Washington Federal, Inc. (WAFD): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

Sumérgete en el plan estratégico de Washington Federal, Inc. (WAFD), una potencia bancaria regional dinámica que transforma los servicios financieros tradicionales a través de enfoques innovadores. Este lienzo de modelo de negocio integral revela cómo WAFD aprovecha las asociaciones estratégicas, las tecnologías digitales de vanguardia y una estrategia centrada en la comunidad para ofrecer experiencias bancarias personalizadas en todo el oeste de los Estados Unidos. Al comprender sus propuestas de valor únicas y su intrincado marco operativo, descubriremos los elementos clave que impulsan el éxito de esta institución financiera y lo diferenciarán en un panorama bancario competitivo.

Washington Federal, Inc. (WAFD) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Asociaciones estratégicas con empresas locales y regionales

A partir de 2024, Washington Federal mantiene asociaciones estratégicas con aproximadamente 127 redes comerciales locales y regionales en sus territorios operativos.

Tipo de asociación	Número de asociaciones	Cobertura geográfica
Redes comerciales locales	82	8 estados occidentales
Asociaciones comerciales regionales	45	Noroeste del Pacífico

Colaboración con corredores hipotecarios y agencias inmobiliarias

Washington Federal ha establecido asociaciones con 243 corredores hipotecarios y agencias de bienes raíces.

• Asociaciones de corredor de hipotecas: 157
• Colaboraciones de la agencia inmobiliaria: 86
• Volumen promedio de préstamo por asociación: $ 4.2 millones

Proveedores de tecnología para soluciones de banca digital

El banco colabora con 12 proveedores de tecnología especializados en infraestructura bancaria digital.

Categoría de tecnología	Número de proveedores	Inversión anual
Sistemas bancarios centrales	3	$ 5.7 millones
Soluciones de ciberseguridad	4	$ 3.2 millones
Plataformas de banca móvil	5	$ 2.9 millones

Bancos comunitarios y proveedores de servicios financieros

Washington Federal mantiene asociaciones con 38 bancos comunitarios y proveedores de servicios financieros.

• Asociaciones bancarias comunitarias: 22
• Colaboraciones de proveedores de servicios financieros: 16
• Valor de activo colaborativo total: $ 1.6 mil millones

Compañías de seguros para productos financieros complementarios

El banco ha establecido asociaciones con 19 compañías de seguros para ofrecer productos financieros integrados.

Categoría de productos de seguro	Número de socios	Participación anual de ingresos
Seguro de vida	7	$ 3.4 millones
Propiedad & Seguro de víctimas	6	$ 2.8 millones
Seguro médico	6	$ 2.5 millones

Washington Federal, Inc. (WAFD) - Modelo de negocio: actividades clave

Préstamos comerciales y residenciales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Washington Federal informó una cartera de préstamos totales de $ 16.7 mil millones, con el siguiente desglose:

Categoría de préstamo	Cantidad total	Porcentaje de cartera
Préstamos inmobiliarios comerciales	$ 8.3 mil millones	49.7%
Préstamos hipotecarios residenciales	$ 6.2 mil millones	37.1%
Construcción & Préstamos para el desarrollo de tierras	$ 1.7 mil millones	10.2%
Préstamos al consumo	$ 500 millones	3%

Gestión de cuentas de depósito y ahorro

Depósitos totales al 31 de diciembre de 2023: $ 20.1 mil millones

• Depósitos de no interesados: $ 4.3 mil millones
• Cuentas correctas con intereses: $ 6.8 mil millones
• Cuentas de ahorro: $ 5.5 mil millones
• Depósitos de tiempo: $ 3.5 mil millones

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Métricas de banca digital para 2023:

• Usuarios de banca móvil: 325,000
• Transacciones bancarias en línea: 18.2 millones
• Tasa de apertura de cuenta digital: 42%

Gestión de riesgos y cumplimiento

Asignación de cumplimiento y gestión de riesgos para 2023:

Categoría	Inversión
Presupuesto del departamento de cumplimiento	$ 22.5 millones
Inversiones de ciberseguridad	$ 15.3 millones
Sistemas de informes regulatorios	$ 7.2 millones

Banca comunitaria y construcción de relaciones

Métricas de participación comunitaria para 2023:

• Número de ubicaciones de sucursales: 188
• Estados de operación: 6
• Inversiones de desarrollo comunitario: $ 12.6 millones
• Préstamos para pequeñas empresas originarias: 1.750

Washington Federal, Inc. (WAFD) - Modelo de negocio: recursos clave

Red de sucursales regionales fuertes en el oeste de los Estados Unidos

A partir del cuarto trimestre de 2023, Washington Federal opera 215 sucursales en 8 estados en el oeste de los Estados Unidos, incluidos Washington, Oregon, Idaho, Utah, Nevada, Arizona, California y Texas.

Estado	Número de ramas
Washington	72
Oregón	38
Idaho	25
Utah	22
Nevada	20
Arizona	18
California	15
Texas	5

Equipo experimentado de gestión financiera

El liderazgo ejecutivo de Washington Federal incluye:

• Roy M. Whitehead, presidente y CEO
• Vincent L. Beatty, director financiero
• David A. Shotwell, director de operaciones

Infraestructura avanzada de tecnología de banca digital

Total de tecnología e inversiones de banca digital en 2023: $ 42.3 millones

Función de banca digital	Tasa de adopción de usuarios
Banca móvil	76%
Pago de factura en línea	68%
Apertura de cuenta digital	54%

Base de datos de clientes robusta

Base total de clientes al 31 de diciembre de 2023: 590,000 clientes

• Clientes de banca personal: 475,000
• Clientes de banca de negocios: 115,000

Reservas de capital sólidas y estabilidad financiera

Métricas financieras a partir del cuarto trimestre 2023:

Métrica financiera	Cantidad
Activos totales	$ 18.6 mil millones
Relación de capital de nivel 1	13.2%
Equidad total	$ 2.1 mil millones
Ingresos netos (2023)	$ 286 millones

Washington Federal, Inc. (WAFD) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Servicios bancarios personalizados para comunidades locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Washington Federal opera 215 sucursales en 8 estados, sirviendo a las comunidades locales con soluciones financieras específicas.

Cobertura estatal	Número de ramas
Washington	87
Oregón	45
Arizona	33
Otros estados	50

Tasas de interés competitivas sobre préstamos y depósitos

Las tasas de interés actuales de Washington Federal a partir de enero de 2024:

Tipo de producto	Rango de tasas de interés
Cuentas de ahorro personal	3.25% - 4.50%
Préstamos hipotecarios	6.75% - 7.25%
Préstamos comerciales	7.50% - 8.25%

Convenientes plataformas de banca digital y móvil

Estadísticas de banca digital:

• Usuarios de banca móvil: 372,000 a diciembre de 2023
• Volumen de transacciones en línea: 2.1 millones de transacciones mensuales
• Calificación de aplicaciones móviles: 4.6/5 en App Store

Enfoque de servicio al cliente basado en relaciones

Métricas de retención de clientes para 2023:

• Tasa de retención de clientes: 87.3%
• Duración promedio de la relación con el cliente: 7.2 años
• Puntuación del promotor neto: 68

Soluciones financieras flexibles para diversas necesidades del cliente

Desglose de diversidad de productos para 2023:

Segmento de clientes	Ofertas de productos	Penetración del mercado
Banca personal	12 tipos de cuenta	65% de la base de clientes
Banca de negocios	8 productos de préstamos especializados	22% de la base de clientes
Gestión de patrimonio	6 servicios de inversión	13% de la base de clientes

Washington Federal, Inc. (WAFD) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Servicio al cliente personalizado

Washington Federal ofrece servicios bancarios personalizados a través de 242 sucursales en 8 estados a partir de 2023. Las métricas de interacción con el servicio al cliente incluyen:

Canal de servicio	Tiempo de respuesta promedio	Tasa de satisfacción del cliente
Soporte de rama	12 minutos	89%
Soporte telefónico	7 minutos	86%
Soporte en línea	4 horas	82%

Gestión de relaciones a largo plazo

Las estrategias de retención de clientes incluyen:

• Promedio de la tenencia del cliente: 7.3 años
• Cobertura del programa de fidelización: 62% de la base de clientes
• Descuentos de precios de relaciones para clientes a largo plazo

Enfoque bancario centrado en la comunidad

Inversiones de participación comunitaria en 2023:

Categoría de inversión comunitaria	Asignación total
Subvenciones de la comunidad local	$ 3.2 millones
Soporte de pequeñas empresas	$ 5.7 millones

Canales de interacción digital y en persona

Estadísticas de uso de la plataforma de banca digital:

• Usuarios de banca móvil: 215,000
• Usuarios bancarios en línea: 287,000
• Volumen de transacción digital: 68% de las transacciones totales

Gerentes de relaciones dedicadas para clientes comerciales

Métricas de gestión de relaciones bancarias de negocios:

Segmento de clientes comerciales	Número de gerentes dedicados	Cartera promedio de clientes
Pequeño negocio	87	42 clientes por gerente
Mercado medio	53	18 clientes por gerente
Corporativo	22	8 clientes por gerente

Washington Federal, Inc. (WAFD) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales físicas

A partir de 2024, Washington Federal opera 215 sucursales en 8 estados, principalmente en el oeste de los Estados Unidos.

Estado	Número de ramas
Washington	89
Oregón	42
Arizona	35
Idaho	22
Nevada	15
Utah	12

Plataforma bancaria en línea

La plataforma digital de Washington Federal atiende a aproximadamente 387,000 usuarios de banca en línea activa.

• Plataforma digital lanzada en 2015
• Admite seguridad de cifrado de 128 bits
• Ofrece gestión de cuentas en tiempo real

Aplicación de banca móvil

Estadísticas de la aplicación de banca móvil para 2024:

Métrico	Valor
Descargas totales de aplicaciones móviles	276,500
Usuarios activos mensuales	203,000
Calificación de la tienda de aplicaciones	4.6/5

Centros de llamadas de atención al cliente

Washington Federal mantiene 3 ubicaciones principales de los centros de llamadas con 247 representantes de servicio al cliente.

• Tiempo de espera promedio de llamadas: 3.2 minutos
• Horario de soporte: 7:00 am - 8:00 pm PST
• Volumen anual de llamadas: 1.2 millones de interacciones con el cliente

Red de cajeros automáticos

Washington Federal opera y proporciona acceso a 312 cajeros automáticos en sus regiones de servicio.

Tipo de cajero automático	Número de máquinas
Cajeros automáticos	187
ATM de red compartidos	125
Transacciones mensuales de cajeros automáticos	456,000

Washington Federal, Inc. (WAFD) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Washington Federal atiende a aproximadamente 12.500 clientes comerciales pequeños a medianos en 5 estados en el noroeste del Pacífico.

Segmento de negocios	Número de clientes	Tamaño promedio del préstamo
Pequeñas empresas	8,750	$375,000
Empresas medianas	3,750	$1,250,000

Clientes de hipotecas residenciales locales

Washington Federal originó $ 2.3 mil millones en préstamos hipotecarios residenciales en 2023, atendiendo a aproximadamente 16,500 clientes de hipotecas residenciales.

• Monto promedio del préstamo hipotecario: $ 435,000
• Concentración geográfica: Washington, Oregón, Arizona, Idaho
• Cuota de mercado de hipotecas residenciales: 7.2% en mercados centrales

Clientes de banca minorista individual

Base de clientes de banca minorista total: 215,000 al 31 de diciembre de 2023.

Tipo de cliente	Número de cuentas	Saldo de cuenta promedio
Comprobación personal	127,500	$12,750
Ahorros personales	87,500	$45,600

Inversores inmobiliarios comerciales

Washington Federal administra una cartera de bienes raíces comerciales de $ 4.7 mil millones en 1,250 clientes activos de inversión inmobiliaria comercial.

• Tamaño promedio del préstamo inmobiliario comercial: $ 3.76 millones
• Sectores: propiedades multifamiliares, oficinas, minoristas, industriales
• Enfoque geográfico: regiones del noroeste y suroeste del Pacífico

Individuos de alto nivel de red

Segmento de clientes dedicado de alto nivel de red con 2.750 clientes a partir de 2023.

Nivel de riqueza	Número de clientes	Activos promedio bajo administración
De alto nivel	1,750	$ 5.2 millones
Ultra alto-patrimonio	1,000	$ 18.5 millones

Washington Federal, Inc. (WAFD) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos operativos de rama

Para el año fiscal 2023, Washington Federal informó que los gastos operativos totales de la sucursal de $ 138.4 millones. El desglose de estos gastos incluye:

Categoría de gastos	Monto ($)
Costos de ocupación	52,600,000
Utilidades	12,300,000
Mantenimiento	8,700,000
Equipo de rama	7,900,000

Mantenimiento de la infraestructura tecnológica

Washington Federal invirtió $ 46.2 millones En Mantenimiento de infraestructura tecnológica en 2023, con las siguientes áreas clave:

• Actualizaciones de sistemas de TI: $ 22.5 millones
• Mejoras de ciberseguridad: $ 15.7 millones
• Plataforma de banca digital: $ 8 millones

Compensación y beneficios de los empleados

Los gastos totales relacionados con los empleados para 2023 fueron $ 267.8 millones, que incluyó:

Componente de compensación	Monto ($)
Salarios base	189,600,000
Bonos de rendimiento	38,200,000
Seguro médico	24,700,000
Beneficios de jubilación	15,300,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento regulatorio para Washington Federal en 2023 totalizaron $ 34.6 millones, incluido:

• Personal de cumplimiento: $ 18.2 millones
• Auditoría e informes: $ 9.4 millones
• Tecnología regulatoria: $ 7 millones

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los costos de marketing y adquisición de clientes para 2023 fueron $ 22.9 millones, distribuido de la siguiente manera:

Canal de marketing	Monto ($)
Publicidad digital	8,700,000
Medios tradicionales	6,500,000
Programas de referencia de clientes	4,200,000
Patrocinios comunitarios	3,500,000

Washington Federal, Inc. (WAFD) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

Para el año fiscal 2023, Washington Federal informó $ 399.1 millones en ingresos de intereses totales. El desglose de la cartera de préstamos es el siguiente:

Tipo de préstamo	Saldo total	Ingresos por intereses
Inmobiliario comercial	$ 5.2 mil millones	$ 187.5 millones
Hipotecas residenciales	$ 3.8 mil millones	$ 142.3 millones
Préstamos de construcción	$ 1.1 mil millones	$ 41.6 millones

Tarifas de origen de la hipoteca

En 2023, Washington Federal generó $ 23.7 millones en tarifas de origen hipotecario, que representa una disminución del 12% respecto al año anterior.

Cargos de servicio bancario digital

Los cargos de servicio bancario digital para 2023 totalizaron $ 15.4 millones, con el siguiente desglose:

• Tarifas de transacción bancaria en línea: $ 7.2 millones
• CARACIONES DE SERVICIO BANCA MÓVIL: $ 5.6 millones
• Tasas de transferencia de fondos electrónicos: $ 2.6 millones

Servicios de inversión y gestión de patrimonio

Los ingresos de los servicios de inversión y gestión de patrimonio en 2023 ascendieron a $ 42.6 millones:

Categoría de servicio	Ganancia
Tarifas de gestión de activos	$ 28.3 millones
Servicios de asesoramiento financiero	$ 14.3 millones

Tarifas de mantenimiento de la cuenta de depósito

Las tarifas de mantenimiento de la cuenta de depósito para 2023 alcanzadas $ 18.9 millones, con la siguiente distribución:

• Tarifas de la cuenta corriente: $ 9.5 millones
• Tarifas de la cuenta de ahorro: $ 5.4 millones
• Tarifas de la cuenta del mercado monetario: $ 4.0 millones