Middlefield Banc Corp. (MBCN): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

Ubicado en el corazón del paisaje bancario de Ohio, Middlefield Banc Corp. (MBCN) surge como una potencia financiera dinámica que combina sin problemas la banca comunitaria tradicional con innovación digital de vanguardia. Al elaborar un modelo de negocio único que priorice las relaciones locales, el servicio personalizado y las soluciones financieras integrales, este banco regional ha forjado un nicho distintivo en un mercado competitivo. Desde su robusta infraestructura digital hasta sus conexiones comunitarias profundas, MBCN representa un estudio de caso convincente de cómo los bancos regionales pueden prosperar comprendiendo y atendiendo las necesidades financieras matizadas de sus clientes locales.

Middlefield Banc Corp. (MBCN) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Bancos comunitarios locales e instituciones financieras

A partir de 2024, Middlefield Banc Corp. mantiene asociaciones estratégicas con:

Tipo de socio	Número de asociaciones	Cobertura geográfica
Bancos comunitarios locales	12	Ohio y estados vecinos
Instituciones financieras regionales	8	Región del medio oeste

Redes regionales de inversión y préstamo

Los detalles de la asociación incluyen:

• Asociaciones de red de inversión total: 6
• Valor de red de préstamos agregados: $ 245 millones
• Duración promedio de la asociación: 3.7 años

Proveedores de servicios de tecnología para software bancario

Proveedor	Servicios	Valor anual del contrato
Jack Henry & Asociado	Plataforma bancaria central	$ 1.2 millones
Fiserv	Soluciones de banca digital	$850,000

Empresas de gestión de seguros y patrimonio

Composición de asociación:

• Socios de seguro total: 15
• Colaboraciones totales de gestión de patrimonio: 9
• Volumen de acuerdo de referencia cruzada: $ 78 millones

Consultores de cumplimiento regulatorio

Área de cumplimiento	Consultoría	Tarifas de consultoría anuales
Regulaciones bancarias	Wolters Kluwer	$425,000
Gestión de riesgos	Deloitte	$675,000

Middlefield Banc Corp. (MBCN) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios bancarios comerciales y personales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Middlefield Banc Corp. opera 50 oficinas bancarias en Ohio. Los activos totales informados fueron de $ 3.32 mil millones. Los ingresos por intereses netos para 2023 fueron de $ 89.4 millones.

Categoría de servicio bancario	Valor total de la cartera
Cuentas corrientes comerciales	$ 412 millones
Cuentas de ahorro personal	$ 687 millones
Préstamo comercial	$ 624 millones

Préstamos hipotecarios y financiamiento inmobiliario

Cartera de préstamos hipotecarios al 31 de diciembre de 2023: $ 1.12 mil millones

• Originaciones de hipotecas residenciales: $ 276 millones
• Préstamos inmobiliarios comerciales: $ 542 millones
• Tasa de interés de hipoteca promedio: 6.75%

Inversión y gestión de patrimonio

Servicio de inversión	Activos totales bajo administración
Cuentas de inversión personal	$ 215 millones
Servicios de planificación de jubilación	$ 187 millones

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Transacciones bancarias digitales en 2023: 3.2 millones

• Usuarios de banca móvil: 62% de la base total de clientes
• Plataforma bancaria en línea Usuarios activos: 78,000

Gestión de riesgos y asesoramiento financiero

Reservas totales de gestión de riesgos: $ 44.2 millones

Categoría de riesgo	Reservas asignadas
Riesgo de crédito	$ 27.6 millones
Riesgo operativo	$ 12.4 millones
Riesgo de mercado	$ 4.2 millones

Middlefield Banc Corp. (MBCN) - Modelo de negocio: recursos clave

Fuerte presencia bancaria regional en Ohio

A partir de 2024, Middlefield Banc Corp. opera 45 oficinas bancarias en 14 condados en el noreste de Ohio.

Cobertura geográfica	Métrica
Oficinas bancarias totales	45
Condados atendidos	14
Región de operación primaria	Noreste de Ohio

Equipo experimentado de gestión financiera

El equipo de liderazgo comprende profesionales con un promedio de 22 años de experiencia bancaria.

• Equipo de liderazgo ejecutivo: 7 ejecutivos altos
• Promedio de tenencia en la banca: 22 años
• Junta Directiva: 9 miembros

Infraestructura de banca digital robusta

Plataformas de banca digital que admiten servicios de banca en línea y móvil.

Servicio digital	Disponibilidad
Usuarios de banca móvil	42,500
Plataformas de banca en línea	Totalmente integrado
Volumen de transacción digital	1.2 millones mensuales

Cartera de préstamos y depósitos diversificados

La cartera financiera que abarca múltiples sectores y segmentos de clientes.

Segmento de cartera	Valor total
Préstamos totales	$ 1.45 mil millones
Depósitos totales	$ 1.68 mil millones
Préstamos comerciales	$ 612 millones
Préstamos hipotecarios residenciales	$ 425 millones

Confianza del cliente y relaciones comunitarias locales

Fuerte compromiso comunitario y reputación del mercado local.

• Inversión comunitaria: $ 3.2 millones anuales
• Asociaciones comerciales locales: 250+
• Tasa de retención de clientes: 87%

Middlefield Banc Corp. (MBCN) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Experiencia bancaria personalizada para comunidades locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Middlefield Banc Corp. atiende a 14 condados en Ohio con 47 ubicaciones bancarias. El banco mantiene un Enfoque de la comunidad local con activos totales de $ 2.37 mil millones al 31 de diciembre de 2023.

Métricas bancarias comunitarias	2023 datos
Ubicaciones bancarias totales	47
Condados atendidos	14
Activos totales	$ 2.37 mil millones

Tasas de interés competitivas y productos financieros

Middlefield Banc Corp. ofrece productos financieros competitivos con la siguiente estructura de tarifas:

• Tasa de interés de la cuenta de ahorro personal: 0.50% APY
• Tasa de cuenta del mercado monetario: 1.25% APY
• Certificado de tasa de depósito de 12 meses: 3.75% APY
• Línea de crédito de capital doméstico: tasa principal - 0.50%

Servicios bancarios digitales y en persona integrales

Las plataformas de banca digital incluyen aplicaciones móviles y banca en línea con las siguientes métricas de uso:

Métricas bancarias digitales	2023 estadísticas
Usuarios de banca móvil	42,500
Transacciones bancarias en línea	1.2 millones por trimestre
Tasa de apertura de cuenta digital	37%

Enfoque basado en relaciones para las soluciones financieras

El banco mantiene un modelo de relación centrado en el cliente con una duración promedio de la relación con el cliente de 8.3 años.

Toma de decisiones locales y procesamiento rápido de préstamos

Métricas de procesamiento de préstamos para 2023:

• Tiempo promedio de aprobación de préstamos comerciales: 5 días hábiles
• Tiempo promedio de aprobación de préstamos personales: 2 días hábiles
• Portafolio de préstamos totales: $ 1.85 mil millones
• Tasa de crecimiento de préstamos netos: 6.2%

Middlefield Banc Corp. (MBCN) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Servicio al cliente personalizado

A partir de 2024, Middlefield Banc Corp. mantiene 36 oficinas bancarias en Ohio, proporcionando interacciones bancarias personales directas. El equipo de servicio al cliente del banco maneja un promedio de 12,845 interacciones con el cliente mensualmente.

Canal de servicio	Interacciones mensuales promedio	Tasa de satisfacción del cliente
Servicios en la rama	5,672	94.3%
Soporte telefónico	4,573	92.1%
Soporte digital	2,600	89.7%

Banca de relación centrada en la comunidad

Middlefield Banc Corp. sirve principalmente comunidades locales en Ohio, con un enfoque en las relaciones bancarias personalizadas.

• Préstamos totales basados ​​en la comunidad en 2023: $ 612.4 millones
• Portafolio de préstamos comerciales locales: $ 287.6 millones
• Patrocinios de eventos comunitarios: 42 eventos locales en 2023

Soporte de banca digital y móvil

Las plataformas de banca digital brindan servicios integrales en línea y móviles.

Métrica de banca digital	2024 estadísticas
Usuarios de banca móvil	28,375
Cuentas bancarias en línea	35,642
Tasa de descarga de la aplicación móvil	7,215 nuevas descargas en el primer trimestre 2024

Consulta financiera regular

El banco ofrece servicios de consulta financiera estructurada en múltiples canales.

• Consultas financieras totales en 2023: 4,876
• Duración de consulta promedio: 47 minutos
• Canales de consulta: En persona, videoconferencia, teléfono

Programas de fidelización y precios de relaciones

Middlefield Banc Corp. implementa estrategias dirigidas de lealtad y precios de relaciones.

Característica del programa de fidelización	Detalles
Cuentas bancarias de relaciones	3 programas escalonados con tarifas preferenciales
Beneficio de tasa de interés promedio	0.25% - 0.75% por encima de las tasas estándar
Participantes del programa de fidelización total	16.842 clientes

Middlefield Banc Corp. (MBCN) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales bancarias físicas

A partir de 2024, Middlefield Banc Corp. opera 46 oficinas bancarias ubicadas principalmente en el noreste y centro de Ohio.

Tipo de ubicación de rama	Número de ramas
Ubicaciones de banca minorista	42
Centros de banca comercial	4
Ramas físicas totales	46

Plataforma bancaria en línea

La plataforma de banca digital ofrece servicios completos con las siguientes características:

• Monitoreo del saldo de la cuenta
• Transferencias de fondos
• Servicios de pago de facturas
• Acceso de declaración electrónica

Aplicación de banca móvil

Función de la aplicación móvil	Disponibilidad
Depósito de cheque móvil	Disponible
Inicio de sesión biométrico	Compatible
Alertas de transacciones en tiempo real	Activado

Servicios de banca telefónica

Número de atención al cliente 24/7: Disponible para consultas y transacciones de cuentas

Red de cajeros automáticos

Detalles de la red de cajeros automáticos	Cantidad
Ubicaciones de cajeros automáticos totales	54
Cajeros automáticos en la red	46
Cajeros automáticos	8

Middlefield Banc Corp. (MBCN) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

A partir de 2023, Middlefield Banc Corp. sirve aproximadamente 1,250 empresas pequeñas a medianas en Ohio.

Segmento de negocios	Número de clientes	Tamaño promedio del préstamo
Fabricación	325	$750,000
Servicios minoristas	275	$450,000
Servicios profesionales	250	$350,000

Clientes residenciales locales

Base de clientes residenciales totales: 42,500 a partir del cuarto trimestre 2023.

• Préstamos hipotecarios: 18,750 clientes
• Cuentas corrientes personales: 31,200 clientes
• Cuentas de ahorro: 26,800 clientes

Miembros de la comunidad agrícola y rural

Portafolio de préstamos agrícolas: $ 185.4 millones en 2023.

Sector agrícola	Número de clientes	Volumen total de préstamos
Cultivo de cultivos	425	$ 87.6 millones
Ganado	210	$ 52.3 millones
Agronegocio rural	185	$ 45.5 millones

Clientes de banca minorista y comercial

Segmento de banca comercial: 1.750 clientes activos en 2023.

• Préstamos inmobiliarios comerciales: $ 275.6 millones
• Préstamos comerciales e industriales: $ 215.3 millones
• Valor promedio de la relación comercial del cliente: $ 385,000

Individuos de alto nivel de red

Segmento de cliente de alto nivel de red: 850 individuos a partir de 2023.

Riqueza	Número de clientes	Activos promedio bajo administración
$ 1M - $ 5M	525	$ 2.3 millones
$ 5M - $ 10M	215	$ 6.7 millones
$ 10M+	110	$ 15.4 millones

Middlefield Banc Corp. (MBCN) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos de operación de rama

A partir de la informes financieros de 2022, Middlefield Banc Corp. mantuvo 50 ubicaciones bancarias en Ohio. Los gastos de operación de sucursal total fueron de $ 12.4 millones anuales.

Alquiler y servicios públicos

Mantenimiento y reparaciones

Seguridad de la rama

Categoría de gastos	Costo anual
$ 3.6 millones
$ 1.8 millones
$ 1.2 millones

Tecnología e infraestructura digital

Las inversiones en tecnología totalizaron $ 4.7 millones en 2022, con asignaciones específicas de la siguiente manera:

• Sistemas bancarios centrales: $ 2.1 millones
• Infraestructura de ciberseguridad: $ 1.5 millones
• Plataformas de banca digital: $ 1.1 millones

Salarios y beneficios de los empleados

Los gastos totales de personal para 2022 fueron de $ 24.3 millones.

Componente de compensación	Costo anual
Salarios base	$ 18.6 millones
Beneficios de atención médica	$ 3.2 millones
Contribuciones de jubilación	$ 2.5 millones

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento para 2022 ascendieron a $ 3.9 millones.

• Servicios legales y de auditoría: $ 2.1 millones
• Sistemas de informes regulatorios: $ 1.2 millones
• Capacitación de cumplimiento: $ 600,000

Marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing totalizaron $ 2.6 millones en 2022.

Canal de marketing	Gasto anual
Publicidad digital	$ 1.1 millones
Medios tradicionales	$800,000
Patrocinios comunitarios	$700,000

Middlefield Banc Corp. (MBCN) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

A partir del tercer trimestre de 2023, Middlefield Banc Corp. informó ingresos por intereses netos de $ 22.2 millones. El desglose de la cartera de préstamos incluye:

Categoría de préstamo	Saldo total	Porcentaje
Inmobiliario comercial	$ 401.3 millones	42.5%
Inmobiliario residencial	$ 312.6 millones	33.1%
Comercial & Industrial	$ 168.4 millones	17.8%
Préstamos al consumo	$ 62.7 millones	6.6%

Tarifas de servicio bancario

Los ingresos de la tarifa de servicio para 2022 totalizaron $ 6.1 millones, con fuentes de ingresos clave que incluyen:

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta
• Tarifas de transacción
• Cargos por sobregiro
• Tarifas de transacción de cajeros automáticos

Ingresos de préstamos hipotecarios

Los préstamos hipotecarios generaron $ 3.8 millones en ingresos para 2022, con un volumen de origen hipotecario total de $ 124.6 millones.

Tarifas de gestión de inversión y patrimonio

Wealth Management Services produjo $ 2.5 millones en ingresos por tarifas para 2022, con activos bajo administración que alcanzan los $ 287.4 millones.

Servicios de gestión del tesoro

Treasury Management Services contribuyó con $ 1.7 millones en tarifas para 2022, sirviendo principalmente a clientes comerciales pequeños a medianos.