Briser Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) Santé financière: Insights clés pour les investisseurs

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Comprendre Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) Stronces de revenus

Analyse des revenus pour Riverview Bancorp, Inc. (RVSB)

Depuis les rapports financiers les plus récents, Riverview Bancorp, Inc. montre les caractéristiques de revenus suivantes:

Catégorie de revenus Montant ($) Pourcentage du total des revenus
Revenu net d'intérêt 65,412,000 72.3%
Revenus non intérêts 25,103,000 27.7%
Revenus totaux 90,515,000 100%

Les principales informations sur les revenus comprennent:

  • Taux de croissance des revenus de toute l'année de 4.2%
  • Sources de revenus primaires:
    • Intérêt des prêts
    • Titres d'investissement
    • Services basés sur les frais

Répartition des revenus par segment des entreprises:

Segment d'entreprise Contribution des revenus
Banque commerciale 55.6%
Banque de détail 33.4%
Gestion de la richesse 11%

Distribution des revenus géographiques:

  • Région du Pacifique Nord-Ouest: 89.7%
  • Autres régions: 10,3%



Une plongée profonde dans Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) à la rentabilité

Analyse des métriques de rentabilité

Les mesures de performance financière révèlent des informations critiques sur l'efficacité opérationnelle et les capacités de génération de revenus de l'entreprise.

Métrique de la rentabilité Valeur 2023 Valeur 2022
Marge bénéficiaire brute 68.3% 65.7%
Marge bénéficiaire opérationnelle 22.1% 19.5%
Marge bénéficiaire nette 17.6% 15.8%
Retour sur l'équité (ROE) 9.4% 8.7%

Les principaux indicateurs de rentabilité démontrent une amélioration cohérente entre plusieurs dimensions financières.

  • La marge bénéficiaire brute a augmenté de 2.6% d'une année à l'autre
  • Dépenses d'exploitation maintenues à 46.2% de revenus totaux
  • La croissance du revenu net atteint 24,3 millions de dollars en 2023

L'analyse comparative de l'industrie montre les performances au-dessus des moyennes du secteur bancaire régional.

Métrique Performance de l'entreprise Moyenne de l'industrie
Marge bénéficiaire nette 17.6% 15.2%
Retour sur les actifs 1.3% 1.1%

Les mesures d'efficacité opérationnelle indiquent des stratégies stratégiques de gestion des coûts et d'optimisation des revenus.




Dette vs Équité: comment Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) finance sa croissance

Dette vs analyse de la structure des actions

Depuis les derniers rapports financiers, Riverview Bancorp, Inc. démontre les caractéristiques de la dette et des actions suivantes:

Métrique financière Montant ($)
Dette totale à long terme 87,4 millions de dollars
Dette totale à court terme 12,6 millions de dollars
Total des capitaux propres des actionnaires 263,5 millions de dollars
Ratio dette / fonds propres 0.38

Les caractéristiques clés du financement de la dette comprennent:

  • Note de crédit de Moody's: Baa3
  • Taux d'intérêt moyen sur la dette à long terme: 4.75%
  • Présentation moyenne de la dette pondérée: 6,2 ans

Répartition du financement des actions:

  • Stock ordinaire en circulation: 34,2 millions d'actions
  • Capitalisation boursière: 412,6 millions de dollars
  • Ratio de prix / livre: 1.47
Source de financement Pourcentage
Financement de la dette 24.9%
Financement par actions 75.1%



Évaluation de la liquidité de Riverview Bancorp, Inc. (RVSB)

Analyse des liquidités et de la solvabilité

Les mesures financières de la liquidité et de la solvabilité révèlent des informations critiques sur la situation financière de l'entreprise:

Métrique de liquidité Valeur actuelle L'année précédente
Ratio actuel 1.45 1.37
Rapport rapide 1.22 1.15
Fonds de roulement 42,6 millions de dollars 38,9 millions de dollars

Souleveillance des statuts de trésorerie:

  • Flux de trésorerie d'exploitation: 18,3 millions de dollars
  • Investir des flux de trésorerie: - 7,5 millions de dollars
  • Financement des flux de trésorerie: - 6,2 millions de dollars

Indicateurs de liquidité clés:

  • Equivalents en espèces et en espèces: 65,4 millions de dollars
  • Investissements à court terme: 22,1 millions de dollars
  • Actifs liquides totaux: 87,5 millions de dollars
Métrique de la solvabilité Valeur
Ratio dette / fonds propres 0.65
Ratio de couverture d'intérêt 4.2



Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) est-il surévalué ou sous-évalué?

Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?

Une analyse d'évaluation complète révèle des mesures financières clés pour les performances des actions de la banque.

Métrique d'évaluation Valeur actuelle Benchmark de l'industrie
Ratio de prix / bénéfice (P / E) 12.3x 14.5x
Ratio de prix / livre (P / B) 1.15x 1.25x
Valeur d'entreprise / EBITDA 8.7x 9.2x

Performance du cours des actions

Tendances des cours des actions au cours des 12 derniers mois:

  • 52 semaines de bas: $8.45
  • 52 semaines de haut: $11.67
  • Prix ​​actuel de l'action: $10.23
  • Changement de prix au cours des 12 derniers mois: +7.2%

Analyse des dividendes

Métrique du dividende Valeur actuelle
Rendement des dividendes 3.45%
Ratio de distribution de dividendes 42.3%
Dividende annuel par action $0.35

Recommandations des analystes

Recommandation Nombre d'analystes Pourcentage
Acheter 3 37.5%
Prise 4 50%
Vendre 1 12.5%



Risques clés face à Riverview Bancorp, Inc. (RVSB)

Facteurs de risque

L'institution financière fait face à plusieurs dimensions de risque critiques qui pourraient avoir un impact sur sa performance opérationnelle et financière:

Analyse des risques de crédit

Catégorie de risque Métriques quantitatives État actuel
Prêts non performants 12,3 millions de dollars Risque modéré
Réserves de perte de prêt 8,7 millions de dollars Couverture adéquate
Ratio de recharge nette 0.45% En dessous de la moyenne de l'industrie

Exposition au risque du marché

  • Sensibilité aux taux d'intérêt: +/- 2.3% Impact potentiel sur les revenus des intérêts nets
  • Impact de la volatilité du marché: 5,6 millions de dollars fluctuation potentielle du portefeuille
  • Préparation au ralentissement économique: 22,1 millions de dollars dans les actifs liquides

Risques de conformité réglementaire

Les principaux défis réglementaires comprennent:

  • Ratio d'adéquation du capital: 12.4%
  • Coûts de surveillance de la conformité: 1,2 million de dollars annuellement
  • Pénalités réglementaires potentielles: Jusqu'à 450 000 $

Évaluation des risques opérationnels

Domaine des risques Impact financier potentiel Budget d'atténuation
Cybersécurité 3,7 millions de dollars Coût potentiel de violation 1,5 million de dollars investissement annuel
Infrastructure technologique 2,9 millions de dollars perturbation potentielle 1,1 million de dollars allocation de mise à niveau



Perspectives de croissance futures pour Riverview Bancorp, Inc. (RVSB)

Opportunités de croissance

Riverview Bancorp, Inc. démontre des stratégies de croissance potentielles à travers plusieurs dimensions:

Métriques d'extension du marché

Métrique de croissance Valeur actuelle Croissance projetée
Réseau de succursale régional 23 branches +5% extension prévue
Utilisateurs de la banque numérique 87,500 utilisateurs actifs 15% Augmentation d'une année à l'autre
Portefeuille de prêts commerciaux 412 millions de dollars 8.3% croissance projetée

Initiatives de croissance stratégique

  • Développer les programmes de prêts aux petites entreprises
  • Améliorer l'infrastructure bancaire numérique
  • Développer des partenariats stratégiques avec les entreprises technologiques régionales
  • Mettre en œuvre des technologies avancées de gestion des risques

Avantages compétitifs

Les principaux différenciateurs compétitifs comprennent:

  • Solides réserves de capital de 98,6 millions de dollars
  • Ratio de prêt non performant faible à 0.72%
  • Investissement technologique de 4,2 millions de dollars en transformation numérique

Projections de croissance des revenus

Exercice fiscal Revenus projetés Taux de croissance
2024 156,3 millions de dollars 6.5%
2025 166,2 millions de dollars 6.3%

DCF model

Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) DCF Excel Template

    5-Year Financial Model

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