fuerza laboral dedicada, con salarios, compensación de incentivos y beneficios por un total de $ 528.0 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024.
Plataformas digitales para facilitar el acceso a los servicios
Guild utiliza plataformas digitales para mejorar la accesibilidad del cliente a sus servicios. Este enfoque no solo optimiza el proceso de solicitud de préstamo, sino que también facilita el compromiso continuo con los clientes. Las tarifas de origen de préstamo total y la ganancia de la venta de préstamos, neto, alcanzaron los $ 220.6 millones para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, lo que indica un aumento del 7.2% con respecto al trimestre anterior. Además, la cartera de servicios de la compañía al 30 de septiembre de 2024 estaba valorada en $ 91.5 mil millones, frente a $ 89.1 mil millones al 30 de junio de 2024.
Comunicación y apoyo continuos después del préstamo
El soporte posterior al préstamo es un aspecto crítico de la estrategia de relación con el cliente de Guild. La compañía mantiene la comunicación continua con los clientes, lo cual es crucial para la retención de clientes y futuras transacciones hipotecarias. Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Guild informó una tasa de recuperación de compra del 29% y una tasa de recuperación de refinanciamiento del 41%, que muestra su capacidad para retener clientes para transacciones posteriores. La tasa de recuperación general durante este período fue del 35%, frente al 25% en el trimestre anterior, lo que destaca la efectividad de sus iniciativas de apoyo en curso.
| Métrica | P3 2024 | Q2 2024 | P3 2023 |
|---|---|---|---|
| Monto de origen del préstamo | $ 6.9 mil millones | $ 6.5 mil millones | $ 11.6 mil millones |
| Tarifas de origen de préstamo total y ganancia en la venta de préstamos | $ 220.6 millones | $ 205.8 millones | $ 158.1 millones |
| Valor de cartera de servicio | $ 91.5 mil millones | $ 89.1 mil millones | $ 83.7 mil millones |
| Tasa de recaptura de compra | 29% | 27% | 28% |
| Tasa de recuperación de refinanciamiento | 41% | 22% | 35% |
| Tasa de recaptura general | 35% | 25% | 31% |
Guild Holdings Company (GHLD) - Modelo de negocios: canales
Ventas directas a través de oficiales de préstamos
Guild Holdings Company emplea una estrategia de ventas directas que depende en gran medida de sus funcionarios de préstamos. Al 30 de septiembre de 2024, Guild originó $ 6.9 mil millones en préstamos hipotecarios durante el tercer trimestre, en comparación con $ 6.5 mil millones en el trimestre anterior. Esto representa un aumento significativo en los volúmenes de origen de préstamos, atribuido al sólido equipo de oficiales de préstamos con conocimientos de la compañía que fomentan las relaciones con los clientes durante todo el proceso hipotecario.
Plataforma en línea para aplicaciones y consultas
La plataforma en línea de Guild facilita la participación del cliente al permitir que los posibles propietarios soliciten préstamos y realicen consultas digitalmente. La compañía reportó ingresos totales de $ 159.3 millones para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024. La integración de la tecnología en el proceso de solicitud ha simplificado las operaciones, contribuyendo a una tarifa de origen de préstamo y ganancia en la venta de préstamos, neto de $ 220.6 millones por los mismos. período, reflejando un aumento del 7.2% con respecto al trimestre anterior.
Asociaciones con agentes inmobiliarios para referencias
Guild ha establecido asociaciones con agentes inmobiliarios para impulsar referencias y mejorar su presencia en el mercado. La compañía informó una tasa de recuperación de compra del 29% y una tasa de recuperación de refinanciamiento del 41% durante el tercer trimestre de 2024. Estas asociaciones son fundamentales para mantener una ventaja competitiva en el origen de nuevos préstamos hipotecarios, ya que proporcionan acceso a clientes potenciales que están en El proceso de compra o venta de casas.
| Canal | Métricas de rendimiento | P3 2024 | Q2 2024 | P3 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Oficiales de préstamo | Se originaron préstamos hipotecarios | $ 6.9 mil millones | $ 6.5 mil millones | $ 17.3 mil millones (9 meses) |
| Plataforma en línea | Ingresos netos | $ 159.3 millones | $ 285.7 millones | $ 676.7 millones (9 meses) |
| Asociaciones inmobiliarias | Tasa de recaptura de compra | 29% | 27% | 28% (9 meses) |
| Asociaciones inmobiliarias | Tasa de recuperación de refinanciamiento | 41% | 22% | 35% (9 meses) |
Guild Holdings Company (GHLD) - Modelo de negocio: segmentos de clientes
Compradores de vivienda por primera vez
Guild Holdings Company se dirige a los compradores de viviendas por primera vez al proporcionar productos hipotecarios personalizados diseñados para satisfacer sus necesidades financieras únicas. Según la Asociación de Banqueros Hipotecarios, los compradores de viviendas por primera vez representaron aproximadamente 30% De todas las compras de viviendas en 2024, que es un segmento de mercado sustancial para el gremio. La compañía se ha originado $ 6.9 mil millones en préstamos hipotecarios durante el tercer trimestre de 2024, con una porción significativa asignada a los compradores por primera vez.
Inversores inmobiliarios
Los inversores inmobiliarios son otro segmento clave de clientes para Guild. La compañía ofrece varios productos de préstamos que atienden específicamente a los inversores que buscan comprar propiedades de alquiler o viviendas. En los primeros nueve meses de 2024, las originaciones totales de Guild para propiedades de inversión representaron aproximadamente 12% Se originaron los préstamos hipotecarios totales, lo que refleja el creciente interés en los bienes raíces como un vehículo de inversión en medio de condiciones fluctuantes del mercado.
Propietarios de viviendas que buscan refinanciación
Guild también sirve a los propietarios que buscan refinanciar sus hipotecas existentes. La compañía ha informado una tasa de recuperación de refinanciamiento de 41% Para el tercer trimestre de 2024, lo que indica un compromiso exitoso con este segmento de clientes. A medida que disminuyeron las tasas de interés, la actividad de refinanciación aumentó, contribuyendo al volumen general de origen del préstamo de Guild de $ 17.3 mil millones durante los primeros nueve meses de 2024.
| Segmento de clientes | Estadística clave | Cuota de mercado | Monto de origen del préstamo (tercer trimestre 2024) |
|---|---|---|---|
| Compradores de vivienda por primera vez | 30% de todas las compras de viviendas | Cuota de mercado estimada del 25% para compradores por primera vez | $ 2.1 mil millones |
| Inversores inmobiliarios | 12% del total de préstamos hipotecarios | Segmento creciente con creciente interés de inversión | $ 800 millones |
| Propietarios de viviendas que buscan refinanciación | Tasa de recuperación de refinanciamiento del 41% | Captura de una participación de mercado de refinanciación significativa | $ 1.8 mil millones |
Guild Holdings Company (GHLD) - Modelo de negocio: Estructura de costos
Salarios y beneficios para los empleados
Los salarios totales, la compensación de incentivos y los beneficios para Guild Holdings Company durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 $ 528.0 millones, un aumento significativo de 32.4% en comparación con $ 398.7 millones Para el mismo período en 2023. Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, estos gastos fueron $ 199.0 millones, arriba 5.3% de $ 188.9 millones en el cuarto anterior.
Gastos de intereses en préstamos
Las tenencias del gremio incurrieron en gastos de intereses de $ 78.5 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, representando un 60.3% aumentar de $ 48.9 millones En el mismo período en 2023. Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los gastos de intereses fueron $ 33.3 millones, en comparación con $ 28.6 millones en el trimestre anterior, marcando un 16.4% aumentar.
Gastos de marketing y operativos
Los gastos generales y administrativos totalizaron $ 84.3 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, que es un aumento de 40.2% de $ 60.1 millones en 2023. Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, estos gastos ascendieron a $ 26.7 millones, a 5.9% disminuir de $ 28.4 millones en el cuarto anterior. Los costos de ocupación, equipo y comunicación fueron $ 62.2 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, arriba 14.3% de $ 54.4 millones en 2023 y $ 22.0 millones Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, un aumento de 8.1% del trimestre anterior.
| Categoría de costos | Tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 ($ en miles) | Tres meses terminados el 30 de junio de 2024 ($ en miles) | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|
| Salarios y beneficios | 199,005 | 188,938 | 5.3 |
| Gastos de interés | 33,339 | 28,647 | 16.4 |
| General y administrativo | 26,718 | 28,398 | -5.9 |
| Ocupación, equipo y comunicación | 22,001 | 20,348 | 8.1 |
| Depreciación y amortización | 3,753 | 3,970 | -5.5 |
| Provisión para pérdidas de ejecución hipotecaria | 613 | (496) | 223.6 |
Los gastos totales para la compañía de tenencias de gremios fueron $ 686.5 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, un aumento de 30.8% de $ 524.8 millones En el mismo período en 2023. Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los gastos totales fueron $ 252.1 millones, en comparación con $ 241.2 millones en el trimestre anterior, reflejando un 4.5% aumentar.
Guild Holdings Company (GHLD) - Modelo de negocios: flujos de ingresos
Tarifas de originación de préstamos
Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Guild Holdings Company reportó tarifas de origen de préstamos de $ 21.6 millones, arriba de $ 20.1 millones en el trimestre anterior, representando un Aumento de 7.7%. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, las tarifas de origen de préstamo totalizaron $ 51.2 millones, en comparación con $ 38.4 millones para el mismo período en 2023, marcando un Aumento del 33.3%.
Ingresos por intereses de préstamos
En los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el gremio generó ingresos por intereses totales de $ 43.8 millones, que incluía ingresos por intereses de la financiación de $ 26.5 millones y crédito de ingresos por intereses de crédito de $ 15.8 millones. Esto representó un Aumento del 21.0% del cuarto anterior. Durante los nueve meses que terminan el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses totales fueron $ 104.8 millones, en comparación con $ 76.2 millones para el mismo período en 2023, reflejando un 37.5% de aumento.
Tarifas de servicio de la gestión de hipotecas
Guild Holdings reportó tarifas de servicio de su cartera de servicios de $ 69.1 millones Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 61.9 millones en el año anterior, indicando un Aumento del 11.1%. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, las tarifas de servicio totalizaron $ 199.2 millones, arriba de $ 179.4 millones en 2023, un crecimiento de 11.1%.
| Flujo de ingresos | P3 2024 | Q2 2024 | Cambiar (%) | 9m 2024 | 9m 2023 | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tarifas de originación de préstamos | $ 21.6 millones | $ 20.1 millones | 7.7% | $ 51.2 millones | $ 38.4 millones | 33.3% |
| Ingresos por intereses | $ 43.8 millones | $ 36.2 millones | 21.0% | $ 104.8 millones | $ 76.2 millones | 37.5% |
| Tarifas de servicio | $ 69.1 millones | $ 61.9 millones | 11.1% | $ 199.2 millones | $ 179.4 millones | 11.1% |
En general, los flujos de ingresos de las tarifas de origen de préstamos, los ingresos por intereses de los préstamos y las tarifas de servicio reflejan la sólida estrategia de crecimiento de la compañía de los gremios y su capacidad para capitalizar las oportunidades de mercado.