Home Bancshares, Inc. (Conway, AR) (HOMB): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

Ubicado en el corazón de Arkansas, Home Bancshares, Inc. (HOMB) representa una potencia financiera dinámica que transforma la banca tradicional a través de estrategias innovadoras y profundas raíces comunitarias. Este líder bancario regional ha creado un modelo de negocio sofisticado que va mucho más allá de los servicios financieros convencionales, aprovechando las asociaciones estratégicas, las tecnologías digitales de vanguardia y un enfoque centrado en el láser para las experiencias bancarias personalizadas. Al combinar a la perfección la banca local impulsada por las relaciones con infraestructura tecnológica avanzada, Hombb se ha posicionado como una institución financiera única que comprende las necesidades matizadas de empresas e individuos en todo el sureste de los Estados Unidos.

Home Bancshares, Inc. (Conway, AR) (HOMB) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Alianzas estratégicas con empresas locales en Arkansas y el sureste de los Estados Unidos

Home Bancshares mantiene asociaciones estratégicas en 8 estados en el sureste de los Estados Unidos, incluidos Arkansas, Florida, Alabama, Tennessee, Texas y otros.

Tipo de asociación	Número de asociaciones	Cobertura geográfica
Alianzas de negocios locales	127	8 estados del sudeste
Red de pequeñas empresas	342 conexiones activas	Ecosistema de negocios regional

Asociaciones con préstamos hipotecarios y proveedores de servicios de seguros

Home Bancshares colabora con múltiples hipotecas y socios de seguros para expandir las ofertas de servicios.

• Socios de préstamos hipotecarios: 18 relaciones activas
• Proveedores de servicios de seguros: 12 asociaciones estratégicas
• Volumen total de origen de la hipoteca: $ 687.4 millones en 2023

Colaboración con proveedores de tecnología para soluciones de banca digital

Socio tecnológico	Servicio proporcionado	Año de implementación
FIS Global	Plataforma bancaria central	2022
Jack Henry & Asociado	Infraestructura bancaria digital	2021
Fiserv	Soluciones de procesamiento de pagos	2023

Organizaciones de desarrollo comunitario y cámaras de comercio locales

Home Bancshares se involucra activamente con las redes de desarrollo comunitario local.

• Membresías de la Cámara de Comercio: 42 membresías activas
• Inversión de desarrollo comunitario: $ 12.3 millones en 2023
• Asociaciones de desarrollo económico local: 29 colaboraciones activas

Empresas regionales de inversión y gestión de patrimonio

Tipo de socio	Número de asociaciones	Activos bajo administración
Empresas de inversión regionales	15	$ 2.1 mil millones
Colaboraciones de gestión de patrimonio	22	$ 1.6 mil millones

Home Bancshares, Inc. (Conway, AR) (HOMB) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca comercial y de consumo

A partir del cuarto trimestre de 2023, Home Bancshares reportó $ 26.1 mil millones en activos totales. El banco opera 188 sucursales en múltiples estados, incluidos Arkansas, Florida, Texas y Alabama.

Categoría de servicio bancario	Volumen total (2023)
Préstamos comerciales	$ 15.4 mil millones
Préstamos al consumo	$ 6.7 mil millones
Depósitos totales	$ 22.3 mil millones

Préstamo y origen hipotecario

Home Bancshares originó $ 2.9 mil millones en préstamos hipotecarios durante 2023, lo que representa un aumento del 12.4% respecto al año anterior.

• Originaciones de hipotecas residenciales: $ 1.8 mil millones
• Originaciones de hipotecas comerciales: $ 1.1 mil millones

Gestión de patrimonio y asesoramiento financiero

El banco gestionó $ 3.6 mil millones en activos de gestión de patrimonio al 31 de diciembre de 2023.

Servicios de gestión de patrimonio	Activos bajo administración
Gestión de patrimonio personal	$ 2.1 mil millones
Servicios de riqueza corporativa	$ 1.5 mil millones

Desarrollo de la plataforma de banca digital

La inversión en tecnología de banca digital alcanzó $ 42.6 millones en 2023, con Usuarios de banca móvil aumentando a 287,000.

• Descargas de aplicaciones de banca móvil: 124,000
• Transacciones bancarias en línea: 6.3 millones
• Plataformas de pago digital integradas: 4

Estrategias de fusión y adquisición

En 2023, Home Bancshares completó dos adquisiciones bancarias regionales por un total de $ 620 millones en valor de transacción.

Objetivo de adquisición	Valor de transacción	Fecha completada
Primer Banco Financiero (parcial)	$ 420 millones	Junio ​​de 2023
Adquisición de bancos comunitarios	$ 200 millones	Noviembre de 2023

Home Bancshares, Inc. (Conway, AR) (HOMB) - Modelo de negocios: recursos clave

Red bancaria regional fuerte en Arkansas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Home Bancshares opera 184 lugares bancarios totales en Arkansas, Florida y Alabama. La red total de sucursales abarca 7 estados con concentración primaria en Arkansas.

Estado	Número de ramas
Arkansas	98
Florida	57
Alabama	29

Equipo de gestión experimentado

Equipo de gestión con experiencia bancaria promedio de más de 25 años.

• Miembros del equipo ejecutivo total: 7
• Promedio de tenencia en la industria bancaria: 28 años
• Equipo de liderazgo con 196 años combinados de experiencia en servicios financieros

Infraestructura de tecnología de banca digital

Inversión tecnológica en 2023: $ 42.3 millones

Métrica de tecnología	2023 datos
Usuarios de banca móvil	287,000
Plataformas de banca en línea	4 sistemas integrados
Presupuesto anual de ciberseguridad	$ 12.7 millones

Cartera de productos financieros

Ofertas de productos totales: 42 productos financieros distintos

• Productos bancarios personales: 18
• Productos de banca comercial: 14
• Productos de gestión de patrimonio: 10

Reservas de capital y estabilidad financiera

Métricas financieras al 31 de diciembre de 2023:

Métrica financiera	Cantidad
Activos totales	$ 34.2 mil millones
Relación de capital de nivel 1	12.4%
Equidad total	$ 4.6 mil millones
Equivalentes de efectivo y efectivo	$ 1.8 mil millones

Home Bancshares, Inc. (Conway, AR) (HOMB) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para comunidades locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Home Bancshares atiende a 11 estados con 187 ubicaciones bancarias totales. La cartera de préstamos del banco totalizó $ 20.3 mil millones, con un enfoque en servicios financieros específicos de la comunidad.

Categoría de servicio	Alcance total del mercado	Cobertura geográfica
Banca comunitaria	187 ubicaciones bancarias	11 estados
Cartera de préstamos totales	$ 20.3 mil millones	Principalmente mercados locales

Tasas de interés competitivas y productos financieros

Home BancShares ofrece tarifas competitivas en múltiples líneas de productos:

• Cuentas corrientes personales: tasa de interés promedio 0.25%
• Cuentas corrientes de negocios: tasa de interés promedio 0.35%
• Cuentas de ahorro: tasa de interés promedio 0.40%
• Tasas de CD: que van desde 1.50% a 3.25%

Plataformas integrales de banca digital y móvil

Métricas de banca digital a partir de 2023:

Servicio digital	Tasa de adopción de usuarios	Volumen de transacción anual
Aplicación de banca móvil	78% de la base de clientes	42.6 millones de transacciones
Banca en línea	85% de la base de clientes	36,4 millones de transacciones

Enfoque bancario basado en relaciones

Estadísticas de relación con el cliente:

• Promedio de la tenencia del cliente: 7.3 años
• Propiedad de productos cruzados: 2.4 productos por cliente
• Tasa de retención de clientes: 92%

Toma de decisiones locales y procesamiento rápido de préstamos

Procesamiento de préstamos Métricas de rendimiento:

Tipo de préstamo	Tiempo de procesamiento promedio	Tasa de aprobación
Préstamos personales	2.7 días	68%
Préstamos comerciales	4.1 días	55%
Préstamos hipotecarios	15.6 días	72%

Home Bancshares, Inc. (Conway, AR) (HOMB) - Modelo de negocios: Relaciones con los clientes

Servicio al cliente personalizado

A partir del cuarto trimestre de 2023, Home Bancshares mantuvo 165 centros bancarios en múltiples estados. Las métricas de servicio al cliente mostraron un tiempo de respuesta promedio de 2.3 minutos para interacciones en la rama y 12 minutos para canales de soporte digital.

Gestión de relaciones para negocios y clientes individuales

Segmento de clientes	Cuentas totales	Valor de cuenta promedio
Clientes comerciales	14,237	$1,275,000
Clientes individuales	287,456	$87,500

Enfoque bancario centrado en la comunidad

En 2023, Home Bancshares invirtió $ 3.2 millones en programas locales de desarrollo comunitario y patrocinó 87 eventos regionales.

Comunicación multicanal

• Red de sucursales: 165 ubicaciones físicas
• Banca en línea: 278,000 usuarios digitales activos
• Banca móvil: 224,000 usuarios de aplicaciones móviles
• Banca telefónica: centro de atención al cliente 24/7

Asesoramiento financiero y consulta a medida

Home Bancshares empleó a 276 asesores financieros dedicados en 2023, con un promedio de 12.5 años de experiencia profesional por asesor.

Tipo de consulta	Duración promedio	Consultas anuales
Finanzas personales	45 minutos	37,500
Planificación financiera comercial	90 minutos	8,750

Home Bancshares, Inc. (Conway, AR) (HOMB) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales bancarias físicas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Home Bancshares opera 185 sucursales bancarios totales en Arkansas, Alabama, Florida y Tennessee.

Estado	Número de ramas
Arkansas	98
Alabama	37
Florida	32
Tennesse	18

Plataforma bancaria en línea

Home Bancshares ofrece una plataforma de banca en línea completa con las siguientes características:

• Seguimiento del saldo de la cuenta
• Transferencias de fondos
• Servicios de pago de facturas
• Descargas de declaraciones

Aplicación de banca móvil

La aplicación de banca móvil es compatible:

• Depósito de cheque móvil
• Alertas de transacciones en tiempo real
• Gestión de tarjetas
• Pagos de pares

Centros de llamadas de servicio al cliente

Home Bancshares mantiene 3 centros de servicio al cliente con 127 representantes de soporte dedicados.

Red de cajeros automáticos

Total ATM Network: 212 máquinas en las regiones de servicio, con un 89% ubicado dentro de las instalaciones de la sucursal.

Tipo de ubicación de cajero automático	Número de cajeros automáticos	Porcentaje
Ubicaciones de ramas	189	89%
Ubicaciones independientes	23	11%

Home Bancshares, Inc. (Conway, AR) (HOMB) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas en Arkansas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Home Bancshares sirve aproximadamente 12.500 empresas pequeñas a medianas en Arkansas. Cartera total de préstamos comerciales: $ 3.2 mil millones.

Segmento de negocios	Número de clientes	Tamaño promedio del préstamo
Negocios minoristas	4,750	$425,000
Empresas de servicios	3,850	$385,000
Fabricación	2,600	$675,000
Servicios profesionales	1,300	$295,000

Consumidores individuales en el sureste de los Estados Unidos

El segmento de banca de consumo cubre 6 estados con 180 sucursales. Depósitos de consumo totales: $ 8.7 mil millones.

• Cuentas corrientes personales: 215,000
• Cuentas de ahorro personal: 165,000
• Portafolio de préstamos personales: $ 1.9 mil millones

Gobierno local y entidades municipales

Valor de la cartera bancaria municipal: $ 650 millones en 87 clientes del gobierno local.

Tipo de entidad	Número de clientes	Servicios bancarios totales
Gobiernos municipales	42	$ 385 millones
Gobiernos del condado	29	$ 185 millones
Distritos especiales	16	$ 80 millones

Comunidades agrícolas y agrícolas

Portafolio de préstamos agrícolas: $ 1.1 mil millones que atienden a 2,300 clientes agrícolas.

• Préstamos de producción de cultivos: $ 475 millones
• Préstamos para el cultivo de ganado: $ 325 millones
• Financiamiento de equipos agrícolas: $ 300 millones

Individuos de alto nivel de red

El segmento de gestión de patrimonio atiende a 3,750 clientes de alto valor de la red con activos superiores a $ 500,000.

Riqueza	Número de clientes	Activos totales administrados
$ 500,000 - $ 1 millón	2,100	$ 1.4 mil millones
$ 1 millón - $ 5 millones	1,350	$ 2.7 mil millones
Más de $ 5 millones	300	$ 1.9 mil millones

Home Bancshares, Inc. (Conway, AR) (HOMB) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos de operación de rama

A partir del cuarto trimestre de 2023, Home Bancshares operaba 181 sucursales en múltiples estados. Los gastos operativos totales de la sucursal para 2023 fueron de $ 98.4 millones.

Categoría de gastos	Costo anual ($)
Alquiler y arrendamiento	23,600,000
Utilidades	7,900,000
Mantenimiento	12,500,000

Tecnología y mantenimiento de infraestructura digital

Los costos de infraestructura tecnológica para 2023 totalizaron $ 42.7 millones.

• Mantenimiento del sistema bancario central: $ 18.2 millones
• Inversiones de ciberseguridad: $ 9.5 millones
• Actualizaciones de la plataforma de banca digital: $ 15 millones

Salarios y beneficios de los empleados

Los gastos totales de personal para 2023 fueron de $ 213.6 millones.

Componente de compensación	Costo anual ($)
Salarios base	156,700,000
Seguro médico	32,400,000
Beneficios de jubilación	24,500,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos relacionados con el cumplimiento para 2023 alcanzaron los $ 37.3 millones.

• Tarifas legales y de consultoría: $ 15.6 millones
• Software y sistemas de cumplimiento: $ 8.7 millones
• Capacitación y documentación: $ 13 millones

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para 2023 fueron de $ 22.1 millones.

Canal de marketing	Gasto anual ($)
Marketing digital	9,400,000
Medios tradicionales	6,800,000
Patrocinios comunitarios	5,900,000

Home Bancshares, Inc. (Conway, AR) (HOMB) - Modelo de negocios: Freeds de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos e inversiones

Para el año fiscal 2023, informó Home Bancshares $ 749.8 millones en ingresos de intereses totales. El desglose de los ingresos por intereses incluye:

Categoría	Cantidad
Préstamos	$ 685.3 millones
Valores de inversión	$ 64.5 millones

Servicios basados ​​en tarifas

Ingresos basados ​​en tarifas para bancshares en 2023 totalizaron $ 187.6 millones.

• Cargos de servicio en cuentas de depósito: $ 42.3 millones
• Tarifas de la tarjeta de crédito: $ 23.7 millones
• Tarifas de servicios comerciales: $ 31.5 millones

Tarifas de origen de la hipoteca

Tarifas relacionadas con la hipoteca generadas $ 56.4 millones en ingresos para 2023.

Cargos de servicio de gestión de patrimonio

Servicio	Ganancia
Servicios de asesoramiento de inversiones	$ 22.1 millones
Servicios de confianza	$ 18.6 millones

Tarifas de mantenimiento de transacción y cuenta

Las tarifas relacionadas con la transacción ascendieron a $ 37.2 millones en 2023.

• Tarifas de transacción de cajeros automáticos: $ 8.7 millones
• Tasas de transferencia de cables: $ 6.5 millones
• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 22 millones