Middlefield Banc Corp. (MBCN): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Middlefield Banc Corp. (MBCN) wird im Herzen der Bankenlandschaft von Ohio eingebettet und erscheint als dynamisches finanzielles Kraftpaket, das das traditionelle Community-Banking mit hochmodernen digitalen Innovationen nahtlos kombiniert. Durch die Herstellung eines einzigartigen Geschäftsmodells, das lokale Beziehungen, personalisierte Service und umfassende finanzielle Lösungen priorisiert, hat diese regionale Bank in einem wettbewerbsfähigen Markt eine unverwechselbare Nische erstellt. Von seiner robusten digitalen Infrastruktur bis hin zu seinen tief verwurzelten Community-Verbindungen stellt MBCN eine überzeugende Fallstudie dar, wie regionale Banken durch das Verständnis und die bedienlichen nuancierten finanziellen Bedürfnisse ihrer lokalen Kunden gedeihen können.

Middlefield Banc Corp. (MBCN) - Geschäftsmodell: wichtige Partnerschaften

Lokale Gemeindebanken und Finanzinstitute

Ab 2024 unterhält Middlefield Banc Corp. strategische Partnerschaften mit:

Partnertyp	Anzahl der Partnerschaften	Geografische Abdeckung
Lokale Gemeindebanken	12	Ohio und benachbarte Staaten
Regionale Finanzinstitute	8	Region im Mittleren Westen

Regionale Investitions- und Kreditnetzwerke

Zu den Partnerschaftsdetails gehören:

• Total Investment Network Partnerships: 6
• Aggregierter Kreditnetzwerkwert: 245 Millionen US -Dollar
• Durchschnittliche Partnerschaftsdauer: 3,7 Jahre

Technologiedienstleister für Banksoftware

Anbieter	Dienstleistungen	Jährlicher Vertragswert
Jack Henry & Mitarbeiter	Kernbankenplattform	1,2 Millionen US -Dollar
Fiserv	Digitale Banklösungen	$850,000

Versicherungs- und Vermögensverwaltungsunternehmen

Partnerschaftskomposition:

• Gesamtversicherungspartner: 15
• Total Vermögensverwaltung Kooperationen: 9
• Cross-Referral-Vertragsvolumen: 78 Millionen US-Dollar

Regulierungsberater

Compliance -Bereich	Beratungsfirma	Jährliche Beratungsgebühren
Bankvorschriften	Wolters Kluwer	$425,000
Risikomanagement	Deloitte	$675,000

Middlefield Banc Corp. (MBCN) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Handels- und persönliche Bankdienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt Middlefield Banc Corp. 50 Bankenbüros in ganz Ohio. Die gemeldeten Gesamtvermögen betrugen 3,32 Milliarden US -Dollar. Nettozinserträge für 2023 betrugen 89,4 Mio. USD.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Gesamtportfoliowert
Kommerzielle Girokonten	412 Millionen US -Dollar
Persönliche Sparkonten	687 Millionen Dollar
Geschäftskredite	624 Millionen Dollar

Hypothekenkredit- und Immobilienfinanzierung

Hypothekendarlehenportfolio zum 31. Dezember 2023: 1,12 Milliarden US -Dollar

• Hypothekenursprung in Wohngebieten: 276 Millionen US -Dollar
• Gewerbeimmobilienkredite: 542 Millionen US -Dollar
• Durchschnittlicher Hypothekenzins: 6,75%

Investitions- und Vermögensverwaltung

Investmentdienst	Togesal Assets, die verwaltet werden
Persönliche Anlagekonten	215 Millionen Dollar
Ruhestandsplanungsdienste	187 Millionen Dollar

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Digital Banking Transactions in 2023: 3,2 Millionen

• Benutzer von Mobile Banking: 62% des gesamten Kundenstamms
• Online -Banking -Plattform aktive Benutzer: 78.000

Risikomanagement und Finanzberatung

Gesamtrisikomanagementreserven: 44,2 Millionen US -Dollar

Risikokategorie	Zugewiesene Reserven
Kreditrisiko	27,6 Millionen US -Dollar
Betriebsrisiko	12,4 Millionen US -Dollar
Marktrisiko	4,2 Millionen US -Dollar

Middlefield Banc Corp. (MBCN) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starke regionale Bankwesen in Ohio

Ab 2024 betreibt Middlefield Banc Corp. 45 Bankenbüros in 14 Landkreisen im Nordosten von Ohio.

Geografische Abdeckung	Metriken
Gesamtbankenbüros	45
Landkreise serviert	14
Hauptbetriebsregion	Northeastern Ohio

Erfahrenes Finanzmanagementteam

Das Führungsteam umfasst Fachleute mit durchschnittlich 22 Jahren Bankerfahrung.

• Führungsteam: 7 leitende Angestellte
• Durchschnittliche Amtszeit im Bankgeschäft: 22 Jahre
• Verwaltungsrat: 9 Mitglieder

Robuste digitale Bankinfrastruktur

Digitale Bankplattformen, die Online- und Mobile -Banking -Dienste unterstützen.

Digitaler Dienst	Verfügbarkeit
Benutzer von Mobile Banking	42,500
Online -Banking -Plattformen	Vollständig integriert
Digitales Transaktionsvolumen	1,2 Millionen monatlich

Diversifiziertes Darlehens- und Einzahlungsportfolio

Finanzportfolio über mehrere Sektoren und Kundensegmente.

Portfoliosegment	Gesamtwert
Gesamtdarlehen	1,45 Milliarden US -Dollar
Gesamtablagerungen	1,68 Milliarden US -Dollar
Werbekredite	612 Millionen US -Dollar
Wohnhypothekendarlehen	425 Millionen US -Dollar

Kundenvertrauen und lokale Gemeinschaftsbeziehungen

Starkes Engagement der Gemeinschaft und der lokale Ruf.

• Gemeinschaftsinvestitionen: 3,2 Millionen US -Dollar pro Jahr
• Lokale Geschäftspartnerschaften: 250+
• Kundenbindungsrate: 87%

Middlefield Banc Corp. (MBCN) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Bankerfahrung für lokale Gemeinschaften

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient Middlefield Banc Corp. 14 Landkreise in ganz Ohio mit 47 Bankenstandorten. Die Bank unterhält a Lokale Gemeinschaftsfokus Mit einem Gesamtvermögen von 2,37 Milliarden US -Dollar zum 31. Dezember 2023.

Community Banking Metriken	2023 Daten
Gesamtbankenstandorte	47
Landkreise serviert	14
Gesamtvermögen	2,37 Milliarden US -Dollar

Wettbewerbszinsen und Finanzprodukte

Middlefield Banc Corp. bietet wettbewerbsfähige Finanzprodukte mit der folgenden Tarifstruktur an:

• Zinssatz für persönliche Sparkontokonto: 0,50% APY
• Geldmarktkonto Rate: 1,25% APY
• 12-monatige Bescheinigung mit Einzahlungssatz: 3,75% APY
• Eigenkapitallinie für Heimkredit: Prime Rate - 0,50%

Umfassende digitale und persönliche Bankendienste

Zu den digitalen Bankplattformen gehören mobile App und Online -Banking mit den folgenden Nutzungsmetriken:

Digitale Bankmetriken	2023 Statistik
Benutzer von Mobile Banking	42,500
Online -Banking -Transaktionen	1,2 Millionen pro Quartal
Eröffnungsrate für digitale Konto	37%

Beziehungsgetriebener Ansatz für Finanzlösungen

Die Bank unterhält a Kundenorientiertes Beziehungsmodell mit einer durchschnittlichen Kundenbeziehungsdauer von 8,3 Jahren.

Lokale Entscheidungsfindung und schnelle Kreditverarbeitung

Kreditverarbeitungsmetriken für 2023:

• Durchschnittliche Zeit für gewerbliche Darlehensgenehmigung: 5 Werktage
• Durchschnittliche Zeit für persönliche Darlehensgenehmigung: 2 Werktage
• Gesamtkreditportfolio: 1,85 Milliarden US -Dollar
• Netto -Darlehenswachstumszinssatz: 6,2%

Middlefield Banc Corp. (MBCN) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Personalisierter Kundenservice

Ab 2024 unterhält Middlefield Banc Corp. 36 Bankenbüros in ganz Ohio und bietet direkte persönliche Bankinteraktionen. Das Kundendienstteam der Bank übernimmt monatlich durchschnittlich 12.845 Kundeninteraktionen.

Service Channel	Durchschnittliche monatliche Interaktionen	Kundenzufriedenheitsrate
In-Branch-Dienste	5,672	94.3%
Telefonunterstützung	4,573	92.1%
Digitale Unterstützung	2,600	89.7%

Community-orientiertes Beziehungsbanking

Middlefield Banc Corp. dient hauptsächlich lokalen Gemeinschaften in Ohio, wobei der Schwerpunkt auf personalisierten Bankbeziehungen liegt.

• Gesamtbasis von Community-basierten Krediten im Jahr 2023: 612,4 Millionen US-Dollar
• Lokales Geschäftsdarlehenportfolio: 287,6 Mio. USD
• Community -Event -Sponsoring: 42 lokale Veranstaltungen im Jahr 2023

Support für digitale und mobile Bankgeschäfte

Digitale Bankplattformen bieten umfassende Online- und Mobilfunkdienste.

Digitale Bankmetrik	2024 Statistik
Benutzer von Mobile Banking	28,375
Online -Banking -Konten	35,642
Mobile App -Download -Rate	7.215 Neue Downloads in Q1 2024

Regelmäßige finanzielle Beratung

Die Bank bietet strukturierte Finanzberatungsdienste über mehrere Kanäle hinweg an.

• Gesamt Finanzkonsultationen im Jahr 2023: 4.876
• Durchschnittliche Beratungsdauer: 47 Minuten
• Beratungskanäle: Persönliche, Videokonferenz, Telefon

Loyalitätsprogramme und Relationship -Preisgestaltung

Middlefield Banc Corp. implementiert gezielte Strategien für Loyalitäts- und Beziehungspreisstrategien.

Loyalitätsprogramm -Funktion	Details
Relationship Banking -Konten	3 stufige Programme mit Vorzugsraten
Durchschnittlicher Zinsvorteil	0,25% - 0,75% über den Standardraten
Total Loyalitätsprogramm Teilnehmer	16.842 Kunden

Middlefield Banc Corp. (MBCN) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physikalische Bank Branchnetzwerk

Ab 2024 betreibt Middlefield Banc Corp. 46 Bankenbüros, die sich hauptsächlich im Nordosten und in Zentral -Ohio befinden.

Zweigstandorttyp	Anzahl der Zweige
Einzelhandelsbankenstandorte	42
Geschäftsbankenzentren	4
Gesamt physikalische Zweige	46

Online -Banking -Plattform

Die digitale Bankplattform bietet umfassende Dienste mit den folgenden Funktionen:

• Kontostandüberwachung
• Fondtransfers
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• Elektronischer Anweisung Zugang

Mobile Banking -Anwendung

Mobile App -Funktion	Verfügbarkeit
Kaution für mobile Schecks	Verfügbar
Biometrische Login	Unterstützt
Echtzeit-Transaktionswarnungen	Ermöglicht

Telefonbankendienste

24/7 Kundensupportnummer: Verfügbar für Kontoanfragen und Transaktionen

ATM -Netzwerk

ATM -Netzwerkdetails	Menge
Gesamtauszugsautomaten	54
IN-NETWORK-Geldautomaten	46
Geldautomaten außerhalb des Netzwerks	8

Middlefield Banc Corp. (MBCN) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

Ab 2023 bedient Middlefield Banc Corp. ungefähr 1.250 kleine bis mittelgroße Unternehmen in ganz Ohio.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Darlehensgröße
Herstellung	325	$750,000
Einzelhandelsdienstleistungen	275	$450,000
Professionelle Dienstleistungen	250	$350,000

Lokale Wohnkunden

Gesamtkundenstamm in Wohngebäuden: 42.500 zum vierten Quartal 2023.

• Hypothekenkredite: 18.750 Kunden
• Persönliche Girokonten: 31.200 Kunden
• Sparkonten: 26.800 Kunden

Mitglieder der landwirtschaftlichen und ländlichen Gemeinschaft

Agrarkreditportfolio: 185,4 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.

Agrarsektor	Anzahl der Kunden	Gesamtkreditvolumen
Erntezucht	425	87,6 Millionen US -Dollar
Vieh	210	52,3 Millionen US -Dollar
Ländliche Agribusiness	185	45,5 Millionen US -Dollar

Kunden von Einzelhandels- und Geschäftsbanken

Geschäftsbankensegment: 1.750 aktive Kunden im Jahr 2023.

• Gewerbeimmobilienkredite: 275,6 Millionen US -Dollar
• Gewerbe- und Industriekredite: 215,3 Millionen US -Dollar
• Durchschnittlicher kommerzieller Kundenbeziehungswert: 385.000 USD

Individuelle mit hohem Netzwert

Kunden mit hohem Netzwert: 850 Personen ab 2023.

Wohlstandshalterung	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Vermögenswerte im Management
$ 1m - $ 5m	525	2,3 Millionen US -Dollar
$ 5m - $ 10 Mio.	215	6,7 Millionen US -Dollar
$ 10m+	110	15,4 Millionen US -Dollar

Middlefield Banc Corp. (MBCN) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Zweigbetriebskosten

Ab 2022 Financial Reporting hielt Middlefield Banc Corp. 50 Bankenstandorte in ganz Ohio bei. Die Gesamtbetriebskosten betrugen jährlich 12,4 Millionen US -Dollar.

Miete und Versorgungsunternehmen

Wartung und Reparaturen

Branch Sicherheit

Kostenkategorie	Jährliche Kosten
3,6 Millionen US -Dollar
1,8 Millionen US -Dollar
1,2 Millionen US -Dollar

Technologie und digitale Infrastruktur

Technologieinvestitionen beliefen sich im Jahr 2022 auf 4,7 Millionen US -Dollar, mit spezifischen Zuteilungen wie folgt:

• Kernbankensysteme: 2,1 Millionen US -Dollar
• Cybersecurity Infrastruktur: 1,5 Millionen US -Dollar
• Digitale Bankplattformen: 1,1 Millionen US -Dollar

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Die Gesamtpersonalkosten für 2022 betrugen 24,3 Millionen US -Dollar.

Komponentenkomponente	Jährliche Kosten
Grundgehälter	18,6 Millionen US -Dollar
Gesundheitsvorteile	3,2 Millionen US -Dollar
Ruhestandsbeiträge	2,5 Millionen US -Dollar

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Compliance -Kosten für 2022 belief sich auf 3,9 Mio. USD.

• Rechts- und Prüfungsdienste: 2,1 Millionen US -Dollar
• Regulierungsberichtssysteme: 1,2 Millionen US -Dollar
• Compliance -Schulung: $ 600.000

Marketing- und Kundenakquisition

Die Marketingausgaben beliefen sich im Jahr 2022 auf 2,6 Millionen US -Dollar.

Marketingkanal	Jährliche Ausgaben
Digitale Werbung	1,1 Millionen US -Dollar
Traditionelle Medien	$800,000
Community -Sponsoring	$700,000

Middlefield Banc Corp. (MBCN) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus Darlehen

Ab dem dritten Quartal 2023 meldete Middlefield Banc Corp. einen Nettozinserträge von 22,2 Mio. USD. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamtbetrag	Prozentsatz
Gewerbeimmobilien	401,3 Millionen US -Dollar	42.5%
Wohnimmobilien	312,6 Millionen US -Dollar	33.1%
Kommerziell & Industriell	168,4 Millionen US -Dollar	17.8%
Verbraucherkredite	62,7 Millionen US -Dollar	6.6%

Bankdienstgebühren

Die Ertragsgebühreneinnahmen für 2022 beliefen sich auf 6,1 Mio. USD mit wichtigen Umsatzquellen, einschließlich:

• Kontowartungsgebühren
• Transaktionsgebühren
• Überziehungsgebühren
• ATM -Transaktionsgebühren

Einnahmen aus Hypothekenkredite

Die Hypothekenkredite erzielten einen Umsatz von 3,8 Mio. USD für 2022 mit einem Gesamtvolumen von 124,6 Mio. USD.

Investitions- und Vermögensverwaltungsgebühren

Vermögensverwaltungsdienstleistungen erzielten für 2022 ein Gebührenergebnis in Höhe von 2,5 Mio. USD, wobei die verwalteten Vermögenswerte 287,4 Mio. USD erreichten.

Treasury Management Services

Treasury Management Services trugen Gebühren für 2022 in Höhe von 1,7 Mio. USD bei und dienten hauptsächlich kleine bis mittelgroße Geschäftskunden.