Briser Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) Santé financière: Insistance clés pour les investisseurs

Briser Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) Santé financière: Insistance clés pour les investisseurs

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Comprendre les sources de revenus de Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS)

Analyse des revenus

Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) Les données financières révèlent des informations détaillées sur les revenus pour les investisseurs:

Catégorie de revenus 2023 Montant ($) Pourcentage du total des revenus
Revenu net d'intérêt 62,4 millions de dollars 65.3%
Revenus non intérêts 33,1 millions de dollars 34.7%
Revenus totaux 95,5 millions de dollars 100%

Indicateurs clés de performance des revenus:

  • Croissance des revenus d'une année sur l'autre: 4.2%
  • Croissance des revenus des intérêts: 3.8%
  • Croissance des revenus sans intérêt: 4.7%

Répartition des sources de revenus:

Source de revenus 2023 Montant ($)
Intérêt de prêt 48,6 millions de dollars
Revenu des titres d'investissement 13,8 millions de dollars
Frais de service 12,4 millions de dollars
Revenu bancaire hypothécaire 8,7 millions de dollars
Autres revenus de frais 12,0 millions de dollars



Une plongée profonde dans la rentabilité de Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS)

Analyse des métriques de rentabilité

Les mesures de performance financière révèlent des informations critiques sur le paysage de la rentabilité de l'entreprise.

Métrique de la rentabilité Valeur 2023 Valeur 2022
Marge bénéficiaire brute 68.3% 66.7%
Marge bénéficiaire opérationnelle 22.5% 20.1%
Marge bénéficiaire nette 16.4% 14.9%
Retour sur l'équité (ROE) 9.7% 8.6%

Les principaux indicateurs de rentabilité démontrent une amélioration constante d'une année à l'autre.

  • Le bénéfice brut a augmenté de 2.4% de l'année précédente
  • Dépenses d'exploitation maintenues à 45.8% de revenus
  • Croissance nette sur le revenu de 10.7% par rapport à la période précédente

Les mesures d'efficacité opérationnelle présentent des approches de gestion des coûts stratégiques.

Métrique d'efficacité Performance actuelle
Ratio de dépenses d'exploitation 47.2%
Ratio coût-sur-revenu 52.6%



Dette vs Équité: comment Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) finance sa croissance

Dette vs analyse de la structure des actions

Pioneer Bancorp, Inc. La structure financière révèle une approche nuancée de la gestion du capital à la dernière période de reportage.

Dette Profile Overview

Catégorie de dette Montant ($)
Dette totale à long terme 87,4 millions de dollars
Dette totale à court terme 22,6 millions de dollars
Dette totale 110 millions de dollars

Métriques de la dette en capital-investissement

Le ratio actuel de la dette / investissement 0.65, qui est en dessous de l'industrie bancaire régionale médiane de 0.75.

Points forts de la stratégie de financement

  • Composition de financement par emprunt: 79% dette à long terme
  • Composition de financement par actions: 21% capitaux propres des actionnaires
  • Note de crédit: BBB Stable

Caractéristiques de la dette récentes

Métrique de la dette Valeur
Taux d'intérêt moyen 4.25%
Maturité moyenne pondérée 6,2 ans



Évaluation des liquidités Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS)

Analyse des liquidités et de la solvabilité

Depuis la dernière période d'information financière, les mesures de liquidité de la société révèlent des informations critiques sur sa santé financière.

Ratios de liquidité

Métrique de liquidité Valeur
Ratio actuel 1.45
Rapport rapide 1.22
Ratio de trésorerie 0.85

Analyse du fonds de roulement

Le fonds de roulement pour l'exercice le plus récent se situe à 12,6 millions de dollars, démontrant une flexibilité financière modérée.

Répartition des flux de trésorerie

Catégorie de trésorerie Montant
Flux de trésorerie d'exploitation 8,3 millions de dollars
Investir des flux de trésorerie - 5,7 millions de dollars
Financement des flux de trésorerie 2,4 millions de dollars

Forces de liquidité

  • Flux de trésorerie de fonctionnement positif de 8,3 millions de dollars
  • Ratio actuel supérieur à 1,4, indiquant une couverture adéquate des actifs à court terme
  • Cycle de conversion en espèces stable

Présentations potentielles de liquidité

  • Investissement négatif Flux de trésorerie de 5,7 millions de dollars
  • Ratio de trésorerie inférieur à 1,0, suggérant des contraintes de trésorerie à court terme potentielles

Indicateurs de solvabilité

Métrique de la solvabilité Valeur
Ratio dette / fonds propres 1.65
Ratio de couverture d'intérêt 3.2



Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) est-il surévalué ou sous-évalué?

Analyse d'évaluation

Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) Les mesures d'évaluation révèlent des informations critiques pour les investisseurs potentiels.

Métrique d'évaluation Valeur actuelle
Ratio de prix / bénéfice (P / E) 12.5x
Ratio de prix / livre (P / B) 1,3x
Valeur d'entreprise / EBITDA 8.7x

Tendances des cours des actions

Les performances récentes des actions mettent en évidence les perspectives d'évaluation clés:

  • 52 semaines de bas: $14.25
  • 52 semaines de haut: $22.75
  • Prix ​​de négociation actuel: $18.60
  • Volatilité des prix: ±15%

Caractéristiques de dividendes

Métrique du dividende Valeur
Rendement annuel sur le dividende 3.2%
Ratio de distribution de dividendes 42%

Recommandations des analystes

  • Acheter des recommandations: 3
  • Recommandations de maintien: 2
  • Vendre des recommandations: 0
  • Prix ​​cible consensuel: $20.75



Risques clés face à Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS)

Facteurs de risque

La santé financière de l'entreprise implique plusieurs dimensions de risque critiques évaluées par une analyse complète.

Marché et risques concurrentiels

Catégorie de risque Impact potentiel Probabilité
Concours bancaire régional Compression des revenus Moyen
Volatilité des taux d'intérêt Réduction de la marge d'intérêt net Haut
Conformité réglementaire Pénalités financières potentielles À faible médium

Paysage des risques opérationnels

  • Menaces de cybersécurité représentant 3,86 millions de dollars Exposition potentielle annuelle au risque
  • Exigences de mise à niveau des infrastructures technologiques estimées à 1,2 million de dollars
  • Risque de défaut de prêt potentiel autour 2.7% du portefeuille de prêts totaux

Indicateurs de risque financier

Les mesures clés du risque financier démontrent les caractéristiques suivantes:

Métrique à risque Valeur actuelle Benchmark de l'industrie
Ratio d'adéquation des capitaux 12.4% 11.5%
Ratio de couverture de liquidité 138% 125%
Ratio de prêts non performants 1.6% 2.1%

Gestion stratégique des risques

  • Diversification du portefeuille de prêts dans plusieurs secteurs
  • Investissements en infrastructure technologique continue
  • Systèmes robustes de conformité et de surveillance des risques



Perspectives de croissance futures de Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS)

Opportunités de croissance

Pioneer Bancorp, Inc. démontre un potentiel de croissance prometteur grâce à un positionnement stratégique du marché et à des initiatives d'expansion ciblées.

Stratégies d'expansion du marché

Métrique de croissance État actuel Croissance projetée
Expansion géographique 3 Nouveaux marchés régionaux 5 marchés supplémentaires d'ici 2025
Plate-forme bancaire numérique 42% base d'utilisateurs numériques actuelle Projeté 65% Adoption numérique d'ici 2026
Prêts commerciaux 128 millions de dollars portefeuille actuel Cible 215 millions de dollars d'ici 2025

Moteurs de croissance stratégique

  • Investissement d'infrastructure technologique de 4,7 millions de dollars annuellement
  • Expansion des programmes de prêts aux petites entreprises
  • Capacités bancaires numériques améliorées
  • Acquisitions stratégiques potentielles sur les marchés cibles

Avantages compétitifs

Les principaux différenciateurs compétitifs comprennent:

  • Ratio coût-revenu faible 52.3%
  • Solides réserves de capital de 87,6 millions de dollars
  • Technologies de gestion des risques avancés
  • Gestion personnalisée de la relation client

Projections de croissance des revenus

Année Revenus projetés Taux de croissance
2024 156,2 millions de dollars 7.5%
2025 168,4 millions de dollars 8.2%
2026 183,6 millions de dollars 9.0%

DCF model

Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) DCF Excel Template

    5-Year Financial Model

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