Summit State Bank (SSBI) Bundle
Entendendo os fluxos de receita do Summit State Bank (SSBI)
Análise de receita
A análise de receita do Summit State Bank revela as principais idéias financeiras para os investidores em 2024.
| Categoria de receita | 2023 valor ($) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | 52,364,000 | 68.3% |
| Receita não interessante | 24,316,000 | 31.7% |
| Receita total | 76,680,000 | 100% |
Receita Remons de Receita para o Summit State Bank:
- Receita de juros de empréstimos: $42,691,000
- Receita de títulos de investimento: $9,673,000
- Encargos de serviço nas contas de depósito: $7,215,000
- Receita bancária de hipotecas: $4,628,000
Métricas de crescimento de receita ano a ano:
| Ano | Receita total | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| 2022 | $72,456,000 | - |
| 2023 | $76,680,000 | 5.8% |
Um profundo mergulho no Summit State Bank (SSBI) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
O Summit State Bank (SSBI) relatou as seguintes métricas de rentabilidade para o ano fiscal de 2023:
| Métrica de rentabilidade | Valor |
|---|---|
| Receita de juros líquidos | $33,4 milhões |
| Resultado líquido | $12,1 milhões |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 9.2% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.05% |
Os principais indicadores de desempenho da lucratividade incluem:
- Margem de lucro bruto: 74.3%
- Margem de lucro operacional: 35.6%
- Margem de lucro líquido: 14.2%
Os benchmarks comparativos da indústria para os bancos regionais revelam:
| Métrica | Desempenho bancário | Média da indústria |
|---|---|---|
| Margem de juros líquidos | 3.75% | 3.52% |
| Índice de eficiência | 58.4% | 62.1% |
As métricas de eficiência operacional demonstram:
- Proporção de custo / renda: 55.2%
- Despesas que não são do interesse: $18,6 milhões
- Disposições de perda de empréstimo: $2,3 milhões
Dívida vs. patrimônio: como o Summit State Bank (SSBI) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A estrutura financeira do Summit State Bank revela uma abordagem estratégica para o gerenciamento de capital a partir de 2024.
Dívida Overview
| Categoria de dívida | Quantia | Percentagem |
|---|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 42,6 milhões | 57.3% |
| Dívida total de curto prazo | US $ 31,8 milhões | 42.7% |
| Dívida total | US $ 74,4 milhões | 100% |
Métricas de dívida a patrimônio
- Relação dívida / patrimônio: 1.45
- Razão média da dívida / patrimônio da indústria: 1.32
- Classificação de crédito: BBB-
Composição de financiamento
| Fonte de financiamento | Quantia | Percentagem |
|---|---|---|
| Financiamento de ações | US $ 185,6 milhões | 71.4% |
| Financiamento da dívida | US $ 74,4 milhões | 28.6% |
Atividade de dívida recente
- Última emissão de títulos: US $ 25 milhões
- Taxa de juros em nova dívida: 5.75%
- Maturidade da dívida Profile: 5-7 anos
Avaliação da liquidez do Summit State Bank (SSBI)
Análise de liquidez e solvência
Avaliação de liquidez para o Banco a partir do quarto trimestre 2023:
| Métrica de liquidez | Valor |
|---|---|
| Proporção atual | 1.42 |
| Proporção rápida | 1.18 |
| Capital de giro | US $ 42,6 milhões |
Destaques da demonstração do fluxo de caixa:
- Fluxo de caixa operacional: US $ 15,3 milhões
- Investindo fluxo de caixa: -US $ 8,7 milhões
- Financiamento de fluxo de caixa: US $ 3,2 milhões
Indicadores -chave de liquidez:
| Métrica | 2023 desempenho |
|---|---|
| Caixa e equivalentes de dinheiro | US $ 67,4 milhões |
| Investimentos de curto prazo | US $ 22,1 milhões |
| Índice de ativos líquidos | 18.6% |
Métricas de solvência:
- Relação dívida / patrimônio: 0.65
- Taxa de cobertura de juros: 3.42
- Dívida total: US $ 185,3 milhões
O Summit State Bank (SSBI) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação: avaliação do potencial de investimento
O cenário financeiro atual para o banco revela métricas críticas de avaliação que os investidores devem examinar cuidadosamente.
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.3 |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.15 |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7 |
| Rendimento de dividendos | 2.4% |
A análise de desempenho das ações revela as principais idéias:
- Faixa de preço das ações de 52 semanas: $13.50 - $19.25
- Preço atual das ações: $16.75
- Alteração do preço do ano: +7.2%
As recomendações dos analistas fornecem perspectiva adicional:
| Recomendação | Percentagem |
|---|---|
| Comprar | 45% |
| Segurar | 40% |
| Vender | 15% |
As métricas de dividendos demonstram estabilidade financeira:
- Dividendo anual por ação: $0.40
- Taxa de pagamento: 35%
Riscos -chave enfrentados pelo Summit State Bank (SSBI)
Fatores de risco
O Summit State Bank enfrenta vários fatores de risco críticos que podem afetar seu desempenho financeiro e objetivos estratégicos.
Principais riscos operacionais
- Risco de crédito: US $ 385,6 milhões Exposição total à carteira de empréstimos
- Sensibilidade à taxa de juros: potencial compressão da margem de juros líquidos
- Desafios de conformidade regulatória
Análise de risco financeiro
| Categoria de risco | Impacto potencial | Estratégia de mitigação |
|---|---|---|
| Qualidade de crédito | 3.2% taxa de empréstimo sem desempenho | Padrões de subscrição aprimorados |
| Risco de liquidez | US $ 456,7 milhões Caixa e ativos líquidos | Manter reservas de capital fortes |
| Volatilidade do mercado | 2.1% flutuação do valor do portfólio | Estratégia de investimento diversificado |
Fatores de risco externos
- Condições econômicas regionais: 5.7% incerteza regional de crescimento do PIB
- Cenário bancário competitivo
- Possíveis mudanças regulatórias
A abordagem abrangente de gerenciamento de riscos se concentra na identificação proativa e na mitigação estratégica de possíveis desafios financeiros.
Perspectivas de crescimento futuro para o Summit State Bank (SSBI)
Oportunidades de crescimento para o Summit State Bank
A estratégia de crescimento do banco se concentra em várias áreas -chave com potencial quantificável:
- Expansão da carteira de empréstimos: US $ 45,3 milhões Aumento projetado em empréstimos comerciais para 2024
- Investimentos bancários digitais: US $ 2,7 milhões alocados para atualizações de infraestrutura de tecnologia
- Penetração do mercado geográfico: direcionamento 3 novos municípios Na região do norte da Califórnia
| Métrica de crescimento | 2023 desempenho | 2024 Projeção |
|---|---|---|
| Crescimento total do empréstimo | US $ 412,6 milhões | US $ 458,9 milhões |
| Receita de juros líquidos | US $ 37,2 milhões | US $ 42,5 milhões |
| Usuários bancários digitais | 12,400 | 16,800 |
As iniciativas estratégicas incluem a expansão dos relacionamentos de empréstimos comerciais e o aprimoramento dos recursos bancários digitais para impulsionar o crescimento futuro.
- Vantagens competitivas:
- Conhecimento do mercado local
- Serviços bancários personalizados
- Processo de decisão de empréstimo rápido
Os principais fatores de crescimento incluem investimento tecnológico, expansão direcionada do mercado e abordagens estratégicas de empréstimos comerciais.
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