Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) finanzielle Gesundheit abbauen: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) finanzielle Gesundheit abbauen: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

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Verständnis von Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) Einnahmequellenströme

Einnahmeanalyse

Die Finanzdaten von Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) zeigen detaillierte Einnahmen für Anleger:

Einnahmekategorie 2023 Betrag ($) Prozentsatz des Gesamtumsatzes
Nettozinserträge 62,4 Millionen US -Dollar 65.3%
Nichtinteresse Einkommen 33,1 Millionen US -Dollar 34.7%
Gesamtumsatz 95,5 Millionen US -Dollar 100%

Wichtige Umsatzleistungsindikatoren:

  • Umsatzwachstum des Jahresversorgungsjahres: 4.2%
  • Zinseinkommenswachstum: 3.8%
  • Nicht-zinsübergreifendes Einkommenswachstum: 4.7%

Einnahmequellenversuche:

Einnahmequelle 2023 Betrag ($)
Darlehenszinsen 48,6 Millionen US -Dollar
Investitions -Wertpapiereinnahmen 13,8 Millionen US -Dollar
Servicegebühren 12,4 Millionen US -Dollar
Hypothekenbankeinkommen 8,7 Millionen US -Dollar
Andere Gebühreneinnahmen 12,0 Millionen US -Dollar



Ein tiefes Eintauchen in Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) Rentabilität

Analyse der Rentabilitätsmetriken

Finanzielle Leistungskennzahlen zeigen kritische Einblicke in die Rentabilitätslandschaft des Unternehmens.

Rentabilitätsmetrik 2023 Wert 2022 Wert
Bruttogewinnmarge 68.3% 66.7%
Betriebsgewinnmarge 22.5% 20.1%
Nettogewinnmarge 16.4% 14.9%
Eigenkapitalrendite (ROE) 9.7% 8.6%

Wichtige Rentabilitätsindikatoren zeigen eine konsistente Verbesserung des Jahres gegenüber dem Vorjahr.

  • Der Bruttogewinn stieg um durch 2.4% aus dem Vorjahr
  • Betriebskosten beibehalten bei 45.8% Einnahmen
  • Nettoeinkommenswachstum von 10.7% im Vergleich zur Vorperiode

Metriken zur betrieblichen Effizienz zeigen strategische Kostenmanagementansätze.

Effizienzmetrik Aktuelle Leistung
Betriebskostenverhältnis 47.2%
Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis 52.6%



Schuld vs. Eigenkapital: Wie Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) sein Wachstum finanziert

Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur

Die Finanzstruktur von Pioneer Bancorp, Inc. zeigt zum jüngsten Berichtszeitraum einen differenzierten Ansatz für das Kapitalmanagement.

Schulden Profile Overview

Schuldenkategorie Betrag ($)
Totale langfristige Schulden 87,4 Millionen US -Dollar
Totale kurzfristige Schulden 22,6 Millionen US -Dollar
Gesamtverschuldung 110 Millionen Dollar

Metriken für Schulden zu Gleichheit

Das aktuelle Verschuldungsquoten des Unternehmens liegt auf 0.65, was unter dem Median der regionalen Bankenindustrie von liegt 0.75.

Finanzierungsstrategie Highlights

  • Fremdfinanzierungszusammensetzung: 79% langfristige Schulden
  • Aktienfinanzierungszusammensetzung: 21% Aktionär Eigenkapital
  • Kreditrating: BBB -Stall

Jüngste Schuldenmerkmale

Schuldenmetrik Wert
Durchschnittlicher Zinssatz 4.25%
Gewichtete durchschnittliche Reife 6,2 Jahre



Bewertung der Liquidität von Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS)

Analyse von Liquidität und Solvenz

Nach dem jüngsten Zeitraum der Finanzberichterstattung zeigen die Liquiditätsmetriken des Unternehmens kritische Einblicke in die finanzielle Gesundheit.

Liquiditätsverhältnisse

Liquiditätsmetrik Wert
Stromverhältnis 1.45
Schnellverhältnis 1.22
Bargeldverhältnis 0.85

Betriebskapitalanalyse

Das Betriebskapital für das letzte Geschäftsjahr steht bei 12,6 Millionen US -Dollarmit moderaten finanziellen Flexibilität nachweisen.

Cashflow -Aufschlüsselung

Cashflow -Kategorie Menge
Betriebscashflow 8,3 Millionen US -Dollar
Cashflow investieren -5,7 Millionen Dollar
Finanzierung des Cashflows 2,4 Millionen US -Dollar

Liquiditätsstärken

  • Positiver operierender Cashflow von 8,3 Millionen US -Dollar
  • Stromverhältnis über 1,4, was auf eine angemessene kurzfristige Vermögensabdeckung hinweist
  • Stabiler Bargeldkonversionszyklus

Potenzielle Liquiditätsbedenken

  • Negativer Investitionscashflow von 5,7 Millionen US -Dollar
  • Bargeldquote unter 1,0, was potenzielle kurzfristige Bargeldbeschränkungen vorschlägt

Solvenzindikatoren

Solvenzmetrik Wert
Verschuldungsquote 1.65
Zinsabdeckungsquote 3.2



Ist Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) Bewertungsmetriken zeigen kritische Einblicke für potenzielle Anleger.

Bewertungsmetrik Aktueller Wert
Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) 12,5x
Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis 1.3x
Enterprise Value/EBITDA 8.7x

Aktienkurstrends

Die jüngste Aktienleistung beleuchtet die wichtigsten Bewertungsperspektiven:

  • 52 Wochen niedrig: $14.25
  • 52 Wochen hoch: $22.75
  • Aktueller Handelspreis: $18.60
  • Preisvolatilität: ±15%

Dividendenmerkmale

Dividendenmetrik Wert
Jährliche Dividendenrendite 3.2%
Dividendenausschüttungsquote 42%

Analystenempfehlungen

  • Empfehlungen kaufen: 3
  • Empfehlungen halten: 2
  • Empfehlungen verkaufen: 0
  • Konsenszielziel: $20.75



Schlüsselrisiken für Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS)

Risikofaktoren

Die finanzielle Gesundheit des Unternehmens beinhaltet mehrere kritische Risikodimensionen, die durch umfassende Analysen bewertet wurden.

Markt- und Wettbewerbsrisiken

Risikokategorie Mögliche Auswirkungen Wahrscheinlichkeit
Regionaler Bankenwettbewerb Einnahmekomprimierung Medium
Zinsvolatilität Reduzierung der Nettozinsspanne Hoch
Vorschriftenregulierung Potenzielle finanzielle Strafen Niedrigmedium

Betriebsrisikolandschaft

  • Cybersicherheitsbedrohungen repräsentieren 3,86 Millionen US -Dollar Potenzielle jährliche Risikoexposition
  • Anforderungen an die technologische Infrastruktur -Upgrade geschätzt bei 1,2 Millionen US -Dollar
  • Potenzielles Darlehensausfallrisiko um 2.7% des gesamten Kreditportfolios

Finanzrisikoindikatoren

Wichtige finanzielle Risikokennzahlen zeigen die folgenden Merkmale:

Risikometrik Aktueller Wert Branchen -Benchmark
Kapitaladäquanzquote 12.4% 11.5%
Liquiditätsabdeckungsquote 138% 125%
Nicht leistungsfähiger Kredite 1.6% 2.1%

Strategisches Risikomanagement

  • Diversifizierung des Kreditportfolios über mehrere Sektoren hinweg
  • Kontinuierliche Technologie -Infrastrukturinvestitionen
  • Robuste Compliance- und Risikoüberwachungssysteme



Zukünftige Wachstumsaussichten für Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS)

Wachstumschancen

Pioneer Bancorp, Inc. zeigt ein vielversprechendes Wachstumspotenzial durch strategische Marktpositionierung und gezielte Expansionsinitiativen.

Markterweiterungsstrategien

Wachstumsmetrik Aktueller Status Projiziertes Wachstum
Geografische Expansion 3 Neue regionale Märkte 5 Zusätzliche Märkte bis 2025
Digitale Bankplattform 42% Aktuelle digitale Benutzerbasis Projiziert 65% Digitale Einführung bis 2026
Kommerzielle Kreditvergabe 128 Millionen Dollar Aktuelles Portfolio Ziel 215 Millionen Dollar bis 2025

Strategische Wachstumstreiber

  • Investitionsinvestitionen für Technologieinfrastruktur von 4,7 Millionen US -Dollar jährlich
  • Erweiterung der Kreditvergabeprogramme für Kleinunternehmen
  • Verbesserte digitale Bankfähigkeiten
  • Potenzielle strategische Akquisitionen in den Zielmärkten

Wettbewerbsvorteile

Zu den wichtigsten Wettbewerbsunterscheidungsmerkmalen gehören:

  • Niedrigkosten-Einkommens-Verhältnis von 52.3%
  • Starke Kapitalreserven von 87,6 Millionen US -Dollar
  • Fortschrittliche Risikomanagementtechnologien
  • Personalisiertes Kundenbeziehungsmanagement

Umsatzwachstumsprojektionen

Jahr Projizierte Einnahmen Wachstumsrate
2024 156,2 Millionen US -Dollar 7.5%
2025 168,4 Millionen US -Dollar 8.2%
2026 183,6 Millionen US -Dollar 9.0%

DCF model

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