Quebrando a saúde financeira da Riverview Bancorp, Inc. (RVSB): Insights -chave para investidores

Quebrando a saúde financeira da Riverview Bancorp, Inc. (RVSB): Insights -chave para investidores

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Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) Bundle

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Entendendo os fluxos de receita Riverview Bancorp, Inc. (RVSB)

Análise de receita para Riverview Bancorp, Inc. (RVSB)

A partir dos relatórios financeiros mais recentes, a Riverview Bancorp, Inc. demonstra as seguintes características de receita:

Categoria de receita Valor ($) Porcentagem da receita total
Receita de juros líquidos 65,412,000 72.3%
Receita não interessante 25,103,000 27.7%
Receita total 90,515,000 100%

As principais idéias de receita incluem:

  • Taxa de crescimento de receita ano a ano 4.2%
  • Fontes de receita primária:
    • Receita de juros de empréstimos
    • Títulos de investimento
    • Serviços baseados em taxas

Recupela de receita por segmento de negócios:

Segmento de negócios Contribuição da receita
Bancos comerciais 55.6%
Banco de varejo 33.4%
Gestão de patrimônio 11%

Distribuição de receita geográfica:

  • Região do Noroeste do Pacífico: 89.7%
  • Outras regiões: 10,3%



Um mergulho profundo na Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) lucratividade

Análise de métricas de rentabilidade

As métricas de desempenho financeiro revelam informações críticas sobre os recursos de eficiência operacional e geração de receita da empresa.

Métrica de rentabilidade 2023 valor 2022 Valor
Margem de lucro bruto 68.3% 65.7%
Margem de lucro operacional 22.1% 19.5%
Margem de lucro líquido 17.6% 15.8%
Retorno sobre o patrimônio (ROE) 9.4% 8.7%

Os principais indicadores de lucratividade demonstram melhorias consistentes em várias dimensões financeiras.

  • A margem de lucro bruta aumentou em 2.6% ano a ano
  • Despesas operacionais mantidas em 46.2% de receita total
  • O crescimento do lucro líquido alcançado US $ 24,3 milhões em 2023

A análise comparativa da indústria mostra o desempenho acima das médias regionais do setor bancário.

Métrica Desempenho da empresa Média da indústria
Margem de lucro líquido 17.6% 15.2%
Retorno sobre ativos 1.3% 1.1%

As métricas de eficiência operacional indicam estratégias estratégicas de gerenciamento de custos e estratégias de otimização de receita.




Dívida vs. Equity: como Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) financia seu crescimento

Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido

A partir dos mais recentes relatórios financeiros, a Riverview Bancorp, Inc. demonstra as seguintes características de dívida e patrimônio:

Métrica financeira Valor ($)
Dívida total de longo prazo US $ 87,4 milhões
Dívida total de curto prazo US $ 12,6 milhões
Equidade total dos acionistas US $ 263,5 milhões
Relação dívida / patrimônio 0.38

As principais características de financiamento da dívida incluem:

  • Classificação de crédito da Moody's: Baa3
  • Taxa de juros médio em dívida de longo prazo: 4.75%
  • Maturidade média ponderada da dívida: 6,2 anos

Aparecimento de financiamento de ações:

  • Ações ordinárias em circulação: 34,2 milhões de ações
  • Capitalização de mercado: US $ 412,6 milhões
  • Proporção de preço-livro: 1.47
Fonte de financiamento Percentagem
Financiamento da dívida 24.9%
Financiamento de ações 75.1%



Avaliando a liquidez da Riverview Bancorp, Inc. (RVSB)

Análise de liquidez e solvência

Métricas financeiras para liquidez e solvência revelam informações críticas sobre a posição financeira da empresa:

Métrica de liquidez Valor atual Ano anterior
Proporção atual 1.45 1.37
Proporção rápida 1.22 1.15
Capital de giro US $ 42,6 milhões US $ 38,9 milhões

Destaques da demonstração do fluxo de caixa:

  • Fluxo de caixa operacional: US $ 18,3 milhões
  • Investindo fluxo de caixa: -US $ 7,5 milhões
  • Financiamento de fluxo de caixa: -US $ 6,2 milhões

Indicadores -chave de liquidez:

  • Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 65,4 milhões
  • Investimentos de curto prazo: US $ 22,1 milhões
  • Total de ativos líquidos: US $ 87,5 milhões
Métrica de solvência Valor
Relação dívida / patrimônio 0.65
Taxa de cobertura de juros 4.2



A Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) está supervalorizada ou subvalorizada?

Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?

Uma análise abrangente de avaliação revela as principais métricas financeiras para o desempenho das ações do banco.

Métrica de avaliação Valor atual Referência da indústria
Relação preço-lucro (P/E) 12.3x 14.5x
Proporção de preço-livro (P/B) 1.15x 1.25x
Valor corporativo/ebitda 8.7x 9.2x

Desempenho do preço das ações

Tendências do preço das ações nos últimos 12 meses:

  • Baixa de 52 semanas: $8.45
  • Alta de 52 semanas: $11.67
  • Preço atual das ações: $10.23
  • Mudança de preço nos últimos 12 meses: +7.2%

Análise de dividendos

Métrica de dividendos Valor atual
Rendimento de dividendos 3.45%
Taxa de pagamento de dividendos 42.3%
Dividendo anual por ação $0.35

Recomendações de analistas

Recomendação Número de analistas Percentagem
Comprar 3 37.5%
Segurar 4 50%
Vender 1 12.5%



Os principais riscos enfrentados pela Riverview Bancorp, Inc. (RVSB)

Fatores de risco

A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho operacional e financeiro:

Análise de risco de crédito

Categoria de risco Métricas quantitativas Status atual
Empréstimos não-desempenho US $ 12,3 milhões Risco moderado
Reservas de perda de empréstimos US $ 8,7 milhões Cobertura adequada
Índice de carregamento líquido 0.45% Abaixo da média da indústria

Exposição ao risco de mercado

  • Sensibilidade à taxa de juros: +/- 2.3% impacto potencial na receita de juros líquidos
  • Impacto de volatilidade do mercado: US $ 5,6 milhões Flutuação potencial do portfólio
  • Preparação para a crise econômica: US $ 22,1 milhões em ativos líquidos

Riscos de conformidade regulatória

Os principais desafios regulatórios incluem:

  • Índice de adequação de capital: 12.4%
  • Custos de monitoramento de conformidade: US $ 1,2 milhão anualmente
  • Potenciais penalidades regulatórias: Até US $ 450.000

Avaliação de risco operacional

Domínio de risco Impacto financeiro potencial Orçamento de mitigação
Segurança cibernética US $ 3,7 milhões Custo potencial de violação US $ 1,5 milhão investimento anual
Infraestrutura de tecnologia US $ 2,9 milhões Potencial interrupção US $ 1,1 milhão alocação de atualização



Perspectivas de crescimento futuro para Riverview Bancorp, Inc. (RVSB)

Oportunidades de crescimento

A Riverview Bancorp, Inc. demonstra possíveis estratégias de crescimento em várias dimensões:

Métricas de expansão do mercado

Métrica de crescimento Valor atual Crescimento projetado
Rede Regional de Filial 23 galhos +5% expansão planejada
Usuários bancários digitais 87,500 usuários ativos 15% aumento de um ano a ano
Portfólio de empréstimos comerciais US $ 412 milhões 8.3% crescimento projetado

Iniciativas de crescimento estratégico

  • Expandir programas de empréstimos para pequenas empresas
  • Aprimorar a infraestrutura bancária digital
  • Desenvolva parcerias estratégicas com empresas regionais de tecnologia
  • Implementar tecnologias avançadas de gerenciamento de riscos

Vantagens competitivas

Os principais diferenciais competitivos incluem:

  • Fortes reservas de capital de US $ 98,6 milhões
  • Baixa taxa de empréstimo sem desempenho em 0.72%
  • Investimento tecnológico de US $ 4,2 milhões em transformação digital

Projeções de crescimento de receita

Ano fiscal Receita projetada Taxa de crescimento
2024 US $ 156,3 milhões 6.5%
2025 US $ 166,2 milhões 6.3%

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Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) DCF Excel Template

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