Rompe Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) Salud financiera: información clave para los inversores

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Comprensión de Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) Flujos de ingresos

Análisis de ingresos para Riverview Bancorp, Inc. (RVSB)

A partir de la información financiera más reciente, Riverview Bancorp, Inc. demuestra las siguientes características de ingresos:

Categoría de ingresos Monto ($) Porcentaje de ingresos totales
Ingresos de intereses netos 65,412,000 72.3%
Ingresos sin intereses 25,103,000 27.7%
Ingresos totales 90,515,000 100%

Las ideas clave de los ingresos incluyen:

  • Tasa de crecimiento de ingresos año tras año de 4.2%
  • Fuentes de ingresos principales:
    • Ingresos por intereses de préstamos
    • Valores de inversión
    • Servicios basados ​​en tarifas

Desglose de ingresos por segmento de negocios:

Segmento de negocios Contribución de ingresos
Banca comercial 55.6%
Banca minorista 33.4%
Gestión de patrimonio 11%

Distribución de ingresos geográficos:

  • Región del noroeste del Pacífico: 89.7%
  • Otras regiones: 10.3%



Una inmersión profunda en Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) Rentabilidad

Análisis de métricas de rentabilidad

Las métricas de desempeño financiero revelan ideas críticas sobre la eficiencia operativa de la compañía y las capacidades de generación de ingresos.

Métrica de rentabilidad Valor 2023 Valor 2022
Margen de beneficio bruto 68.3% 65.7%
Margen de beneficio operativo 22.1% 19.5%
Margen de beneficio neto 17.6% 15.8%
Regreso sobre la equidad (ROE) 9.4% 8.7%

Los indicadores clave de rentabilidad demuestran una mejora consistente en múltiples dimensiones financieras.

  • El margen de beneficio bruto aumentó por 2.6% año tras año
  • Gastos operativos mantenidos en 46.2% de ingresos totales
  • El crecimiento del ingreso neto alcanzado $ 24.3 millones en 2023

El análisis comparativo de la industria muestra el rendimiento por encima de los promedios del sector bancario regional.

Métrico Desempeño de la empresa Promedio de la industria
Margen de beneficio neto 17.6% 15.2%
Retorno de los activos 1.3% 1.1%

Las métricas de eficiencia operativa indican estrategias estratégicas de gestión de costos y optimización de ingresos.




Deuda vs. Equidad: Cómo Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) financia su crecimiento

Análisis de la estructura de deuda versus capital

A partir de la última información financiera, Riverview Bancorp, Inc. demuestra las siguientes características de deuda y capital:

Métrica financiera Monto ($)
Deuda total a largo plazo $ 87.4 millones
Deuda total a corto plazo $ 12.6 millones
Equidad total de los accionistas $ 263.5 millones
Relación deuda / capital 0.38

Las características clave de financiamiento de la deuda incluyen:

  • Calificación crediticia de Moody's: BAA3
  • Tasa de interés promedio en deuda a largo plazo: 4.75%
  • Vencimiento promedio ponderado de la deuda: 6.2 años

Desglose de financiación de capital:

  • Acciones comunes en circulación: 34.2 millones de acciones
  • Capitalización de mercado: $ 412.6 millones
  • Relación precio / libro: 1.47
Fuente de financiación Porcentaje
Financiación de la deuda 24.9%
Financiamiento de capital 75.1%



Evaluación de Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) Liquidez

Análisis de liquidez y solvencia

Las métricas financieras para la liquidez y la solvencia revelan ideas críticas sobre la posición financiera de la compañía:

Liquidez métrica Valor actual Año anterior
Relación actual 1.45 1.37
Relación rápida 1.22 1.15
Capital de explotación $ 42.6 millones $ 38.9 millones

Destacados del estado de flujo de efectivo:

  • Flujo de efectivo operativo: $ 18.3 millones
  • Invertir flujo de caja: -$ 7.5 millones
  • Financiamiento de flujo de caja: -$ 6.2 millones

Indicadores de liquidez clave:

  • Equivalentes de efectivo y efectivo: $ 65.4 millones
  • Inversiones a corto plazo: $ 22.1 millones
  • Activos líquidos totales: $ 87.5 millones
Solvencia métrica Valor
Relación deuda / capital 0.65
Relación de cobertura de intereses 4.2



¿Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) está sobrevaluado o infravalorado?

Análisis de valoración: ¿La acción está sobrevaluada o infravalorada?

Un análisis de valoración integral revela métricas financieras clave para el desempeño de acciones del banco.

Métrica de valoración Valor actual Punto de referencia de la industria
Relación de precio a ganancias (P/E) 12.3x 14.5x
Relación de precio a libro (P/B) 1.15x 1.25x
Valor empresarial/EBITDA 8.7x 9.2x

Rendimiento del precio de las acciones

Tendencias del precio de las acciones en los últimos 12 meses:

  • Bajo de 52 semanas: $8.45
  • 52 semanas de altura: $11.67
  • Precio actual de las acciones: $10.23
  • Cambio de precios en los últimos 12 meses: +7.2%

Análisis de dividendos

Métrico de dividendos Valor actual
Rendimiento de dividendos 3.45%
Relación de pago de dividendos 42.3%
Dividendo anual por acción $0.35

Recomendaciones de analistas

Recomendación Número de analistas Porcentaje
Comprar 3 37.5%
Sostener 4 50%
Vender 1 12.5%



Riesgos clave frente a Riverview Bancorp, Inc. (RVSB)

Factores de riesgo

La institución financiera enfrenta varias dimensiones críticas de riesgo que podrían afectar su desempeño operativo y financiero:

Análisis de riesgos de crédito

Categoría de riesgo Métricas cuantitativas Estado actual
Préstamos sin rendimiento $ 12.3 millones Riesgo moderado
Reservas de pérdida de préstamos $ 8.7 millones Cobertura adecuada
Relación de carga neta 0.45% Bajo el promedio de la industria

Exposición al riesgo de mercado

  • Sensibilidad de la tasa de interés: +/- 2.3% impacto potencial en los ingresos por intereses netos
  • Impacto de la volatilidad del mercado: $ 5.6 millones Fluctuación de cartera potencial
  • Preparación económica: $ 22.1 millones en activos líquidos

Riesgos de cumplimiento regulatorio

Los desafíos regulatorios clave incluyen:

  • Relación de adecuación de capital: 12.4%
  • Costos de monitoreo de cumplimiento: $ 1.2 millones anualmente
  • Sanciones regulatorias potenciales: Hasta $ 450,000

Evaluación de riesgos operativos

Dominio de riesgo Impacto financiero potencial Presupuesto de mitigación
Ciberseguridad $ 3.7 millones Costo potencial de violación $ 1.5 millones inversión anual
Infraestructura tecnológica $ 2.9 millones interrupción potencial $ 1.1 millones Asignación de actualización



Perspectivas de crecimiento futuro para Riverview Bancorp, Inc. (RVSB)

Oportunidades de crecimiento

Riverview Bancorp, Inc. demuestra estrategias de crecimiento potenciales en múltiples dimensiones:

Métricas de expansión del mercado

Métrico de crecimiento Valor actual Crecimiento proyectado
Red de sucursales regionales 23 sucursales +5% expansión planeada
Usuarios bancarios digitales 87,500 usuarios activos 15% Aumento año tras año
Cartera de préstamos comerciales $ 412 millones 8.3% crecimiento proyectado

Iniciativas de crecimiento estratégico

  • Expandir programas de préstamos para pequeñas empresas
  • Mejorar la infraestructura bancaria digital
  • Desarrollar asociaciones estratégicas con empresas de tecnología regional
  • Implementar tecnologías avanzadas de gestión de riesgos

Ventajas competitivas

Los diferenciadores competitivos clave incluyen:

  • Reservas de capital fuertes de $ 98.6 millones
  • Baja relación de préstamo sin rendimiento en 0.72%
  • Inversión tecnológica de $ 4.2 millones En la transformación digital

Proyecciones de crecimiento de ingresos

Año fiscal Ingresos proyectados Índice de crecimiento
2024 $ 156.3 millones 6.5%
2025 $ 166.2 millones 6.3%

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Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) DCF Excel Template

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