CNB Financial Corporation (CCNE) Bundle
Comprendre les sources de revenus de CNB Financial Corporation (CCNE)
Analyse des revenus
Dès la dernière période d'information financière, l'institution financière a déclaré un chiffre d'affaires total de 229,9 millions de dollars pour l'exercice 2023.
| Source de revenus | Montant ($ m) | Pourcentage du total des revenus |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 165.4 | 71.9% |
| Revenus non intérêts | 64.5 | 28.1% |
L'analyse de la croissance des revenus d'une année à l'autre révèle les mesures clés suivantes:
- Taux de croissance des revenus annuels: 6.3%
- Croissance nette des bénéfices des intérêts: 5.7%
- Croissance des revenus sans intérêt: 7.2%
La rupture des revenus par les segments d'activités primaires démontre la distribution suivante:
| Segment d'entreprise | Contribution des revenus ($ m) | Pourcentage |
|---|---|---|
| Banque commerciale | 138.6 | 60.3% |
| Banque de détail | 67.3 | 29.3% |
| Gestion de la richesse | 23.9 | 10.4% |
Les caractéristiques clés des sources de revenus comprennent:
- Revenu des intérêts des prêts: 192,7 millions de dollars
- Revenu des titres d'investissement: 22,6 millions de dollars
- Frais de service sur les comptes de dépôt: 18,3 millions de dollars
Une plongée profonde dans la rentabilité de la CNB Financial Corporation (CCNE)
Analyse des métriques de rentabilité
Les mesures de performance financière pour l'institution financière analysée révèlent des informations critiques sur son paysage de rentabilité.
Répartition des marges bénéficiaires
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 85.6% | 83.4% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 32.7% | 30.1% |
| Marge bénéficiaire nette | 24.5% | 22.8% |
Indicateurs de rentabilité clés
- Retour à l'équité (ROE): 12.3%
- Retour des actifs (ROA): 1.45%
- Revenu net: 87,6 millions de dollars
Métriques d'efficacité opérationnelle
| Rapport d'efficacité | Performance de 2023 |
|---|---|
| Ratio coût-sur-revenu | 56.2% |
| Ratio de dépenses d'exploitation | 48.7% |
Performance comparative de l'industrie
L'analyse comparative contre les références du secteur bancaire démontre un positionnement concurrentiel.
- Groupe de pairs Maîtricité nette moyenne: 21.6%
- ROE médian du secteur: 11.8%
- Efficacité opérationnelle comparative: Surperformant la médiane de l'industrie
Dette vs Équité: comment CNB Financial Corporation (CCNE) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
La dette et la structure des actions de CNB Financial Corporation révèlent des informations critiques sur sa stratégie financière à partir de 2024.
Dette Overview
| Catégorie de dette | Montant |
|---|---|
| Dette totale à long terme | 283,4 millions de dollars |
| Dette à court terme | 42,7 millions de dollars |
| Dette totale | 326,1 millions de dollars |
Métriques de la dette en capital-investissement
- Ratio dette / capital-investissement: 0.65
- Ratio de dette moyen-investissement de l'industrie: 0.72
- Note de crédit actuelle: BBB-
Financement de la composition
| Type de financement | Pourcentage |
|---|---|
| Financement de la dette | 45% |
| Financement par actions | 55% |
Activité de dette récente
Le refinancement de la dette le plus récent s'est produit au quatrième trimestre 2023, avec 75 millions de dollars dans les nouvelles facilités de crédit à un taux d'intérêt moyen de 5.6%.
Évaluation des liquidités CNB Financial Corporation (CCNE)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
Les mesures de liquidité et de solvabilité de l'institution financière révèlent des informations critiques sur sa stabilité financière et son efficacité opérationnelle.
Position de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.25 | 1.18 |
| Rapport rapide | 1.10 | 1.05 |
| Fonds de roulement | 87,4 millions de dollars | 82,6 millions de dollars |
Analyse des flux de trésorerie
| Catégorie de trésorerie | 2023 Montant |
|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 156,3 millions de dollars |
| Investir des flux de trésorerie | - 42,7 millions de dollars |
| Financement des flux de trésorerie | - 98,5 millions de dollars |
Forces de liquidité
- Flux de trésorerie opérationnels positifs cohérents
- Ratio actuel supérieur à 1,0, indiquant des actifs à court terme adéquats
- Gestion du fonds de roulement stable
Considérations de liquidité potentielles
- Investissement négatif et financement des flux de trésorerie
- Couverture modérée des actifs liquides
- Besoin potentiel de gestion stratégique de trésorerie
Les mesures financières démontrent une position de liquidité stable avec une dynamique de flux de trésorerie mesurée.
CNB Financial Corporation (CCNE) est-elle surévaluée ou sous-évaluée?
Analyse d'évaluation: informations financières complètes
Prix actuel de l'action: $26.45 Depuis janvier 2024
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle | Benchmark de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 11.3x | 12.5x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1,2x | 1.4x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.7x | 9.2x |
Métriques de performance des stocks
- Fourchette de cours des actions de 12 mois: $22.15 - $29.75
- Rendement des dividendes: 3.6%
- Ratio de distribution de dividendes: 38%
Recommandations des analystes
| Recommandation | Nombre d'analystes | Pourcentage |
|---|---|---|
| Acheter | 4 | 40% |
| Prise | 5 | 50% |
| Vendre | 1 | 10% |
Indicateurs d'évaluation comparatifs
Capitalisation boursière actuelle: 685 millions de dollars
Ratio de prix / bénéfice à terme: 10.9x
Risques clés auxquels CNB Financial Corporation (CCNE)
Facteurs de risque
L'institution financière fait face à de multiples dimensions de risque critiques qui pourraient avoir un impact sur sa performance opérationnelle et financière.
Risque de crédit Overview
| Catégorie de risque | Métrique quantitative | État actuel |
|---|---|---|
| Prêts non performants | 1.47% | Risque modéré |
| Réserves de perte de prêt | 38,6 millions de dollars | Couverture adéquate |
| Ratio de recharge nette | 0.35% | Risque |
Risques de marché
- Sensibilité aux taux d'intérêt: 425 millions de dollars exposition au portefeuille
- Marge d'intérêt net: 3.22%
- Ratio de couverture de liquidité: 128%
Risques de conformité réglementaire
Les principaux défis réglementaires comprennent:
- Exigences de capital de Bâle III: 12.5% Ratio de capital de niveau 1
- Coûts de surveillance de la conformité: 4,2 millions de dollars annuellement
- Risque de pénalités réglementaires potentielles: $750,000 maximum potentiel
Métriques de risque opérationnel
| Domaine des risques | Impact potentiel | Budget d'atténuation |
|---|---|---|
| Cybersécurité | 12 millions de dollars Coût potentiel de violation | 3,5 millions de dollars investissement annuel |
| Infrastructure technologique | 99,98% de disponibilité du système | 2,1 millions de dollars maintenance annuelle |
Perspectives de croissance futures pour CNB Financial Corporation (CCNE)
Opportunités de croissance
La stratégie de croissance de CNB Financial Corporation se concentre sur les principales initiatives stratégiques et le positionnement du marché.
Moteurs de croissance stratégique
- Total des actifs auprès du quatrième trimestre 2023: 7,6 milliards de dollars
- Revenu net des intérêts pour 2023: 233,4 millions de dollars
- Taux de croissance du portefeuille de prêts: 4.7% d'une année à l'autre
Stratégies d'expansion du marché
| Région | Branches planifiées | Investissement projeté |
|---|---|---|
| Pennsylvanie | 3 nouvelles branches | 4,2 millions de dollars |
| Ohio | 2 nouvelles branches | 2,8 millions de dollars |
Croissance des services bancaires numériques
Le volume des transactions bancaires numériques a augmenté 22.3% en 2023, avec une croissance continue projetée des plateformes bancaires mobiles et en ligne.
Projections de revenus
- Revenus estimés pour 2024: 385 millions de dollars
- Bénéfice prévu par action: $2.45
- Retour des capitaux propres attendu: 9.6%
Avantages compétitifs
- Forte présence du marché régional dans 4 États
- Investissement technologique: 12,5 millions de dollars dans l'infrastructure numérique
- Base de clients: 127,000 comptes actifs
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