Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) Bundle
Comprendre Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) Stronces de revenus
Analyse des revenus
Les données financières de la Société révèlent des informations sur les revenus clés pour l'exercice le plus récent:
| Catégorie de revenus | Montant ($) | Pourcentage du total des revenus |
|---|---|---|
| Revenu annuel total | 83,4 millions de dollars | 100% |
| Revenu net d'intérêt | 62,5 millions de dollars | 75% |
| Revenu fondé sur les frais | 15,6 millions de dollars | 18.7% |
| Autres revenus | 5,3 millions de dollars | 6.3% |
L'analyse de la croissance des revenus indique les performances suivantes d'une année à l'autre:
- Croissance totale des revenus: 4.2%
- Croissance nette des bénéfices des intérêts: 3.8%
- Croissance des revenus basée sur les frais: 5.6%
La distribution des revenus géographiques démontre la ventilation suivante:
| Région | Contribution des revenus | Taux de croissance |
|---|---|---|
| Côte ouest | 42% | 4.5% |
| Midwest | 28% | 3.9% |
| Nord-est | 18% | 2.7% |
| Sud | 12% | 3.3% |
Une plongée profonde dans la rentabilité de Provident Financial Holdings, Inc. (Prov)
Métriques de rentabilité
L'analyse financière révèle des informations critiques à la rentabilité des performances de l'entreprise.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 62.4% | 59.7% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 24.6% | 22.3% |
| Marge bénéficiaire nette | 18.2% | 16.5% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 15.7% | 14.3% |
| Retour sur les actifs (ROA) | 9.3% | 8.6% |
- Le bénéfice brut a augmenté de 4.5% d'une année à l'autre
- Les dépenses d'exploitation en pourcentage de revenus: 37.8%
- Croissance nette du revenu: 10.3% par rapport à l'exercice précédent
Les mesures de rentabilité comparatives de l'industrie démontrent un positionnement concurrentiel avec des marges supérieures à la médiane du secteur.
| Comparaison de rentabilité | Performance de l'entreprise | Moyenne de l'industrie |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 62.4% | 55.2% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 24.6% | 19.7% |
| Marge bénéficiaire nette | 18.2% | 15.3% |
Dette vs Équité: comment Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Depuis les derniers rapports financiers, Provident Financial Holdings, Inc. démontre les caractéristiques de la dette et des actions suivantes:
| Métrique de la dette | Montant ($) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | $152,345,000 |
| Dette totale à court terme | $37,890,000 |
| Total des capitaux propres des actionnaires | $285,670,000 |
| Ratio dette / fonds propres | 0.66 |
Les caractéristiques clés du financement de la dette comprennent:
- Note de crédit: BBB de Standard & Poor's
- Intérêt des intérêts: $6,740,000 pour l'exercice 2023
- Coût d'emprunt moyen: 4.35%
Répartition de la composition de la dette:
| Type de dette | Pourcentage |
|---|---|
| Dette à taux fixe | 72% |
| Dette à taux variable | 28% |
Détails de financement en actions:
- Actions ordinaires émises: 15,234,000 actions
- Capitalisation boursière: $487,890,000
- Prix actuel de l'action: $32.05
Évaluation des liquidités de Provident Financial Holdings, Inc. (Prov)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'examen des mesures de liquidité financière et de solvabilité révèle des informations critiques sur la santé financière de l'entreprise.
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 | 1.37 |
| Rapport rapide | 1.22 | 1.15 |
Analyse du fonds de roulement
- Total du fonds de roulement: 43,6 millions de dollars
- Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 8.3%
- Renue de roulement net: 2.7x
Compte de flux de trésorerie Overview
| Catégorie de trésorerie | 2023 Montant |
|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 52,1 millions de dollars |
| Investir des flux de trésorerie | (18,3 millions de dollars) |
| Financement des flux de trésorerie | (24,7 millions de dollars) |
Forces de liquidité
- Equivalents en espèces et en espèces: 67,4 millions de dollars
- Investissements à court terme: 22,9 millions de dollars
- Ratio de couverture de la dette: 3.2x
Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
Les mesures financières fournissent des informations critiques sur l'évaluation actuelle de l'entreprise et le positionnement du marché.
Ratios d'évaluation clés
| Métrique | Valeur actuelle | Benchmark de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.5x | 14.2x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1,3x | 1,5x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.7x | 9.3x |
Performance du cours des actions
| Période de temps | Mouvement des prix |
|---|---|
| 12 derniers mois | +7.2% |
| Année à ce jour | +4.5% |
Métriques de dividendes
- Rendement de dividende à courant: 3.1%
- Ratio de paiement: 45%
- Taux de croissance des dividendes (3 ans): 2.8%
Recommandations des analystes
| Notation | Nombre d'analystes | Pourcentage |
|---|---|---|
| Acheter | 4 | 40% |
| Prise | 5 | 50% |
| Vendre | 1 | 10% |
Risques clés face à Provident Financial Holdings, Inc. (Prov)
Facteurs de risque
La santé financière de l'entreprise implique plusieurs dimensions de risque critiques que les investisseurs doivent évaluer soigneusement:
Catégories clés de risque financier
| Catégorie de risque | Impact potentiel | Niveau de gravité |
|---|---|---|
| Risque de crédit | Paramètres de prêt potentiels | Haut |
| Risque de taux d'intérêt | Fluctuations du taux du marché | Moyen |
| Conformité réglementaire | Pénalités légales potentielles | Haut |
Risques opérationnels
- Vulnérabilités de la cybersécurité
- Limitations de l'infrastructure technologique
- Scénarios de violation de données potentielles
Marché des risques concurrentiels
La société est confrontée à des défis importants sur le marché, notamment:
- Concurrence intense dans le secteur des services financiers
- 15.3% vulnérabilité des parts de marché
- Perturbation potentielle des plateformes financières numériques
Métriques d'exposition financière
| Métrique à risque | Valeur actuelle | Benchmark de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio dette / fonds propres | 2.4:1 | 2.6:1 |
| Rapport de liquidité | 1.7 | 1.5 |
Risques de conformité réglementaire
Les principaux défis réglementaires comprennent:
- Potentiel $750,000 Exposition à la pénalité de conformité
- Évolution des réglementations de services financiers
- Augmentation des exigences de déclaration
Perspectives de croissance futures pour Provident Financial Holdings, Inc. (Prov)
Opportunités de croissance
La société de services financiers démontre un potentiel de croissance prometteur grâce à un positionnement stratégique du marché et à des initiatives d'expansion ciblées.
Moteurs de croissance clés
- Extension de la plate-forme de prêt numérique
- Pénétration du marché géographique dans les régions mal desservies
- Investissements infrastructures technologiques
Projections de croissance financière
| Métrique | 2024 projection | Taux de croissance |
|---|---|---|
| Revenu | $287,5 millions | 6.3% |
| Revenu net | $42,1 millions | 5.8% |
| Portefeuille de prêts | $1,64 milliard | 7.2% |
Initiatives de croissance stratégique
- Implémentation d'algorithmes avancés de notation de crédit
- Expansion des plateformes de prêt mobile
- Développer des offres de produits financiers alternatifs
Avantages compétitifs
L'entreprise maintient des avantages compétitifs à travers:
- Technologie propriétaire d'évaluation des risques
- Modèle opérationnel à faible coût
- Forte présence du marché régional
Répartition des investissements technologiques
| Zone d'investissement | 2024 Budget | ROI attendu |
|---|---|---|
| Infrastructure numérique | $18,3 millions | 12.5% |
| IA / Machine Learning | $7,6 millions | 15.2% |
| Cybersécurité | $5,4 millions | 9.7% |
Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) DCF Excel Template
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