Home Bancshares, Inc. (Conway, AR) (Homb): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Niché au cœur de l'Arkansas, Home Bancshares, Inc. (Homb) représente une puissance financière dynamique qui transforme les services bancaires traditionnels à travers des stratégies innovantes et des racines communautaires profondes. Ce leader bancaire régional a conçu un modèle commercial sophistiqué qui va bien au-delà des services financiers conventionnels, tirant parti des partenariats stratégiques, des technologies numériques de pointe et une approche laser pour les expériences bancaires personnalisées. En mélangeant de manière transparente les banques locales axées sur les relations avec des infrastructures technologiques avancées, Homb s'est positionné comme une institution financière unique qui comprend les besoins nuancés des entreprises et des particuliers du sud-est des États-Unis.

Home Bancshares, Inc. (Conway, AR) (Homb) - Modèle commercial: partenariats clés

Alliances stratégiques avec les entreprises locales de l'Arkansas et du sud-est des États-Unis

Home Bancshares maintient des partenariats stratégiques dans 8 États du sud-est des États-Unis, notamment Arkansas, Floride, Alabama, Tennessee, Texas et autres.

Type de partenariat	Nombre de partenariats	Couverture géographique
Alliances commerciales locales	127	8 États du sud-est
Réseau de petites entreprises	342 Connexions actives	Écosystème commercial régional

Partenariats avec les prêts hypothécaires et les prestataires de services d'assurance

Home Bancshares collabore avec plusieurs partenaires hypothécaires et d'assurance pour étendre les offres de services.

• Partners de prêt hypothécaire: 18 relations actives
• Fournisseurs de services d'assurance: 12 partenariats stratégiques
• Volume total d'origine hypothécaire: 687,4 millions de dollars en 2023

Collaboration avec les fournisseurs de technologies pour les solutions bancaires numériques

Partenaire technologique	Service fourni	Année de mise en œuvre
FIS Global	Plateforme bancaire de base	2022
Jack Henry & Associés	Infrastructure bancaire numérique	2021
Finerv	Solutions de traitement des paiements	2023

Organisations de développement communautaire et chambres de commerce locales

Home Bancshares s'engage activement avec les réseaux de développement communautaire locaux.

• Adhésions à la Chambre de commerce: 42 membres actifs
• Investissement du développement communautaire: 12,3 millions de dollars en 2023
• Partenariats locaux de développement économique: 29 collaborations actives

Sociétés d'investissement régional et de gestion de la patrimoine

Type de partenaire	Nombre de partenariats	Actifs sous gestion
Entreprises d'investissement régionales	15	2,1 milliards de dollars
Collaborations de gestion de la patrimoine	22	1,6 milliard de dollars

Home Bancshares, Inc. (Conway, AR) (Homb) - Modèle commercial: activités clés

Services bancaires commerciaux et grand public

Au quatrième trimestre 2023, Home Bancshares a déclaré 26,1 milliards de dollars d'actifs totaux. La banque exploite 188 succursales dans plusieurs États, dont l'Arkansas, la Floride, le Texas et l'Alabama.

Catégorie de service bancaire	Volume total (2023)
Prêts commerciaux	15,4 milliards de dollars
Prêts à la consommation	6,7 milliards de dollars
Dépôts totaux	22,3 milliards de dollars

Prêts hypothécaires et origine

Home Bancshares a créé 2,9 milliards de dollars de prêts hypothécaires au cours de 2023, ce qui représente une augmentation de 12,4% par rapport à l'année précédente.

• Originations hypothécaires résidentielles: 1,8 milliard de dollars
• Originations hypothécaires commerciales: 1,1 milliard de dollars

Gestion de la patrimoine et avis financier

La banque a géré 3,6 milliards de dollars d'actifs de gestion de patrimoine au 31 décembre 2023.

Services de gestion de la patrimoine	Actifs sous gestion
Gestion de la richesse personnelle	2,1 milliards de dollars
Services de richesse d'entreprise	1,5 milliard de dollars

Développement de la plate-forme bancaire numérique

L'investissement dans la technologie bancaire numérique a atteint 42,6 millions de dollars en 2023, avec Les utilisateurs des banques mobiles passant à 287 000.

• Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 124 000
• Transactions bancaires en ligne: 6,3 millions
• Plates-formes de paiement numériques intégrées: 4

Stratégies de fusion et d'acquisition

En 2023, Home Bancshares a achevé deux acquisitions de banques régionales totalisant 620 millions de dollars en valeur de transaction.

Cible d'acquisition	Valeur de transaction	Date terminée
Première banque financière (partielle)	420 millions de dollars	Juin 2023
Acquisition de la banque communautaire	200 millions de dollars	Novembre 2023

Home Bancshares, Inc. (Conway, AR) (Homb) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Strait réseau bancaire régional en Arkansas

Au quatrième trimestre 2023, Home Bancshares exploite 184 emplacements bancaires au total dans l'Arkansas, en Floride et en Alabama. Le réseau de succursales total s'étend sur 7 états avec une concentration primaire en Arkansas.

État	Nombre de branches
Arkansas	98
Floride	57
Alabama	29

Équipe de gestion expérimentée

Équipe de direction avec une expérience bancaire moyenne de plus de 25 ans.

• Membres totaux de l'équipe de direction: 7
• Tenure moyenne dans le secteur bancaire: 28 ans
• Équipe de leadership avec une expérience combinée de 196 ans d'expérience en services financiers

Infrastructure de technologie bancaire numérique

Investissement technologique en 2023: 42,3 millions de dollars

Métrique technologique	2023 données
Utilisateurs de la banque mobile	287,000
Plateformes bancaires en ligne	4 systèmes intégrés
Budget annuel de cybersécurité	12,7 millions de dollars

Portfolio de produits financiers

Offres de produits totaux: 42 produits financiers distincts

• Produits bancaires personnels: 18
• Produits bancaires commerciaux: 14
• Produits de gestion de patrimoine: 10

Réserves de capital et stabilité financière

Mesures financières au 31 décembre 2023:

Métrique financière	Montant
Actif total	34,2 milliards de dollars
Ratio de capital de niveau 1	12.4%
Total des capitaux propres	4,6 milliards de dollars
Equivalents en espèces et en espèces	1,8 milliard de dollars

Home Bancshares, Inc. (Conway, AR) (Homb) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les communautés locales

Au quatrième trimestre 2023, Home Bancshares dessert 11 États avec 187 emplacements bancaires au total. Le portefeuille de prêts de la banque a totalisé 20,3 milliards de dollars, en mettant l'accent sur les services financiers spécifiques à la communauté.

Catégorie de service	Total du marché	Couverture géographique
Banque communautaire	187 lieux bancaires	11 États
Portefeuille de prêts totaux	20,3 milliards de dollars	Principalement les marchés locaux

Taux d'intérêt concurrentiels et produits financiers

Home Bancshares offre des tarifs compétitifs sur plusieurs gammes de produits:

• Comptes de chèques personnels: taux d'intérêt moyen 0,25%
• Comptes de chèque d'entreprise: taux d'intérêt moyen 0,35%
• Comptes d'épargne: taux d'intérêt moyen 0,40%
• Taux de CD: allant de 1,50% à 3,25%

Plateformes complètes des banques numériques et mobiles

Mesures bancaires numériques à partir de 2023:

Service numérique	Taux d'adoption des utilisateurs	Volume de transaction annuel
Application bancaire mobile	78% de la clientèle	42,6 millions de transactions
Banque en ligne	85% de la clientèle	36,4 millions de transactions

Approche bancaire basée sur les relations

Statistiques sur la relation client:

• Tenure moyenne du client: 7,3 ans
• Propriété transversale: 2,4 produits par client
• Taux de rétention de la clientèle: 92%

Prise de décision locale et traitement rapide des prêts

Métriques de performance de traitement des prêts:

Type de prêt	Temps de traitement moyen	Taux d'approbation
Prêts personnels	2,7 jours	68%
Prêts commerciaux	4,1 jours	55%
Prêts hypothécaires	15,6 jours	72%

Home Bancshares, Inc. (Conway, AR) (Homb) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Service client personnalisé

Au quatrième trimestre 2023, Home Bancshares a maintenu 165 centres bancaires dans plusieurs États. Les mesures de service client ont montré un temps de réponse moyen de 2,3 minutes pour les interactions en branche et 12 minutes pour les canaux de support numériques.

Gestion des relations pour les entreprises et les clients individuels

Segment client	Comptes totaux	Valeur moyenne du compte
Clients commerciaux	14,237	$1,275,000
Clients individuels	287,456	$87,500

Approche bancaire axée sur la communauté

En 2023, Home Bancshares a investi 3,2 millions de dollars dans des programmes de développement communautaire local et parrainé 87 événements régionaux.

Communication multicanal

• Réseau de succursale: 165 emplacements physiques
• Banque en ligne: 278 000 utilisateurs numériques actifs
• Banque mobile: 224 000 utilisateurs d'applications mobiles
• Banque de téléphone: Centre de support client 24/7

Conseils financiers sur mesure et consultation

Home Bancshares a employé 276 conseillers financiers dévoués en 2023, avec une moyenne de 12,5 ans d'expérience professionnelle par conseiller.

Type de consultation	Durée moyenne	Consultations annuelles
Financement personnel	45 minutes	37,500
Planification financière des entreprises	90 minutes	8,750

Home Bancshares, Inc. (Conway, AR) (Homb) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale bancaire physique

Au quatrième trimestre 2023, Home Bancshares exploite 185 succursales bancaires totales dans l'Arkansas, l'Alabama, la Floride et le Tennessee.

État	Nombre de branches
Arkansas	98
Alabama	37
Floride	32
Tennessee	18

Plateforme bancaire en ligne

Home Bancshares fournit une plate-forme bancaire en ligne complète avec les fonctionnalités suivantes:

• Suivi du solde du compte
• Transferts de fonds
• Services de paiement de factures
• Téléchargements de déclaration

Application bancaire mobile

L'application bancaire mobile prend en charge:

• Dépôt de chèques mobiles
• Alertes de transaction en temps réel
• Gestion des cartes
• Paiements de pairs

Centres d'appels de service client

Home Bancshares conserve 3 centres de service à la clientèle avec 127 représentants de soutien dédié.

Réseau ATM

Réseau ATM total: 212 machines dans toutes les régions de service, avec 89% situées dans des locaux de succursale.

Type d'emplacement ATM	Nombre de distributeurs automatiques de billets	Pourcentage
Succursales	189	89%
Emplacements autonomes	23	11%

Home Bancshares, Inc. (Conway, AR) (Homb) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises de l'Arkansas

Au quatrième trimestre 2023, Home Bancshares dessert environ 12 500 petites et moyennes entreprises de l'Arkansas. Portfolio total de prêts commerciaux: 3,2 milliards de dollars.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Taille moyenne du prêt
Commerces de détail	4,750	$425,000
Entreprises de services	3,850	$385,000
Fabrication	2,600	$675,000
Services professionnels	1,300	$295,000

Consommateurs individuels dans le sud-est des États-Unis

Le segment des banques de consommateurs couvre 6 États de 180 succursales. Total des dépôts de consommateurs: 8,7 milliards de dollars.

• Comptes de chèques personnels: 215 000
• Comptes d'épargne personnels: 165 000
• Portfolio de prêts personnels: 1,9 milliard de dollars

Gouvernement local et entités municipales

Valeur du portefeuille bancaire municipal: 650 millions de dollars entre 87 clients du gouvernement local.

Type d'entité	Nombre de clients	Services bancaires totaux
Gouvernements municipaux	42	385 millions de dollars
Gouvernements de comté	29	185 millions de dollars
Districts spéciaux	16	80 millions de dollars

Communautés agricoles et agricoles

Portefeuille de prêts agricoles: 1,1 milliard de dollars desservant 2 300 clients agriculteurs.

• Prêts de production agricole: 475 millions de dollars
• Prêts agriculteurs d'élevage: 325 millions de dollars
• Financement de l'équipement agricole: 300 millions de dollars

Individus à haute nette

Le segment de la gestion de patrimoine dessert 3 750 clients à haute teneur en nouant avec des actifs de plus de 500 000 $.

Support de richesse	Nombre de clients	Actifs gérés totaux
500 000 $ - 1 million de dollars	2,100	1,4 milliard de dollars
1 million de dollars - 5 millions de dollars	1,350	2,7 milliards de dollars
Plus de 5 millions de dollars	300	1,9 milliard de dollars

Home Bancshares, Inc. (Conway, AR) (Homb) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Dépenses de fonctionnement de la succursale

Au quatrième trimestre 2023, Home Bancshares a exploité 181 succursales dans plusieurs États. Les dépenses d'exploitation totale de la succursale pour 2023 étaient de 98,4 millions de dollars.

Catégorie de dépenses	Coût annuel ($)
Loyer et location	23,600,000
Services publics	7,900,000
Entretien	12,500,000

Maintenance de la technologie et des infrastructures numériques

Les coûts d'infrastructure technologique pour 2023 ont totalisé 42,7 millions de dollars.

• Maintenance du système bancaire de base: 18,2 millions de dollars
• Investissements en cybersécurité: 9,5 millions de dollars
• Mises à niveau de la plate-forme bancaire numérique: 15 millions de dollars

Salaires et avantages sociaux des employés

Les dépenses totales du personnel pour 2023 étaient de 213,6 millions de dollars.

Composant de compensation	Coût annuel ($)
Salaires de base	156,700,000
Assurance maladie	32,400,000
Prestations de retraite	24,500,000

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses liées à la conformité pour 2023 ont atteint 37,3 millions de dollars.

• Frais juridiques et de conseil: 15,6 millions de dollars
• Logiciel et systèmes de conformité: 8,7 millions de dollars
• Formation et documentation: 13 millions de dollars

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2023 étaient de 22,1 millions de dollars.

Canal de marketing	Dépenses annuelles ($)
Marketing numérique	9,400,000
Médias traditionnels	6,800,000
Parrainages communautaires	5,900,000

Home Bancshares, Inc. (Conway, AR) (Homb) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et des investissements

Pour l'exercice 2023, Home Bancshares a rapporté 749,8 millions de dollars dans le revenu total des intérêts. La rupture des revenus des intérêts comprend:

Catégorie	Montant
Prêts	685,3 millions de dollars
Titres d'investissement	64,5 millions de dollars

Services basés sur les frais

Les revenus basés sur les frais pour Home Bancshares en 2023 ont totalisé 187,6 millions de dollars.

• Frais de service sur les comptes de dépôt: 42,3 millions de dollars
• Frais de carte de crédit: 23,7 millions de dollars
• Frais de services marchands: 31,5 millions de dollars

Frais d'origine hypothécaire

Frais liés aux hypothèques générés 56,4 millions de dollars en revenus pour 2023.

Frais de service de gestion de patrimoine

Service	Revenu
Services de conseil en investissement	22,1 millions de dollars
Services de confiance	18,6 millions de dollars

Frais de maintenance de transaction et de compte

Les frais liés aux transactions sont équipés de 37,2 millions de dollars en 2023.

• Frais de transaction ATM: 8,7 millions de dollars
• Frais de transfert de fil: 6,5 millions de dollars
• Frais de maintenance du compte: 22 millions de dollars