Summit State Bank (SSBI) Bundle
Comprendre les sources de revenus de Summit State Bank (SSBI)
Analyse des revenus
L'analyse des revenus de Summit State Bank révèle des informations financières clés pour les investisseurs en 2024.
| Catégorie de revenus | 2023 Montant ($) | Pourcentage du total des revenus |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 52,364,000 | 68.3% |
| Revenus non intérêts | 24,316,000 | 31.7% |
| Revenus totaux | 76,680,000 | 100% |
Répartition des sources de revenus pour Summit State Bank:
- Revenu des intérêts des prêts: $42,691,000
- Revenu des titres d'investissement: $9,673,000
- Frais de service sur les comptes de dépôt: $7,215,000
- Revenus bancaires hypothécaires: $4,628,000
Mesures de croissance des revenus d'une année à l'autre:
| Année | Revenus totaux | Taux de croissance |
|---|---|---|
| 2022 | $72,456,000 | - |
| 2023 | $76,680,000 | 5.8% |
Une plongée profonde dans la rentabilité de Summit State Bank (SSBI)
Analyse des métriques de rentabilité
Summit State Bank (SSBI) a déclaré les mesures de rentabilité suivantes pour l'exercice 2023:
| Métrique de la rentabilité | Valeur |
|---|---|
| Revenu net d'intérêt | $33,4 millions |
| Revenu net | $12,1 millions |
| Retour sur l'équité (ROE) | 9.2% |
| Retour sur les actifs (ROA) | 1.05% |
Les indicateurs clés de performance de rentabilité comprennent:
- Marge bénéficiaire brute: 74.3%
- Marge bénéficiaire de fonctionnement: 35.6%
- Marge bénéficiaire nette: 14.2%
Les références comparatives de l'industrie pour les banques régionales révèlent:
| Métrique | Performance bancaire | Moyenne de l'industrie |
|---|---|---|
| Marge d'intérêt net | 3.75% | 3.52% |
| Rapport d'efficacité | 58.4% | 62.1% |
Les mesures d'efficacité opérationnelle démontrent:
- Ratio coût-sur-revenu: 55.2%
- Dépenses sans intérêt: $18,6 millions
- Dispositions de perte de prêt: $2,3 millions
Dette vs Équité: comment Summit State Bank (SSBI) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
La structure financière de Summit State Bank révèle une approche stratégique de la gestion du capital à partir de 2024.
Dette Overview
| Catégorie de dette | Montant | Pourcentage |
|---|---|---|
| Dette totale à long terme | 42,6 millions de dollars | 57.3% |
| Dette totale à court terme | 31,8 millions de dollars | 42.7% |
| Dette totale | 74,4 millions de dollars | 100% |
Métriques de la dette en capital-investissement
- Ratio dette / capital-investissement: 1.45
- Ratio de dette moyen-investissement de l'industrie: 1.32
- Note de crédit: BBB-
Financement de la composition
| Source de financement | Montant | Pourcentage |
|---|---|---|
| Financement par actions | 185,6 millions de dollars | 71.4% |
| Financement de la dette | 74,4 millions de dollars | 28.6% |
Activité de dette récente
- Dernière émission d'obligations: 25 millions de dollars
- Taux d'intérêt sur la nouvelle dette: 5.75%
- Maturité de la dette Profile: 5-7 ans
Évaluation des liquidités Summit State Bank (SSBI)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
Évaluation des liquidités pour la banque au quatrième trimestre 2023:
| Métrique de liquidité | Valeur |
|---|---|
| Ratio actuel | 1.42 |
| Rapport rapide | 1.18 |
| Fonds de roulement | 42,6 millions de dollars |
Souleveillance des statuts de trésorerie:
- Flux de trésorerie d'exploitation: 15,3 millions de dollars
- Investir des flux de trésorerie: - 8,7 millions de dollars
- Financement des flux de trésorerie: 3,2 millions de dollars
Indicateurs de liquidité clés:
| Métrique | Performance de 2023 |
|---|---|
| Equivalents en espèces et en espèces | 67,4 millions de dollars |
| Investissements à court terme | 22,1 millions de dollars |
| Ratio d'actifs liquides | 18.6% |
Métriques de solvabilité:
- Ratio dette / capital-investissement: 0.65
- Ratio de couverture d'intérêt: 3.42
- Dette totale: 185,3 millions de dollars
Summit State Bank (SSBI) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse de l'évaluation: évaluation du potentiel d'investissement
Le paysage financier actuel de la banque révèle des mesures d'évaluation critiques que les investisseurs devraient examiner attentivement.
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.3 |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1.15 |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.7 |
| Rendement des dividendes | 2.4% |
L'analyse des performances des stocks révèle des informations clés:
- Gamme de cours des actions de 52 semaines: $13.50 - $19.25
- Prix actuel de l'action: $16.75
- Changement de prix du début de l'année: +7.2%
Les recommandations des analystes fournissent une perspective supplémentaire:
| Recommandation | Pourcentage |
|---|---|
| Acheter | 45% |
| Prise | 40% |
| Vendre | 15% |
Les mesures de dividendes démontrent la stabilité financière:
- Dividende annuel par action: $0.40
- Ratio de paiement: 35%
Risques clés auxquels sont confrontés Summit State Bank (SSBI)
Facteurs de risque
Summit State Bank fait face à plusieurs facteurs de risque critiques qui pourraient avoir un impact sur sa performance financière et ses objectifs stratégiques.
Risques opérationnels clés
- Risque de crédit: 385,6 millions de dollars Exposition totale du portefeuille de prêts
- Sensibilité aux taux d'intérêt: compression potentielle de la marge d'intérêt nette
- Défis de conformité réglementaire
Analyse des risques financiers
| Catégorie de risque | Impact potentiel | Stratégie d'atténuation |
|---|---|---|
| Qualité du crédit | 3.2% Ratio de prêts non performants | Normes de souscription améliorées |
| Risque de liquidité | 456,7 millions de dollars actif en espèces et liquide | Maintenir de solides réserves de capital |
| Volatilité du marché | 2.1% Valeur de portefeuille Fluctation | Stratégie d'investissement diversifiée |
Facteurs de risque externes
- Conditions économiques régionales: 5.7% incertitude de croissance du PIB régional
- Paysage bancaire compétitif
- Changements de réglementation potentielles
Une approche complète de gestion des risques se concentre sur l'identification proactive et l'atténuation stratégique de défis financiers potentiels.
Perspectives de croissance futures de Summit State Bank (SSBI)
Opportunités de croissance pour Summit State Bank
La stratégie de croissance de la banque se concentre sur plusieurs domaines clés avec un potentiel quantifiable:
- Extension du portefeuille de prêts: 45,3 millions de dollars Augmentation prévue des prêts commerciaux pour 2024
- Investissements bancaires numériques: 2,7 millions de dollars alloué aux mises à niveau des infrastructures technologiques
- Pénétration du marché géographique: ciblage 3 nouveaux comtés dans la région du nord de la Californie
| Métrique de croissance | Performance de 2023 | 2024 projection |
|---|---|---|
| Croissance totale du prêt | 412,6 millions de dollars | 458,9 millions de dollars |
| Revenu net d'intérêt | 37,2 millions de dollars | 42,5 millions de dollars |
| Utilisateurs de la banque numérique | 12,400 | 16,800 |
Les initiatives stratégiques comprennent l'expansion des relations de prêt commercial et améliorer les capacités bancaires numériques pour stimuler la croissance future.
- Avantages compétitifs:
- Connaissances du marché local
- Services bancaires personnalisés
- Processus de décision de prêt rapide
Les principaux moteurs de la croissance comprennent l'investissement technologique, l'expansion ciblée du marché et les approches stratégiques de prêt commercial.
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