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Tamilnad Mercantile Bank Limited (TMB.NS): Modelo de negocios de lona
IN | Financial Services | Banks - Regional | NSE
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Tamilnad Mercantile Bank Limited (TMB.NS) Bundle
Tamilnad Mercantile Bank Limited se erige como un faro de excelencia bancaria en la India, entrelazando los valores tradicionales con tecnología financiera moderna. Con un sólido lienzo de modelo de negocio que resalta las asociaciones clave, diversos segmentos de clientes y flujos de ingresos innovadores, esta institución está reformando la forma en que se prestan los servicios bancarios. Sumerja más para explorar las complejidades de su modelo de negocio y descubrir qué los distingue en un panorama competitivo.
Tamilnad Mercantile Bank Limited - Modelo de negocio: asociaciones clave
Tamilnad Mercantile Bank Limited (TMB) ha forjado un nicho en el sector bancario indio a través de alianzas y asociaciones estratégicas que refuerzan sus operaciones y ofertas de servicios. Estas colaboraciones mejoran significativamente su capacidad para ofrecer valor a los clientes y mantener ventajas competitivas.
Alianzas estratégicas con empresas de tecnología financiera
TMB ha participado en asociaciones estratégicas con varias compañías FinTech para optimizar sus servicios y mejorar la experiencia del cliente. En los últimos años, TMB ha colaborado con empresas como PayNear Technology y FSS (Software y Sistemas Financieros) para integrar soluciones de pago digital y características bancarias en línea. A partir del año fiscal 2023, aproximadamente 30% de las transacciones TMB fueron procesados a través de plataformas digitales, mostrando el impacto de estas asociaciones en la eficiencia operativa.
Colaboraciones con compañías de seguros
El banco ha establecido vínculos con principales proveedores de seguros como LIC (Life Insurance Corporation of India) y HDFC Life para ofrecer una amplia gama de productos de seguros a su clientela. Según los últimos informes, TMB generó sobre ₹ 100 millones de rupias En primas de seguros en el año fiscal 2022, reiterando la importancia de estas colaboraciones en la diversificación de flujos de ingresos.
Asociaciones con el gobierno para programas de subsidios
TMB colabora activamente con iniciativas gubernamentales destinadas a promover la inclusión financiera y el desarrollo rural. El banco ha participado en varios esquemas de subsidios del Gobierno de la India, incluido el Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY), que proporciona préstamos a las micro y pequeñas empresas. En el año fiscal 2023, TMB desembolsó ₹ 500 millones de rupias Bajo este esquema, llegando aproximadamente 45,000 beneficiarios A través del estado de Tamil Nadu.
Red con bancos correspondientes para servicios internacionales
Para facilitar el comercio internacional y los servicios bancarios, TMB ha establecido una red sólida de bancos correspondientes. El banco se ha unido con más 150 bancos correspondientes En varios países, incluidos los países de los Estados Unidos, el Reino Unido y el Golfo. Esta red ha permitido a TMB ofrecer servicios relacionados con divisas y remesas externas, que ascienden a aproximadamente ₹ 1.200 millones de rupias En remesas externas procesadas en 2022.
| Tipo de asociación | Organizaciones asociadas | Resultados clave | Impacto financiero (para el año fiscal 2022) |
|---|---|---|---|
| Alianzas fintech | Tecnología PayNear, FSS | Soluciones de pago digital mejoradas | Transacciones 30% a través de plataformas digitales |
| Colaboraciones de seguros | Lic, HDFC Life | Ofertas de productos de seguro diversos | ₹ 100 millones de rupias en primas de seguros |
| Asociaciones gubernamentales | Gobierno de la India (PMMY) | Iniciativas de inclusión financiera | ₹ 500 millones de rupias desembolsados, 45,000 beneficiarios |
| Bancos corresponsales | Más de 150 bancos internacionales | Servicios bancarios internacionales | ₹ 1.200 millones de rupias en remesas externas |
Tamilnad Mercantile Bank Limited - Modelo de negocio: actividades clave
Tamilnad Mercantile Bank Limited Se centra en una variedad de actividades clave para mantener su ventaja competitiva en el sector bancario. Estas acciones críticas aseguran la entrega efectiva de los servicios bancarios a clientes minoristas y corporativos.
Proporcionar servicios de banca minorista y corporativa
Tamilnad Mercantile Bank es conocido por su extensa cartera de servicios de banca minorista y corporativa. A marzo de 2023, el banco reportó activos totales de ₹ 65,000 millones de rupias. Sirve a una base de clientes diversa con más de 500 ramas en toda la India. Los servicios minoristas del banco incluyen cuentas de ahorro, depósitos fijos y préstamos personales, mientras que los servicios corporativos abarcan financiamiento de capital de trabajo, finanzas comerciales y operaciones del Tesoro.
Ofreciendo asesoramiento financiero personalizado
El banco emplea a un equipo dedicado de asesores financieros que brindan servicios personalizados adaptados a las necesidades de los clientes individuales. A partir del último año financiero, aproximadamente 30% de los clientes minoristas del banco utilizaron servicios de asesoramiento para optimizar sus carteras de inversión. El equipo asesor del banco se centra en la evaluación de riesgos y la asignación de activos, mejorando significativamente la satisfacción y la retención del cliente.
Implementación de soluciones bancarias digitales
En respuesta a la creciente demanda de servicios digitales, Tamilnad Mercantile Bank ha invertido mucho en tecnología. A partir del segundo trimestre de 2023, el banco informó que 80% de sus transacciones se realizaron a través de canales digitales. La introducción de las plataformas de banca móvil y banca por Internet ha resultado en un 25% Aumento de la adopción del usuario año tras año.
| Métricas bancarias digitales | Q1 2022 | Q2 2023 | Tasa de crecimiento (%) |
|---|---|---|---|
| Transacciones digitales totales | 150 millones | 200 millones | 33.33% |
| Descargas de aplicaciones móviles | 1 millón | 3 millones | 200% |
| Usuarios digitales activos | 1.5 millones | 2.5 millones | 66.67% |
Gestión de préstamos y crédito
La gestión de préstamos y crédito es una piedra angular de las operaciones de Tamilnad Mercantile Bank. A partir del último año fiscal, el banco reportó una relación de activos incumplidos (NPA) 2.3%, significativamente más bajo que el promedio de la industria de alrededor 4%. La cartera de préstamos del banco llegó ₹ 43,000 millones de rupias, que incluye préstamos personales, préstamos para el hogar y préstamos agrícolas.
Además de sus préstamos minoristas, Tamilnad Mercantile Bank administra activamente el crédito corporativo con un enfoque en mejorar la capacidad de soporte de riesgos de sus prestatarios. El segmento de préstamos corporativos contabilizó 60% del libro de préstamos totales, que indica una fuerte dependencia de los clientes comerciales para la generación de ingresos.
A través de estas actividades clave, Tamilnad Mercantile Bank aborda con éxito las necesidades de su clientela diversa al tiempo que mantiene un marco operativo robusto. El enfoque continuo en la transformación digital y los servicios personalizados posiciona al banco favorablemente para el crecimiento futuro en el panorama financiero competitivo.
Tamilnad Mercantile Bank Limited - Modelo de negocio: recursos clave
Tamilnad Mercantile Bank Limited (TMB) ha desarrollado un marco robusto de recursos clave que sustentan sus operaciones y propuesta de valor en el sector financiero. Estos recursos incluyen una extensa red de sucursales, profesionales financieros calificados, una infraestructura de TI robusta y una reputación de marca establecida.
Red de sucursal extensa
TMB cuenta con una presencia significativa con un total de 507 ramas En múltiples estados de la India, principalmente en Tamil Nadu. Esta red generalizada permite al banco atender a una base de clientes diversa, proporcionando acceso a los servicios bancarios incluso en áreas remotas. El banco informó un 42.1% Crecimiento en depósitos totales año tras año, lo que refleja la efectividad de su estrategia de distribución de ramas.
Profesionales financieros calificados
El banco emplea a 3.000 miembros del personal, la mayoría de los cuales son profesionales calificados en el sector financiero. Este capital humano es crucial para brindar servicios bancarios de calidad. TMB invierte mucho en programas de capacitación de empleados, con un promedio de 10 días de capacitación por empleado anualmente, asegurarse de que los miembros del personal estén bien equipados para manejar consultas de clientes y productos financieros.
Infraestructura robusta de TI
TMB ha invertido significativamente en tecnología para mejorar su eficiencia operativa. La infraestructura de TI del banco incluye una plataforma de banca digital integrada que admite una gama de servicios, como banca móvil, banca por Internet y aplicaciones de préstamos en línea. En el año financiero 2022-2023, TMB informó gastos ₹ 150 millones de rupias En las actualizaciones de infraestructura de TI, con el objetivo de mejorar la experiencia del cliente y agilizar los procesos.
Investmentos de infraestructura de TI
| Año | Monto de inversión (₹ Crore) | Propósito de la inversión |
|---|---|---|
| 2021-2022 | 100 | Actualización del sistema bancario central |
| 2022-2023 | 150 | Mejora de la plataforma de banca digital |
| 2023-2024 (proyectado) | 200 | Mejoras de ciberseguridad |
Reputación de marca establecida
TMB ha cultivado una fuerte reputación de marca desde su inicio en 1921. El banco es particularmente reconocido por su compromiso con el servicio al cliente y el desarrollo comunitario. A partir de 2023, TMB tiene un valor de marca estimado en ₹ 3.000 millones de rupias, clasificándolo entre los principales bancos regionales de la India. Las métricas de lealtad del cliente indican una tasa de retención de 85%, impulsado por la confianza y la calidad del servicio.
Valor de marca y retención de clientes
| Año | Valor de marca (₹ Crore) | Tasa de retención de clientes (%) |
|---|---|---|
| 2021 | 2,500 | 80 |
| 2022 | 2,800 | 82 |
| 2023 | 3,000 | 85 |
Tamilnad Mercantile Bank Limited - Modelo de negocio: propuestas de valor
Tamilnad Mercantile Bank Limited (TMB) Se posiciona como una institución centrada en el cliente, que ofrece un conjunto de propuestas de valor que atienden claramente a su clientela diversa.
Experiencia bancaria personalizada
TMB enfatiza un Experiencia bancaria personalizada aprovechando el conocimiento local y las interacciones del cliente. El banco tiene un alcance de 500 ramas en toda la India, permitiéndoles mantener relaciones cercanas con sus clientes. Este enfoque ha resultado en un Calificación de satisfacción del cliente de aproximadamente 85% en encuestas recientes, demostrando la efectividad de los servicios a medida.
Productos financieros integrales
El banco ofrece una amplia gama de productos financieros que atienden a varios segmentos de clientes, incluidos préstamos personales, préstamos comerciales y préstamos para el hogar. A partir del segundo trimestre de 2023, TMB reportó un libro de préstamos total de alrededor ₹ 30,000 millones de rupias. El desglose en cuanto a segmento es el siguiente:
| Tipo de préstamo | Cantidad (en ₹ crore) | Porcentaje de préstamos totales |
|---|---|---|
| Préstamos personales | 7,500 | 25% |
| Préstamos caseros | 12,000 | 40% |
| Préstamos comerciales | 10,500 | 35% |
Esta combinación de productos satisface las necesidades de los clientes en varias etapas de vida y requisitos financieros, mejorando la retención de clientes y atrayendo nuevos clientes.
Confianza y lealtad del cliente fuerte
La confianza del cliente es vital en la banca. La reputación de confiabilidad de TMB ha resultado en un Puntuación del promotor neto (NPS) de alrededor 72, significativamente por encima del promedio de la industria de 30. El banco también ha mantenido un Activo bajo sin rendimiento (NPA) proporción de 2.15% A partir de marzo de 2023, reflejando prácticas de préstamo prudentes y un fuerte compromiso con los intereses de los clientes. Esta confianza se traduce en una mayor lealtad y relaciones a largo plazo.
Soluciones de banca digital eficientes
TMB ha invertido en soluciones bancarias digitales innovadoras que permiten a los clientes un fácil acceso a los servicios bancarios. A partir del segundo trimestre de 2023, 70% de transacciones se realizaron a través de canales digitales. La aplicación móvil del banco se jacta de 1 millón de descargas y características como transferencias de fondos instantáneos, pagos de facturas y un chatbot impulsado por IA para atención al cliente, asegurando la conveniencia y la eficiencia.
| Métricas bancarias digitales | Valor |
|---|---|
| Descargas de aplicaciones | 1,000,000 |
| Usuarios activos mensuales | 500,000 |
| Transacciones a través de plataformas digitales | 70% |
Estas soluciones digitales no solo mejoran la eficiencia operativa, sino que también se alinean con la creciente demanda de opciones bancarias sin contacto, especialmente en el entorno post-pandemia.
Tamilnad Mercantile Bank Limited - Modelo de negocio: relaciones con los clientes
Tamilnad Mercantile Bank (TMB) se centra en establecer relaciones sólidas con los clientes a través de varias estrategias clave diseñadas para mejorar la interacción y la prestación de servicios. El banco, con una base de clientes que excede 5 millones A partir de los últimos informes, enfatiza el compromiso personal y el apoyo.
Gerentes de relaciones dedicadas
TMB asigna gerentes de relaciones dedicados a sus clientes de alto valor, asegurando un servicio personalizado. Este enfoque ayuda a comprender las necesidades individuales del cliente y adaptar las soluciones financieras en consecuencia. En el año fiscal 2022, el banco informó que alrededor 70% De sus clientes corporativos, tenía un administrador de relaciones dedicado, que mejora significativamente la satisfacción y la confianza del cliente.
Servicios de atención al cliente
El banco proporciona varios canales de atención al cliente, incluido un centro de llamadas 24/7, soporte por correo electrónico y servicios de chat en línea. A partir del año fiscal 2023, TMB procesó aproximadamente 1.2 millones Consultas de los clientes mensualmente, con una tasa de resolución de más 90%. El tiempo de respuesta promedio para las consultas de los clientes se trata de 2 minutos, que refleja el compromiso del banco con un apoyo rápido.
Programas de fidelización para clientes a largo plazo
TMB ha implementado programas de fidelización diseñados para recompensar a los clientes por su compromiso a largo plazo. La iniciativa de fidelización del banco, introducida en 2021, ha visto participación desde aproximadamente 200,000 clientes que contribuyen a un aumento en las tasas de retención por 15%. Los clientes que participan en el programa de fidelización reciben beneficios, como exenciones de tarifas en transacciones seleccionadas y tasas de interés preferenciales.
Iniciativas de retroalimentación e mejora regulares
Para mejorar continuamente la experiencia del cliente, TMB realiza sesiones de retroalimentación regulares, encuestas y grupos focales. El banco recopiló comentarios de Over 100,000 Clientes solo en el último año. Después de esta retroalimentación, TMB implementó sobre 25 Nuevas características en su plataforma de banca digital, lo que resulta en un 30% Aumento de usuarios activos.
| Tipo de interacción del cliente | Detalles | Indicadores de rendimiento |
|---|---|---|
| Gerentes de relaciones dedicadas | Servicio personalizado para clientes de alto valor | El 70% de los clientes corporativos asignaron a un gerente |
| Servicios de atención al cliente | Soporte las 24 horas del día, los 7 días de la semana, a través de múltiples canales | 1.2 millones de consultas procesadas mensualmente, tasa de resolución del 90% |
| Programas de fidelización | Recompensas por compromiso a largo plazo | 200,000 participantes, aumento del 15% en las tasas de retención |
| Iniciativas de retroalimentación | Encuestas y grupos focales para la mejora del servicio | 100,000 recopilación de comentarios de los clientes, aumento del 30% en usuarios activos |
Tamilnad Mercantile Bank Limited - Modelo de negocio: canales
Tamilnad Mercantile Bank Limited (TMB) utiliza múltiples canales para comunicarse de manera efectiva y ofrecer su propuesta de valor a los clientes. Los canales del banco incluyen sucursales físicas, banca en línea, aplicaciones de banca móvil y una extensa red de cajeros automáticos.
Ramas físicas a través de Tamil Nadu
TMB tiene una red robusta de ramas físicas ubicadas principalmente en el estado de Tamil Nadu. A partir de 2023, TMB opera 505 ramas en varios distritos. Esta extensa presencia de sucursal permite la interacción directa del cliente y ofrece servicios bancarios personalizados.
Plataforma bancaria en línea
La plataforma de banca en línea de TMB ofrece a los clientes varios servicios, incluida la administración de cuentas, las transferencias de fondos y los pagos de facturas. El banco informó que al final del segundo trimestre de 2023, aproximadamente 1.2 millones de clientes estaban utilizando activamente sus servicios bancarios en línea. La plataforma ha visto un crecimiento interanual de 25% En el registro del usuario desde 2022, lo que indica un cambio hacia la banca digital.
Aplicaciones de banca móvil
La aplicación de banca móvil TMB proporciona a los clientes un fácil acceso a los servicios bancarios en la marcha. A partir de octubre de 2023, la aplicación ha superado 800,000 descargas en varias plataformas. La aplicación incluye características tales como transferencias de fondos instantáneos a través de UPI, consultas de equilibrio e historial de transacciones. Los usuarios activos mensuales de la aplicación han aumentado en 30% En el último año, reflejando la creciente preferencia por los teléfonos inteligentes en la banca.
Red de cajeros automáticos
Tamilnad Mercantile Bank cuenta con una red de cajeros automáticos integrales, que incluye 1.100 cajeros automáticos en toda la India. Esta red permite retiros de efectivo convenientes y consultas de saldo. En particular, TMB se ha asociado con la National Payments Corporation of India (NPCI) para mejorar las instalaciones de retiro entre banco, aumentando así el acceso de los clientes a sus fondos. Las transacciones de cajeros automáticos del banco han aumentado 15% año a año, subrayando la efectividad de este canal.
| Canal | Detalles | Datos actuales |
|---|---|---|
| Ramas físicas | Total de ramas en Tamil Nadu | 505 |
| Plataforma bancaria en línea | Usuarios activos | 1.2 millones |
| Aplicaciones de banca móvil | Descargas de aplicaciones | 800,000 |
| Red de cajeros automáticos | Cajeros automáticos totales en toda la India | 1,100 |
Tamilnad Mercantile Bank Limited - Modelo de negocio: segmentos de clientes
Tamilnad Mercantile Bank Limited (TMB) atiende a una amplia gama de segmentos de clientes que incluyen clientes minoristas individuales, pequeñas y medianas empresas (PYME), grandes empresas e indios no residentes (NRI). Comprender estos segmentos permite al banco adaptar sus servicios y mejorar la satisfacción del cliente.
Clientes minoristas individuales
TMB atiende a clientes minoristas individuales con una variedad de productos bancarios, que incluyen cuentas de ahorro, préstamos personales y esquemas de seguros. A partir de marzo de 2023, TMB reportó depósitos minoristas que ascendieron a INR 32,000 millones de rupias, que refleja una porción significativa de sus depósitos totales de aproximadamente INR 37,000 millones de rupias.
Empresas pequeñas y medianas (PYME)
El segmento de las PYME es crítico para TMB, contribuyendo 25% de la cartera de préstamos totales del banco. A partir de los últimos informes, TMB ha otorgado préstamos a 25,000 PYME, con un tamaño de préstamo promedio de aproximadamente INR 10 lakh. El enfoque del banco en este segmento está subrayado por la introducción de varios productos de préstamos diseñados para satisfacer las necesidades financieras de las PYME.
Grandes empresas
TMB ha establecido relaciones bancarias con varias grandes empresas, que ofrecen soluciones personalizadas para capital de trabajo y financiamiento de proyectos. El libro de préstamos corporativos del banco se encuentra alrededor INR 15,000 millones de rupias, que abarca 60+ clientes corporativos. El tamaño promedio del préstamo corporativo se trata de INR 25 millones de rupias, demostrando la capacidad del banco para satisfacer grandes necesidades financieras en un mercado competitivo.
Indios no residentes (NRIS)
El segmento NRI es un área de enfoque emergente para TMB, impulsado por tendencias de remesas favorables y oportunidades de inversión. TMB ha lanzado productos específicos como cuentas NRI y opciones de inversión adaptadas para NRIS. A partir del último año fiscal, el banco registró depósitos de NRI por ascenso a INR 3.500 millones de rupias, representando un crecimiento de 18% año a año. El banco tiene como objetivo expandir sus servicios de NRI y su divulgación de clientes a través de iniciativas de marketing estratégico.
| Segmento de clientes | Métricas clave | Detalles |
|---|---|---|
| Clientes minoristas individuales | Depósitos minoristas totales | INR 32,000 millones de rupias |
| Empresas pequeñas y medianas | Contribución de la cartera de préstamos | 25% |
| Grandes empresas | Libro de préstamos corporativos | INR 15,000 millones de rupias |
| Indios no residentes | Depósitos de NRI | INR 3.500 millones de rupias (crecimiento de 18%) |
Tamilnad Mercantile Bank Limited - Modelo de negocio: Estructura de costos
La estructura de costos de Tamilnad Mercantile Bank Limited abarca varios gastos operativos cruciales para mantener su modelo de negocio. Comprender estos costos es clave para evaluar la salud y la eficiencia financiera del banco.
Operación y mantenimiento de la sucursal
El costo de mantener sucursales representa una parte significativa de los costos fijos del banco. A partir del año fiscal 2022, Tamilnad Mercantile Bank informó tener 509 sucursales en toda la India.
Costos operativos anuales para cada sucursal, incluidas las empresas de servicios públicos, el alquiler y el mantenimiento, promedio alrededor INR 3 millones. Por lo tanto, el costo general de las operaciones de la sucursal es aproximadamente INR 1.527 mil millones anualmente.
| Costo de artículo | Costo anual (INR) |
|---|---|
| Costo operativo promedio de rama | 3,000,000 |
| Total de ramas | 509 |
| Costos de operación de sucursal total | 1,527,000,000 |
Salarios y capacitación de los empleados
Los gastos relacionados con los empleados forman otro componente crucial de la estructura de costos. El banco emplea a alrededor de 6.500 personal a partir del año fiscal 2022, con un salario promedio de aproximadamente INR 600,000 por año por empleado.
En general, los salarios de los empleados contribuyen sobre INR 3.9 mil millones a los gastos del banco. Además de los salarios, el banco asigna sobre INR 200 millones anualmente para programas de capacitación y desarrollo de empleados.
| Costo de artículo | Costo anual (INR) |
|---|---|
| Salario promedio por empleado | 600,000 |
| Total de empleados | 6,500 |
| Gastos salariales totales | 3,900,000,000 |
| Gastos de capacitación de empleados | 200,000,000 |
Investmentos de infraestructura de TI
Las inversiones en infraestructura de TI son vitales para permitir operaciones bancarias eficientes y mejorar la experiencia del cliente. Tamilnad Mercantile Bank invirtió aproximadamente INR 400 millones En la infraestructura de TI en el año fiscal 2022. Este gasto cubre actualizaciones de software, medidas de ciberseguridad y mejoras de hardware.
El banco también se compromete INR 50 millones anualmente para servicios de mantenimiento y soporte de TI. En total, los costos anuales de infraestructura de TI se aproximan INR 450 millones.
| Costo de artículo | Costo anual (INR) |
|---|---|
| IT Investible de infraestructura | 400,000,000 |
| Costos de mantenimiento | 50,000,000 |
| Costos de infraestructura total de TI | 450,000,000 |
Gastos de marketing y promoción
Las actividades de marketing y promoción son esenciales para la visibilidad de la marca y la adquisición de clientes. Tamilnad Mercantile Bank se asigna aproximadamente INR 250 millones Anualmente para iniciativas de marketing, que incluyen publicidad digital, campañas de medios impresos y eventos promocionales.
Además, el banco pasa INR 100 millones sobre divulgación comunitaria y iniciativas de responsabilidad social corporativa (RSE), totalizando sobre INR 350 millones en gastos relacionados con el marketing.
| Costo de artículo | Costo anual (INR) |
|---|---|
| Gastos de marketing | 250,000,000 |
| Iniciativas de RSE | 100,000,000 |
| Gastos totales de marketing | 350,000,000 |
Tamilnad Mercantile Bank Limited - Modelo de negocios: flujos de ingresos
Tamilnad Mercantile Bank Limited genera ingresos a través de múltiples corrientes, centrándose principalmente en ingresos por intereses, tarifas de servicio, ingresos por inversiones y servicios de divisas.
Ingresos por intereses de préstamos
La principal fuente de ingresos para Tamilnad Mercantile Bank proviene de los ingresos por intereses derivados de varios tipos de préstamos. Para el año fiscal que finaliza en marzo de 2023, el banco reportó un ingreso total de intereses de aproximadamente ₹ 1.520 millones de rupias, reflejando una tasa de crecimiento de alrededor 11.5% año tras año. La cartera de préstamos consiste principalmente en:
- Préstamos minoristas
- Préstamos corporativos
- Préstamos agrícolas
A partir de marzo de 2023, el libro de préstamos totales del banco se encontraba en ₹ 17,500 millones de rupias. La tasa de interés promedio de los préstamos estaba cerca 9.2%.
Tarifas de servicio y cargos de transacción
Tamilnad Mercantile Bank también obtiene ingresos significativos a través de tarifas de servicio y cargos de transacción. Para el año fiscal 2023, el banco reportó ingresos totales basados en tarifas de aproximadamente ₹ 250 millones de rupias. Este ingreso se genera a partir de:
- Tarifas de mantenimiento de la cuenta
- Tarifas de transacción de cajeros automáticos
- Cargos por servicios de transferencia de fondos
- Servicios de asesoramiento de inversiones
En el mismo período, los cargos de servicio aumentaron alrededor 10% En comparación con el año fiscal 2022, reflejando una mayor participación del cliente con los servicios de banca digital.
Ingresos de inversión
Los ingresos por inversiones son otro flujo de ingresos crítico para Tamilnad Mercantile Bank. Esto incluye ganancias de inversiones en valores gubernamentales, bonos y equidad. Para el año fiscal 2023, los ingresos por inversiones del banco ascendieron a aproximadamente ₹ 300 millones de rupias, con un rendimiento notable de las inversiones (ROI) de alrededor 6.5%.
| Tipo de inversión | Cantidad (₹ crore) | ROI (%) |
|---|---|---|
| Valores gubernamentales | 150 | 6.0 |
| Cautiverio | 100 | 7.0 |
| Equidad | 50 | 8.0 |
Tarifas de servicios de divisas
El banco también brinda servicios de divisas, contribuyendo a sus ingresos generales. En el año fiscal 2023, Tamilnad Mercantile Bank reportó tarifas de servicio de divisas de aproximadamente ₹ 100 millones de rupias. Este flujo de ingresos ha visto un aumento de aproximadamente 15% del año anterior debido al aumento del comercio internacional y las actividades de remesas.
Estas tarifas de servicio se generan a través de:
- Transacciones de cambio de divisas
- Contratos de reenvío
- Cuentas de divisas
La creciente demanda de estos servicios se refleja en la base de clientes en expansión del banco en los mercados locales y extranjeros.
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