Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) Bundle
Compreendendo os fluxos de receita da Providence Holdings, Inc. (Prov)
Análise de receita
Os dados financeiros da empresa revelam informações importantes para o ano fiscal mais recente:
| Categoria de receita | Valor ($) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita anual total | US $ 83,4 milhões | 100% |
| Receita de juros líquidos | US $ 62,5 milhões | 75% |
| Renda baseada em taxas | US $ 15,6 milhões | 18.7% |
| Outra renda | US $ 5,3 milhões | 6.3% |
A análise de crescimento da receita indica o desempenho de ano a ano seguinte:
- Crescimento total da receita: 4.2%
- Crescimento da receita de juros líquidos: 3.8%
- Crescimento da renda baseado em taxas: 5.6%
A distribuição geográfica da receita demonstra a seguinte quebra:
| Região | Contribuição da receita | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| Costa Oeste | 42% | 4.5% |
| Centro -Oeste | 28% | 3.9% |
| Nordeste | 18% | 2.7% |
| Sul | 12% | 3.3% |
Um profundo mergulho em Providence Financial Holdings, Inc. (Prov) lucratividade
Métricas de rentabilidade
A análise financeira revela insights críticos de lucratividade para o desempenho da empresa.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 62.4% | 59.7% |
| Margem de lucro operacional | 24.6% | 22.3% |
| Margem de lucro líquido | 18.2% | 16.5% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 15.7% | 14.3% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 9.3% | 8.6% |
- O lucro bruto aumentou em 4.5% ano a ano
- Despesas operacionais como uma porcentagem de receita: 37.8%
- Crescimento do lucro líquido: 10.3% comparado ao ano fiscal anterior
As métricas de rentabilidade comparativa da indústria demonstram posicionamento competitivo com margens acima da mediana do setor.
| Comparação de lucratividade | Desempenho da empresa | Média da indústria |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 62.4% | 55.2% |
| Margem de lucro operacional | 24.6% | 19.7% |
| Margem de lucro líquido | 18.2% | 15.3% |
Dívida vs. patrimônio: como a Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A partir dos mais recentes relatórios financeiros, a Provident Financial Holdings, Inc. demonstra as seguintes características de dívida e patrimônio:
| Métrica de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | $152,345,000 |
| Dívida total de curto prazo | $37,890,000 |
| Equidade total dos acionistas | $285,670,000 |
| Relação dívida / patrimônio | 0.66 |
As principais características de financiamento da dívida incluem:
- Classificação de crédito: BBB da Standard & Poor's
- Despesa de juros: $6,740,000 Para o ano fiscal de 2023
- Custo médio de empréstimos: 4.35%
Redução da composição da dívida:
| Tipo de dívida | Percentagem |
|---|---|
| Dívida de taxa fixa | 72% |
| Dívida de taxa variável | 28% |
Detalhes de financiamento de ações:
- Ações ordinárias emitidas: 15,234,000 ações
- Capitalização de mercado: $487,890,000
- Preço atual das ações: $32.05
Avaliando a Providence Financial Holdings, Inc. (Prov) liquidez
Análise de liquidez e solvência
Examinar as métricas de liquidez e solvência financeira revela informações críticas sobre a saúde financeira da empresa.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.37 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
Análise de capital de giro
- Capital total de giro: US $ 43,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 8.3%
- Rotatividade líquida de capital de giro: 2.7x
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 52,1 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | (US $ 18,3 milhões) |
| Financiamento de fluxo de caixa | (US $ 24,7 milhões) |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 67,4 milhões
- Investimentos de curto prazo: US $ 22,9 milhões
- Taxa de cobertura da dívida: 3.2x
A Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
As métricas financeiras fornecem informações críticas sobre a avaliação atual e o posicionamento do mercado da Companhia.
Taxas de avaliação -chave
| Métrica | Valor atual | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.5x | 14.2x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.3x | 1.5x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x | 9.3x |
Desempenho do preço das ações
| Período de tempo | Movimento de preços |
|---|---|
| Últimos 12 meses | +7.2% |
| No acumulado do ano | +4.5% |
Métricas de dividendos
- Rendimento atual de dividendos: 3.1%
- Taxa de pagamento: 45%
- Taxa de crescimento de dividendos (3 anos): 2.8%
Recomendações de analistas
| Avaliação | Número de analistas | Percentagem |
|---|---|---|
| Comprar | 4 | 40% |
| Segurar | 5 | 50% |
| Vender | 1 | 10% |
Riscos -chave enfrentados pela Provident Financial Holdings, Inc. (Prov)
Fatores de risco
A saúde financeira da empresa envolve várias dimensões críticas de risco que os investidores devem avaliar cuidadosamente:
Principais categorias de risco financeiro
| Categoria de risco | Impacto potencial | Nível de gravidade |
|---|---|---|
| Risco de crédito | Potencial empréstimo inadimplentes | Alto |
| Risco de taxa de juros | Flutuações da taxa de mercado | Médio |
| Conformidade regulatória | Potenciais penalidades legais | Alto |
Riscos operacionais
- Vulnerabilidades de segurança cibernética
- Limitações de infraestrutura de tecnologia
- Cenários potenciais de violação de dados
Riscos competitivos de mercado
A empresa enfrenta desafios significativos no mercado, incluindo:
- Concorrência intensa no setor de serviços financeiros
- 15.3% Vulnerabilidade de participação de mercado
- Potencial interrupção de plataformas financeiras digitais
Métricas de exposição financeira
| Métrica de risco | Valor atual | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Relação dívida / patrimônio | 2.4:1 | 2.6:1 |
| Índice de liquidez | 1.7 | 1.5 |
Riscos de conformidade regulatória
Os desafios regulatórios primários incluem:
- Potencial $750,000 Exposição da penalidade de conformidade
- Regulamentos de serviço financeiro em evolução
- Requisitos de relatório aumentados
Perspectivas de crescimento futuro para a Providence Financial Holdings, Inc. (Prov)
Oportunidades de crescimento
A empresa de serviços financeiros demonstra potencial de crescimento promissor por meio de posicionamento estratégico do mercado e iniciativas de expansão direcionadas.
Principais fatores de crescimento
- Expansão da plataforma de empréstimos digitais
- Penetração do mercado geográfico em regiões carentes
- Investimentos de infraestrutura de tecnologia
Projeções de crescimento financeiro
| Métrica | 2024 Projeção | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| Receita | $287,5 milhões | 6.3% |
| Resultado líquido | $42,1 milhões | 5.8% |
| Portfólio de empréstimos | $1,64 bilhão | 7.2% |
Iniciativas de crescimento estratégico
- Implementando algoritmos avançados de pontuação de crédito
- Expandindo plataformas de empréstimos móveis
- Desenvolvendo ofertas alternativas de produtos financeiros
Vantagens competitivas
A empresa mantém vantagens competitivas através de:
- Tecnologia de avaliação de risco proprietária
- Modelo operacional de baixo custo
- Forte presença do mercado regional
Redução de investimentos em tecnologia
| Área de investimento | 2024 Orçamento | ROI esperado |
|---|---|---|
| Infraestrutura digital | $18,3 milhões | 12.5% |
| AIDA/Aprendizado de máquina | $7,6 milhões | 15.2% |
| Segurança cibernética | $5,4 milhões | 9.7% |
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