Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) Bundle
فهم إيرادات Pioneer Bancorp ، Inc. (PBFS)
تحليل الإيرادات
تكشف البيانات المالية Pioneer Bancorp ، Inc. (PBFS) عن رؤى إيرادات مفصلة للمستثمرين:
| فئة الإيرادات | 2023 المبلغ ($) | النسبة المئوية لإجمالي الإيرادات |
|---|---|---|
| صافي إيرادات الفوائد | 62.4 مليون دولار | 65.3% |
| الدخل غير المصالح | 33.1 مليون دولار | 34.7% |
| إجمالي الإيرادات | 95.5 مليون دولار | 100% |
مؤشرات أداء الإيرادات الرئيسية:
- نمو الإيرادات على أساس سنوي: 4.2%
- نمو إيرادات الفوائد: 3.8%
- نمو الدخل غير المصالح: 4.7%
انهيار تدفق الإيرادات:
| مصدر الإيرادات | 2023 المبلغ ($) |
|---|---|
| فائدة القرض | 48.6 مليون دولار |
| دخل الأوراق المالية الاستثمارية | 13.8 مليون دولار |
| رسوم الخدمة | 12.4 مليون دولار |
| الدخل المصرفي الرهن العقاري | 8.7 مليون دولار |
| دخل الرسوم الأخرى | 12.0 مليون دولار |
الغوص العميق في الربحية في بايونير بانكورب ، شركة (PBFS)
تحليل مقاييس الربحية
تكشف مقاييس الأداء المالي عن رؤى مهمة في مشهد الربحية للشركة.
| مقياس الربحية | 2023 القيمة | 2022 القيمة |
|---|---|---|
| هامش الربح الإجمالي | 68.3% | 66.7% |
| هامش الربح التشغيلي | 22.5% | 20.1% |
| صافي هامش الربح | 16.4% | 14.9% |
| العودة على الأسهم (ROE) | 9.7% | 8.6% |
تُظهر مؤشرات الربحية الرئيسية تحسنًا ثابتًا على أساس سنوي.
- زاد الربح الإجمالي بحلول 2.4% من العام السابق
- نفقات التشغيل التي يتم الحفاظ عليها في 45.8% الإيرادات
- صافي نمو الدخل من 10.7% بالمقارنة مع الفترة السابقة
مقاييس الكفاءة التشغيلية تعرض أساليب إدارة التكاليف الاستراتيجية.
| مقياس الكفاءة | الأداء الحالي |
|---|---|
| نسبة مصاريف التشغيل | 47.2% |
| نسبة التكلفة إلى الدخل | 52.6% |
الديون مقابل الأسهم: كيف تقوم Pioneer Bancorp ، Inc. (PBFS) بتمويل نموها
الديون مقابل تحليل هيكل الأسهم
يكشف شركة Pioneer Bancorp ، Inc. المالية عن نهج دقيق لإدارة رأس المال اعتبارًا من آخر فترة إعداد التقارير.
دَين Profile Overview
| فئة الديون | المبلغ ($) |
|---|---|
| إجمالي الديون طويلة الأجل | 87.4 مليون دولار |
| إجمالي الديون قصيرة الأجل | 22.6 مليون دولار |
| إجمالي الديون | 110 مليون دولار |
مقاييس الديون إلى حقوق الملكية
تقف نسبة الديون إلى حقوق الملكية الحالية للشركة 0.65، والتي تقل عن متوسط الصناعة المصرفية الإقليمية 0.75.
أبرز استراتيجية التمويل
- تكوين تمويل الديون: 79% ديون طويلة الأجل
- تكوين تمويل الأسهم: 21% المساهمين الأسهم
- التصنيف الائتماني: BBB مستقر
خصائص الديون الأخيرة
| مقياس الديون | قيمة |
|---|---|
| متوسط سعر الفائدة | 4.25% |
| متوسط النضج المرجح | 6.2 سنوات |
تقييم سيولة Pioneer Bancorp ، Inc. (PBFS)
تحليل السيولة والملاءة
اعتبارًا من آخر فترة إعداد تقارير مالية ، تكشف مقاييس السيولة للشركة عن رؤى حرجة في صحتها المالية.
نسب السيولة
| مقياس السيولة | قيمة |
|---|---|
| النسبة الحالية | 1.45 |
| نسبة سريعة | 1.22 |
| نسبة النقد | 0.85 |
تحليل رأس المال العامل
رأس المال العامل للعام المالي الأخير يقف في 12.6 مليون دولار، إظهار المرونة المالية المعتدلة.
انهيار التدفق النقدي
| فئة التدفق النقدي | كمية |
|---|---|
| تشغيل التدفق النقدي | 8.3 مليون دولار |
| استثمار التدفق النقدي | -5.7 مليون دولار |
| تمويل التدفق النقدي | 2.4 مليون دولار |
نقاط قوة السيولة
- التدفق النقدي التشغيلي الإيجابي لـ 8.3 مليون دولار
- النسبة الحالية أعلاه 1.4 ، مما يشير إلى تغطية الأصول قصيرة الأجل كافية
- دورة تحويل نقدية مستقرة
مخاوف السيولة المحتملة
- التدفق النقدي للاستثمار السلبي 5.7 مليون دولار
- نسبة نقدية أقل من 1.0 ، مما يشير إلى قيود نقدية محتملة قصيرة الأجل
مؤشرات الملاءة
| مقياس الملاءة | قيمة |
|---|---|
| نسبة الديون إلى حقوق الملكية | 1.65 |
| نسبة تغطية الفائدة | 3.2 |
هل Pioneer Bancorp ، Inc. (PBFS) مبالغ فيه أو مقومة بأقل من قيمتها؟
تحليل التقييم
تكشف مقاييس التقييم Pioneer Bancorp ، Inc. (PBFS) عن رؤى حرجة للمستثمرين المحتملين.
| مقياس التقييم | القيمة الحالية |
|---|---|
| نسبة السعر إلى الأرباح (P/E) | 12.5x |
| نسبة السعر إلى الكتاب (P/B) | 1.3x |
| قيمة المؤسسة/EBITDA | 8.7x |
اتجاهات سعر السهم
يبرز أداء الأسهم الأخير وجهات نظر التقييم الرئيسية:
- منخفض 52 أسبوعًا: $14.25
- ارتفاع 52 أسبوعًا: $22.75
- سعر التداول الحالي: $18.60
- تقلب الأسعار: ±15%
خصائص الأرباح
| أرباح متر | قيمة |
|---|---|
| عائد الأرباح السنوية | 3.2% |
| نسبة توزيع الأرباح | 42% |
توصيات المحلل
- شراء التوصيات: 3
- عقد توصيات: 2
- بيع التوصيات: 0
- السعر المستهدف الإجماع: $20.75
المخاطر الرئيسية التي تواجه Pioneer Bancorp ، Inc. (PBFS)
عوامل الخطر
تتضمن الصحة المالية للشركة العديد من أبعاد المخاطر الحرجة التي تم تقييمها من خلال التحليل الشامل.
السوق والمخاطر التنافسية
| فئة المخاطر | التأثير المحتمل | احتمال |
|---|---|---|
| المنافسة المصرفية الإقليمية | ضغط الإيرادات | واسطة |
| تقلب أسعار الفائدة | صافي تقليل هامش الفائدة | عالي |
| الامتثال التنظيمي | العقوبات المالية المحتملة | منخفضة medium |
المشهد التشغيلي للمخاطر
- تهديدات الأمن السيبراني تمثل 3.86 مليون دولار التعرض السنوي المحتمل للمخاطر
- متطلبات ترقية البنية التحتية للتكنولوجيا المقدرة 1.2 مليون دولار
- المخاطر الافتراضية للقرض المحتملة حولها 2.7% إجمالي محفظة القروض
مؤشرات المخاطر المالية
توضح مقاييس المخاطر المالية الرئيسية الخصائص التالية:
| مقياس المخاطر | القيمة الحالية | معيار الصناعة |
|---|---|---|
| نسبة كفاية رأس المال | 12.4% | 11.5% |
| نسبة تغطية السيولة | 138% | 125% |
| نسبة القروض غير أداء | 1.6% | 2.1% |
إدارة المخاطر الاستراتيجية
- تنويع محفظة القروض عبر قطاعات متعددة
- استثمارات البنية التحتية للتكنولوجيا المستمرة
- أنظمة الامتثال القوية ومراقبة المخاطر
آفاق النمو المستقبلية لـ Pioneer Bancorp ، Inc. (PBFS)
فرص النمو
يوضح Pioneer Bancorp ، Inc. إمكانات النمو الواعدة من خلال وضع السوق الاستراتيجي ومبادرات التوسع المستهدفة.
استراتيجيات توسيع السوق
| مقياس النمو | الوضع الحالي | النمو المتوقع |
|---|---|---|
| التوسع الجغرافي | 3 أسواق إقليمية جديدة | 5 أسواق إضافية بحلول عام 2025 |
| منصة المصرفية الرقمية | 42% قاعدة المستخدمين الرقمية الحالية | متوقع 65% التبني الرقمي بحلول عام 2026 |
| الإقراض التجاري | 128 مليون دولار الحافظة الحالية | هدف 215 مليون دولار بحلول عام 2025 |
سائقي النمو الاستراتيجي
- استثمار البنية التحتية للتكنولوجيا 4.7 مليون دولار سنويا
- توسيع برامج إقراض الأعمال الصغيرة
- القدرات المصرفية الرقمية المعززة
- عمليات الاستحواذ الاستراتيجية المحتملة في الأسواق المستهدفة
المزايا التنافسية
تشمل التفاضلات التنافسية الرئيسية:
- نسبة منخفضة من التكلفة إلى الدخل 52.3%
- احتياطيات رأس المال القوية 87.6 مليون دولار
- تقنيات إدارة المخاطر المتقدمة
- إدارة علاقات العملاء الشخصية
توقعات نمو الإيرادات
| سنة | الإيرادات المتوقعة | معدل النمو |
|---|---|---|
| 2024 | 156.2 مليون دولار | 7.5% |
| 2025 | 168.4 مليون دولار | 8.2% |
| 2026 | 183.6 مليون دولار | 9.0% |
Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.