Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) Bundle
Verständnis von Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) Einnahmequellenströme
Einnahmeanalyse
Die Finanzdaten von Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) zeigen detaillierte Einnahmen für Anleger:
| Einnahmekategorie | 2023 Betrag ($) | Prozentsatz des Gesamtumsatzes |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | 62,4 Millionen US -Dollar | 65.3% |
| Nichtinteresse Einkommen | 33,1 Millionen US -Dollar | 34.7% |
| Gesamtumsatz | 95,5 Millionen US -Dollar | 100% |
Wichtige Umsatzleistungsindikatoren:
- Umsatzwachstum des Jahresversorgungsjahres: 4.2%
- Zinseinkommenswachstum: 3.8%
- Nicht-zinsübergreifendes Einkommenswachstum: 4.7%
Einnahmequellenversuche:
| Einnahmequelle | 2023 Betrag ($) |
|---|---|
| Darlehenszinsen | 48,6 Millionen US -Dollar |
| Investitions -Wertpapiereinnahmen | 13,8 Millionen US -Dollar |
| Servicegebühren | 12,4 Millionen US -Dollar |
| Hypothekenbankeinkommen | 8,7 Millionen US -Dollar |
| Andere Gebühreneinnahmen | 12,0 Millionen US -Dollar |
Ein tiefes Eintauchen in Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) Rentabilität
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Finanzielle Leistungskennzahlen zeigen kritische Einblicke in die Rentabilitätslandschaft des Unternehmens.
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 68.3% | 66.7% |
| Betriebsgewinnmarge | 22.5% | 20.1% |
| Nettogewinnmarge | 16.4% | 14.9% |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 9.7% | 8.6% |
Wichtige Rentabilitätsindikatoren zeigen eine konsistente Verbesserung des Jahres gegenüber dem Vorjahr.
- Der Bruttogewinn stieg um durch 2.4% aus dem Vorjahr
- Betriebskosten beibehalten bei 45.8% Einnahmen
- Nettoeinkommenswachstum von 10.7% im Vergleich zur Vorperiode
Metriken zur betrieblichen Effizienz zeigen strategische Kostenmanagementansätze.
| Effizienzmetrik | Aktuelle Leistung |
|---|---|
| Betriebskostenverhältnis | 47.2% |
| Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis | 52.6% |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Die Finanzstruktur von Pioneer Bancorp, Inc. zeigt zum jüngsten Berichtszeitraum einen differenzierten Ansatz für das Kapitalmanagement.
Schulden Profile Overview
| Schuldenkategorie | Betrag ($) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | 87,4 Millionen US -Dollar |
| Totale kurzfristige Schulden | 22,6 Millionen US -Dollar |
| Gesamtverschuldung | 110 Millionen Dollar |
Metriken für Schulden zu Gleichheit
Das aktuelle Verschuldungsquoten des Unternehmens liegt auf 0.65, was unter dem Median der regionalen Bankenindustrie von liegt 0.75.
Finanzierungsstrategie Highlights
- Fremdfinanzierungszusammensetzung: 79% langfristige Schulden
- Aktienfinanzierungszusammensetzung: 21% Aktionär Eigenkapital
- Kreditrating: BBB -Stall
Jüngste Schuldenmerkmale
| Schuldenmetrik | Wert |
|---|---|
| Durchschnittlicher Zinssatz | 4.25% |
| Gewichtete durchschnittliche Reife | 6,2 Jahre |
Bewertung der Liquidität von Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Nach dem jüngsten Zeitraum der Finanzberichterstattung zeigen die Liquiditätsmetriken des Unternehmens kritische Einblicke in die finanzielle Gesundheit.
Liquiditätsverhältnisse
| Liquiditätsmetrik | Wert |
|---|---|
| Stromverhältnis | 1.45 |
| Schnellverhältnis | 1.22 |
| Bargeldverhältnis | 0.85 |
Betriebskapitalanalyse
Das Betriebskapital für das letzte Geschäftsjahr steht bei 12,6 Millionen US -Dollarmit moderaten finanziellen Flexibilität nachweisen.
Cashflow -Aufschlüsselung
| Cashflow -Kategorie | Menge |
|---|---|
| Betriebscashflow | 8,3 Millionen US -Dollar |
| Cashflow investieren | -5,7 Millionen Dollar |
| Finanzierung des Cashflows | 2,4 Millionen US -Dollar |
Liquiditätsstärken
- Positiver operierender Cashflow von 8,3 Millionen US -Dollar
- Stromverhältnis über 1,4, was auf eine angemessene kurzfristige Vermögensabdeckung hinweist
- Stabiler Bargeldkonversionszyklus
Potenzielle Liquiditätsbedenken
- Negativer Investitionscashflow von 5,7 Millionen US -Dollar
- Bargeldquote unter 1,0, was potenzielle kurzfristige Bargeldbeschränkungen vorschlägt
Solvenzindikatoren
| Solvenzmetrik | Wert |
|---|---|
| Verschuldungsquote | 1.65 |
| Zinsabdeckungsquote | 3.2 |
Ist Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse
Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) Bewertungsmetriken zeigen kritische Einblicke für potenzielle Anleger.
| Bewertungsmetrik | Aktueller Wert |
|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12,5x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1.3x |
| Enterprise Value/EBITDA | 8.7x |
Aktienkurstrends
Die jüngste Aktienleistung beleuchtet die wichtigsten Bewertungsperspektiven:
- 52 Wochen niedrig: $14.25
- 52 Wochen hoch: $22.75
- Aktueller Handelspreis: $18.60
- Preisvolatilität: ±15%
Dividendenmerkmale
| Dividendenmetrik | Wert |
|---|---|
| Jährliche Dividendenrendite | 3.2% |
| Dividendenausschüttungsquote | 42% |
Analystenempfehlungen
- Empfehlungen kaufen: 3
- Empfehlungen halten: 2
- Empfehlungen verkaufen: 0
- Konsenszielziel: $20.75
Schlüsselrisiken für Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS)
Risikofaktoren
Die finanzielle Gesundheit des Unternehmens beinhaltet mehrere kritische Risikodimensionen, die durch umfassende Analysen bewertet wurden.
Markt- und Wettbewerbsrisiken
| Risikokategorie | Mögliche Auswirkungen | Wahrscheinlichkeit |
|---|---|---|
| Regionaler Bankenwettbewerb | Einnahmekomprimierung | Medium |
| Zinsvolatilität | Reduzierung der Nettozinsspanne | Hoch |
| Vorschriftenregulierung | Potenzielle finanzielle Strafen | Niedrigmedium |
Betriebsrisikolandschaft
- Cybersicherheitsbedrohungen repräsentieren 3,86 Millionen US -Dollar Potenzielle jährliche Risikoexposition
- Anforderungen an die technologische Infrastruktur -Upgrade geschätzt bei 1,2 Millionen US -Dollar
- Potenzielles Darlehensausfallrisiko um 2.7% des gesamten Kreditportfolios
Finanzrisikoindikatoren
Wichtige finanzielle Risikokennzahlen zeigen die folgenden Merkmale:
| Risikometrik | Aktueller Wert | Branchen -Benchmark |
|---|---|---|
| Kapitaladäquanzquote | 12.4% | 11.5% |
| Liquiditätsabdeckungsquote | 138% | 125% |
| Nicht leistungsfähiger Kredite | 1.6% | 2.1% |
Strategisches Risikomanagement
- Diversifizierung des Kreditportfolios über mehrere Sektoren hinweg
- Kontinuierliche Technologie -Infrastrukturinvestitionen
- Robuste Compliance- und Risikoüberwachungssysteme
Zukünftige Wachstumsaussichten für Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS)
Wachstumschancen
Pioneer Bancorp, Inc. zeigt ein vielversprechendes Wachstumspotenzial durch strategische Marktpositionierung und gezielte Expansionsinitiativen.
Markterweiterungsstrategien
| Wachstumsmetrik | Aktueller Status | Projiziertes Wachstum |
|---|---|---|
| Geografische Expansion | 3 Neue regionale Märkte | 5 Zusätzliche Märkte bis 2025 |
| Digitale Bankplattform | 42% Aktuelle digitale Benutzerbasis | Projiziert 65% Digitale Einführung bis 2026 |
| Kommerzielle Kreditvergabe | 128 Millionen Dollar Aktuelles Portfolio | Ziel 215 Millionen Dollar bis 2025 |
Strategische Wachstumstreiber
- Investitionsinvestitionen für Technologieinfrastruktur von 4,7 Millionen US -Dollar jährlich
- Erweiterung der Kreditvergabeprogramme für Kleinunternehmen
- Verbesserte digitale Bankfähigkeiten
- Potenzielle strategische Akquisitionen in den Zielmärkten
Wettbewerbsvorteile
Zu den wichtigsten Wettbewerbsunterscheidungsmerkmalen gehören:
- Niedrigkosten-Einkommens-Verhältnis von 52.3%
- Starke Kapitalreserven von 87,6 Millionen US -Dollar
- Fortschrittliche Risikomanagementtechnologien
- Personalisiertes Kundenbeziehungsmanagement
Umsatzwachstumsprojektionen
| Jahr | Projizierte Einnahmen | Wachstumsrate |
|---|---|---|
| 2024 | 156,2 Millionen US -Dollar | 7.5% |
| 2025 | 168,4 Millionen US -Dollar | 8.2% |
| 2026 | 183,6 Millionen US -Dollar | 9.0% |
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